Ryan :Hier bij Your Money's Worth, proberen we u advies te geven dat vruchten afwerpt, en vandaag bedoelen we dat letterlijk. Senior Associate Editor, John Waggoner, voegt zich weer bij de show om te praten over dividendbetalende aandelen in ons hoofdsegment. In de show van vandaag delen Sandy en ik de favoriete aankopen van de zomer van het Kiplinger-magazine, en in een nieuwe editie van Fact or Fiction praten we over 529 plannen en fondsen voor kansenzones. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan Welkom bij uw geld waard. Ik ben de mederedacteur van Kiplinger, Ryan Ermey, en heb me, zoals altijd, aangesloten bij mijn hoofdredacteur, Sandy Block. Sandy, hoe bevalt je zomer tot nu toe?
Sandy :Ik heb een geweldige zomer, Ryan.
Ryan :Ik ook. Voor mij is de zomer een goede tijd. Dingen vertragen. Je leven vertraagt een beetje, en ik vind het leuk om die tijd te vullen door dingen voor mezelf te kopen. Dat wordt het thema van ons eerste segment hier. Ik denk dat iedereen graag naar buiten wil, in de zomer plezier heeft in de zon, en daarom vroeg ik de medewerkers van het tijdschrift naar hun favoriete dingen die ze de afgelopen maanden hebben gekocht en die hun zomerdagen een beetje vrolijker hebben gemaakt . Als voorbeeld heb ik er een toegevoegd die mijn huisgenoten en ik net hebben gekocht, namelijk een wifi-extender. Het beste deel van mijn huis, bij lange na, is dat we dit grote, mooie overdekte, verhoogde dek hebben. . .
Sandy :Leuk.
Ryan :. . . in onze achtertuin, wat in D.C. een groot probleem is.
Sandy :Ja.
Ryan :In het weekend is het een soort feest, maar op weekendochtenden houden we ervan om daar buiten te zitten en een kopje koffie te drinken, de krant te lezen, en zo. We lezen de krant meestal graag elektronisch, en het probleem was dat er geen internet was. Dus kochten we de TP-LINK AC750 van Amazon. Het kost maar $30, en nu hebben we Alexa. Ze kan het nieuws lezen. . .
Sandy :Oh, mijn god.
Ryan :. . . naar mij. Dit zijn dus dingen. Het is eigenlijk zoals Oprah's favoriete dingen. We zeggen niet dat dit de beste dingen ter wereld zijn, maar dit zijn de dingen die ons leven maken. . .
Sandy :Kwaliteit van leven.
Ryan :. . . een beetje helderder deze zomer, en het enige andere grote verschil tussen ons en Oprah is dat we niets van dit spul gaan kopen omdat . . .
Sandy :Nee, je krijgt geen auto.
Ryan :Dus, wat maakt jouw zomer beter, Sandy?
Sandy :Nou, ik ben een grote fan van boerenmarkten. Eigenlijk zijn er hier in het DC-gebied een aantal die het hele jaar door zijn, maar in de zomer wordt het echt geweldig en krijg je seizoensgebonden dingen, maar mijn soort tip is dat, hoewel die in DC geweldig zijn, hoe dichterbij je komt vaak bij de boerderijen, hoe beter de deal.
Ryan :Ja.
Sandy :Zoals je waarschijnlijk weet, breng ik veel tijd door in West Virginia en koop ik op boerenmarkten die slechts een paar kilometer verwijderd zijn van de eigenlijke boerderijen. Vaak zijn de prijzen heel redelijk en koop je dingen die die dag zijn geplukt.
Ryan :Ja.
Sandy :Ik heb de boeren leren kennen. Ik koop verse eieren van een kerel die langs de weg staat en verkoopt ze voor $2.
Ryan :Hé.
Sandy :Weet je, welke. . .
Ryan :Een dozijn?
Sandy :Ja, een dozijn, precies, en ze waren als . . .
Ryan :Ik denk niet een stuk.
