Geld besparen lijkt veel op gezond eten. We weten allemaal dat we moeten sparen voor noodgevallen, pensioen en persoonlijke doelen, net zoals we weten dat we meer groenten en minder koekjes moeten eten. Maar het is nog niet zo eenvoudig.

Het probleem is de verleiding. Het is moeilijk om te voorkomen dat u geld uitgeeft als het op uw lopende rekening staat. Er lijkt altijd wel iets te gebeuren waarvoor je dat geld nodig hebt. Voor je het weet, ben je blut tot je volgende betaaldag.

Dat is waar automatische spaarplannen in beeld komen. Hiermee kunt u automatisch een deel van uw maandelijkse inkomsten opzij zetten op een aparte spaarrekening, waar deze moeilijker te bereiken zijn.

Voordelen van een automatisch spaarplan

De meeste mensen beschouwen sparen als een bijzaak. Ze storten hun hele salaris op een betaalrekening en halen geld van die rekening om de rekeningen te betalen. Hun spaargeld is wat er aan het einde van de maand overblijft. Helaas betekent dit vaak dat ze helemaal niets besparen.

Bij automatisch sparen betaal je daarentegen eerst jezelf. Een deel van uw salaris gaat rechtstreeks naar het spaargeld en komt nooit op uw lopende rekening terecht.

Op deze manier besparen heeft verschillende voordelen:

• Het houdt uw spaargeld gescheiden . Zoals het oude gezegde luidt:‘Uit het oog, uit het hart’. Als u uw spaargeld op een aparte rekening bewaart, beschouwt u het niet langer als geld uitgeven. Het geld is er nog steeds als je het nodig hebt, maar je verbrandt het niet zomaar zonder erover na te denken.
• Het vormt spaarzame gewoonten . Als u een deel van elk salaris direct naar uw spaargeld stuurt, wordt u gedwongen rond te komen met wat er nog over is. Na verloop van tijd maak je er een gewoonte van om met minder te leven. Als je er eenmaal aan gewend bent, mis je het extra geld misschien niet eens.
• Het is Moeiteloos . Zodra u uw automatische spaarplan heeft ingesteld, blijft het vanzelf lopen, zonder hulp van u. Er is niets om te onthouden en geen wiskunde om te doen. In plaats van jezelf af te vragen hoeveel je elke maand opzij kunt zetten, kun je achterover leunen en je spaargeld voor zichzelf laten zorgen.
• U kunt voor meerdere doelen sparen . Mensen sparen om veel verschillende redenen. U probeert bijvoorbeeld een noodfonds op te bouwen, geld opzij te zetten voor uw pensioen en te sparen voor een vakantie. Met automatisch sparen kunt u al deze doelen in één keer nastreven. U kunt meerdere spaarrekeningen aanmaken, één voor elk doel, en daar elke maand een vast bedrag naar overmaken. Dit maakt het gemakkelijk om al uw besparingsdoelen op koers te houden.

Een automatisch spaarplan instellen

Om een automatisch spaarplan te starten, heeft u twee aparte rekeningen nodig:sparen en controleren. De betaalrekening is voor uw dagelijkse zakgeld. Dit is de rekening die u gebruikt om de rekeningen en eventuele extra's te betalen. Op de andere rekening zal uw spaargeld in de loop van de tijd toenemen.

Zo stelt u een eenvoudig automatisch spaarplan in:

