(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Er zijn veel verschillende manieren om te investeren in rijkdom op de lange termijn. En beleggen in een individuele pensioenrekening (IRA) is voor veel mensen een uitstekende keuze.
Reguliere IRA's houden door de overheid gereguleerde beleggingen aan, zoals traditionele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en CD's. En deze beleggingen zijn voor de meeste mensen uitstekend geschikt.
Toch willen sommige beleggers meer opties en kunnen ze een zelfgestuurde IRA overwegen. Het is een rekening met belastingvoordeel waarop niet-traditionele beleggingen staan, zoals kunstwerken of onroerend goed.
Maar veel niet-traditionele beleggingen hebben het risico, de complexiteit en de kosten vergroot. Voordat u een zelfgestuurde IRA overweegt, is het dus verstandig om meer te weten te komen en voorzichtig te werk te gaan.
Lees verder, zodat u een verstandige beleggingsbeslissing kunt nemen of er een geschikt voor u is.
Een zelfgestuurde IRA is een variatie op een traditionele of Roth IRA. Het heeft dezelfde belastingvoordelen, regels en beperkingen als reguliere IRA's.
Wat het anders maakt, zijn de activa die eigendom zijn van de rekening.
Zelfgestuurde individuele pensioenrekeningen bevatten veel niet-traditionele beleggingen, zoals cryptovaluta, verzamelobjecten, hedgefondsen, edele metalen, private equity, onderhandse plaatsingen en investeringen in onroerend goed.
Sommige ervaren beleggers zijn van mening dat diversificatie en potentiële rendementen zwaarder wegen dan de inspanningen en risico's van alternatieve beleggingen. En door de activa op een SDIRA-rekening te houden, ontvangen ze belastingvoordelen.
Als u in aanmerking komt voor een reguliere Roth, traditionele IRA of een vereenvoudigde werknemerspensioen-individuele pensioenrekening (SEP-IRA), kunt u een zelfgestuurde IRA openen.
Dat gezegd hebbende, worden beleggingen op deze rekeningen niet gereguleerd door de SEC en zijn ze niet bedoeld voor de gemiddelde belegger.
In plaats daarvan zijn ze geschikt voor beleggers met een brede kennis van specifieke alternatieve beleggingen. Er zijn meer ingewikkeldheden en risico's, dus kennis van de regels en bepaalde troeven is van cruciaal belang.
Een financiële instelling of een beursvennootschap zoals Vanguard of Fidelity treedt op als bewaarder voor reguliere IRA's. Maar de meeste reguliere IRA-aanbieders bieden geen SDIRA's aan.
In plaats daarvan beheert een derde partij, een zogenaamde bewaarder of trustee, SDIRA's. Zij zijn gespecialiseerd in dit soort accounts.
Elke bewaarder behandelt verschillende soorten beleggingen. U moet dus een bewaarder inschakelen die gespecialiseerd is in het specifieke item in uw zelfbeheerde rekeningen.
Maar de bewaarders zijn juridisch niet verantwoordelijk voor het doorlichten van beleggingskeuzes. Het is aan de individuele belegger om zijn due diligence-onderzoek uit te voeren.
Zelfgestuurde IRA's worden geclassificeerd als traditionele, Roth- of SEP-IRA's. Dit betekent dat ze dezelfde beperkingen en richtlijnen hebben als alle traditionele en Roth IRA's. (Het verschil zit hem in het soort activa dat wordt aangehouden.)
Als u dus een SDIRA opent, is het van cruciaal belang dat u de accountrichtlijnen begrijpt.
Hieronder vindt u een samenvatting van traditionele en Roth IRA-regels; Voor meer informatie kunt u ons artikel over dit onderwerp raadplegen, en dit artikel over SEP IRA's.
Jaarlijkse contributielimieten
De jaarlijkse bijdragelimiet voor alle IRA's is hetzelfde. Voor 2022 bedraagt de limiet voor pensioensparen $ 6000 per persoon ($ 7000 als u ouder bent dan 50).
Inkomensgrenzen
Er is geen inkomenslimiet voor traditionele IRA's, maar er zijn wel limieten voor Roth IRA's. Voor 2022 bedragen de jaarlijkse inkomensgrenzen van Roth IRA $204.000 voor getrouwde stellen en $129.000 voor individuen (met verlaagde bijdragen voor individuen tussen $129.000 en $144.00).
Zie de IRS-website voor actuele informatie.
Belastingvoordelen Traditionele en Roth IRA's hebben verschillende belastingvoordelen:
Vereiste minimale uitkeringen (RMD's) Met een Roth IRA hoeft u zich geen zorgen te maken over RMD's.
Maar bij een traditionele IRA moet u beginnen met uitkeringen wanneer u de leeftijd van 72 bereikt (of 70½ als u die leeftijd in 2020 bereikt).* De IRS bepaalt wat u jaarlijks moet opnemen.