Sandy :Nou, weet je, in D.C. misschien wel. Zo leer je de boeren kennen. Je krijgt lekker eten. De enige uitdaging is natuurlijk dat je al dat voedsel moet eten, en ik heb soms de neiging om te veel te kopen. Ik heb een groot ding van. . .
Ryan :Je wordt een beetje ambitieus.
Sandy :Ik heb veel sperziebonen, ik moet bedenken wat ik de komende dagen moet doen, maar dat is een leuk probleem om te hebben. Het maakt mijn zomer echt blij om dat te doen.
Ryan :De andere die ik zal noemen voordat ik inga op de rest van de selectie van het personeel, is dat mijn kamergenoot [ons] echt heeft verkocht aan deze robotstofzuiger van . . . Ik weet niet hoe ik de naam van het merk moet zeggen. Ik gok dat het Eufy is? E-U-F-Y. De RoboVac 11S is te koop voor $ 174 op Amazon, en ik dacht eerst dat het een beetje dom en frivool was, maar ik moet zeggen, ik hou nu van hem. Hij is gewoon een soort van. . .
Sandy :Je nieuwe kamergenoot.
Ryan :. . . dwaalt gewoon wat door het huis en loopt tegen dingen aan. . .
Sandy :En neemt op.
Rianne:. . . maar maakt niet veel uit. . . Ik weet. Hij is als een serieuze kleine robot. Ik hou echt van hem. Hij komt zonder stroom te zitten. Hij gaat terug naar zijn kleine huisje. Dus die is het waard, en wie wil er eigenlijk zijn zomers binnen doorbrengen met stofzuigen?
Sandy :Juist, stofzuigen, oh mijn god.
Ryan :Onze onverschrokken leider, Mark Solheim, zei dat reizen in de zomer de beste keuze is. Ik bedoel, we hebben geschreven over het scoren van deals op vluchten. We krijgen Scott's Cheap Flights. Wij kopen graag enkele maanden vooruit. Het andere waar onze collega, Miriam Cross, het altijd over heeft, is flexibel zijn over je data en over je bestemming, en je kunt echt, hele goede deals vinden op Google Flights en dergelijke. Miriam droeg ook bij. . . Ze zei:"Niet om alle millennials op je af te schuiven..."
Sandy :Ik weet niet zeker wat hier millennials aan is.
Ryan :Ik weet het niet. Misschien komt het omdat ze planten zegt.
Sandy :Wat? Zoals boomers niet van planten houden?
Ryan :Ik denk dat boomers meer van planten houden.
Sandy:Ja. We houden allemaal van tuinieren.
Ryan :Ik bedoel, tenzij millennials van bepaalde soorten planten houden. In ieder geval . . . afhankelijk van wat je ermee doet.
Sandy :Dat is nog een podcast.
Ryan :Maar daar heeft Miriam het niet over. Miriam heeft het over echte levende planten en ze raadt Trader Joe's aan.
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Ze zei dat ze exact dezelfde plant had gezien die ze bij Trader Joe's had gekocht voor $ 6 tegen bijna het drievoudige van de prijs in een andere winkel, en hun potkruiden zijn ongeveer $ 2 per plant.
Sandy :Potkruiden en hun vetplanten zijn ook een goede deal. Ja.
Ryan :Brendan Pederson, een van de stafschrijvers in het tijdschrift, zegt dat hij dol is op zijn Hydro Flask. Ik heb dit opgezocht. De fles is ongeveer. . . Voor een fles van 18 ounce is het ongeveer $ 30 op Amazon. Grotere flessen gaan voor meer. Hij zei dat hij het vorige maand heeft opgehaald, en het is ongelooflijk geïsoleerd en houdt ijs 12 uur bevroren en houdt thee en koffie de hele dag warm. Als het ijs bevroren houdt in de zomers die we hebben gehad. . .
Sandy :Ja, meneer.
