President Donald Trump heeft op 4 juli 2025 de langverwachte en besproken One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) in wet omgezet. Zoals president Barack Obama ooit zei:‘Verkiezingen hebben gevolgen’, en wanneer Amerikaanse kiezers één partij de controle over het Huis van Afgevaardigden, de Senaat en het Witte Huis overnemen, resulteert dit meestal in samenlevingsveranderende wetgeving. Voorbeelden hiervan zijn de Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA) uit 2009 en de Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) uit 2017.

Uw gevoelens over de wetgeving worden waarschijnlijk sterk bepaald door uw politieke opvattingen, maar de waarheid is dat de meeste mensen zowel positief als negatief worden beïnvloed door zulke uitgebreide wetswijzigingen. In dit bericht schetsen we de manieren waarop een typische wittejassenbelegger zal worden beïnvloed. Jim schreef het grootste deel van het bericht, maar Andrew Paulson, bekend van StudentLoanAdvice.com, die meer weet over het beheren van studieleningen voor artsen dan wie dan ook in het land, schreef het gedeelte over studieleningen.

Een waarschuwing

Terwijl we dit bericht schrijven, is deze wet zojuist aangenomen. Niet elk detail van hoe het zal worden geïmplementeerd is bekend, en het is zo'n groot stuk wetgeving dat er mogelijk fouten in dit bericht staan. Als je er een ziet, vermeld dit dan in de reacties en we zorgen ervoor dat het zo snel mogelijk wordt opgelost. Als er iets belangrijks is dat we hebben weggelaten en dat van invloed is op WCI-families, vermeld dat dan ook, dan zorgen we ervoor dat het wordt toegevoegd.

Te lang, versie niet gelezen (TL, DR)

De belastingverlagingen, zowel nieuwe als uitgebreide, zullen over het algemeen goed zijn voor de financiën van wittejassenbeleggers. Omdat belastingen grotendeels door de hoge inkomens worden betaald, komt elke belastingverlaging over het algemeen het meest ten goede aan de hoge inkomens. De veranderingen in de gezondheidszorg zullen grotendeels slecht zijn, omdat ze de inkomens van artsen zullen verlagen, vooral degenen die hun eigen praktijken bezitten met een grote Medicaid-betalersmix en vooral spoedeisende hulpartsen, verloskundigen en anderen op wie EMTALA vaak van toepassing is. Net zoals de PPACA goed nieuws was voor deze documenten, is deze wet slecht nieuws.

De veranderingen in de studieleningen zijn bijna rampzalig voor wittejassenbeleggers met schulden, met veel minder genereuze IDR-programma's en minder schulden die in aanmerking komen voor PSLF. Er is weinig goed nieuws voor WCI-ers. Hoewel veel huidige leners zullen worden meegenomen in de veranderingen, zal de herfinanciering van studieleningen in de toekomst een veel grotere rol gaan spelen in het beheer van studieleningen dan in de afgelopen vier jaar.

De OBBBA is, samen met veranderingen in het uitvoerend beleid, behoorlijk verschrikkelijk voor veel immigranten, waaronder veel studenten, bewoners en artsen. De nieuwe wet stimuleert de militaire uitgaven, maar dit zal voor de meeste WCI'ers niet veel effect hebben. De basisvergoeding voor huisvesting (BAH) zal omhoog gaan en er zal meer financiering komen voor militaire gezondheidszorg, dus misschien zal er een kleine verhoging zijn voor militaire documenten. Er zullen aanzienlijke extra uitgaven komen in plattelandsgebieden, voor transport en voor grensbeveiliging. Het begrotingstekort (en dus de federale schuld) zal aanzienlijk toenemen, maar de bespreking van die kwestie valt buiten het bestek van dit artikel (hoewel dit in een later bericht besproken kan worden).

Of de wetgeving over het algemeen goed of slecht is voor het land is een kwestie van persoonlijke mening, en deze zal sterk verband houden met uw politieke overtuiging. Politiek begint wanneer redelijke mensen het oneens kunnen zijn over een bepaald onderwerp. Houd daar rekening mee als u commentaar geeft op dit bericht.

