Robo-adviseurs automatiseren het beleggingsproces voor u, waardoor u eenvoudig kunt beleggen in een gediversifieerde portefeuille met activa, en ze kosten veel minder dan een gemiddelde financieel adviseur. Het is geen wonder dat veel investeerders zich tot hen hebben gewend, en robo-adviseurs beheren nu honderden miljarden dollars.

Een robo-adviseur is een digitaal platform dat technologie gebruikt om een portefeuille samen te stellen op basis van uw beleggingsbehoeften.

Over het algemeen vult u een vragenlijst in die tot doel heeft uw doelen en risicotolerantie te begrijpen. Op basis van uw antwoorden zal de robo-adviseur een portfolio aanbevelen, maar meestal heeft u de mogelijkheid om een ander portfolio te kiezen als u dat wilt.

Vervolgens maakt u eenvoudig geld over naar de rekening, en de robo-adviseur investeert het volgens het investeringsplan dat is opgesteld. U heeft op elk moment toegang tot uw rekening om de huidige marktwaarde van de rekening te zien en hoe deze is belegd.

Robo-adviseurs kunnen:

• Maak uw beleggingen af op uw doelstellingen en risicotolerantie (hoewel dat maatwerk beperkt is tot de beleggingen die door de robo-adviseur worden aangeboden).
• Herbalanceer portefeuilles, zodat uw activaspreiding op koers blijft.
• Automatiseer het proces van het verzamelen van belastingverliezen (in niet-pensioenrekeningen).

Als u een langetermijndoel heeft, zoals pensioen, zal de robo-adviseur de neiging hebben agressieve beleggingen te kiezen, zoals aandelenfondsen, die in de loop van de tijd een track record van hoge rendementen hebben. Als u een kortetermijndoel heeft, zal de robo-adviseur waarschijnlijk conservatievere beleggingen selecteren, zoals obligatiefondsen of zelfs contant geld.

Hoeveel kost een robo-adviseur?

Er zijn een paar kosten waarmee u rekening moet houden als u op zoek gaat naar de robo-adviseur die het beste bij u past:

Beheervergoeding: Robo-adviseurs brengen doorgaans een beheervergoeding in rekening als een percentage van het geld dat u bij hen hebt belegd. Een typische vergoeding is 0,25% of 0,50% per jaar, of ongeveer $25 tot $50 per geïnvesteerde $10.000. Dat is een aanzienlijk verschil met de 1% of vaker die menselijke adviseurs in rekening brengen. Sommige robo-adviseurs rekenen meer dan andere, maar ze bieden een hoger serviceniveau, zoals toegang tot een menselijke adviseur. Sommige robo-adviseurs zijn gratis.

Investeringskostenratio's: Naast de beheervergoeding betaalt u doorgaans ook een vergoeding voor elke belegging. Dat komt omdat robo-adviseurs doorgaans beleggingsportefeuilles opbouwen met behulp van op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s). ETF's rekenen een kostenratio, een vergoeding die aan de fondsmaatschappij wordt betaald op basis van hoeveel u in het fonds hebt geïnvesteerd. Een typische kostenratio kan 0,05% tot 0,35% per jaar zijn, of $5 tot $35 voor elke geïnvesteerde $10.000. U betaalt deze kosten, ongeacht welke robo-adviseur u selecteert, maar sommige robo's bieden fondsen aan tegen lagere kosten, dus controleer wat ze in rekening brengen.

Minimaal account: Technisch gezien is dit geen vergoeding, maar eenvoudigweg de hoeveelheid geld die u moet ophoesten om te beleggen wanneer u uw rekening opent. De minimumtarieven voor Robo-adviseurs lopen sterk uiteen:sommige hebben een accountminimum van $ 0, terwijl andere een paar duizend dollar vereisen.

Voor- en nadelen van Robo-adviseur

Voordelen

• Eenvoud:het is gemakkelijk en snel om een beleggingsportefeuille samen te stellen die u maar kunt instellen.
• Functies met toegevoegde waarde:Robo-adviseurs onderscheiden zich door functies zoals herbalancering en het dagelijks oogsten van belastingverliezen.
• Kosten:Robo-adviseurs zijn goedkoper dan traditionele financiële adviseurs.

Nadelen

• Geen toegang tot menselijke adviseurs:als u vragen heeft, bieden robo-adviseurs doorgaans geen toegang tot een menselijke adviseur. Als ze dat wel doen, kunnen ze extra kosten in rekening brengen voor die service.
• Beperkt beleggingsmenu:in tegenstelling tot een online makelaar biedt een robo-adviseur slechts een beperkt aantal beleggingen aan.

Wie moet een robo-adviseur gebruiken?

Een robo-adviseur kan vooral nuttig zijn voor:

• Nieuwe beleggers die hulp willen bij het opbouwen en beheren van hun portefeuilles. Beantwoord een paar vragen om uw doelen en risicoprofiel te bepalen, en daarna hoeft u alleen nog maar een paar keer per jaar uw portefeuille te controleren.
• Beleggers die niet de honoraria van een menselijke financieel adviseur willen betalen, maar een op maat gemaakte portefeuille willen op basis van hun behoeften. 
• Beleggers die een 'stel het in en vergeet het maar'-benadering van beleggen willen.