Ryan :. . . weet je, de zomerdagen die we hier hebben, dat betekent dat dat ding werkt. Onze vriendin, Nellie Huang, senior associate editor, investerend schrijver, te verlegen om op de podcast te komen, maar we zullen haar hier uiteindelijk op krijgen, heeft haar seizoenspassen voor het hele gezin bij Six Flags gekregen. Uiteraard Six Flags overal, en de prijzen lijken hier en daar te variëren voor de seizoenspassen, maar de essentie is, als je het gezin twee keer meeneemt, als je ze meer dan twee keer gaat nemen voor de zomer , haal de seizoenspas . . .
Sandy :Juist, juist.
Ryan :. . . omdat het zichzelf terugbetaalt.
Sandy :Nu noemden verschillende van onze medewerkers lezen.
Ryan :Ja.
Sandy :En veel mensen dat . . .
Ryan :We [lezen] een heleboel.
Sandy :Ja. Veel mensen houden van lezen in de zomer. Onze investeringsredacteur, Anne Kates Smith, zei dat ze een grote fan is van de Libby-app, waarmee je eBooks en audioboeken uit je openbare bibliotheek kunt lenen. Het staat centraal in de zomer en je kunt praktisch op elk apparaat lezen, inclusief je Kindle. Ze heeft momenteel drie boeken uit en één in de wacht, en ik heb ook de Libby-app gebruikt, en het is geweldig. Onze oude redacteur, Denise Mitchell, noemde zojuist een paar boeken waar ze dol op is. Het Oververhaal . door Richard Powers, waar we het net over hadden voor deze podcast. . .
Ryan :Ja.
Sandy :. . . won de Pulitzerprijs 2019. Het heeft een milieuthema. De andere, die ik wel heb gelezen en die ik erg leuk vond en die Denise aanbeveelt, is A Gentleman in Moscow door Amor Towles. Het is geweldig om te lezen en ik zou het ten zeerste aanbevelen voor de zomer, want het is een boek dat je niet kunt wegleggen.
Ryan :Die gaan allebei in het soort lage tienerjaren, dus ja. Daar heb je het, onze favoriete dingen, net als Oprah. Ga naar buiten en pak de spullen. We hebben Prime Day over een paar weken, dus hopelijk is dit spul voor jullie te koop, en we verwijzen je naar alle online op verkoop gebaseerde content op Kiplinger.com in de shownotes.
Ryan :Na de pauze heeft John Wagoner het over dividendaandelen, inclusief de aandelen die u nu zou moeten kopen. Ga nergens heen.
Ryan :We zijn terug, en we zijn hier met Senior Associate Editor, John Waggoner, een favoriet van regelmatige luisteraars van de podcast. We hebben het over een favoriet onderwerp van lezers van onze website, namelijk inkomstenbeleggen en dividenden. Dus, John, bedankt voor het komen.
Jan :Hé, bedankt dat je me hebt.
Ryan :Dus, laten we beginnen met het meest basale. Wat zijn dividendaandelen en waarom beleggen mensen er zo graag in?
Jan :Zeker wel. Dividendaandelen hebben de mogelijkheid om u elke drie maanden een cheque te sturen.
Ryan :Juist.
Jan :Nog zwellen, soms zullen ze het elk jaar verhogen. Wat dat gebeurt, is natuurlijk dat als je van inkomen houdt, je elke drie maanden een cheque krijgt. Dat is prachtig, maar wat nog beter is, is dat als u uw dividenden na verloop van tijd herbelegt, dit een enorm deel uitmaakt van uw totale rendement, ongeveer een derde van uw totale rendement in de loop van de tijd.
Sandy:Dus, John, als je het nieuws regelmatig leest, zakelijk nieuws, dan zie je dat het een grote kop is als een bedrijf zijn dividend verhoogt en een nog grotere kop als het het verlaagt. Waarom is dat zo belangrijk?
Jan :Nou, als je je dividend verhoogt, leg je eigenlijk de financiële lat hoger, want als je je dividend verlaagt, zal Wall Street de aandelen doden, en dan zullen ze het opgraven en zullen ze het opnieuw doden. Wall Street heeft een hekel aan een dividendverlaging. Ze houden van een dividendverhoging. Een bedrijf dat zijn dividenden in de loop van de tijd veel verhoogt, is, A, niet alleen bewust van de aandeelhouders, maar in feite ook een goed groeiend solide aandeel omdat ze het niet verhogen tenzij ze weten dat ze het kunnen blijven geven.