1. Een spaarrekening instellen . Als u nog geen spaarrekening heeft, open er dan een. Koppel vervolgens uw spaar- en betaalrekeningen, zodat u vrijelijk geld tussen de twee kunt overboeken. De eenvoudigste manier om dit te doen is door uw spaarrekening te openen bij dezelfde bank waar u uw betaalrekening heeft. Als u echter een onlinebank zoals Ally Bank of Capital One 360 ​​gebruikt, kunt u een beter rentetarief krijgen. Het maakt het ook moeilijker voor u om uw spaargeld te benutten, waardoor de kans kleiner is dat u er gebruik van maakt.
2. Directe storting instellen . Zorg ervoor dat uw salaris rechtstreeks op uw spaarrekening wordt gestort, niet op uw betaalrekening. Als uw werkplek geen directe storting aanbiedt, stort dan uw salaris op de spaarrekening zodra u het ontvangt. (Dit werkt waarschijnlijk niet bij een bank die alleen online is, dus het kan zijn dat u in plaats daarvan een spaarrekening moet openen bij uw plaatselijke bank.)
3. Bereken uw uitgaven . Kijk naar uw persoonlijke budget (we raden u aan Persoonlijk Kapitaal te gebruiken voor uw budget) en bepaal hoeveel geld u elke maand nodig heeft om al uw normale kosten te dekken. Als het antwoord op die vraag elke cent is die je verdient (of meer), zul je uiteraard ergens op moeten bezuinigen als je wilt besparen. Zoek naar manieren om geld te besparen, zoals het terugdringen van het energieverbruik in huis, minder uitgeven aan boodschappen en het vinden van goedkoop entertainment. Verlaag uw totale uitgaven tot een niveau waarop u elke maand minimaal een beetje kunt besparen. U kunt de Trim-app gebruiken om terugkerende uitgaven te vinden die u mogelijk kunt elimineren.
4. Verdeel het totaal . Nadat u erachter bent gekomen hoeveel u elke maand nodig heeft voor uw rekeningen, kunt u dat totaal opsplitsen in kleinere bedragen die uit elk salaris kunnen komen. Stel bijvoorbeeld dat u €1800 per maand nodig heeft voor al uw uitgaven, en dat u elke week €500 krijgt uitbetaald. In dat geval moet u elke week € 450,- van uw spaargeld overboeken. U kunt dan $ 50 van elk salaris overhouden voor besparingen, in totaal $ 200 per maand.
5. Automatische opnames instellen . Stel automatische opnames in, zodat u het bedrag dat u elke week nodig heeft, van uw spaargeld naar uw betaalrekening kunt overboeken. Zorg ervoor dat u deze overboekingen een paar dagen na binnenkomst van uw salaris instelt. Als u bijvoorbeeld op vrijdag wordt betaald, stelt u de overboeking in voor de volgende maandag of dinsdag. Op die manier weet u zeker dat het geld op uw spaarrekening staat op het moment dat u het opneemt, en riskeert u geen hoge bankkosten als u teveel van uw rekening afschrijft.
6. Bewaak de resultaten . Houd de komende maanden bij in hoeverre uw plan aan uw behoeften voldoet. Als u merkt dat u elke maand moeite heeft om rond te komen, kunt u het bedrag van uw wekelijkse opname verhogen om uzelf meer ademruimte te geven. Aan de andere kant, als je merkt dat je een stuk minder uitgeeft dan je aan cheques besteedt, bezuinig dan op de opname en laat dat extra geld in de spaarpot blijven.
7. Laat het maar gebeuren . Het enige dat u nu hoeft te doen, is uw spaargeld met rust laten om te groeien. U kunt er gebruik van maken als er een echte noodsituatie is, maar ga er niet op in als u wat krap bij kas zit. Gebruik in plaats daarvan het geld op uw betaalrekening voor al uw reguliere uitgaven. Als er nog geld op die rekening staat nadat al uw rekeningen zijn betaald, kunt u dit gerust zonder schuldgevoel uitgeven. Je spaargeld voor de maand is al verwerkt – veilig in hun eigen knusse nestje.

Andere manieren om automatisch op te slaan

Stel dat u de bovenstaande lijst doorloopt en als u bij stap 3 komt, stuit u op een probleem. U bekijkt uw budget op alle mogelijke manieren, en hoe u het ook aanpast, het lukt u niet om uit elk salaris meer dan een paar dollar aan spaargeld te persen. Met zulke kleine besparingen lijkt het niet eens de moeite waard om een automatisch spaarplan op te zetten.