Een robo-adviseur-account openen

Het is gemakkelijk om een account te openen bij een robo-adviseur. Dit zijn de basisstappen:

1. Verzamel uw informatie. U heeft enkele persoonlijke en financiële basisgegevens nodig, zoals uw burgerservicenummer en bankrekeninggegevens. Zodra u dit heeft, kunt u de rekening doorgaans binnen 15 minuten of minder openen.
2. Bepaal hoeveel u wilt storten. Bij veel robo-adviseurs kun je een rekening openen zonder geld te storten. Dat gezegd hebbende, als beleggen de volgende stap is om uw doelen te bereiken, is het verstandig om zo snel mogelijk te beginnen met beleggen.
3. Stel uw investeringsplan op. De robo-adviseur gebruikt een vragenlijst om uw risicotolerantie en tijdshorizon te meten. Van daaruit zal het een portfolio ontwerpen dat aan uw parameters voldoet. De robo-adviseur kan andere vragen stellen over uw financiële doelstellingen om uw portefeuille verder af te stemmen op uw specifieke behoeften en situatie.

Populaire robo-adviseurs

Robo-adviseurs zijn de afgelopen tien jaar enorm gegroeid, en veel van de onafhankelijke spelers – degenen die op zichzelf staande robo-adviseurs zijn – zijn de bekendste. Veel bekende financiële spelers bieden echter naast hun andere aanbiedingen ook een robo-adviseur aan, dus ga er niet vanuit dat onafhankelijke spelers zoals Betterment en Wealthfront het enige spel in de stad zijn.

Robo-adviseur Accountminimum Kosten Verbetering$00,25% per jaar of $5 per maand, afhankelijk van het rekeningsaldo. De kosten dalen met een saldo van meer dan $1 miljoen.Vanguard Digital Advisor$1000,20% tot 0,25%Wealthfront$5000,25%Schwab Intelligent Portfolios$5.000Geen

Beter

Betterment is een van de grotere onafhankelijke spelers en vereist geen accountminimum voor het instapaccount, waarvoor beheerkosten van 0,25% per jaar of $ 5 per maand in rekening worden gebracht, afhankelijk van uw saldo en terugkerende stortingen. Als u op zoek bent naar meer toegang tot gecertificeerde financiële planners, kunt u overstappen op Betterment Premium voor een vergoeding van 0,65%, maar u moet dan wel minimaal $ 100.000 op de rekening storten.

Vanguard digitale adviseur

De beste robo-adviseur op het gebied van beheerd vermogen is Vanguard, dat vooral bekend staat om zijn aanbod van goedkope fondsen. Vanguard Digital Advisor kost slechts $ 100 om te beginnen met beleggen, en u betaalt een all-inclusive vergoeding van ongeveer 0,20% voor een indexfondsportefeuille in plaats van afzonderlijke beheer- en fondskosten. Afhankelijk van de portefeuille en fondsen die u selecteert, kan uw vergoeding 0,25% bedragen voor een actieve portefeuille.

Rijkdomsfront

Wealthfront vereist een accountminimum van $ 500 en brengt beheerkosten van 0,25% in rekening. Wealthfront biedt lage kostenratio's op zijn ETF's, doelgerichte planning en geen extra accountkosten.

Schwab Intelligente Portfolio's

Je hoort misschien ‘Charles Schwab’ en denkt aan ‘kortingsmakelaar’, maar deze financiële krachtpatser runt ook de op een na grootste robo-adviseur. Hoewel je meer geld nodig hebt dan andere robo's om aan de slag te gaan (een flinke € 5.000), betaal je geen beheerkosten. U kunt ook upgraden naar het Premium-aanbod, waarvoor een aanbetaling van $ 25.000, $ 300 opstartkosten en $ 30 maandelijkse kosten vereist zijn. Maar u heeft ook onbeperkt één-op-één toegang tot een gecertificeerde financiële planner.

Andere grotere financiële spelers zoals Merrill en Wells Fargo hebben zich ook op het gebied van robo-adviseurs begeven.

Waar het op neerkomt

Hoewel u misschien aarzelt om uw geld aan een computerapp toe te vertrouwen, zijn robo-adviseurs eigenlijk behoorlijk geavanceerd. In feite gebruikt uw traditionele menselijke adviseur er waarschijnlijk toch een om uw portefeuille aan te maken en te beheren. Robo-adviseurs bieden veel aantrekkelijke diensten tegen redelijke kosten, en hun gebruiksgemak maakt ze bijzonder aantrekkelijk voor nieuwe investeerders die aan de slag willen.

— Maurie Backman heeft bijgedragen aan een update van dit artikel.

Vond u deze pagina nuttig?

Help ons onze inhoud te verbeteren