Ryan :Rechts. We hebben de neiging om aandelen die een genereus dividend uitkeren of die hun dividend verhogen, te beschouwen als bedrijven die, laten we zeggen, vol zitten met contanten, of op zijn minst het geld hebben om het te doen. Waar moeten mensen op letten als ze een aandeel proberen te beoordelen dat dividend uitkeert?
Jan :Nou, een ding is om te kijken naar hun vorige staat van dienst. Gelukkig is er een makkelijke manier om dat te doen. Er is iets dat de dividendpresteerders wordt genoemd, dit zijn aandelen die hun dividend de afgelopen 25 jaar of langer hebben verhoogd. Als ze dat hebben gedaan, kun je er zeker van zijn dat ze er waarschijnlijk alles aan zullen doen om dat te blijven doen. Dus dat is iets goeds om naar te zoeken.
Jan :De andere is gewoon, kijk eens hoeveel geld ze bij de hand hebben. Een interessante bijkomstigheid is dat als ze ook hun aandelen terugkopen, dat ook een soort kussen is, want gezien de keuze tussen het terugkopen van aandelen en het betalen van dividend, zullen ze altijd het dividend uitkeren en stoppen ze met het terugkoopprogramma en gebruik dat geld om het dividend uit te betalen.
Ryan :Dus je hebt onlangs een stuk geschreven waarin je een globaal overzicht geeft van wat de vooruitzichten zijn voor bedrijven die dividend uitkeren. Deel met de lieve luisteraars wat voor soort vooruitzichten dat zijn.
Jan :Nou, het is eigenlijk best goed. Bedrijven hebben hun dividenden de afgelopen jaren met een behoorlijk stevige snelheid verhoogd. Verwacht wordt dat ze dit jaar het dividend met ongeveer 9% zullen verhogen, wat veel beter is dan je van je baas krijgt, en het is een veel betere stijging dan je krijgt van inflatie. Dus dat is echt goed nieuws. Op dit moment zijn de economische tijden goed. Er lijkt behoorlijk wat contant geld te zijn. In feite bevinden de kasmiddelen op de balans zich in de buurt van recordhoogtes. Het zijn dus allemaal goede tekenen voor dividenden.
Sandy :Dus, John, we hebben een aantal recordhoogtes op de aandelenmarkt gehad vanaf deze opname, maar veel mensen denken dat de goede tijden ooit zullen eindigen. Als u een berenmarkt of een marktdaling ingaat, beschermen dividenden u dan tegen een deel van uw verliezen?
Jan :Ze beschermen je een beetje. Als u een dividendrendement van 3% krijgt en de aandelenmarkt is 13% gedaald, dan bent u nog steeds 10% gedaald.
Ryan :Juist.
Jan :Dus, ik bedoel, het is geen wondermiddel. Aan de andere kant zijn dividendbetalende aandelen een plaats die beleggers de neiging hebben zich te verbergen tijdens een bearmarkt. Het is dus waarschijnlijk dat die aandelen minder zullen dalen dan de bredere markt.
Ryan :Er is ook een verband met kwaliteit, toch? Een solide dividendbetalende voorraad, vooral een in de presteerders of . . . Ik denk dat ze ook dividendaristocraten worden genoemd. Hoewel, dat kan een soort eigen naam zijn, maar die bedrijven lijken ook veel overlap te hebben met wat wordt beschouwd als een soort kwaliteitsbedrijven die de neiging hebben om stand te houden terwijl ze in recessie zijn.
Jan :Oh, ja, absoluut. Ik geloof dat de presteerders dividendverhogingen van 10 jaar zijn, en de aristocraten 25 jaar.
Ryan :Ik denk dat koningen 50 zijn.
Jan :Dat klopt, precies.
Ryan :Dus we moeten iets bedenken voor 100 jaar.
Jan :Dat zijn er een paar, ja.
Ryan :Ja.
Jan :Ja.