Nou, geef nog niet op. Een vast bedrag opzij zetten van elk salaris is een goede manier om het sparen automatisch te laten verlopen, maar het is niet de enige manier. Er zijn allerlei speciale apps en programma’s waarmee je de hele maand hier en daar kleinere bedragen kunt sparen. Hier zijn enkele van de beste apps waarmee u automatisch opslaan onderdeel van uw routine kunt maken.

1. Behoud de verandering

Sommige mensen besparen extra geld door alles contant te betalen en alle munten die ze als wisselgeld krijgen in hun zak te steken. Aan het eind van de dag stoppen ze al die munten in een grote pot. Als de pot vol is, brengen ze hem naar de bank en storten ze alles op spaargeld.

Dit systeem is eenvoudig, maar heeft zijn nadelen. Ten eerste kun je gemakkelijk in een grote pot op je dressoir duiken als je toevallig wat extra geld nodig hebt. Bovendien laten de meeste banken je al die munten tellen en inpakken voordat je ze stort, wat een gedoe is.

Het Keep the Change-programma van Bank of America  biedt een eenvoudigere manier om uw wijziging op te slaan. Om hiervan gebruik te kunnen maken, heeft u zowel betaal- als spaarrekeningen nodig bij Bank of America, evenals een betaalkaart die is gekoppeld aan cheques. Wanneer u zich aanmeldt voor het programma, begint de bank automatisch al uw pinaankopen naar boven af ​​te ronden naar de dichtstbijzijnde dollar. Het wisselgeld gaat rechtstreeks naar uw spaarrekening.

Stel dat u bijvoorbeeld naar de supermarkt gaat en € 32,34 uitgeeft aan boodschappen met uw bankpas. De bank rondt deze aankoop af naar € 33, die van uw betaalrekening wordt afgeschreven. De extra $ 0,66 gaat naar spaargeld.

Dat is geen groot bedrag, maar als je het vermenigvuldigt met alle aankopen die je in een maand doet, kan het snel oplopen. En het beste is:omdat elke razzia zo klein is, mis je het geld niet.

Grootste voordeel :Het programma is gemakkelijk te gebruiken. Het enige wat u hoeft te doen is dingen kopen met uw bankpas en uw spaargeld zien groeien.

Grootste nadeel :het is alleen beschikbaar voor klanten van Bank of America. Je moet ook een debetkaart gebruiken, die niet dezelfde cashback-voordelen biedt als creditcards.

2. Bel®

Bel is een financieel technologiebedrijf met een eigen automatische spaarapp. Om in aanmerking te komen voor een spaarrekening is een Chime®-betaalrekening vereist.¹ Er zijn twee verschillende manieren om te sparen:

• Afrondingen. Dit is een ander verzamelprogramma zoals Keep the Change. Bij een Chime-account hoort een Chime Visa®-betaalkaart, en aankopen met deze kaart worden naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde dollar. Het eigen risico gaat van uw Chime Betaalrekening naar een aparte Chime Spaarrekening.
• Automatisch sparen. Je kunt Chime ook gebruiken als een regulier automatisch spaarplan. U kunt een terugkerende automatische overboeking instellen (een percentage of een vast bedrag in dollars) van elke directe storting van $ 1 of meer op uw Chime Savings Account.

Grootste voordeel: Chime biedt u meerdere manieren om uw spaargeld te automatiseren. U kunt zowel sparen wanneer u verdient als wanneer u uitgeeft.

Grootste nadeel: De basisrente op Chime-spaarrekeningen bedraagt 0,75% APY.* Leden die in aanmerking komen voor Chime+™ kunnen tot 3,00% APY verdienen.**

Chime is een financieel technologiebedrijf, geen bank. Bankdiensten aangeboden door The Bancorp Bank, N.A. of Stride Bank, N.A., Members FDIC.

¹ Een Chime®-betaalrekening is vereist om in aanmerking te komen voor een spaarrekening.

