Beleggen is een cruciale levensvaardigheid. Eigenlijk is het niet eens zo ingewikkeld. Maar blijkbaar is het voor een groot percentage van de mensen erg moeilijk. Het grootste probleem is dat mensen het niet doen. Investeren is in de kern het uitstellen van uitgaven die u nu zou kunnen doen, zodat u (hopelijk) later meer kunt uitgeven. Hoewel de meeste mensen denken dat ze miljonair willen worden, willen ze eigenlijk een miljoen dollar uitgeven. Die twee dingen zijn tegenpolen. Je wordt miljonair door GEEN miljoen dollar uit te geven die je had kunnen uitgeven.
Oké, je hebt besloten dat je rijk wilt worden. Je wilt het ‘heel graag’. Sterker nog, je wilt het zo graag dat je bereid bent om op dit moment GEEN geld uit te geven dat je wel zou kunnen uitgeven, en je gaat het daadwerkelijk investeren zodat je het later kunt uitgeven. Gefeliciteerd! Je hebt de eerste stap gezet om rijk te worden. Veel mensen denken dat rijke mensen gewoon veel geld verdienen. Hoewel het waar is dat veel rijke mensen veel geld verdienen, is het ook waar dat:
Het belangrijkste concept dat we hier moeten begrijpen is dat het hebben van rijkdom en het hebben van een hoog inkomen op een bepaald moment in het leven twee sterk gecorreleerde activiteiten zijn, maar dat ze niet hetzelfde zijn. Rijkdom is geen inkomen. Inkomen is wat u in een bepaald jaar verdient. Rijkdom is wat je hebt, of je het nu hebt verdiend of aan je hebt gekregen. De beste maatstaf voor rijkdom is het vermogen:alles wat je bezit minus alles wat je verschuldigd bent. Als u slechts één financieel nummer in uw leven wilt bijhouden, houd dan dit bij (niet uw kredietscore).
Meer informatie hier:
De basisprincipes van beleggen
Nu het makkelijke gedeelte. Waar moet je in investeren? Aandelen? Obligaties? Huurwoningen? Bitcoin? Er zijn miljarden investeringen beschikbaar. Je hoeft echter niet daadwerkelijk in een van deze te investeren, en zeker niet in allemaal, om succesvol te zijn.
Misschien wel de beste plek – en zeker een van de gemakkelijkste – om je geld te beleggen is in de meest winstgevende bedrijven in de geschiedenis van de wereld. Wanneer iemand een echt succesvol bedrijf start dat veel geld verdient, heeft hij of zij uiteindelijk liever een grote som geld dan eigenaar van het bedrijf. Als het bedrijf erg groot is, kan niemand het zich veroorloven om het zelf van de eigenaar te kopen. De eigenaar van het bedrijf verkoopt het dus niet aan slechts één persoon; ze verkopen het aan iedereen. Dat heet een beursintroductie of IPO.
Na een beursintroductie worden aandelen van deze grote succesvolle bedrijven die veel geld verdienen, verhandeld op de aandelenmarkten van de wereld. Wanneer u aandelen van deze bedrijven bezit, deelt u in hun winst. Het blijkt dat mensen hebben bestudeerd wat de beste manier is om in deze bedrijven te investeren. Die methode wordt ‘indexfondsen’ genoemd, dit zijn beleggingsfondsen (groepen beleggers die hun geld hebben samengevoegd en een professionele manager hebben ingehuurd om hun geld te beleggen) die gewoon alle aandelen opkopen. Ze kopen de beste en de slechtste en alles daar tussenin. Hoe dwaas het ook mag klinken, het blijkt dat het zo moeilijk is om alleen de goede te kopen, dat je eigenlijk beter af bent als je ze allemaal koopt.
Handig genoeg zijn deze indexfondsen beschikbaar in allerlei soorten beleggingsrekeningen, zoals een ‘makelaarsrekening’ (die iedereen kan openen en voor alles kan gebruiken), een 401(k) (een soort pensioenrekening die door een werkgever aan zijn werknemers wordt aangeboden), een Roth IRA (een soort pensioenrekening die iedereen die geld verdient kan openen zonder een werkgever), 529-rekeningen (een speciaal soort rekening voor universiteitssparen) of een Health Savings Account (een speciaal soort beleggingsrekening voor geld dat opzij is gezet om voor te betalen). gezondheidszorg).
