In de film "Ghostbusters" ondergaan Bill Murray en zijn groep banshee-bashers een monsterlijke marshmallow-test in de vorm van de fictieve Stay Puft Marshmallow Man.

Spoilerwaarschuwing: Ze slagen voor de test, bevrijden de stad van angstaanjagende geesten, maar bedekken uiteindelijk delen van New York City in een kleverige, glibberige puinhoop.

Ook jij kunt je eigen marshmallow-test doen (met minder angstaanjagende resultaten) en de lessen rechtstreeks naar de bank nemen.

Wat is de marshmallow-test?

De marshmallow-test - oorspronkelijk uitgevoerd door Stanford-psychologen in de jaren zestig - hield in dat een kind een marshmallow kreeg en het kind een ultimatum gaf:eet de marshmallow 15 minuten niet op, en je kunt een extra marshmallow krijgen - of eet hem nu op , en laat de bonusmarshmallow achterwege.

Het is een basistest van wilskracht en impulsbeheersing. Kan het kind zijn of haar bevrediging uitstellen om zijn beloning te verdubbelen?

Het is gemakkelijk om te zien hoe dit zich kan verhouden tot uw financiën.

De financiële marshmallow-test

In een recente aflevering van de podcast Teach Me How to Money van Stash, bracht auteur en oprichter van breakmillennial.com Erin Lowry de marshmallow-test ter sprake als een manier om het concept van uitgestelde bevrediging in persoonlijke financiën te introduceren.

Met andere woorden, zou u liever contant geld hebben en er nu iets mee kopen, of het sparen of beleggen en uw geld later zien groeien?

Uiteraard zijn er enkele verschillen. Maar de originele marshmallow-test en het financiële equivalent ervan testen allebei ons vermogen om bevrediging uit te stellen.

Het uitstellen van bevrediging loont meestal - als je wordt geleerd om het te doen.

Studies suggereren dat hoe beter we zijn in het uitstellen van bevrediging - of, onze beloningen uitstellen tot later - hoe beter we financieel af zijn. Verdere studies tonen echter aan dat we misschien niet geboren worden met het vermogen om bevrediging uit te stellen, maar dat het kan worden bepaald door onze omgeving en opvoeding.

Met andere woorden, als we opgroeien in een welvarend huishouden waar middelen - snacks, videogames, enz. - gemakkelijk en gemakkelijk beschikbaar zijn, kunnen we onze tolerantie verliezen om bevrediging later in het leven uit te stellen.

Dus als je niet geleerd hebt te wachten op grotere beloningen, heb je misschien meer moeite om je gedrag als volwassene aan te passen. Dat kan ook betekenen dat u een grotere psychologische hindernis moet nemen bij het sparen en beleggen van uw geld.

Pas de lessen toe op uw budget

Het is niet altijd gemakkelijk om er een gewoonte van te maken om te sparen of te beleggen, vooral als je niet veel extra inkomsten hebt nadat je je rekeningen hebt gedekt. Maar je kunt de bal aan het rollen krijgen met een paar relatief eenvoudige veranderingen, zoals het 'cash-dieet' uitproberen of winkel-apps van je telefoon verwijderen.

Hier zijn een paar manieren waarop je jezelf de financiële marshmallow-test kunt geven (en slagen):

• Plan om een ​​week thuis te koken; Als je normaal iets bestelt, beloon jezelf dan door wat van dat geld dat je hebt gespaard uit te geven met een avondje uit in de stad aan het eind van de week.
• Wees geduldig. Als er een nieuwe film is die je wilt zien of een Xbox-game die net is uitgekomen, geef er dan niet meteen geld voor uit; Wacht tot het te huur of in de uitverkoop is en krijg twee games of films voor wat je voor één zou hebben betaald!
• Identificeer een veelvoorkomende impulsaankoop (snoep, make-up, enz.) en ga cold turkey . Bereken wat u er elke week aan zou hebben uitgegeven en gooi dat geld op een beleggings- of pensioenrekening. Naar alle waarschijnlijkheid zou je liever wat aandelen bezitten of met pensioen kunnen gaan dan nog een Beef 'N Cheddar van Arby's af te kappen.

Stash kan ook helpen door de psychologische hindernissen voor je weg te nemen. Maak sparen en beleggen automatisch met functies zoals Auto-Stash, waardoor het proces veel minder pijnlijk aanvoelt.