Ryan :Laten we beginnen. Geef de mensen wat ze willen, dat zijn keuzes. Als iemand blootstelling wil krijgen aan meer dividendbetalende aandelen, want zoals u zegt, het is een enorm onderdeel van . . . en we hebben hier al eerder over gesproken in de podcast. Het is historisch gezien een enorm onderdeel van uw totale rendement. Dus, als mensen een brede blootstelling aan dividendbetalende aandelen willen, waar moeten ze dan kijken? En dan, wat zijn een paar echte namen die we leuk vinden?
Jan :Zeker wel. De meeste mensen zouden voor hun portefeuille in beleggingsfondsen moeten beleggen, alleen maar omdat ze diversificatie krijgen, tenzij u het wilt uitrollen. . . Kies 20 of 30 aandelen, dat is ongeveer hoeveel u nodig heeft voor een echt gediversifieerde portefeuille.
Ryan :Ermey:Juist.
John Wagner :Een van onze favorieten is de Vanguard Dividend Appreciation , (ticker VIG). Dat belegt in feite in bedrijven die een gestage geschiedenis hebben van het verhogen van hun dividenden, en dus als je wilt profiteren van de dividendgoden, is dat een manier om het te doen.
Ryan :Oke. Oh, en er is nog een ETF die we leuk vinden, waarvan ik denk dat die op onze lijst met favoriete ETF's bij Kiplinger ETF 20 staat, de Schwab Dividend Equity.
Jan :Juist, en dat zijn gewoon solide dividendbetalende bedrijven. Ze kopen allemaal fatsoenlijke dividenden. Ze hebben allemaal een goede balans en het is behoorlijk goed gedaan.
Ryan :En dus, nog een lijst die we leuk vinden. . . We hebben eigenlijk een lijst met onze favoriete dividendbetalende aandelen die u bijhoudt. Welke zien er op dit moment goed uit?
Jan :Zeker wel. Het hangt af van wat je zoekt. Als u op zoek bent naar . . .
Ryan :We zijn op zoek naar winnaars.
Jan :Winnaars, winnaars, oké, alleen degenen die omhoog gaan.
Ryan :We zijn alleen op zoek naar perfecte aandelenselecties voor loden pijpen die nooit zullen dalen.
Jan :Nou, goed dan. Als je me in de toekomst wilt bereiken, ben ik op Antarctica. Dus ik heb er twee uitgezocht, deels omdat dit een dure markt is. Alles is enorm gestegen.
Sandy :Juist.
Jan :Als uw aandelen stijgen, daalt uw dividenduitkering als een percentage, toch?
Ryan :Zeker.
Jan :Dus als je de echte winnaars kiest, degenen die het echt goed hebben gedaan, krijg je een lagere opbrengst. Voor mensen die houden van aandelen die een hoger rendement hebben en een echt, laten we zeggen, gespikkeld record en rendement opleveren, kunnen we beginnen met 3M. Het levert nu ongeveer 3,3% op. Minnesota Mining, zoals de mensen het vroeger kenden. Het is getroffen door een paar dingen, waaronder China. Een andere daarvan is dat ze de gekke gewoonte hebben om veel geld uit te geven voor R&D, wat volgens mij een goede zaak is.
Ryan :Nou, ze moeten met de volgende plakband komen, toch?
Sandy :Juist, ja.
Jan :Dat doen ze, en Scotch Guard en . . .
Ryan :Al hun geweldige innovatieve producten.
Jan :. . . Schots. . . Ja. Scotch iets.
Sandy :Post-it-notities.
Jan :Ze zijn dit jaar een beetje belazerd, maar ze zijn een laatcyclische voorraad, wat betekent dat ze de neiging hebben om veel te doen met grondstoffen en zo. Deze aandelen doen het doorgaans goed aan het einde van een economische cyclus. Ik hoop dat we niet aan het einde van de economische cyclus zitten, maar vanaf volgende maand zitten we in de langste economische cyclus sinds 1850.
Ryan :Juist.
Sandy :Wauw.
Jan :Dus . . .