Het blijkt dat er veel indexfondsen bestaan. De meeste zijn niet zo goed, maar er zijn er een paar tientallen die dat wel zijn. Als je problemen ondervindt bij het identificeren van de goede, begin dan misschien met een of beide:
Meer informatie hier:
Hoe u een beleggingsportefeuille opbouwt voor succes op de lange termijn
150 portefeuilles die beter zijn dan die van u
Toen ik voor het eerst over beleggen begon te schrijven, realiseerde ik me niet hoe moeilijk dit voor mensen was om te begrijpen. Het is erg moeilijk voor mensen om op het juiste moment te investeren. Ik ga je vertellen wanneer je moet investeren, zodat het mysterie verdwijnt. Klaar? Oké, daar gaan we.
Investeer nu. Nu. Opnieuw. Nu. Nu. Doe het nu. Nu.
Wanneer u zich afvraagt wanneer u moet beleggen, onthoud dan dat advies. Doe het nu. Schenk geen aandacht aan de stemmen in je achterhoofd die tegen je schreeuwen. Schenk geen aandacht aan de stemmen op tv, in beleggingsmagazines en op websites. Als ze niet zeggen 'investeer nu', hebben ze het mis. Eigenlijk is er een beter moment om te investeren dan nu. Tien jaar geleden zou beter zijn geweest. Maar die tijd is niet langer voor jou beschikbaar, dus ga je gang en doe het nu.
Heeft u deze maand betaald? Investeer dan deze maand. Heeft u deze maand een erfenis gekregen? Ga je gang en investeer dat. Heb je net iets verkocht? Heeft u net een pensioenrekening overgedragen? Ga je gang en laat het geld beleggen. Nu meteen.
O, dat zal wel. In feite zal het in ongeveer een derde van de gevallen direct na uw investering dalen. Sorry. Dat hoort bij beleggen. Als belegger is het jouw taak om zo nu en dan (tijdelijk) geld te verliezen. Ik weet dat je denkt dat je op de een of andere manier van tevoren moet kunnen vaststellen wanneer de markt gaat dalen, maar dat kun je in werkelijkheid niet. Dat kan ook niemand anders. Geloof je mij niet? Begin met het bijhouden van een dagboek met uw eigen voorspellingen (en die van anderen) over de toekomst. Het zal waarschijnlijk niet lang duren voordat je beseft dat alle kristallen bollen troebel zijn, ook die van jou.
Geloof je me nog steeds niet? Laten we een oefening proberen. Welke van de volgende gevallen zou een goed moment zijn om te investeren? Dit zijn grafieken die het algemene niveau van de aandelenmarkt weergeven:
Ja? Nee? Weet je het niet zeker? Hoe zit het met deze:
Dat ziet er zeker niet naar uit dat het de goede kant op gaat, nietwaar? Het is nog erger dan die erboven. Of staat hij op het punt om te keren en weer omhoog te gaan? Zo moeilijk te zeggen.
Oh, deze ziet er slecht uit. Wie wil er nu op recordhoogtes beleggen? Ik niet, dat is zeker. Die markt moet op het punt staan te krimpen, toch?
Kijk, dat is wat er gebeurt na recordhoogtes; het gaat terug naar beneden. Maar is het gedaan met dalen? Aargh, zo moeilijk te zeggen.
Hoe zit het met deze? Omhoog? Omlaag? Wat komt er daarna? Zou u niet op een recordhoogte willen beleggen, toch? Of zou jij?
Oh, deze staat heel laag. Dat moet toch een goed moment zijn om te investeren, toch? Of misschien blijft het nog verder dalen. Ik weet het gewoon niet zeker. Ik denk dat ik niet ga investeren.
Nog een recordhoogte. Het is waarschijnlijk beter om niet te investeren.