Meer informatie hier:

Op koers blijven ondanks de Trump-tarieven

De argumenten voor het beëindigen van PSLF — en wat u moet doen

Belastingwijzigingen

Misschien wel de grootste motivatie voor dit wetsvoorstel was het verlengen (en vaak permanent maken) van de belastingverlagingen die in de TCJA zijn doorgevoerd, waarvan er vele eind 2025 zouden aflopen. Deze omvatten:

• Nieuwe belastingschijven met een topschijf van 37% zijn nu permanent (het bedrijfstarief van 21% was al permanent).
• Sectie 199A (Qualified Business Income-QBI) De aftrek is nu permanent (op 20% van QBI) voor eenmanszaken, partnerschappen en S Corps. Hoogverdienende artsen en andere gespecificeerde dienstverlenende bedrijven zijn nog steeds uitgesloten. Er is een nieuwe beperking op de manier waarop gespecificeerde inhoudingen de 199A-aftrek beïnvloeden, maar deze is relatief klein.
• Hogere limieten voor vrijstelling van successierechten werden uitgebreid en zelfs verhoogd tot $15 miljoen per echtgenoot en nog steeds geïndexeerd aan de inflatie
• SALT-aftrekbeperkingen zijn verlengd , maar ze zijn nu minder beperkt – in ieder geval tot 2030, wanneer het voor iedereen weer $ 10.000 per jaar is. Nu kan de staats- en lokale belastingaftrek (meestal staats-/lokaal inkomen maar ook onroerend goed) oplopen tot $40.000 (en stijgt met 1% per jaar tot 2029), maar deze begint af te bouwen bij een MAGI van $500.000 (single en MFJ, maar niet MFS, wat de helft van dat bedrag is) en is meestal gedaald tot $10.000 door een MAGI van $ 600.000.
• Bonusafschrijving verlengd . Als u uw NetJets-abonnement (of andere in aanmerking komende zakelijke uitgaven) uitsluitend zakelijk gebruikt tot het einde van het jaar waarin u het aanschaft, kunt u in principe het hele bedrag dat eerste jaar uitgeven. Dit is nu permanent.
• Wijzigingen in een aantal internationale inkomstenbelastingen . Er zijn er veel, maar we denken dat er maar weinig gevolgen zullen hebben voor WCI'ers. Maar als je belasting betaalt over internationale inkomsten, is het de moeite waard om hiernaar te kijken.
• Vernieuwing en verbetering van de kansenzone. Herinner je je die fondsen nog die sommige investeerders met grote vermogenswinsten gebruikten om te investeren in onroerend goed in zogenaamd onderdrukte gebieden om de belastingen te verlagen? Ze zijn terug. Deze keer zijn er misschien meer voordelen voor het platteland.

Deze veranderingen zijn meestal goed voor WCI'ers vergeleken met de wetten van vóór de TCJA, hoewel het leuk zou zijn geweest als het discriminerende gevoel en de specifieke beperkingen van de dienstverlening zouden verdwijnen.

Er waren ook tal van nieuwe belastingwijzigingen.

