Overheidsbedrijven verkopen aandelen als een manier om kapitaal aan te trekken. Dus wanneer u individuele aandelen koopt of uw geld in beleggingsfondsen stopt, financiert u indirect hun bedrijfsdoelstellingen. Maatschappelijk verantwoord beleggen houdt in dat u strategisch moet zijn over waar u uw geld in stopt en dat u investeert in bedrijven die uw waarden delen.

Net als traditioneel beleggen, kan maatschappelijk verantwoord beleggen u in de loop van de tijd helpen uw nest te bouwen - het richt zich alleen op bedrijven die aansluiten bij uw morele kompas. Met maatschappelijk verantwoorde pensioenrekeningen kunt u zich financieel voorbereiden op uw pensioen zonder een schuldig geweten te hebben over waar uw geld vandaan komt. Hier is een overzicht van hoe het werkt.

Wat is een maatschappelijk verantwoorde pensioenrekening?

Maatschappelijk verantwoorde pensioenrekeningen zijn beleggingsrekeningen die bedrijven en bedrijfstakken bevatten waarin u gelooft en die niet in overeenstemming zijn met uw waarden. Voor sommigen kan dat betekenen dat ze moeten vermijden te investeren in bedrijven die zich bezighouden met schadelijke milieupraktijken of een historisch racistische of seksistische werkcultuur hebben (zelfs als dit betekent dat het rendement moet worden opgeofferd).

ESG-beleggen, dat prioriteit geeft aan het milieu, sociale kwesties en corporate governance, is een benadering van maatschappelijk verantwoord beleggen. Andere maatschappelijk verantwoorde beleggingspraktijken geven prioriteit aan genderdiversiteit, klimaatverandering, geweldbestrijding en een hele reeks andere oorzaken. Op geloof gebaseerd beleggen vermijdt bijvoorbeeld bedrijven die producten of diensten distribueren die indruisen tegen de religieuze principes van de belegger. Met andere woorden, deze vorm van beleggen is er in alle soorten en maten.

Een maatschappelijk verantwoorde beleggingsrekening kiezen

Kijk naar je 401(k)

Een toegezegde-bijdrageregeling (DC), zoals een 401 (k), zou kunnen dienen als een maatschappelijk verantwoorde beleggingsrekening. Kijk of uw 401(k) een brokerage-venster toestaat, wat een zelfgestuurde optie is waarmee u een breder scala aan investeringen kunt kiezen, inclusief maatschappelijk verantwoorde activa.

Er is echter recent wat onrust geweest in de 401(k)-ruimte als het gaat om maatschappelijk verantwoord beleggen. Een regel uit 2020 die is goedgekeurd door het Amerikaanse ministerie van Arbeid verbiedt beheerders van fiduciaire plannen om extra investeringsrisico's te nemen of potentiële rendementen op te offeren in naam van niet-monetaire factoren, zoals sociale verantwoordelijkheid. Maar het overheidsorgaan veranderde van koers in 2021 en zei dat het de regel niet zou handhaven en heeft sindsdien een voorstel gedaan om het helemaal omver te werpen.

Open een maatschappelijk verantwoorde individuele pensioenrekening (IRA)

IRA's zorgen voor geweldige langetermijnspaarvoertuigen die ook mooie belastingvoordelen bieden. Maatschappelijk verantwoorde fondsen en beleggingen kunt u zelf opnemen, of u kiest voor een professioneel beheerde IRA. Als alternatief kunt u een IRA openen met een robo-adviseur om investeringen te selecteren die passen bij uw moraal.

Beleggingsfondsen met ESG-thema, exchange-traded funds (ETF's), indexfondsen en individuele aandelen kunnen allemaal hun weg vinden naar een IRA. Wat dat laatste betreft, kunt u de ESG-ratings van bedrijven bekijken via beleggingsonderzoeksbureaus zoals Morningstar.

Een andere optie is het verkennen van maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen en ETF's via een makelaardij. Dit zijn manden met beleggingen waarmee u kleine aandelen van verschillende activa kunt kopen. Dit zorgt voor diversificatie en kan helpen om risico's te beperken. Het maakt het ook gemakkelijker omdat alleen bedrijven met goede ESG-ratings worden opgenomen.

Fidelity, Merrill en Charles Schwab bieden allemaal waardegedreven fondsen. Let alleen wel op de vergoedingen. Eind 2020 bedroegen de gemiddelde vergoedingen voor duurzame fondsen 0,61%, vergeleken met 0,41% voor traditionele fondsen, volgens gegevens van Morningstar.

Voor- en nadelen van maatschappelijk verantwoord beleggen

Pluspunten

• Weten dat je bedrijven steunt die jouw waarden delen.
• Behorend tot een gemeenschap van gelijkgestemde investeerders.
• Potentieel een beter rendement opleveren. Volgens onderzoek van Morgan Stanley presteerden Amerikaanse duurzame aandelenfondsen in 2020 4,3 procentpunt beter dan traditionele fondsen.

Nadelen

• Misschien heb je beperkte investeringsmogelijkheden of heb je moeite om investeringen te vinden die passen bij jouw waarden.
• Doorlichtingsbedrijven kunnen een extra laag complexiteit toevoegen aan uw beleggingsaanpak.
• Retouren worden nooit gegarandeerd.

Waar het om gaat

Maatschappelijk verantwoorde pensioenrekeningen kunnen u helpen uw nestei te laten groeien en tegelijkertijd iets goeds te doen. Wat er ook gebeurt, u wilt er zeker van zijn dat u op een solide financiële basis staat voordat u uw investeringsspel start. U kunt dit doen door ervoor te zorgen dat uw financiële verplichtingen worden nagekomen, een sterk noodfonds op te bouwen en hoogrentende schulden af ​​te lossen. De gratis kredietbewaking van Experian kan u helpen uw kredietwaardigheid te beheren.