Zoals je waarschijnlijk al hebt afgeleid, zijn dit allemaal kleine segmenten van dezelfde grafiek. Wil je het geheel zien? Alsjeblieft.
Het is slechts een 125-jarige grafiek van de Amerikaanse aandelenmarkt. Ik wil dat je opmerkt hoe klein die kleine tegenslagen lijken als je ze in de loop van een eeuw bekijkt. Van een afstandje bezien lijken zelfs de Grote Depressie van de jaren dertig, de stagflatie van de jaren zeventig en de mondiale financiële crisis van 2008 vergeetbaar.
Ik wil dat u ook opmerkt hoe vaak de markt op “records aller tijden” stond. Ach, de S&P 500 had in 2024 ongeveer 50 ‘records aller tijden’. Dit is de reden waarom de beste tijd om te investeren nu is (ervan uitgaande dat je geen functionerende tijdmachine hebt). Ja, er is een behoorlijke kans dat de markt zal dalen voordat deze weer omhoog gaat. Dus wat? Je investeert dit geld niet voor volgende week of zelfs volgend jaar. Dit is geld dat je de komende 10, 20 of misschien wel 50 jaar niet meer zult uitgeven.
Meer informatie hier:
Ik heb $ 150.000; Moet ik zenuwachtig zijn als ik een forfaitair bedrag beleg als de aandelenmarkt op een recordhoogte staat?
Oké, je hebt geïnvesteerd. Je hebt de 2.000 dollar die je vorige maand uit het inkomen had gehaald, in een indexfonds van Vanguard gedumpt. Wat nu? Moet je elke dag teruggaan en kijken wat het waard is? Moet je afstemmen op CNBC om te zien wat er is gebeurd? Nee. Maak je klaar om volgende maand weer hetzelfde te doen.
Ik ben in 2004 begonnen met beleggen. Dit zijn alle maanden waarin ik sindsdien geld heb geïnvesteerd:
Hier zijn alle jaren waarin ik sindsdien heb geïnvesteerd:
Als je die twee met elkaar vermenigvuldigt, zie je dat ik ongeveer 250 keer geld heb geïnvesteerd. Dat is 250 keer dat ik geld in de markt heb gestopt, zonder te weten of de markt zou stijgen of dalen. Soms was het juli 2008 en ging de markt daarna achteruit. Soms was het maart 2009 en ging de markt daarna omhoog. Soms was het februari 2020 en ging de markt omlaag om vervolgens snel weer te stijgen. Soms was het juli 2022 en ging de markt omhoog en vervolgens snel weer omlaag. Maar de afgelopen decennia zijn mijn volhardende inspanningen beloond:
Zie je hoe de waarde van vandaag hoger is dan alle waarden in alle (of afhankelijk van de maand bijna alle) maanden waarin ik eerder heb geïnvesteerd? Die grafieken bevatten niet eens de dividenden die deze aandelen mij elk kwartaal of zo hebben betaald. Dat is tot nu toe ongeveer 84 keer gebeurd.
Nadat je een maand hebt geïnvesteerd, ga je je leven vullen met al die dingen waar het leven vol van is:werk, spel, recreatie, gezin, avontuur, reizen, verdriet, wat dan ook. Als je volgende maand weer geld hebt, doe je datgene wat rijke mensen doen. Jij investeert.
Wat denk jij? Waarom maken we beleggen zo ingewikkeld als het zo eenvoudig kan zijn? Waarom begrijpen en volgen zo weinig mensen, zelfs wittejassenbeleggers, de eenvoudige principes in deze blogpost? Waarom is het zo moeilijk om op koers te blijven?
Hoe word je een SEIT-docent
Financiële professionals zijn gelijkwaardige opvoeders en pleitbezorgers
Coinbase CEO Brian Armstrong koopt luxe pad van $ 133 miljoen
Hoe u geld kunt besparen als u nog steeds in dienst bent tijdens COVID-19
De 9 belangrijkste redenen waarom Amerikanen hun gouden jaren doorbrengen met werken
Hoe te veel handelen op de aandelenmarkt te voorkomen
Waarom zijn activa altijd gelijk aan verplichtingen en eigen vermogen op een balans?