(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Estate planning is een van die dingen waarvan iedereen weet dat ze moeten doen. Toch doen de meesten het niet.
Volgens een recent onderzoek van Caring.com heeft slechts één op de drie Amerikanen een testament of vertrouwen.
En deze statistieken zijn logisch als je ziet waarom mensen doen het niet.
Velen geloven dat ze meer middelen nodig hebben om een testament of vertrouwen te creëren. Bovendien kan vermogensplanning aanvoelen als een grote klus die tijd en geld kost.
Om nog maar te zwijgen van de verwarrende juridische termen en de emotionele energie die nodig is om je eigen dood te plannen. En toch...
Het is een van de belangrijkste dingen die u voor uzelf en uw dierbaren kunt doen.
Een vermogensplan schept rust. Want als je het eenmaal hebt voltooid, weet je dat je dierbaren niet met een kostbare puinhoop achterblijven als je sterft.
Met andere woorden, vermogensplanning is een manier om voor uw dierbaren te blijven zorgen, zelfs nadat u er niet meer bent.
Mijn man, Alan, en ik hebben onlangs ons boedelplan afgerond. Onze motivatie was om het voor onze volwassen kinderen gemakkelijker te maken nadat wij er niet meer zijn.
Het proces was pijnloos zodra we de eerste stappen hadden gezet! Hieronder deel ik onze recente ervaringen met vermogensplanning en waarom we een trust hebben opgericht.
Ongeveer twintig jaar geleden hebben wij een advocaat ingehuurd om een testament en volmachtdocumenten (POA's) op te stellen. Onze kinderen waren klein, dus destijds was de katalysator het benoemen van een voogd voor hen.
Maar nu zijn de kinderen volwassen en moesten die documenten worden bijgewerkt.
Waarom hebben we het niet eerder gedaan?
Zoals de meeste mensen voelde het niet dringend en was het gemakkelijk uit te stellen. Ook wisten we niet welke documenten we nodig hadden. En we aarzelden om het geld uit te geven aan een advocaat om ons te helpen erachter te komen.
Een keerpunt was toen ik het boek Estate Planning 101 van de medeoprichters van Women Who Money, Amy Blacklock en Vicki Cook, las. .
Nadat ik het boek van kaft tot kaft had gelezen, begreep ik onze opties beter. En ik wist dat een levend vertrouwen een goede optie voor ons zou zijn.
Toch voelde het als een hele klus. Bovendien is het opzetten van een trust duurder dan het opstellen van een testament en POA's. Dus bleven we het uitstellen.
Totdat mijn oma overleed.
Mijn oma heeft een trust opgericht nadat mijn opa jaren geleden stierf. En omdat de gezondheid van mijn grootmoeder vorig jaar verslechterde, hebben mijn ouders ook een trust opgericht.
Toen oma stierf, heb ik met eigen ogen gezien hoe trusts werken. Omdat oma een trust had, kwam er niets via de erfrechtbanken.
Als gevolg hiervan hoefden mijn moeder en oom niet te wachten op het geld om haar laatste rekeningen te betalen. En de bezittingen van mijn oma werden snel en efficiënt overgedragen aan haar kinderen.
Alan en ik besloten toen dat we een trust wilden om het onze kinderen na onze dood zo gemakkelijk mogelijk te maken.
Gerelateerd leesmateriaal : Heb ik een levend vertrouwen nodig in mijn nalatenschapsplan?
We vonden dat een levend vertrouwen het beste was, omdat het bezittingen beter beschermde en de dingen gemakkelijker maakte voor ons gezin nadat we er niet meer waren.
Een levende trust is een afzonderlijke juridische entiteit die activa bezit. Trustees kunnen op elk moment een trust wijzigen en activa naar binnen of naar buiten verplaatsen.
Bovendien is het herroepbaar tot de dood. En de trust blijft controle houden over de bezittingen, zelfs na overlijden.
Lees verder voor meer informatie over waarom we een trust hebben opgezet.
Ons oude testament was bijna twintig jaar oud en bedoeld om een voogd te benoemen voor onze toen nog minderjarige kinderen. Maar het moest worden herzien omdat onze kinderen volwassen zijn en het leven in veel opzichten is veranderd.
We zouden het geld sowieso uitgeven om een nieuw testament en een nieuwe volmacht op te stellen. Dus besloten we dat een deel van die kosten naar het creëren van een levend vertrouwen kon gaan.
De kosten van de trust omvatten bijgewerkte volmachten voor de gezondheidszorg, financiële volmachten en ons testament (een stortingstestament paren met een levend vertrouwen).
Een testament is super nuttig voor degenen die achterblijven. Het beschrijft hoe de nalatenschap van een persoon wordt verdeeld na zijn overlijden. En het kan een langdurig erfrechtproces helpen voorkomen.
Maar veel testamenten gaan nog steeds via de rechtbank (afhankelijk van de staat).
Toch vermijden levende trusts erfrecht helemaal. Het overdragen van bezittingen aan erfgenamen is dus vaak sneller, gemakkelijker en soms goedkoper dan een testament (als je rekening houdt met de nalatenschapskosten).
De ervaring van mijn familie met het vertrouwen van mijn oma heeft de gestroomlijnde overdracht van activa aangetoond.
Dus door een levend vertrouwen te creëren, hopen we het proces voor onze kinderen na onze dood te vergemakkelijken (en de kosten te verlagen).
Als we arbeidsongeschikt raken, kunnen onze opvolgers met een levend vertrouwen ook vertrouwensactiva beheren.