• Verhoogd ($ 15.750 en $ 31.500 MFJ) standaardaftrek voor 2025.
• Bonusaftrek voor ouderen . Het is verhoogd van $1.600 ($2.000 alleenstaande/overleden echtgenoot) naar $7.600 ($8.000 alleenstaande/overleden echtgenoot) tot en met 2028. Dit geldt alleen voor mensen met minder dan $75.000 aan inkomen, en het is aangekondigd als “het elimineren van de belasting op de sociale zekerheid”, hoewel dit niet rechtstreeks gebeurt. Het is slechts een compensatie op basis van leeftijd en inkomen.
• Kinderbelastingkorting verhoogd tot $ 2.200 (nog steeds $ 1.700 terugbetaalbaar). De uitfasering begint nog steeds bij een MAGI van $200.000 ($400.000 MFJ).
• Belastingvrije fooien en overuren. Het is tijdelijk (tot 2028) en wordt geleidelijk afgeschaft bij hogere inkomens (MAGI van $150.000/$300.000), maar tot $25.000 aan fooien en $12.500 aan overuren krijgen nu een aftrek boven de lijn. Ik weet niet zeker of de meeste contante fooien sowieso worden gerapporteerd, maar zou het niet cool zijn als de salarisstructuren van de inwoners zo zouden kunnen worden gewijzigd dat de helft van hun inkomen te danken is aan overuren?
• Renteaftrek voor autoleningen  betekent dat er tot 2028 tot 10.000 dollar aan autoleningsrente op nieuw aangeschafte auto’s kan worden afgetrokken. Het is slechts tijdelijk en beperkt tot auto’s “waarvan de eindmontage in de VS plaatsvond.” Dit maakt het kopen van gloednieuwe auto's op krediet iets minder dom.
• Aftrek voor liefdadigheidsdonaties voor niet-itemizers is $ 1.000 ($ 2.000 MFJ) per jaar. Deze populaire eerdere aftrek is vanaf 2026 weer van kracht en is permanent.
• 0,5% minimum voor gespecificeerde liefdadigheidsinhoudingen Dit betekent dat de eerste 0,5% van uw belastbaar inkomen die u aan een goed doel schenkt, niet langer aftrekbaar is. De combinatie van de twee veranderingen betekent dat het Congres heeft besloten kleine geschenken te stimuleren en grote geschenken te ontmoedigen, maar de veranderingen zijn vrij klein. QCD's (de beste manier om te geven na de RMD-leeftijd) worden niet beïnvloed.
• Trump-accounts Dit betekent dat als je een nieuwe baby krijgt, je een tegoed van $1.000 op een Trump-rekening krijgt, en dat er nog eens $5.000 kan worden bijgedragen. Het kan blijkbaar worden gebruikt voor school, kleine zakelijke uitgaven of een eerste huis. Er is geen belastingaftrek voor bijdragen, maar de belasting zal blijkbaar vergelijkbaar zijn met die van IRA's. Details zijn nog steeds een beetje moeilijk uit te zoeken, er zal binnenkort een bericht over verschijnen. We weten niet zeker of de complexiteit het waard is, maar 'babyobligatierekeningen' worden al jaren door twee partijen gesteund. Als meer mensen vanaf hun geboorte sparen en beleggen, vinden wij dat over het algemeen een goede zaak.
• Schenkingsbelasting voor universiteiten is een verhoging van de accijnzen (0%-8% van de waarde) op grote (althans gerelateerd aan het aantal studenten) schenkingen, en het zal voor veel universiteiten, hun professoren (inclusief docs) en hun donoren een beetje confiscerend aanvoelen. Net als de eerdere accijns die door de TCJA werd ingevoerd, is deze van toepassing op netto beleggingsinkomsten, niet op activa. We vragen ons af op welke andere soorten ‘niet-goedgekeurde’ non-profitinstellingen het volgende doelwit zou kunnen zijn. Kerken misschien?
• Gespecificeerde aftrekbeperking enigszins vergelijkbaar met de “Pease”-beperking uit het verleden. Als u veel verdient, zijn uw gespecificeerde aftrekposten slechts goed voor een aftrek van 35% in plaats van een aftrek van 37%.
• K-12 529 gekwalificeerde opnames toegenomen tot $ 20.000 per jaar, een stijging van $ 10.000.

Weinig hiervan zullen veel effect hebben op de belastingdruk van WCI-ers, maar afhankelijk van uw situatie kunt u er misschien een klein voordeel of nadeel van ondervinden.

Veranderingen in de gezondheidszorg

Misschien voelde u zich behoorlijk goed na het lezen van het belastinggedeelte hierboven. Dit gedeelte zal deprimerender zijn.

