Cashflowbeheer is de sleutel tot succes voor veel nieuwe en groeiende kleine/middelgrote bedrijven. Cash is de brandstof die een MKB doet werken; daarom moeten deze bedrijven worden beheerd met een primaire focus op cash/cashflow in plaats van inkomsten of andere financiële maatregelen.

Hal Shelton, een engelinvesteerder, SCORE-mentor en Amazon-bestsellerauteur van 'The Secrets to Writing a Succesvol Business Plan', beantwoordt belangrijke vragen over cashmanagement.

Volgens de Amerikaanse Small Business Administration gaat bijna de helft van alle kleine bedrijven binnen de eerste vijf jaar failliet. Een belangrijke reden hiervoor lijkt wanbeheer van de cashflow te zijn.

1. Waarom is effectief cashflowbeheer zo essentieel voor een klein tot middelgroot bedrijf, vooral een nieuw of groeiend bedrijf?

Hal Shelton: Het hebben van te weinig of te veel geld wordt vaak genoemd als de belangrijkste reden waarom een ​​klein bedrijf failliet gaat. Goed cashmanagement zorgt voor stabiliteit in een bedrijf, dat de mogelijkheid biedt om klanten, leveranciers en personeel te kiezen, de beste voorwaarden te onderhandelen, groei te plannen, enz.

De kasmiddelen die beschikbaar zijn voor nieuwe kleine tot middelgrote ondernemingen (MKB's) zijn meestal krap, dus u moet weten of u de loonlijst van deze week kunt halen; leveranciersrekeningen betalen en profiteren van aangeboden kortingen; nieuw werk, projecten, gebieden, enz. aannemen om de groei van uw bedrijf te vergemakkelijken; en betaal de oprichter/CEO. U zou aan het eind van elke dag moeten weten hoeveel contant geld u op de bank heeft staan.

Fondsenwerving is een zeer tijdrovend proces en is meestal storend voor het beheer van de lopende zaken. Als je eenmaal geld hebt ingezameld, gebruik het dan verstandig, zodat je tijd kunt besteden aan het beheren en laten groeien van het bedrijf, in plaats van op een continue tredmolen voor fondsenwerving te zitten.

Vraag 2. Wat zijn de grootste misvattingen die mensen hebben over cashflowbeheer?

Misvatting #1. Cashflowbeheer is een vreemde taal en je hebt speciale vaardigheden nodig om het te berekenen.
In feite is cashflow gemakkelijker te berekenen dan inkomen met al zijn boekhoudregels. Je hebt het geld, of je hebt het niet. Voorspel het geld dat binnenkomt en het geld dat uitgaat, en je hebt het. Natuurlijk moet u inzicht hebben in uw bedrijf en wat het drijft. Maar u moet uw bedrijfseconomie kennen om een ​​effectieve en winstgevende ondernemer te zijn.

Misvatting #2. U hoeft slechts één keer per jaar een kasstroom op te stellen bij het plannen van uw budget.
Niet waar. U moet elke maand de cashflow projecteren en deze 12 maanden laten verlengen - een voortschrijdende prognose van 12 maanden. Als het bedrijf geldproblemen heeft, kan de kasprognose elke week zijn - kunt u de salarisadministratie enz. maken?

Misvatting #3. Als uw bedrijf winstgevend is, kunt u geen cashflowprobleem hebben.
Niet waar, zie antwoord op de volgende vraag.

Vraag 3. Kan een bedrijf dat veel klanten heeft en winst maakt nog steeds cashflowproblemen ondervinden?

Het zijn vaak groeiende bedrijven die verrast zijn als de geldcrisis komt. Naarmate u groeit, moet u meer producten bouwen voor een productbedrijf of personeel inhuren voor een dienstverlenend bedrijf - in beide gevallen is dit vóór het maken van verkopen. Daarom geeft u contant geld uit voordat u wordt betaald.

Verder verergert het geven van kredietvoorwaarden aan uw klanten de situatie; u de verkoop heeft gedaan, maar het kan 30 of 60 dagen duren voordat u het geld van de verkoop ontvangt. U kunt praten over gedane verkopen, boekingen, inkomsten, enz., maar dit zijn niet per se contant geld dat tegelijkertijd wordt ontvangen.

Vraag 4. Wat zijn enkele veelvoorkomende fouten die bedrijfseigenaren maken als het gaat om cashflowbeheer?

