Beleggen kan soms ingewikkeld lijken, vooral als het gaat om het opbouwen van uw eerste portefeuille en het uitzoeken hoe u uw beleggingen goed kunt spreiden. Diversificatie houdt in dat u niet te veel op één type belegging of in te weinig sectoren laadt, en het kan van cruciaal belang zijn om de marktvolatiliteit te doorstaan ​​en uw financiële langetermijndoelen te bereiken.

Een gediversifieerde portefeuille zal een verscheidenheid aan beleggingen bevatten die niet allemaal onderhevig zijn aan dezelfde marktrisico's, waaronder aandelen, obligaties en contanten, evenals ETF's. Het is ook belangrijk om wereldwijd in verschillende markten te beleggen, niet alleen in de Verenigde Staten.

Met dat in gedachten is Stash verheugd om iets genaamd Smart Portfolios te lanceren, een nieuw type account dat kan helpen het giswerk weg te nemen bij het bouwen van een gediversifieerde portfolio. Dit is hoe het werkt. Een slimme portfolio ¹ is een gepersonaliseerde portefeuille die het Stash Investment Team van financiële experts voor u heeft samengesteld op basis van uw risicoprofiel. Stash controleert en beheert actief het account voor u, en herbalanceert indien nodig. (We zullen later meer uitleggen over herbalanceren.) Het enige wat u hoeft te doen is geld - minimaal $ 5 - op de rekening storten en Stash doet de rest.

Wat is een risicoprofiel?

Toen je je aanmeldde voor Stash, hebben we je een paar vragen gesteld over je beleggingsstijl en financiële omstandigheden. We hebben deze informatie gebruikt om u in een van de drie risicoprofielen te plaatsen:conservatief, matig en agressief. De door u verstrekte informatie helpt ons ook bij het berekenen van uw risicotolerantie en beleggingshorizon.

Dit is wat dat betekent:

• Conservatief beleggers met een risicoprofiel geven de voorkeur aan stabiliteit, zelfs als dat kleinere winsten betekent, maar willen misschien nog wat groeipotentieel voor hun portefeuille. Deze beleggers hebben mogelijk meer obligaties in hun portefeuille dan agressieve of zelfs gematigde beleggers. Ze kunnen hun geld eerder vroeger dan later nodig hebben en kunnen geen extra risico's verdragen.
• Gemiddeld beleggers met een risicoprofiel willen stabiele portefeuilles opbouwen, maar kunnen ook de capaciteit hebben om iets meer risico te nemen in ruil voor een potentieel hogere langetermijngroei. Hun portefeuilles kunnen in evenwicht zijn tussen obligaties en aandelen, of aandelen.
• Agressief beleggers met een risicoprofiel willen misschien het groeipotentieel van hun portefeuille op lange termijn maximaliseren, zelfs als dat betekent dat ze enige stabiliteit moeten opofferen en meer risico moeten lopen. Deze beleggers kunnen meer aandelen in hun portefeuilles bezitten dan obligaties. Ze zullen hun geld waarschijnlijk een tijdje niet nodig hebben, wat betekent dat ze een langere tijdshorizon hebben.

We gebruiken deze risicoprofielen om een ​​gediversifieerde mix van exchange-traded funds (ETF's) voor u te creëren, waarbij we het juiste op allocatie gebaseerde beleggingsrisiconiveau berekenen, dat als vangrail kan dienen voor uw belegging.

Wat zit er in een slimme portfolio?

Het beleggingsteam van Stash is van mening dat een goed gespreide portefeuille moet bestaan ​​uit een mix van aandelen en obligaties. Binnen aandelen kunt u beleggen in verschillende regio's zoals de VS, ontwikkelde economieën zoals West-Europa en opkomende markten zoals China. Evenzo kunt u beleggen in verschillende soorten obligaties, zoals bedrijfsobligaties, die zijn uitgegeven door bedrijven, of Amerikaanse staatsobligaties, uitgegeven door de federale overheid. U wilt overwegen uw beleggingen te spreiden over verschillende soorten activa, omdat verschillende activa verschillend zullen reageren op verschillende marktomstandigheden, waardoor de volatiliteit in uw portefeuille mogelijk afneemt.

Met dat in gedachten heeft het beleggingsteam de volgende ETF's gekozen, met lage kostenratio's, die elk van deze categorieën vertegenwoordigen.

De fondsen vertegenwoordigen een gediversifieerde groep aandelen in de VS en internationaal, evenals obligaties. Hoewel de drie risicoprofielen in dezelfde fondsen worden belegd, is het bedrag dat in elk fonds wordt geïnvesteerd, afhankelijk van de toewijzing die aanvankelijk voor u werd aanbevolen.

Dit is wat dat betekent. Stel dat u wordt toegewezen aan het agressieve risicoprofiel. Onze slimme portefeuilles kunnen een groter percentage van uw geld in aandelen plaatsen dan in obligaties. Terwijl als u een conservatief risicoprofiel heeft, een groter percentage van uw geld in obligaties kan worden geplaatst. Het beleggingsteam van Stash helpt ervoor te zorgen dat uw portefeuille gediversifieerd blijft volgens uw risicoprofiel naarmate uw beleggingen groeien en de markten veranderen.