Ryan :Dus we zijn dichter bij het einde dan bij het begin, eerlijk gezegd.
Jan :Ik zou denken, ja. Zo, dat is er een. De ticker is natuurlijk MMM. De andere is AbbVie, die 5,6% opbrengt. . .
Sandy :Wauw.
Jan :. . . wat een mooie kust is om op te leveren. Het is de maker van Humira, en het heeft een grote pijplijn van medicijnen. Zorgaandelen zijn de laatste tijd ziek geworden, maar dat heeft de rendementen opgedreven. We hebben allemaal gezondheidszorg nodig.
Sandy :Juist.
Jan :Naarmate we ouder worden, hebben we er meer van nodig. Dus ik denk dat het een goed langetermijnspel is en een goede dividendbetaler.
Ryan :We linken naar het verhaal van onze collega, Nellie Huang. Ze had net een grote klap op de zorgaandelen. Dus daar heb je het, de perfecte ijzeren plectrums van John Wagner. Nee natuurlijk niet. Uiteraard alleen suggesties hier.
Sandy :We hebben je terug . . .
Ryan :Doe je eigen onderzoek.
Sandy :We zullen er zijn. We zijn er.
Ryan :Maar ja. John, in de tussentijd, heel erg bedankt voor je komst.
Jan :Dank je.
Ryan :Bieden kansenzones echt een drievoudig belastingvoordeel? Zo ja, is het de moeite waard om daarin te investeren? Ontdek het hierna in de nieuwe editie van Fact or Fiction.
Ryan :We zijn terug, en voordat we gaan, nog een editie van Financial Fact of Fiction, Sandy, wat heb je?
Sandy :Oké, dit is wat ik heb. Je kunt het geld van je 529 college-spaarplan gebruiken om de privéschool voor junioren te betalen.
Ryan :Zoals, een privé, zoals, middelste . . .
Sandy :K t/m 12.
Ryan :. . . middelbare school of middelbare school?
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Ja, ik denk van wel.
Sandy :Jij kan. Dat kan, onder de belastingherziening die eind 2017 is ingevoerd. U kunt tot $ 10.000 per jaar opnemen om de privéschool K tot en met 12 voor uw kinderen te betalen. Nu, een paar kanttekeningen hier. Hoewel de FBI dit officieel heeft gemaakt, hebben sommige staten hun wetten niet gewijzigd. . .
Ryan :Oké.
Sandy :. . . wat betekent dat als je in sommige staten een belastingvoordeel van de staat hebt gekregen en je dit geld opneemt, je het misschien moet teruggeven. Dat is dus iets dat u moet controleren.
Sandy :Het andere waar u aan moet denken, is of dit een gepast gebruik voor dat geld is. Wanneer mensen geld in een spaarplan van een universiteit stoppen, denken ze dat ze het 18 jaar niet nodig zullen hebben. Als je het voor de kleuterschool gebruikt, is het waarschijnlijk niet erg veel gegroeid, en het kan zelfs naar beneden zijn als je het zwaar op voorraad zet. Dus dat is een probleem.
Sandy :Het andere probleem is dat de universiteit erg duur wordt. Wil je nu echt dat geld aanboren en dan uiteindelijk moeten lenen of leningen van je huis afsluiten of iets later om je studie te betalen? Ik bedoel, deze plannen waren ontworpen voor de universiteit. Als je vastbesloten bent om geld te gebruiken om junior naar prep school te sturen, is ons advies om speciaal voor dat doel een apart 529-plan op te stellen. U zult het waarschijnlijk conservatiever willen beleggen. . .
Ryan :Juist.
Sandy :. . . dan de investeringen in je spaarplan, omdat je het veel eerder nodig zult hebben.
Ryan :Juist, en we raden aan om conservatiever te beleggen voor rekeningen die u eerder moet gebruiken, omdat die fondsen op die manier minder worden beïnvloed door een scherpe daling van bijvoorbeeld de aandelenmarkt.
Sandy :Rechts. Dus, wat heb je?
