In 2022 betaalde I Bond, ook wel Series 1-spaarobligaties genoemd, 9,62% omdat de inflatie het hoogste punt in veertig jaar bereikte. Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën zijn "obligaties gecreëerd om beleggers te beschermen door hun rentetarieven elke zes maanden te wijzigen op basis van de inflatie." Dat is geweldig als de inflatie stijgt, maar als de inflatie daalt, zoals in het huidige klimaat, betekent dit dat je nu een derde daarvan krijgt. Wat betekent dat voor de gemiddelde belegger? Het is misschien tijd om de I-obligaties te verkopen en naar andere beleggingen te kijken.

Waarom is het tarief gewijzigd?

In 2022 waren zowel de inflatie als de rentetarieven gedaald, waardoor het de beste keuze was om de I-obligatie te kopen. Sindsdien heeft de Federal Reserve de rente verschillende keren verhoogd, voor het laatst begin december. Dat, gecombineerd met een lagere inflatie en een stabiel werkloosheidspercentage van 4,9%, heeft ervoor gezorgd dat andere beleggingen betere opties zijn dan de I-obligatie.

Als u nu een I-obligatie zou kopen, zou de winst volgens het ministerie van Financiën 5,27% bedragen. Dat is een behoorlijk grote daling ten opzichte van de rente van 9,62%. Tegelijkertijd schommelt de CD-rente tussen 4,45% en 5,30%, terwijl de staatsobligaties ongeveer hetzelfde blijven. Hoewel de rente binnen zes maanden zal veranderen, betekent de hogere rente, in combinatie met andere economische factoren, dat de I-obligatierente stabiel zal blijven of zal dalen. Het overstappen van beleggingen op dit moment zou een hoger rendement kunnen opleveren.

De I Bond-tarieven zijn echter nog verder gedaald als u profiteerde van dat tarief van 9,26% vanaf 2022, aangezien het nieuwe tarief voor zes maanden 3,94% bedraagt. Dus als u deze obligaties nog steeds aanhoudt, kunt u meer geld verdienen door te verkopen en te profiteren van de huidige rentetarieven, of door in verschillende andere activa te beleggen. 

Wat kun je nu kopen

Er zijn manieren om uw beleggingen te diversifiëren. U kunt bijvoorbeeld investeren in een CD met een korte looptijd. Sommige cd's hebben momenteel een hogere rente dan de I Bond. U kunt uw geld ook naar een geldmarktrekening verplaatsen. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau zijn ze ontworpen om "u hogere rentetarieven te betalen dan andere soorten spaarrekeningen." 

Een andere optie is om te kiezen voor een hoogrentende spaarrekening. Veel online spaarrekeningen bieden hogere rentetarieven dan traditionele bankrekeningen.

Als u bij de I Bond wilt blijven, onthoud dan dat het tarief van 5,27% vastligt tot april 2024, waarna het omhoog of omlaag zal gaan, afhankelijk van de inflatie en de rentetarieven. In plaats van een I-obligatie met variabele rente te kopen, kunt u een I-obligatie met vaste rente kopen. Momenteel bedragen I-obligaties met een vaste rente 1,3%, het hoogste tarief voor vaste rentes van I-obligaties in de afgelopen 17 jaar.

Een andere manier om met I-obligaties te werken is door te verkopen wat u al heeft tegen een vaste rente van 0% en vervolgens nieuwe I-obligaties te kopen met een vaste rente van 1,30% en een variabele rente van 3,97%.

Ten slotte is beleggen in staatsobligaties een veilige plek om geld op te slaan. Risicovrije staatsobligaties kunnen, wanneer ze gedurende hun looptijd worden aangehouden, bij verkoop een koerswinst van 3% tot 4% opleveren. Dat betekent echter dat een obligatie, ongeacht de duur ervan, pas kan worden aangeraakt als de looptijd ervan is verstreken.

De juiste investering voor u hangt af van uw situatie en wat u probeert te bereiken. Misschien wilt u een financieel adviseur of beleggingsprofessional raadplegen om te weten wat de juiste keuze is. 

Tot slot

Het kopen van obligaties en staatsobligaties lijkt op het spelen van een lang spel. Zodra u in een van beide begint te beleggen, kunt u niets meer aanraken totdat de looptijd is verstreken. Voor I Bonds is dat minimaal een jaar. Als u binnen de eerste vijf jaar probeert een I-obligatie af te lossen, krijgt u een renteboete van drie maanden. Dat betekent dat u geld verliest als u er toegang toe probeert te krijgen.

Als u van plan bent uw I-obligaties te verkopen en gemakkelijk toegang tot fondsen wilt, herinvesteer dan in een kortlopende CD met een hoog rendement van zes maanden. Nadat de beleggingstermijn voorbij is, is het eenvoudig om het gecombineerde geld en de rente te herinvesteren in een I-obligatie met een hogere rente of in een andere veilige belegging die een hoge en stabiele rente biedt. 

• $0 jaarlijkse kosten
• Inleiding APR over aankopen en saldooverdrachten
• Solliciteer nu

• INTRO AANBIEDING:Onbeperkt Cashback Match voor alle nieuwe kaarthouders. Discover verdubbelt automatisch al het geld dat je aan het einde van je eerste jaar hebt verdiend! Er is geen minimale besteding of maximale beloning. U kunt $ 150 contant geld terugzetten in $ 300.
• Verdien elk kwartaal 5% cashback op dagelijkse aankopen op verschillende plaatsen waar u winkelt, zoals supermarkten, restaurants, benzinestations en meer, tot het driemaandelijkse maximum wanneer u activeert. Bovendien verdien je onbeperkt 1% cashback op alle andere aankopen.
• Cashback inwisselen voor elk bedrag. Geen jaarlijkse kosten.
• Ontvang een introductie-APR van 0% gedurende 15 maanden op aankopen. Dan is het standaard jaarlijkse rentepercentage voor variabele aankopen van 17,49% tot 26,49% van toepassing, op basis van kredietwaardigheid.
• Er zijn algemene voorwaarden van toepassing.

4.7

Schrijvers en redacteuren van FinanceBuzz scoren op basis van een aantal objectieve kenmerken en onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op hoe wij producten beoordelen.

Solliciteer nu

op de beveiligde website van Capital One

Introductieaanbieding

Discover verdubbelt al het geld dat je aan het einde van je eerste jaar hebt verdiend.