(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Mensen wenden zich vaak tot dierbaren in tijden van financiële problemen. Ze vragen misschien om een lening, financieel advies of hulp bij het budgetteren of het vinden van een baan.

Maar ik heb een familielid dat onlangs om een andere vroeg soort financiële hulp.

Hun financiële omstandigheden veranderden plotseling en ze werden volkomen overweldigd door besluiteloosheid. Daarom vroegen ze mij om hen te helpen bij een aantal cruciale financiële beslissingen .

Mijn verhaal:een dierbare helpen met financiële beslissingen

Mijn geliefde en ik hebben door de jaren heen openlijk financiële onderwerpen besproken. En uit onze gesprekken over geld bleek onze wederzijdse waardering voor soberheid.

Toch brachten onze discussies ook zeer aan het licht verschillende benaderingen van sparen en beleggen.

Mijn familielid had een veel conservatievere benadering van geld dan ik.

Bij beleggen concentreerden ze zich op schaarste en angst voor verlies. En als gevolg daarvan beperkten ze hun blootstelling aan de aandelenmarkt.

Dus toen ik vertelde dat mijn man en ik een (heel) andere aanpak hanteren door een groot percentage van ons spaargeld in de aandelenmarkt te beleggen, ontstonden er discussies.

We hadden allebei een uitgesproken mening en probeerden de ander vaak te overtuigen van de fout in hun denken. Maar we kwamen geen van beiden ergens; we waren het erover eens dat we het er niet mee eens waren.

En het gebeurde zo dat de steun waar mijn geliefde om vroeg, betrekking had op investeringsbeslissingen.

Ze begrepen dat ik geen expert was, maar wisten wel dat ik ervaring had met mijn eigen beleggingen. Bovendien vertrouwden ze erop dat ik hen zou helpen de beste beslissingen voor hen te nemen.

Toch wist ik, gezien onze verschillende opvattingen, dat ik persoonlijke meningen opzij moest zetten als ik van enige hulp wilde zijn.

Om mijn geliefde te ondersteunen bij het nemen van de beste beslissingen voor hem , Ik zou goed moeten luisteren. En ik moet ze helpen in te bellen op hun doelen. 

Het proces vergde weken van onderzoek, het delen van bronnen en regelmatige gesprekken. Vervolgens hebben we overlegd met een aantal financiële adviseurs. Ten slotte hebben we alle beschikbare opties op een rij gezet. 

Na een tijdje werd de beslissing van mijn geliefde duidelijk toen we hun doelen en opties bespraken. Toen voelden ze zich bevoegd om verder te gaan.

Ondanks onze verschillende filosofieën werkte het proces dankzij een paar sleutelfactoren. En het heeft meer te maken met open communicatie dan met financiële standpunten.

Gerelateerd leesmateriaal: Heeft u een gecertificeerde financiële planner nodig, CFP®?

Wat ik heb geleerd toen ik iemand hielp bij financiële beslissingen

Dus als je ooit wordt gevraagd iemand te helpen met een belangrijke financiële beslissing, kan wat ik heb geleerd ook voor jou nuttig zijn!

Begrijp me niet verkeerd:ik heb veel fouten gemaakt!

Soms voegde ik mijn gedachten en meningen toe, wat nooit was behulpzaam. Ik moest mezelf eraan herinneren dat de beslissingen van mijn geliefde hun moesten zijn beslissingen – niet wat ik in hun situatie zou doen.

Hieronder staan de belangrijkste lessen die ik tijdens het proces heb geleerd. Dit zijn dingen die mij hebben geholpen mijn geliefde te helpen bij het nemen van financiële beslissingen.

Ze moeten hulp willen:respecteer hun grenzen.

In elke hulpsituatie moet er sprake zijn van wederzijds respect voor grenzen. S o vaak blijven grenzen onuitgesproken, maar onduidelijke grenzen laten iedereen gissen. Het is dus het beste om eerlijk en direct te zijn.

Het was super belangrijk dat mijn familielid de controle had. Dus bood ik mijn steun aan en zei dat ze op elk moment met me konden praten. Maar ik beperkte de specifieke hulp tot wat zij vroegen.

Als ze duidelijk geen hulp wilden, respecteerde ik dat. Maar ik kan nog steeds aanbieden om daar te zijn als ze willen praten.

Eén kanttekening is dat dierbaren soms hulp nodig hebben met hun financiën, terwijl ze er niet om vragen (of kunnen). Soms moeten gezinnen dus ingrijpen als cognitieve of gezondheidsproblemen het voor familieleden lastig maken om hulp te vragen.

Maar mijn familielid is gezond en in staat zijn eigen beslissingen te nemen en uit te voeren. Hen helpen was dus alleen maar gepast omdat het iets was voor zij gezocht.

Gerelateerd artikel:Hoe u ouder wordende ouders het beste financieel kunt helpen

Open communicatie is essentieel.