Ryan :De mijne gaat over kansenzones, die een soort hot topic zijn en iets dat ik vrij recentelijk in het tijdschrift heb behandeld. Feit of fictie, Sandy? Investeren in kansenzones wordt geleverd met een drievoudig belastingvoordeel.
Sandy :Oh, wauw. Dat klinkt gewoon te mooi om waar te zijn.
Ryan :Dat is het niet. Het komt eigenlijk met een drievoudig belastingvoordeel, maar er zijn allerlei dingen die ik heel snel ga proberen uit te leggen.
Sandy :We zitten op het puntje van onze stoel.
Ryan :De reden dat deze dingen zoveel stoom hebben gewonnen, is omdat ze een echt robuust voordeel opleveren voor de vermogenswinstbelasting. Van onze drie voordelen, is de eerste dat u het betalen van vermogenswinstbelasting kunt uitstellen op fondsen die u rolt in een zogenaamd kansenzonefonds. Dus, een seconde achteruit, kansenzones zijn deze aangewezen gebieden van steden, van staten. De staten hebben ze aangewezen. De federale regering keurde ze goed. Gebieden waar ze zeggen dat ze investeerdersdollars nodig hebben, oké? Dus, een soort van onderbediende, ondergeïnvesteerde gebieden denken dat een soort van ruige stadswijken een soort achtergestelde, landelijke gemeenschappen zijn, wat heb je. Oké?
Ryan :De projecten in deze kanszones zijn belegbaar via zogenaamde kansenzonefondsen. Als u een meerwaarde krijgt, heeft u 180 dagen de tijd om dat geld in een kansenzonefonds te storten, en daarbij kunt u het betalen van vermogenswinstbelasting uitstellen tot ofwel u verkoopt ofwel tot 31 december 2026. Dat is de harde deadline. Je zult het dan moeten betalen, wat er ook gebeurt, maar je krijgt dat uitstel.
Sandy :Juist, precies, oké.
Ryan :Het tweede voordeel is dat hoe langer u de belegging aanhoudt, u een korting krijgt op het bedrag van uw oorspronkelijke winst waarover u belasting moet betalen.
Sandy :Oh, oké, ja, oké.
Ryan :Oké?
Sandy :Klinkt goed.
Ryan :Als u vijf jaar vasthoudt, krijgt u 10% korting op het bedrag dat u betaalt. . .
Sandy :Belasting op.
Ryan :. . . uw winst op.
Sandy :Ja.
Ryan :Als u zeven jaar vasthoudt, krijgt u nog eens 5% voor in totaal 15% korting. Een belegger die bijvoorbeeld $ 100.000 inlegt, is vermogenswinstbelasting verschuldigd over $ 90.000.
Sandy :Oh, oké.
Ryan :Het is die 10% korting. . .
Sandy :Oké, ja, ja, ja.
Ryan :. . . na vijf jaar. $ 85.000 na zeven jaar. Natuurlijk, als je de wiskunde in je hoofd doet, en we hebben die deadline van 2026, dan betekent dat dat als je die zeven jaar wilt halen, je dit jaar moet investeren.
Sandy :Op dit moment, ja.
Ryan :Dat gaat niet veranderen. Het is een harde deadline.
Ryan :Dan is het derde voordeel dat als u 10 jaar aanhoudt, alle winsten die u op die oorspronkelijke investering verdient, belastingvrij zijn.
Sandy :Oh, wauw, oké.
Ryan :Dat is een groot probleem, en dat is waarom veel mensen hieraan beginnen.
Sandy :Dus dit klinkt allemaal heel goed. Vertel me wat er mis mee is.
Ryan :Ja. Er zijn een paar grote waarschuwende dingen om te overwegen. Een daarvan is dat deze dingen opduiken, en je moet heel goed nagaan wie de fondsen beheert, want als het iemand is die niet gewend is om zoiets te beheren, iemand die geen ervaring heeft met beleggen in onroerend goed. . . en dat is het meeste van dit. Het zijn deals voor vastgoedontwikkeling. . .
Sandy :Ja, zeker.