Slimme portfolio's en de Stash Way

Slimme portefeuilles sluiten ook aan bij de Stash Way, onze beleggingsfilosofie, die regelmatig beleggen, langetermijndenken en diversificatie omvat. Met Smart Portfolios kunt u regelmatig beleggen zonder dat u hoeft te beslissen waar uw geld naartoe moet. Slimme portefeuilles kunnen u ook bevrijden van de zorgen van volatiliteit op de korte termijn door ervoor te zorgen dat u zich aan uw financiële langetermijndoelen houdt.

Diversificatie en herbalancering

Van tijd tot tijd zullen we uw Smart Portfolio opnieuw in evenwicht brengen. Herbalancering kan u helpen om goed gediversifieerd te blijven, en het kan ervoor zorgen dat u wordt blootgesteld aan de juiste hoeveelheid risico.

Stash ontwierp elke Smart Portfolio met een andere doeltoewijzing van beleggingscategorieën op basis van het risicoprofiel van een belegger. Op basis van hoe de onderliggende beleggingen in de loop van de tijd bewegen, is het mogelijk dat de daadwerkelijke portefeuilleallocatie van een belegger van zijn doel afwijkt. In dat geval moet de portefeuille mogelijk opnieuw in evenwicht worden gebracht door sommige beleggingen te verkopen die overwogen zijn en andere te kopen die onderwogen zijn om weer op het goede spoor te komen.

Hier is een hypothetisch voorbeeld. Laten we zeggen dat op basis van het risicoprofiel van een belegger zijn of haar portefeuille een doelstelling heeft van 80% aandelen en 20% obligaties. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 100 in deze portefeuille belegt - $ 80 in aandelen en $ 20 in obligaties. Stel je nu voor dat de aandelenmarkt daalt, maar de obligatiekoersen stijgen. Als gevolg hiervan zou de portefeuille van de belegger er iets anders uitzien. Misschien krimpt het aandelengedeelte van de belegger tot 75% en groeit het obligatiegedeelte tot 25%. Met andere woorden, u zou $ 75 aan aandelen hebben en $ 25 aan obligaties. De portefeuille van de belegger is "weggedreven" van zijn doel. Om het weer op de rails te krijgen, zou de portefeuille opnieuw in evenwicht moeten worden gebracht. Door een deel van de obligatiepositie te verkopen en meer aandelen te kopen, kan de portefeuille van de belegger worden teruggezet naar de doeltoewijzing. In dit geval zou de portefeuille voor $ 5 aan obligaties verkopen en $ 5 aan aandelen kopen om weer op het goede spoor te komen.

Het goede nieuws is dat slimme portefeuilles automatisch opnieuw in evenwicht worden gebracht. Stash zorgt voor al het harde werk. Stash stelt de doelstellingen vast en volgt regelmatig marktbewegingen. Als een Smart Portfolio-account te ver van zijn doel afdrijft, zal Stash automatisch enkele van de posities die te snel zijn gegroeid verkopen en meer van de posities kopen die mogelijk in waarde zijn gedaald. Herbalancering vindt plaats wanneer een portefeuille in een kwartaal met 5% of meer stijgt of daalt ten opzichte van het doel. Stash zal alle portefeuilles resetten door aan het einde van het jaar opnieuw in evenwicht te brengen.

Herinvestering dividend

Stash gelooft in regelmatig investeren om uw groeipotentieel te vergroten. Het herbeleggen van dividenden is een gemakkelijke manier om dit te doen. In plaats van dividenden in contanten te ontvangen, zullen we herbeleggen in extra aandelen van uw Smart Portfolio-investeringen.

Opnames en stortingen

Stash zal uw stortingen automatisch in uw Smart Portfolio beleggen. Uw deposito's worden belegd in effecten die onderwogen zijn of in waarde zijn gedaald, in een poging u dichter bij de beoogde allocatie te brengen die past bij uw risicoprofiel. Evenzo, als u geld moet opnemen, zal Stash dit op een efficiënte manier beheren en uw overwogen posities inkorten om geld op te halen.

Met marktbewegingen zal het gewicht van uw portefeuilleposities in de loop van de tijd afwijken. De manier waarop we uw geld storten en opnemen binnen uw beleggingen, stelt ons in staat om 'laag te kopen en hoog te verkopen', en biedt ons de mogelijkheid om uw portefeuille opnieuw af te stemmen op het juiste risico buiten een herbalanceringsperiode.

Meer over Smart Portfolio Investing

Elke klant die zich abonneert op de Stash Growth- en Stash+-tiers komt in aanmerking voor een Smart Portfolio-account. Het is inbegrepen in uw groei- en premium abonnementen. Er zijn geen extra abonnementskosten. Klanten kunnen geld toevoegen aan of opnemen van hun Smart Portfolio-accounts van en naar hun externe bankrekening, maar ze kunnen geen individuele aandelen van deze accounts verhandelen.

Goed om te weten: Alle beleggingen brengen risico's met zich mee en u kunt geld verliezen op uw beleggingen. Hoewel niemand de toekomst kan voorspellen, kan het diversifiëren van uw portefeuille met Smart Portfolio u helpen beschermen tegen de onzekerheid van de markt en u helpen uw risico te verminderen. Slim beleggen in portefeuilles is een hulpmiddel waarmee u uw financiële doelen kunt bereiken.