Mijn geliefde maakt zich zorgen over het nemen van financiële beslissingen. En toen ze om hulp vroegen, waren ze overweldigd en wensten dat iemand anders het voor hen zou doen.

Maar in plaats van het over te nemen of te vertellen wat ze moesten doen, stelde ik veel (veel!) vragen. En toen luisterde ik naar belangrijke informatie. 

Door vragen te stellen, discussies te voeren en actief te luisteren, kon ik de mentaliteit van mijn geliefde beter begrijpen. En het allerbelangrijkste:hun doelen werden duidelijk. 

Omdat de financiële opvattingen van mijn familielid anders zijn dan de mijne, moest ik soms mijn persoonlijke mening achterhouden. Maar het meest opwindende is dat we ontdekten dat we niet zo ver van elkaar verwijderd waren als we ooit dachten.

Omdat we allebei ruimte lieten voor verschillende meningen, hadden we productieve gesprekken.

Op een gegeven moment zei mijn familielid zelfs:"Ik denk niet dat we de dingen zo anders zien." En daar was ik het volmondig mee eens.

Gerelateerd leesmateriaal: Geldverhaal:wat het is en hoe het uw financiën beïnvloedt

Het is het beste om het simpel te houden. 

Soms liep ik op de zaken vooruit en deelde ik te veel informatie in één keer. 

Maar te veel informatie tegelijk werd verlammend. Het gaf mijn geliefde niet de ruimte om alles in zich op te nemen. Zo heb ik geleerd de zaken simpel te houden. 

Uiteindelijk heb ik een samenvatting van één pagina met informatie gemaakt en deze aan verder lezen gekoppeld. Zo hoefden ze niet alles te lezen . Maar als ze meer wilden weten, konden ze dat (en dat deden ze).

Het definiëren van financiële doelen is cruciaal .

Het belangrijkste onderdeel van het proces was ervoor te zorgen dat aan de behoeften van mijn geliefde werd voldaan. Maar dat betekende natuurlijk dat ze hun doelen moesten definiëren.

Het punt is dat ze nog nooit eerder over hun financiële doelen hadden nagedacht. En dit was een groot deel van hun verwarring over financiële besluitvorming. 

Zodra ze duidelijk hadden gemaakt hoe ze wilden dat hun leven eruit zou zien, konden we hun doelen definiëren. En toen vielen de dingen op hun plaats.

We hebben de doelstellingen samengevat in een eenvoudige Investment Policy Statement (IPS). Dit klinkt ingewikkeld, maar dat is het niet! Het is een eenvoudige manier om financiële doelen te definiëren. 

Op hun IPS worden de langetermijndoelen van mijn familielid uiteengezet. Het geeft aan waar ze staan ​​en waar ze financieel willen staan ​​– en hoe ze daar precies zullen komen. Wanneer we van het goede spoor afwijken, keren we terug naar hun IPS.

Aanvullende informatie: Waarom en hoe u een beleggingsportefeuille diversifieert

Het zien van de empowerment van anderen geeft voldoening.

Gewapend met de nodige informatie begon mijn familielid in te zien dat ze voor hen de beste keuze zou kunnen maken.

Nu nemen zij de beslissingen, en nog beter, ze ondernemen actie .

Het was zeer bevredigend om te zien hoe ze stappen zetten in de richting van hun doelen. Dingen waarvan ze ooit dachten dat ze ze zelf nooit zouden kunnen doen – doen ze nu zelf!

Een opmerking over juridische kwesties

Wanneer u iemand helpt met zijn financiën, is het van cruciaal belang om juridische zaken in overweging te nemen. U moet de wetten naleven over hoe u uw hulp aanbiedt en welke hulp u verleent.

In wezen moet iedereen die het geld van iemand anders beheert en daarvoor betaald krijgt geregistreerd zijn bij de SEC (Veiligheids- en uitwisselingscommissie). 

Ik maak me in mijn situatie geen zorgen over juridische zaken omdat:

• Mijn familielid begrijpt dat ik niet ben een financiële professional.
• Ze hun eigen geld beheren (ik niet); Ik ben hun klankbord.
• Ik ontvang geen compensatie.

Laatste gedachten over het helpen van iemand anders met zijn financiën

Geld is voor veel mensen een taboe en gevoelig onderwerp. Het kan dus een uitdaging zijn om iemand anders met zijn financiën te helpen – en dat is niet voor iedereen weggelegd. 

De drie cruciale punten die ik uit mijn hulpverleningservaring heb gehaald zijn (1) grenzen respecteren, (2) doelen definiëren en (3) open communicatie gebruiken (dat wil zeggen luisteren). 

We weten allemaal dat het niet goed werkt om iemand te vertellen hoe hij dingen moet doen. Maar als je luistert naar wat ze echt willen, vinden ze vaak hun eigen antwoorden, misschien met wat begeleiding onderweg.

Volgende:Mama en papa, we moeten praten [Boekrecensie]

Artikel geschreven door Amanda

Amanda is teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money. Ze schrijft graag over geluk, waarden, geld en onroerend goed.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.