Ryan :. . . bijna allemaal. Alle verschillende soorten bedrijven komen in aanmerking, behalve slijterijen en casino's, dingen die ze niet willen. . .
Sandy :Tattooshops, waarschijnlijk.
Ryan :Ja, dingen waarvan ze niet willen dat je ze bouwt, maar het zijn bijna allemaal deals voor vastgoedontwikkeling. Als iemand het verkeerd beheert of het niet in overeenstemming houdt met de overheidsvoorschriften, kunt u mogelijk uw voordeel verliezen.
Sandy :Oh Allemachtig. Dat is een groot voorbehoud.
Ryan :
Ryan :Een ander groot voorbehoud is de tariefstructuur. Het is niet zoals een beleggingsfonds. Allereerst moet u, in tegenstelling tot een beleggingsfonds, waarschijnlijk een erkende belegger zijn om te beleggen. En hoewel er een aantal drempels zijn waaraan mensen moeten voldoen om die status te krijgen, betekent dit over het algemeen dat je een vermogend persoon moet zijn. En de minima voor deze dingen zullen veel, veel hoger zijn. Sommigen van hen zijn minder, maar de meeste zullen zes cijfers of meer zijn. Hoe dan ook, qua kostenstructuur betaal je iets dat lijkt op een hedgefondsstructuur, dus je gaat meestal betalen, zoals 1,5% of 2%. Het is jouw klas. . . Ik denk dat ze het 20 en 2 noemen voor hedgefondsen.
Sandy :Juist, juist.
Ryan :Je gaat over het algemeen 2% aan onkosten betalen, en dan beloven ze je een bepaald rendement. Alles waarvoor ze u een overschot van dat rendement geven, u gaat nog eens 20% betalen.
Sandy :Oh, oké, oké.
Ryan :Dus je moet . . . Ik bedoel, het grote advies is dat als je nog nooit hebt geïnvesteerd in, laten we zeggen, een hedgefonds of een soort van private equity-deal of iets dergelijks, dit waarschijnlijk niets voor jou is, alleen omdat deze per definitie al zijn , soort risicovolle, noodlijdende delen van de markt. Vooral de belastingvoordelen, u moet de belastingvoordelen niet laten kwispelen. . .
Sandy :U moet besluiten dat dit een goede investering is en dat het belastingvoordeel jus is.
Ryan :Klopt, want als je niets verdient met je investering, zijn de belastingvoordelen eigenlijk niet zo belangrijk.
Sandy :Juist, juist.
Ryan :Dus, ik zou zeggen dat als dit iets is waarin je geïnteresseerd bent, je het geld hebt, je de ervaring hebt, het beste wat je kunt doen is proberen bij mensen te blijven, hopelijk een bedrijf of een firma die dit soort zaken beheert investeringen al, en nu toevallig in staat om ze te doen in deze kansenzones, en alleen als het helemaal logisch voor je is. Als je een grote meerwaarde hebt, misschien heb je net een enorme hoeveelheid aandelen verkocht, en dat is in de loop der jaren in waarde gestegen, dan is dit iets dat de moeite waard is om te onderzoeken, maar zoals ik al zei, met iemand die je absoluut vertrouwt als rentmeester van je bedrijf. geld.
Ryan :Dat was het voor deze aflevering van Your Money's Worth. Ga voor shownotities en meer geweldige Kiplinger-inhoud over de onderwerpen die we tijdens de show van vandaag hebben besproken, naar kiplinger.com/links/podcasts. U kunt met ons in contact blijven via Twitter, Facebook of door een e-mail te sturen naar [email protected]. Als je de show leuk vond, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te beoordelen en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Bedankt voor het luisteren.
7 aandelen met het hoogste rendement op Dow-dividend
11 dividendaandelen met 55 of meer jaar uitbetalingsgroei
5 Dividend Aristocrat-aandelen met lange uitbetalingsgeschiedenis
7 hoogrentende dividendaandelen met meer te geven
5 dividendaandelen met risicovolle uitbetalingen
7 veilige dividendaandelen met groot dividendgroeipotentieel
De vooruitzichten voor dividendaandelen op dit moment