Conventionele wijsheid zegt dat mensen meer uitgeven als ze krediet gebruiken dan wanneer ze contant geld gebruiken. Maar is het waar? In Het geldantwoordenboek , Dave Ramsey schrijft:

Wanneer u contant betaalt, kunt u ‘voelen’ dat het geld u verlaat. Bij creditcards is dit niet het geval. Een kaart op een toonbank omdraaien registreert emotioneel niets. Als je plastic gebruikt in plaats van contant geld, geef je 12 tot 18 procent meer uit. Dit is geld dat je had kunnen besparen.

Ook al vermeldt hij zijn bronnen niet, toch heeft Ramsey gelijk:de meeste mensen doen dat wel meer uitgeven als ze met krediet betalen. Het septembernummer van het Journal of Experimental Psychology:Applied bevat onderzoek naar het effect van de betalingswijze op het consumentengedrag [gratis 268kb pdf van het hele artikel]. Uit het persbericht:

De conclusie dat contant geld uitgaven ontmoedigt en creditcards of cadeaubonnen dit aanmoedigen , komt voort uit vier onderzoeken die twee factoren in het koopgedrag onderzochten:wanneer consumenten afstand doen van hun geld (contant versus krediet) en de vorm van betaling (contant geld, contant geld, cadeaubon of creditcard). De resultaten bouwen voort op groeiend bewijs dat, zoals de auteurs [Priya Raghubir en Joydeep Srivastava] schreven:“Hoe transparanter de uitstroom van betalingen, hoe groter de afkeer van uitgaven, of hoe groter de ‘pijn van het betalen’.” Contant geld wordt gezien als de meest transparante vorm van betaling.

In juli Ari Shapiro van de Morning Edition van NPR sprak met Cornell-economieprofessor Robert Frank over waarom mensen meer uitgeven als ze krediet gebruiken in plaats van contant geld . Frank herhaalt Dave Ramsey:“Afscheid nemen van [contant geld] is gewoon een levendiger gevoel dan een abstracte handeling van het ondertekenen van een belofte om ergens later in de toekomst te betalen.”

Tijdens hun gesprek merkte Shapiro op:"Toen McDonald's aankopen met creditcards begon toe te staan, ging de gemiddelde aankoop van $ 4,50 naar $ 7,00. Dat is een enorme stijging."

Ik kon geen cijfers vinden die de bewering van Shapiro ondersteunen; Ik heb echter wel een artikel gevonden waarin een directeur wordt geciteerd van het bedrijf dat de creditcardverwerkingssystemen van McDonald's heeft geïnstalleerd. “Als een vestiging creditcards accepteert, gaat de gemiddelde ticketgrootte omhoog ”, zei hij. “We verwachten een toename van 40 procent in de gemiddelde ticketgrootte voor franchises die voor het eerst creditcardverwerking implementeren.”

Alleen al het feit dat u zich bewust bent van de neiging om te veel geld uit te geven, kan u helpen op de rem te trappen. Hier zijn andere methoden die werken:

• Gebruik uw creditcard niet voor luxe. Gebruik hem alleen voor dingen die je nodig hebt, zoals boodschappen of benzine. Ik volg deze regel religieus, en ik geloof dat dit een van de redenen is waarom ik heb kunnen vermijden om te veel uit te geven.
• Gebruik uw creditcard alleen voor grote uitgaven. Kris gebruikt haar enkele creditcard niet voor kleine, spontane aankopen, zoals het verjaardagscadeau van een neefje. In plaats daarvan bewaart ze het voor grote aankopen, zoals een keukenmachine of een vaatwasser. Ze benadert deze vooraf geplande uitgaven op een andere manier, en zal zich waarschijnlijk niet laten verleiden om te veel uit te geven alleen maar omdat ze krediet gebruikt.
• Als u op weg bent naar een persoonlijke “probleemzone”, laat dan uw creditcard thuis. Neem hem bijvoorbeeld niet mee naar het winkelcentrum, als u weet dat u in de verleiding komt om hem te gebruiken.
• Kijk niet alleen naar uw totale factuur, maar let ook op de kosten van alles wat u koopt. Wanneer u met tegoed of cadeaubonnen betaalt, kunt u zich gemakkelijk concentreren op het eindtotaal in plaats van op de kosten van afzonderlijke artikelen.

Natuurlijk geeft niet iedereen meer uit met krediet. Sommige GRS-lezers melden de tegenovergestelde ervaring — ze zijn gieriger met krediet dan met contant geld. Hoe dan ook, het is in uw eigen belang om uzelf en uw zwakke uitgaven te kennen, zodat u uw uitgaven onder controle kunt houden in plaats van overgeleverd te zijn aan uw omgeving.

JD Roth

In 2006 richtte J.D. Get Rich Slowly op om zijn zoektocht om uit de schulden te komen te documenteren. Na verloop van tijd leerde hij sparen en beleggen. Vandaag is het hem gelukt om vervroegd met pensioen te gaan! Hij wil u helpen uw geld onder de knie te krijgen – en uw leven. Geen oplichting. Geen gimmicks. Gewoon slim geldadvies om u te helpen uw doelen te bereiken.

Bekijk alle berichten van J.D. Roth