• Vereiste voor betrokkenheid van de Medicaid/CHIP-gemeenschap zegt dat als je 19+ bent en geen “ontberingen hebt meegemaakt”, je meer dan 80 uur per maand moet werken, op school moet werken of een taakstraf moet doen, anders verlies je je Medicaid en de CHIP van je kinderen. Ouders/voogden die met kinderen ten laste leven, kunnen worden vrijgesteld. . . als hun staat daarmee instemt.
• Bepaalde niet-burgers kunnen zich niet langer inschrijven voor Medicaid, CHIP of Medicare, en ze kunnen geen premiesubsidies of ACA-plannen krijgen. Immigranten zonder papieren kwamen nooit in aanmerking, maar deze veranderingen treffen ook veel “legale” immigranten. Dat kunnen veel van uw patiënten zijn.
• Bepalingen van geschiktheid voor Medicaid/CHIP zal nu elke zes maanden moeten plaatsvinden.
• Elimineer Medicaid-betalingen aan entiteiten die diensten op het gebied van gezinsplanning, reproductieve gezondheidszorg of abortus aanbieden.
• Verhoogde kostendeling betekent dat het een eigen bijdrage van $ 35 zal zijn voor veel bezoeken aan niet-eerstelijnszorg of geestelijke gezondheidszorg. Dit kan het percentage “vier-fers” in de ED verminderen.
• Medicaid-betalingen zijn nu beperkt tot de Medicare-limieten . Dat is 110% van de Medicare-limieten voor staten die geen ACA-uitbreiding hebben (veel rode staten). We wisten niet dat Medicaid ooit meer betaalde dan Medicare, maar blijkbaar kan dat in sommige staten wel. Voor sommige “Medicaid Direct Payment Programs” kunnen hogere tarieven gelden, waardoor deze limiet nog eens drie jaar wordt uitgesteld.
• Belastingbeperkingen voor staatsaanbieders. Blijkbaar wordt ongeveer 17% van de Medicaid-uitgaven van de staat betaald door een ‘aanbiedersbelasting’ op degenen die de zorg verlenen. Het beperken van die belastingen lijkt mij eerlijk. Providerbelasting is eigenlijk gewoon een maas in de wet die staten gebruiken om meer geld van de Fed voor Medicaid te krijgen. Het minimaliseren of elimineren ervan voor alle staten lijkt mij een goede manier om fraude, verspilling en misbruik terug te dringen.
• Tijdelijke documentoplossing  met de verhoging van het Medicare-vergoedingsschema met 2,5% voor 2026. Het is nog steeds niet geïndexeerd aan de inflatie; het is slechts een eenmalige ‘oplossing’. Net als alle andere.
• Vrijstelling voor weesgeneesmiddelen van Medicare-onderhandelingen . Geneesmiddelen die worden gebruikt om zeldzame ziekten te behandelen, kunnen nog steeds zo duur zijn dat uw Medicare-patiënten ze niet kunnen betalen.
• Programma voor transformatie van de plattelandsgezondheid is het eerste goede nieuws voor de gezondheidszorg, waarbij 50 miljard dollar wordt gereserveerd om ziekenhuizen en zorgverleners op het platteland te helpen.
• De gezondheidszorgregels uit het Biden-tijdperk zijn uitgesteld tot 2034. Deze omvatten regels zoals minimale personeelsbezetting in LTC-faciliteiten.
• Directe betalingen voor eerstelijnszorg zijn nu een subsidiabele HSA-uitgave. Het is gek dat ze dat voorheen niet waren.
• Telegezondheid kan ook worden betaald voordat aan een HDHP-eigen risico is voldaan.

Over het geheel genomen kunnen deze veranderingen sommige documenten een beetje helpen, maar de verminderde geschiktheid voor Medicaid en CHIP zal waarschijnlijk opwegen tegen al deze veranderingen. Schattingen zijn dat 10-17 miljoen van de 72 miljoen mensen die Medicaid gebruiken het zullen verliezen. Dat zal het aantal “zelfbetaalde” patiënten met ongeveer 50% doen toenemen

Wijzigingen in studieleningen

De OBBBA wijzigt de terugbetaling van studieleningen voor alle leners, met een grotere impact op huidige en toekomstige geneeskundestudenten.

Lagere leenlimieten voor hoger onderwijs

Vanaf 1 juli 2026 introduceert de OBBBA lagere federale leenlimieten die aanzienlijke gevolgen zullen hebben voor medische en professionele studenten. Het Graduate Plus-leningprogramma dat in 2006 werd gecreëerd, zal eveneens worden stopgezet.

Nieuwe federale leenlimieten:

• $100.000 voor graduate school ($20.500 per jaar)
• $200.000 voor een professionele school ($50.000 per jaar)
• $65.000 (per kind) voor ouders plus leningen ($20.000 per jaar)

Let op:leerlingen die nog op school zitten en vóór 1 juli 2026 hebben geleend, krijgen drie extra jaren om te lenen onder de oudere norm, waardoor lenen mogelijk is tot aan de deelnamekosten.

Lagere federale leenplafonds zullen veel studenten dwingen een beroep te doen op particuliere leningen om hun onderwijs te financieren. Particuliere studieleningen hebben minder gunstige voorwaarden en strengere acceptatievereisten, en vereisen doorgaans een medeondertekenaar om deze te ontvangen. Deze verschuiving zou onevenredig grote gevolgen kunnen hebben voor studenten van de eerste generatie of studenten met een laag inkomen, waardoor de toegang tot medisch onderwijs mogelijk wordt beperkt.

