Goal-based investing, ook wel Target-based investing of Goal-driven investing genoemd, is de laatste tijd erg in trek. De naam zelf definieert deze investeringsstrategie.
Veel beleggers weten echter nog steeds niet wat een doelgerichte belegging precies is en hoe ze deze moeten nastreven. In dit bericht zal ik proberen de meest gestelde vragen over doelgericht beleggen te beantwoorden. Dit zijn de onderwerpen die we vandaag zullen bespreken:
Dit bericht kan uw kijk op beleggen veranderen. Zorg er daarom voor dat je dit artikel tot het einde leest. Laten we beginnen.
Hoewel doelgericht beleggen geen nieuw concept is en veel financiële experts deze strategie al geruime tijd volgen, begon het onlangs bekendheid te krijgen.
Doelgericht beleggen is een nieuwe manier van vermogensbeheer waarbij individuen zich richten op het bereiken van specifieke doelen of levensdoelen door middel van hun beleggingen. Hier probeert het individu, voordat hij begint te beleggen, de vraag te beantwoorden:"Waarvoor belegt u precies?".
Het beste van doelgericht beleggen is dat de beleggers hier niet focussen op het behalen van het hoogst mogelijke rendement. Maar het doel van deze investering is om het gewenste rendement te behalen dat aan hun doelen voldoet.
Bij een op doelen gebaseerde investering meten de individuen periodiek de voortgang van hun rendement ten opzichte van de specifieke doelen. In plaats van te proberen de markt te overtreffen, proberen ze hun doelen binnen de gewenste tijdshorizon te bereiken.
Bovendien kan het doel persoonsgebonden zijn, zoals het plannen van onderwijs voor kinderen, pensioenfonds, het kopen van een nieuw huis of zelfs financiële onafhankelijkheid. Een paar factoren die meespelen bij het plannen van op doelen gebaseerde investeringen zijn het doel van de persoon per leeftijd, risicotolerantie, financiële situatie en investeringshorizon.
Het belangrijkste motief van traditioneel beleggen is om een hoger rendement te behalen en in het algemeen om de markt te verslaan.
Hier vergelijken de individuen hun rendement met de index zoals Sensex of Nifty om te zien of hun persoonlijke investeringen over- of onderpresteren.
Aan de andere kant herdefinieert doelgericht beleggen succes op basis van de doelen en behoeften van het individu, in plaats van of ze de markt verslaan of niet. Deze strategie probeert traditioneel beleggen te verschuiven naar een benadering van persoonlijke financiële doelen en helpt om te beleggen op basis van behoeften en risicotolerantie.
Het probleem met traditioneel beleggen is dat ze niet gericht zijn op de behoeften van het individu. In een dergelijk scenario, hoe goed het rendement ook is, als de individuen uw uiteindelijke doel niet bereiken, is het rendement mogelijk niet goed genoeg voor de individuen. Beleggen is tenslotte een activiteit voor de lange termijn en GEEN fenomeen van het verslaan van de markt gedurende een jaar of twee.
Op doelen gebaseerde investeringen wijzen de fondsen toe afhankelijk van de situatie en doelstellingen van de persoon. Als uw doel bijvoorbeeld pensioen is, kunt u een conservatieve strategie kiezen met een meerderheid van beleggingen in schuldfondsen. Aan de andere kant, als het je doel is om een corpus op te bouwen voor het huwelijk van je kinderen, zou je een agressieve strategie kunnen kiezen met 50% investering in eigen vermogen en de rest 50% in schulden.
Het grootste voordeel van doelgericht beleggen is dat het de toewijding van het individu vergroot om consequent te investeren om zijn levensdoelen te bereiken. In tegenstelling tot traditioneel beleggen, nemen de individuen hier actief deel en observeren ze de voortgang naar hun doelen.
Bovendien helpt het hebben van een langetermijnstrategie individuen om impulsieve beslissingen te vermijden op basis van marktschommelingen. Naarmate de individuen meer gefocust zijn om hun doelen te bereiken, zijn ze minder geneigd om spontane beslissingen te nemen, alleen met de verwachting een iets hoger rendement te behalen. Doelgericht beleggen voorkomt overhaaste investeringsbeslissingen door een duidelijk proces te bieden voor het identificeren van doelen en het kiezen van strategieën om deze te bereiken.
Ten slotte vermijdt het ook de situatie van ondersparen (en onderinvesteren). Omdat doelgericht beleggen continu de voortgang van individuen in de richting van hun doel bewaakt, blijven ze op de hoogte van hoe ver ze van hun doelen verwijderd zijn. In het geval dat ze te weinig investeren, kunnen ze hun strategie opnieuw improviseren, zodat ze hun doel op tijd kunnen bereiken.
Lees ook:
Hoewel het plannen van een doelgerichte investering een gedetailleerde studie vereist van de individuele doelen, financiële situatie, tijdshorizon en risicotolerantie. Hier zijn echter een paar eenvoudige stappen die u een idee kunnen geven van hoe u aan de slag kunt gaan.
De eerste stap is het duidelijk definiëren van uw doelen en de tijdshorizon om ze te bereiken. Het doel kan zijn het opbouwen van een corpus voor het kopen van een nieuw huis, sparen voor kinderen, onderwijs/huwelijk, pensioen enz. U kunt zelfs meerdere doelen hebben en ze onderscheiden als korte termijn, middellange termijn en lange termijn.
De volgende strategie is het bepalen van uw strategie van waar u gaat beleggen en hoe. Afhankelijk van de risicotolerantie, het vereiste rendement en de tijdshorizon, kunt u verschillende fondsen kiezen, zoals aandelen, schulden of een combinatie van beide. Verder moet u ook uw maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse bijdrage aan al deze fondsen bepalen.
De volgende stap is om gedisciplineerd te zijn in het volgen van uw strategie. Om uw doelen te bereiken, moet u consequent investeren.
Tot slot, controleer en evalueer regelmatig uw voortgang in de richting van uw doel. Als uw voortgang niet in overeenstemming is met uw doelstellingen, moet u mogelijk uw strategie herzien en uw geld opnieuw toewijzen, zodat u uw doel op tijd kunt bereiken.
LEES OOK
Doelgericht beleggen is een relatief nieuwe manier om persoonlijke behoeften te realiseren door te investeren in een welomlijnde strategie. Het is een goed alternatief voor traditioneel beleggen dat niet gericht is op de doelen en financiële situatie van het individu.
De meeste mensen beginnen zonder enig doel in de markt te investeren. Er zijn zelfs enkelen die in de markt investeren voor de lol en om wat extra geld te verdienen naast hun primaire inkomstenbron. En het is prima om zo te beginnen. Na verloop van tijd moet u echter uiteindelijk een doel voor uw beleggingen bepalen. Het zal u helpen om ze op tijd te bereiken en om situaties te vermijden waarin u onnodige risico's neemt, alleen maar om wat extra rendement te behalen.
Bovendien is een ander voordeel van doelgericht beleggen dat het helpt bij 'schuldvrij uitgeven'. Hier, omdat je al weet dat al je doelen zijn vervuld, kun je het extra inkomen zonder schuldgevoel besteden aan iets waar je van houdt.
Laatste gedachten:“Beleggen is goed. Maar het is nog beter als je aan een doel vastzit.”