* Het jaarlijkse rendement (“APY”) voor de Chime-spaarrekening is variabel en kan op elk moment veranderen. Het bekendgemaakte APY-tarief is van kracht vanaf 25-02-2026. Geen minimaal saldo vereist. Moet $ 0,01 aan spaargeld hebben om rente te verdienen. De 3,00% Chime+ APY is alleen beschikbaar zolang u voldoet aan de deelnamevereisten voor Chime+, anders is de 0,75% APY voor niet-Chime+ leden van toepassing. Zie de Algemene voorwaarden van Chime+ voor meer details.

** Om in aanmerking te komen voor de Chime+™-status moet u in de voorafgaande 34 dagen een kwalificerende directe storting op uw Chime-betaalrekening ontvangen. Voor bepaalde producten die als Chime+-voordelen op de markt worden gebracht, gelden aanvullende deelnamevereisten. Hoewel aan sommige Chime+-voordelen kosten verbonden kunnen zijn, zijn geen van deze kosten verplicht om toegang te krijgen tot de Chime+-voordelen of om de Chime+-status te behouden. Zie de Algemene voorwaarden van Chime+ voor meer informatie. CHIME+ is een handelsmerk van Chime Financial, Inc.

3. Eikels

Eikels  tilt geautomatiseerd opslaan naar een hoger niveau. In plaats van uw geld gewoon op een spaarrekening te zetten, belegt de app het in een mix van verschillende op de beurs verhandelde fondsen (ETF's).

Acorns belegt in zes verschillende ETF's:grote bedrijven, kleine bedrijven, staatsobligaties, bedrijfsobligaties, onroerend goed en buitenlandse aandelen in ontwikkelingslanden. Het verdeelt uw geld over deze zes fondsen op basis van uw inkomen, vermogen en risicotolerantie.

Er zijn verschillende manieren om met Acorns te beleggen:

• Afronding naar boven . Net als andere geautomatiseerde spaarapps kan Acorns worden gekoppeld aan uw creditcard of betaalpas. Wanneer u een aankoop doet, rondt de app het totaal af naar boven en zet het wisselgeld in uw Acorns-account.
• Eenmalige en terugkerende investeringen . U kunt op elk gewenst moment extra geld overboeken naar uw Acorns-account. U kunt ook dagelijks, wekelijks of maandelijks vaste bedragen overmaken naar uw Acorns-rekening.
• Geld gevonden . Acorns is niet alleen een spaarapp, het is ook een beloningsprogramma. Het heeft partnerschappen met 25 bedrijven, waaronder Apple, Hulu, Groupon en Walmart. Wanneer u een aankoop doet bij een van deze merken met uw aan Acorn gekoppelde kaart, stort het bedrijf geld op uw Acorn-rekening.
• Verwijzingen . Ten slotte kun je geld verdienen door je vrienden door te verwijzen naar Acorns. Wanneer een vriend zich aanmeldt met een speciale investeringscode die u heeft verzonden, wordt er een bonus op uw account gestort. Het totaal dat u kunt verdienen via Gevonden geld en verwijzingen samen is $ 100 per jaar.

Grootste voordeel :Acorns biedt nieuwe investeerders een gemakkelijke manier om te beginnen met beleggen, zelfs als ze niet veel geld over hebben.

Grootste nadeel : In tegenstelling tot andere geautomatiseerde spaar-apps is Acorns niet gratis. Er wordt een bedrag van $ 1 per maand in rekening gebracht als uw saldo minder dan $ 5000 bedraagt. Op saldi boven € 5000 betaalt u 0,25% per jaar.

4. Qapital

Qapital is een online spaarbank met een twist. Het betaalt geen rente op zijn door de FDIC verzekerde spaarrekeningen, maar biedt wel een geautomatiseerde spaarapp die u aan uw behoeften kunt aanpassen.

Om de app te gebruiken koppelt u een betaalkaart – debet of credit – aan uw Qapital-account. Wanneer u vervolgens met deze kaart winkelt, kan deze een overboeking naar uw spaargeld activeren. U kunt uw eigen regels instellen voor hoeveel geld u wilt overboeken en wanneer.