Er is een DO-programma in onze thuisstaat Utah genaamd Rocky Vista University. Voor het studiejaar 2025-2026 bedragen de aanwezigheidskosten (COA) € 120.098. Een geneeskundestudent kan in de toekomst federaal maximaal $ 50.000 per jaar lenen. De totale lening van $200.000 dekt niet helemaal de helft van de opleiding van deze student over een periode van vier jaar. Ervan uitgaande dat het COA met 5% per jaar stijgt, leent deze student in totaal $517.637 aan studieleningen, waarvan $317.637 aan onderhandse leningen

Dat is een steile schuldenberg die je moet beklimmen, ongeacht je specialiteit. En we houden niet eens rekening met de rentegroei terwijl de leerling op school zit, wat bijna $100.000 zou kunnen zijn. Deze afhankelijkheid van particuliere leningen die niet in aanmerking komen voor federale programma's zoals Income Driven Repay (IDR) of Public Service Loan Forgiveness (PSLF) – en vaak tegen hogere rentetarieven (zoals 11%) – kan de kosten voor studenten dramatisch verhogen. Scholen kunnen onder druk komen te staan om de stijging van het collegegeld te beteugelen, maar voorlopig moeten studenten strategisch plannen maken om met deze nieuwe realiteit om te gaan.

PSLF kan minder gebruikelijk worden

Van meer dan 1 miljoen ambtenaren is de lening kwijtgescholden via het Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF). PSLF is een levensader geworden voor artsen en andere ambtenaren die in non-profitorganisaties of de academische wereld werken. Terwijl eerdere OBBBA-ontwerpen medische residenties uitsloten van deelname aan de PSLF, herstelde het definitieve wetsvoorstel deze belangrijke bepaling. Nu de nieuwe federale leenlimieten voor medische en professionele opleidingen zijn verlaagd, wordt PSLF echter minder aantrekkelijk voor toekomstige leners, omdat zij minder federale schulden zullen hebben die voor kwijtschelding in aanmerking komen.

Hier is een voorbeeld van twee psychiaters die PSLF nastreven:

Document A =$ 400.000 tegen 7%

Document B =$200.000 tegen 7% (nieuwe federale limiet)

Beiden verdienen $65.000 tijdens hun vierjarige residentie en $350.000 als presentiegelden. Ze staan in het nieuw voorgestelde Refund Assistance Plan (RAP =10% van het aangepaste bruto-inkomen).

Doc A profiteert aanzienlijk van de originele PSLF, waarbij meer dan $360.000 vergeven wordt. Doc B zou er ook van profiteren, maar het zou resulteren in veel minder vergeving, omdat ze een lager federaal saldo hadden. Doc B vindt particuliere herfinanciering in combinatie met beterbetaalde privépraktijkbanen wellicht aantrekkelijker dan werkgevers die in aanmerking komen voor de PSLF. PSLF zal nog steeds trainen voor mensen in specialismen met een lager inkomen of langere trainingsperioden (5+ jaar). Maar voor toekomstige artsen zal dit een veel minder belangrijke factor zijn.

Revisie van het terugbetalingsplan

OBBBA vereenvoudigt de terugbetalingsopties voor federale leningen voor nieuwe leners (leningen op of na 1 juli 2026) tot twee plannen. Bestaande terugbetalingsopties zoals inkomensafhankelijke terugbetaling (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Saving on a Valuable Education (SAVE) en Income-Contingent Refund (ICR) worden voor nieuwe leners geëlimineerd. Bestaande kredietnemers moeten vóór 1 juli 2028 overstappen naar een van de drie plannen:Standaard Terugbetaling, Rebetalingsbijstandsplan (RAP) of gewijzigde Inkomensgebaseerde Terugbetaling (IBR).

Nieuwe lener (na 1 juli 2026) Terugbetalingsopties

• Standaardterugbetaling of
• Bijstandsplan voor terugbetaling (RAP)

De nieuwe standaardtermijn en betalingen van het terugbetalingsplan zijn gebaseerd op uw leningsaldo.

• Uitbetaling over 10 jaar voor saldi van $ 1-$ 24.999
• 15 jaar uitbetaling voor saldi van $ 25.000 - $ 49.999
• Uitbetaling over 20 jaar voor saldi van $ 50.000 - $ 99.999
• 25 jaar uitbetaling voor saldi van $ 100.000 of meer

Standaard terugbetaling komt niet in aanmerking voor het PSLF-programma.