We hadden het over de vertrouwensdetails met onze jongste zoon toen hij zei:"Het lijkt erop dat jullie van plan zijn te sterven."
Ik kon zijn ongemak voelen. Maar het feit is dat dat precies is wat we doen.
Eerst verzekerden we hem dat we niet verwachtten dat we binnenkort zouden sterven. Toen legden we uit dat we het hem en zijn broer gemakkelijker wilden maken als het toch zou gebeuren.
Gisteren zag ik het overlijdensbericht van de echtgenote van een studievriend. Hij was 47 jaar oud, net zo oud als ik.
Het onverwachte kan en zal gebeuren. En we willen de gemoedsrust dat ons gezin zich minder zorgen hoeft te maken als dat wel het geval is.
Een andere reden voor een levend vertrouwen is om de details van onze nalatenschap vertrouwelijk te houden. Testamenten worden openbaar ingediend en kunnen worden betwist, maar trusts zijn privé.
Ik heb een uitgebreide familie zien ingrijpen en de nalatenschap opeisen van een lang verloren familielid dat geen directe levende nakomelingen had. En ik vroeg me af of dit is wat deze persoon zou willen dat er na zijn dood zou gebeuren.
We zullen waarschijnlijk directe levende nakomelingen hebben die onze bezittingen zullen erven. Maar ons vertrouwen geeft aan waar bezittingen naartoe gaan als onze kinderen en toekomstige kleinkinderen vóór ons overlijden. En het houdt ons landgoed privé.
Ik wist dat het opbouwen van een vertrouwensrelatie relatief pijnloos was, gebaseerd op de ervaringen van mijn familieleden. Het moeilijkste is het van tevoren verzamelen van de informatie.
Maar als er uitzonderlijke omstandigheden zijn, kan dat meer tijd en aandacht vergen.
Sommige gerenommeerde online sjablonen voor testamenten en POA's werken goed en besparen geld. En ik ben helemaal voor geld besparen.
Maar we wilden onze vermogensplanning niet zelf doen. Het was voor ons de moeite waard om het geld uit te geven aan het inhuren van een advocaat om ervoor te zorgen dat de documenten legaal en accuraat waren.
We wilden geen fout maken waar onze familie mee te maken kreeg nadat wij weg waren.
Dus nadat we verschillende lokale advocaten hadden geraadpleegd, vonden we er een waarvan we wisten dat deze goed zou passen.
Hoe hebben wij gekozen?
Een onderdeel van het proces van onze advocaat omvat een intakeformulier voorafgaand aan de persoonlijke afspraak. Dit elimineert een vergadering (wat tijd en geld bespaart) en ze kon onze documenten voorbereiden vóór onze vergadering.
We zijn redelijk georganiseerd, dus de intake duurde ongeveer een uur. Het omvatte onze basisinformatie, begunstigden en POA's, en onze bezittingen.
Omdat wij bij het invullen van het intakeformulier vragen hadden, hebben wij hen gebeld. Ze vertelden ons dat we onze vragen en zorgen op het intakeformulier moesten vermelden, en dat we ze tijdens ons gesprek zouden bespreken.
Onze advocaat had vóór ons gesprek de vermogensplanningsdocumenten gereed. Vervolgens hebben we ze tijdens de bijeenkomst op een groot scherm in een vergaderruimte doorgenomen.
We stelden vragen, kregen uitleg en veranderden ter plekke onze documenten. Toen we tevreden waren met alle documenten (trust, schenkingstestament*, volmachten), heeft zij ze afgedrukt en hebben we getekend (met getuigen). We hebben die dag onze documenten mee naar huis genomen.
*Een overgieten zal wel het geval zijn stuurt activa die geen eigendom zijn van de trust bij overlijden naar de trust (zoals persoonlijke bankrekeningen).
Het kan gemakkelijk zijn om het vertrouwen in te stellen en het te vergeten. Maar het hernoemen van activa en het benoemen van de juiste begunstigden van de rekening is een belangrijke stap!
Als u dit niet doet, zullen de activa niet door de trust stromen en zijn ze onderworpen aan een erfrechtbank.
Onze advocaat heeft het papierwerk ingediend om ons huis een nieuwe titel te geven. Ze gaf ons ook een checklist met huiswerk dat we moesten maken. We moesten begunstigden of Payable on Death (POD's) toevoegen aan sommige van onze rekeningen.
En dat is alles! Na het hernoemen van activa naar de naam van de trust en het vermelden van begunstigden op alle persoonlijke accounts, is de trust opgezet!
Ik verliet het advocatenkantoor met een ongelooflijk opgelucht gevoel dat er een trust was opgericht en dat alle documenten inzake vermogensplanning up-to-date waren.
Het is geruststellend om te weten dat we een aantal van de lasten waarmee onze kinderen te maken krijgen na onze dood, hebben weggenomen.
Aanvullend leesmateriaal:
Artikel geschreven door Amanda
Amanda is teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money. Ze schrijft graag over geluk, waarden, geld en onroerend goed.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Hoe werkt een beperkte licentie?
Top 7 manieren om uw omzet te laten groeien tijdens de feestdagen van 2020
Een cheque verzilveren met twee verschillende bedragen
Hoe u vanaf nul krediet kunt opbouwen:aan de slag
Waarom is praten over geld meer taboe dan seks?
Axie Infinity (AXS) kopen
Chaser wint £ 3 miljoen extra financiering