Voorbeeldregels zijn onder meer:

• De Roundup-regel . Deze regel werkt als 'Behoud de wijziging'. Elke keer dat u een aankoop doet, rondt de app deze af naar boven en gaat het extra bedrag naar uw Qapital-account. Dit is de meest populaire spaarregel onder Qapital-gebruikers. Volgens Qapital bespaart de gemiddelde gebruiker €44 per maand door het te volgen.
• De Guilty Pleasure-regel . Iedereen heeft wel eens een ‘guilty pleasure’, zoals fastfood of te dure cocktails. Met deze regel zet je die slechte gewoonte voor je aan het werk. Wanneer u zich overgeeft aan uw schuldige plezier, wordt er een vast bedrag overgemaakt naar uw Qapital-rekening. Naast de besparingen helpt deze regel je ook bij te houden hoeveel je eet, en misschien de gewoonte beter onder controle te krijgen.
• De regel dat u minder uitgeeft . Deze regel is een andere manier om grip te krijgen op uw uitgaven. Stel dat u denkt dat u te veel uitgeeft op een bepaalde plek, zoals de bioscoop of een favoriete kledingwinkel. Met deze regel stelt u een limiet in voor hoeveel u in een maand op die plaats wilt uitgeven. Als het je vervolgens lukt om onder die limiet te komen, gaat de rest naar spaargeld.
• De regel van instellen en vergeten . Deze regel is de eenvoudigste van allemaal. U regelt eenvoudigweg dat u op regelmatige basis een vast bedrag naar uw Qapital-rekening overmaakt:dagelijks, wekelijks of maandelijks.
• Uw eigen regel . Qapital heeft ook een eigen kanaal op IFTTT. Deze webgebaseerde service meet de activiteit in al uw andere accounts, zoals Facebook en Fitbit, en activeert een gebeurtenis wanneer aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Wanneer u Qapital met IFTTT verbindt, kunt u ervoor kiezen om een ​​overdracht te activeren op basis van vrijwel alles. Je kunt geld besparen als je een fitnessdoel bereikt, als je items op je to-do-lijst afvinkt of zelfs als het zonnig weer is.

Grootste voordeel : Qapital is eenvoudig aan te passen aan uw behoeften, zodat u kunt besparen wanneer en hoe u maar wilt.

Grootste nadeel : Al uw spaargeld gaat naar een Qapital-rekening waarop u geen rente ontvangt. Op dit moment, met rentetarieven voor spaargelden die nauwelijks boven de 1% APY uitkomen, is dat niet zo erg. Dit zou echter wel het geval kunnen zijn als de rente stijgt.

Laatwoord

Het leukste aan een geautomatiseerd spaarplan is dat je ‘het kunt instellen en vergeten’. Zodra u het hebt ingesteld, zorgt uw spaargeld voor zichzelf. De enige keer dat u uw plan moet wijzigen, is wanneer er een verandering is in uw financiële omstandigheden. Als u bijvoorbeeld gaat trouwen of een gezin sticht, moet u uw spaarplan aanpassen aan uw nieuwe gezinsuitgaven.

Sommige wijzigingen hoeven echter geen invloed te hebben op uw plan. Als u bijvoorbeeld loonsverhoging krijgt op uw werk, hoeft u uw plan om dat extra geld naar uw betaalrekening te sturen niet te wijzigen. U kunt gewoon doorgaan zoals u bent en het extra geld naar uw spaargeld laten gaan. Het feit dat uw inkomen stijgt, betekent immers niet dat uw uitgaven dat ook moeten doen.

Als dat je niet leuk lijkt, kun je een compromis sluiten. Pas uw reguliere opnames aan, zodat u een deel van uw hogere inkomsten als zakgeld kunt gebruiken en de rest in de spaarpot kunt laten. Op die manier kunt u genieten van wat extra luxe en tegelijkertijd uw maandelijkse spaargeld vergroten.

Maakt u gebruik van een geautomatiseerd spaarplan? Zo ja, heb je nog andere tips voor succes?

Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd

Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief

Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.

Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.

Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.

Gerelateerd: