Of u nu over een paar jaar met pensioen gaat of nu van uw pensioen geniet, het is een goed idee om periodieke controles uit te voeren. Wanneer u de tijd neemt om uw pensioenstrategie te herzien, geeft u uzelf de flexibiliteit om uw plan aan te passen en uw spaargeld te vergroten.

Als u klaar bent om uw pensioenplanning een keer over te doen, vindt u hier een stapsgewijze handleiding om u te helpen de inventaris op te maken, verbeterpunten te identificeren en, belangrijker nog, uit te kijken naar uw pensioen.

1. Inventarisatie maken

Maak er een gewoonte van om jaarlijks een pensioencontrole uit te voeren. Door deze beoordeling aan het begin van het jaar te doen, geeft u uzelf voldoende tijd om uw bijdragen te maximaliseren of uw opnames uit uw pensioenplannen te minimaliseren.

Hier zijn enkele items om elk jaar te beoordelen:

• Uw pensioenbudget: Als u nog geen pensioenbudget heeft gemaakt, is dit een perfect moment om er een te maken. Een slim pensioenbudget helpt bij het inschatten van uw inkomsten en uitgaven wanneer ze veranderen van uw werkjaren naar uw pensioen. Een budget helpt u ook om erachter te komen hoeveel u moet sparen om te genieten van het pensioen dat u voor ogen heeft en helpt u bij het maken van aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud voor verhuizingen en inkrimpingen op korte termijn of in de toekomst.
• Wijzigingen in uw pensioendoelen: Zijn uw pensioenregelingen überhaupt gewijzigd? Als dat het geval is, bepaal dan of ze van invloed zijn op uw kosten van levensonderhoud voor uw pensioen en of u meer, minder of hetzelfde bedrag nodig heeft als u eerder had voorspeld.
• Levensstijlveranderingen: Heeft het voorgaande jaar een onverwachte deuk in uw pensioensparen gestort? Of had u een financiële meevaller die uw spaarplan versnelde? Of je nu een nieuw kind hebt verwelkomd, een familielid bij je hebt laten intrekken, een nieuw huis hebt gekocht of je hypotheek hebt afbetaald, denk erover na hoe de veranderingen in je leven van het afgelopen jaar van invloed kunnen zijn op je pensioen.
• Uw pensioenvermogen: Hoeveel heeft u gespaard op al uw pensioenrekeningen? Zijn er accounts van vorige werkgevers, zoals een 401(k)-abonnement, die u kunt overzetten?
• Niet-pensioensparen: Hoeveel heeft u buiten uw pensioenplannen gespaard voor uw pensioen? Zijn uw spaarplannen op schema?

Uw jaarlijkse inventaris geeft u een beeld van wat u heeft, zodat u kunt bepalen wat u nodig heeft.

2. Identificeer tekortkomingen

Nu uw inventaris compleet is, is het tijd om uw huidige spaarstrategie onder de loep te nemen en te kijken of er aanpassingen nodig zijn. Terwijl u uw pensioenrekeningen en spaardoelen controleert, bepaalt u hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan en gebruikt u een pensioentekortcalculator om te zien of u op het goede spoor zit. Als u merkt dat u meer zou kunnen sparen - en u maakt al gebruik van een door de werkgever gesponsord pensioenplan - overweeg dan om een ​​Roth IRA of traditionele IRA te openen.

Als u bijna met pensioen gaat of al met pensioen gaat en u zich zorgen maakt over de houdbaarheid van uw spaargeld, kunt u overwegen een lijfrente af te sluiten. Een pensioenlijfrente kan u de gemoedsrust bieden waarnaar u op zoek bent met gegarandeerde inkomensbetalingen over een bepaald aantal jaren. U kunt ook een lijfrente openen als u al met pensioen bent (dit worden onmiddellijke lijfrentes genoemd) om uw spaargeld op te rekken. U kunt met een beleggingsadviseur spreken om te zien of een lijfrente geschikt is voor uw pensioeninkomensdoelen.

3. Maximale besparingen

Doet u de maximaal toegestane bijdragen aan al uw pensioenrekeningen? Profiteert u van alle belastingkortingen voor onder meer bijdragen aan goede doelen? Uw jaarlijkse pensioencontrole zorgt ervoor dat u geen geld op tafel laat liggen. Hoewel het gemakkelijk is om uw pensioenbijdragen in te stellen en te vergeten, moet u toch twee keer per jaar inchecken.

Om te beginnen is het plan van uw werkgever mogelijk gewijzigd sinds u uw maandelijkse bijdrage voor het eerst heeft ingesteld. Misschien is hun matchpercentage veranderd of is uw inkomen gestegen en bent u vergeten uw bijdrage aan te passen. Met persoonlijke pensioenregelingen zoals IRA's gaan de contributielimieten omhoog zodra u de 50 bereikt. Vanaf 2019 mag u een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 per jaar bovenop uw normale contributielimiet.

Vergeet niet dat u tot de uiterste datum voor het indienen van de inkomstenbelasting de tijd heeft om uw IRA-bijdrage voor het vorige belastingjaar te betalen.

4. Herbalanceren

Over het instellen en vergeten van uw pensioenbijdragen gesproken, het enige dat u niet wilt vergeten, is het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille.

Als u een door de werkgever gesponsord plan zoals een 401 (k) heeft, biedt het plan mogelijk een herbalanceringsoptie waarbij de bewaarder uw rekeningen periodiek opnieuw in evenwicht brengt. Als u deze optie niet hebt geselecteerd of als deze niet beschikbaar is, herbalanceert u uw portefeuille - inclusief uw persoonlijke pensioenrekeningen - twee keer per jaar. Herbalancering helpt voorkomen dat uw portefeuille overbelegd wordt in een bepaalde sector en helpt het langetermijnrisico te beheren.

Als u op het punt staat of al met pensioen gaat, kan uw herbalanceringsstrategie zijn om over te schakelen naar beleggingen met het oog op kapitaalbehoud in plaats van groei. Dit kan leiden tot minder aandelen en een hogere concentratie van obligaties en andere beleggingen met een lage volatiliteit.

5. Rond uw strategie af

De laatste stap van uw pensioencontrole is ervoor te zorgen dat uw pensioenportefeuille alles heeft wat u nodig heeft om u veilig te voelen. En dit gaat verder dan uw pensioensparen.

Langdurige zorgverzekeringen, levensverzekeringen en algehele vermogensplanning zijn allemaal essentiële componenten van een gezonde pensioenstrategie. Neem de tijd om uw verzekeringspolissen, begunstigden en premies elk jaar te herzien om ervoor te zorgen dat u voldoende gedekt bent en dat u aanpassingen aanbrengt voor veranderingen in het leven. Het verwelkomen van een nieuwe echtgenoot, kind of kleinkind in uw gezin kan een update voor uw begunstigden vereisen. En het kopen van een nieuw huis kan ertoe leiden dat u uw levensverzekeringsdekking verhoogt om ervoor te zorgen dat het huis wordt afbetaald nadat u overlijdt. U kunt altijd teruggaan naar uw slimme pensioenbudget als toetssteen om uw voortgang te controleren en uw financiën aan te passen, zelfs als u al met pensioen gaat.

Een jaarlijkse pensioencontrole kan u helpen een oogje op de toekomst te houden en tegelijkertijd aanpassingen door te voeren om u te helpen genieten van het pensioen van uw dromen. Een effectieve controle vereist eerlijkheid over waar u zich bevindt en hoeveel u realistisch kunt besparen.