Fout #1. Geen maandelijkse cashflowprognose met een looptijd van 12 maanden.
Het is belangrijk om te kunnen zien wanneer er mogelijk geldtekorten optreden, zodat u effectieve actie kunt ondernemen. Tenzij u het bedrijf financiert vanaf uw persoonlijke rekening, nemen de meeste andere manieren om financiering te verkrijgen enige tijd in beslag:een lening op de bank, online leningen, crowdfundingcampagnes, investeerders, enz. Als u uzelf geen tijd geeft om externe financiering te verkrijgen, je hebt geen andere keuze dan het bedrijf zelf te financieren - of de voorwaarden te accepteren die door een financier worden geëist.

Fout #2. Oprichter/CEO vindt cashflow het werk van de accountant.
De accountant rapporteert over activiteiten in het verleden. De CEO zorgt ervoor dat dingen in de toekomst gebeuren en moet voor ogen hebben wat de contante impact van haar beslissingen/acties zal zijn.

Fout #3. Geen “plan B” hebben.
Als er een geldcrisis is, hoe ga je dat dan aan? Welk personeel en welke kosten moeten worden bezuinigd, welke leveranciers factureren om de betaling uit te stellen en alle andere maatregelen om geld te besparen? Natuurlijk moet je de lijst bijwerken/verfijnen als/wanneer zich een geldcrisis voordoet, maar het is goed om dit van tevoren te plannen.

Fout #4. Denken dat je nooit teveel geld kunt hebben.
Te veel contant geld is een van de redenen waarom bedrijven failliet gaan. Misschien is het omdat je te conservatief bent, niet bereid om enig risico te nemen in nieuwe kansen. Of als u te ver gaat, doet u misschien niet goed doordachte investeringen/uitgaven (bijv. personeel inhuren ruim voordat producten/diensten worden verkocht).

Fout #5. Denken dat evenementen een jaar van tevoren precies zullen zijn zoals begroot.
Dit is niet de omgeving waarin KMO's opereren. Er is constante verandering. Zorg daarom in het budget voor onvoorziene omstandigheden - neem aan dat niet alle verkopen zullen plaatsvinden en dat er meer kosten nodig zijn.

Fout #6. De items in de volgende vraag niet invullen als onderdeel van goed beheer

Vraag 5. Wat zijn enkele manieren waarop bedrijven cashflowtekorten en -problemen kunnen aanpakken voordat het te laat is?

Wat u zelf kunt doen

• Maak voorspellingen van de cashflow om u te waarschuwen voor mogelijke problemen voordat deze zich voordoen
• Bouw kasreserves op tijdens positieve kasstroomcycli om te gebruiken tijdens de onvermijdelijke neergang
• Maak een budget, volg het over het algemeen, maar wees er geen slaaf van. Benut kansen en trek terug wanneer nodig.

Interface met klanten

• Stuur tijdig facturen met de juiste informatie
• Zorg ervoor dat klanten weten wanneer betalingen moeten worden betaald (zeggen dat de factuur op 3 oktober moet worden betaald, is dwingender dan zeggen dat het gefactureerde bedrag binnen 30 dagen moet worden betaald).
• Bewaak uw debiteuren en bel klanten als ze te laat zijn
• Voer een kredietcontrole uit bij klanten voordat u aan hen verkoopt
• Bied kortingen aan voor snelle betaling
• Als je maandcontracten hebt, probeer dan voor een jaarcontract; als je een jaarcontract hebt, probeer het dan voor 2-3 jaar. Probeer wat betalingen vooraf te krijgen.
• Bied verschillende betalingsopties voor klanten:creditcard, Pay Pal, bankoverschrijving of een andere vorm van elektronische betaling. Betaling per cheque is erg traag, zowel voor de post- als bankafrekeningstijden

Interface met leveranciers

• Profiteer van alle snelle betalingskortingen
• Onderhandelen over uitgebreide kredietvoorwaarden
• Betaal alle rekeningen op tijd

Interface met bank

• Krijg een kredietbrief, of, als je die hebt, een hogere limiet. De beste tijd om een ​​LOC te krijgen is wanneer u deze niet nodig heeft.

Samenvatting

Zoals het gezegde luidt:"Cash is King." Als u het hebt, kunt u uw bedrijf op een ordelijke manier runnen en laten groeien en profiteren van voorheen onvoorziene kansen. Als u niet over voldoende contant geld beschikt, wordt het een worsteling en zult u afwegingen moeten maken tussen het maken van de salarisadministratie en andere prioriteiten.

Stel een doorlopend proces voor kasstroomprognose samen dat u waarschuwt wanneer er zich problemen of kansen voor de kasstroom voordoen. Onderneem nu actie om het negatieve te voorkomen en positioneer jezelf voor de kansen.