Het Rebetalingsassistentieplan (RAP) is een inkomensgebaseerd terugbetalingsplan, vergelijkbaar met eerdere programma's. RAP baseert betalingen echter op het aangepast bruto-inkomen (AGI) in plaats van op discretionaire inkomsten. Tweeverdieners kunnen het inkomen van hun echtgenoten uitsluiten door belastingaangifte in te dienen als getrouwde aangifte afzonderlijk. In sommige van de vorige wetsteksten werd INCLUSIEF het inkomen van de echtgenoten besproken, ongeacht de belastingaangifte (het is dus goed om te zien dat dit niet was opgenomen in de definitieve rekening). RAP trekt $ 50 per maandbedrag per kind af (twee kinderen =$ 100 maandelijkse aftrek).

Zo berekenen ze uw betaling op basis van AGI.

Een opmerkelijk verschil met RAP versus eerdere IDR-plannen is de betalingsklif. Hier is een voorbeeld.

• AGI:$ 99.999 * 9% / 12 =$ 750 maandelijkse betaling
• AGI:$ 100.000 * 10% / 12 =$ 833 maandelijkse betaling

Als u in dit geval € 1 extra verdient, stijgen uw betalingen met € 83 per maand en € 1.000 per jaar!

RAP komt in aanmerking voor PSLF en heeft een IDR-vergevingstraject over 30 jaar aan betalingen. Dat is een terugbetaling van 5-10 jaar langer dan bij andere IDR-plannen. De minimale betaling is $ 10 per maand, dus er zullen geen maanden meer zijn waarin betalingen van nul dollar worden gedaan. Vergelijkbaar met de vorige Revised Pay As You Earn (REPAYE) en Sparen op Waardevolle Opleiding (SAVE) is de rentesubsidie ​​bij RAP. Als uw maandelijkse betaling de maandelijks opgebouwde rente niet dekt, zou de overheid 100% van de onbetaalde rente kwijtschelden. Dit voorkomt dat uw lening hoger wordt als u overgaat tot aflossing. Bovendien zal de overheid een maandelijkse subsidie van maximaal $ 50 verstrekken om ervoor te zorgen dat uw hoofdsaldo maandelijks met ten minste dat bedrag daalt.

Bestaande kredietnemers (vóór 1 juli 2026) Terugbetalingsopties

Bestaande leners moeten vóór 1 juli 2028 overstappen op een van deze drie terugbetalingsplannen.

• Standaard terugbetaling,
• Terugbetalingsbijstandsplan (RAP) of
• Gewijzigde inkomensafhankelijke terugbetaling (IBR)

Het aangepaste Inkomensgebaseerde Aflossingsplan (IBR) lijkt veel op wat IBR voorheen was. De aangepaste IBR kent twee versies.

• Vóór 2014:lening ontstaan vóór 1 juli 2014 (15% van het discretionaire inkomen), kwijtschelding van IDR over 25 jaar
• Na 2014:lening van 1 juli 2014 tot 30 juni 2026 (10% van het discretionaire inkomen), kwijtschelding van de IDR over 20 jaar

De enige verandering in het IBR-plan is dat de vereiste voor gedeeltelijke financiële problemen om zich ervoor in te schrijven, komt te vervallen. Het is gemakkelijker om nu over te stappen.

Het selecteren van het optimale aflossingsplan te midden van al deze veranderingen kan lastig zijn voor uw strategie voor studieleningen. Voer de cijfers uit of krijg nu professioneel advies om er zeker van te zijn dat u op de goede weg bent.

Meer opmerkelijke updates over studieleningen

• Strengere regels voor uitstel en uitstel: Het uitstel is nu beperkt tot maximaal negen maanden gedurende een periode van 24 maanden. Het elimineert ook economische ontberingen en uitstel van werkloosheid.
• Toegenomen afhankelijkheid van onderhandse leningen: Met lagere federale leenplafonds zullen meer leners particuliere studieleningen nodig hebben om hun onderwijs te financieren. U moet rondkijken om het beste tarief te vinden.
• Uitdagingen met ouderplusleningen: Leners van een ouderpluslening moeten hun leningen consolideren en zich vóór 30 juni 2026 inschrijven voor het ICR-plan om in aanmerking te komen voor IDR-plannen.

De One Big Beautiful Bill Act beïnvloedt vele aspecten van de levens van de meeste Amerikanen. In toekomstige berichten zullen we de implicaties ervan voor de persoonlijke financiën en investeringen van wittejasseninvesteerders blijven onderzoeken.

Wat denk jij? Wat hebben we gemist dat belangrijk is in jouw financiële leven? Probeer uw politieke commentaar in het commentaargedeelte hieronder te minimaliseren, anders wordt uw reactie mogelijk bewerkt of zelfs verwijderd .