*RMD's kunnen een probleem zijn bij een SDIRA. Als u RMD's moet meenemen, moet u uw activa snel liquideren. En liquidatie is een uitdaging bij sommige niet-traditionele beleggingen, zoals onroerend goed.
Een SDIRA opent veel alternatieve beleggingsopties die niet beschikbaar zijn in een reguliere IRA. Hieronder vindt u een reeks beleggingsvoorbeelden van niet-traditionele activa die vaak op een zelfbeheerde pensioenrekening worden aangehouden.
Elke bewaarder beheert verschillende beleggingen voor zelfgestuurde IRA's.
Dat betekent dat u, om in een bepaalde beleggingsmogelijkheid te beleggen, een bewaarder moet vinden die ermee instemt de belegging te bewaren.
Ook heeft de IRS regels tegen het hebben van bepaalde beleggingen. U kunt bijvoorbeeld geen levensverzekeringen, S Corp-aandelen of verzamelobjecten aanhouden in een zelfgestuurde IRA.
Het niet naleven van deze regels kan leiden tot boetes. Dat gezegd hebbende, zal elke goede bewaarder niet akkoord gaan met het aanhouden van verboden beleggingen.
Bovendien kunt u bij alternatieve beleggingen ook niet vertrouwen op de regelgeving van de Securities and Exchange Commission (SEC).
Het is dus van cruciaal belang om elk aspect van de investering te kennen en te kopen bij een gerenommeerde dealer!
6. Plan voor toekomstige opnames. Activa in SDIRA's zijn vaak moeilijker te liquideren dan andere beleggingen. Het is dus verstandig om toekomstige distributies te plannen voordat u iets koopt!
Zelfgestuurde IRA's bieden meer flexibiliteit dan reguliere IRA's, maar hun beleggingsvehikels brengen een hoger risico met zich mee. Het is dus essentieel om de voor- en nadelen af te wegen voordat u erin investeert.
Diversificatie
U kunt activa aanhouden die u niet op een gewone pensioenrekening kunt hebben, waardoor u uw portefeuille kunt diversifiëren.
U kunt bijvoorbeeld beleggingen hebben, zoals landbouwgrond of belastingcertificaten, die dienen als afdekking tegen een neergang op de aandelenmarkt (maar deze bieden geen gegarandeerd!).
Potentieel hoger rendement
Sommige alternatieve beleggingen hebben meer opwaarts potentieel dan traditionele beleggingen.
U kunt bijvoorbeeld activa met een hoog risico en een hoge beloning aanhouden, zoals cryptocurrency en particuliere bedrijven. Vergeet niet dat het potentieel voor een beter rendement een aanzienlijk risico met zich meebrengt!
Belastingvoordelen
Als u de regels volgt, kunt u in alternatieve activa beleggen en toch de belastingvoordelen krijgen die IRA's bieden.
Investeer in uw belangen
Met een SDIRA kunt u investeren op manieren die aansluiten bij uw expertise.
Stel dus dat u kennis en ervaring heeft met een alternatief bezit, zoals onroerend goed. In dat geval kunt u vastgoedbeleggingen aanhouden in uw zelfgestuurde IRA (in tegenstelling tot een gewone IRA).
Niet-traditionele beleggingen brengen vaak hogere risico's met zich mee.
Veel alternatieve beleggingen brengen een hoog risico en een hoge opbrengst met zich mee. Toch is de beloning niet gegarandeerd.
Soms levert cryptocurrency bijvoorbeeld een hoger rendement op dan traditionele aandelen. Maar in ruil daarvoor krijgen beleggers te maken met meer volatiliteit en risico dan traditionele beleggingen.
Jij zijn verantwoordelijk voor het voltooien van het due diligence-onderzoek.
Bewaarders van SDIRA's onderzoeken beleggingen niet. En ze mogen geen financieel advies geven. Het is allemaal aan de belegger om de activa te begrijpen en hun waarde te bepalen.
Als u hulp nodig heeft bij het begrijpen van een belegging, schakel dan een advocaat of financieel adviseur in (voordat u koopt!).
Jij moeten de activa beheren.
U moet niet alleen uw due diligence-onderzoek voltooien, maar het is ook uw taak om alles te beheren. U moet bijvoorbeeld transacties, documenten, uitgaven en andere taken beheren.
Heeft u geen tijd of expertise? Overweeg dan om een professional in te huren voor beleggingsadvies, zoals een financieel adviseur tegen vergoeding, CPA of advocaat. Of gebruik een gerenommeerd online platform.
Je moet je aan strikte houden IRS-regels.
Als u een IRS-regel overtreedt, verdwijnen alle voordelen van de zelfgestuurde IRA. In dit geval is uw hele account een uitkering en krijgt u te maken met belastingaanslagen en andere boetes.
Een goede illustratie hiervan is de ‘geen zelfhandel’-regel. Er staat dat u geen interactie kunt hebben met activa in uw zelfgestuurde IRA.
Stel dat u een vastgoedbelegger bent met een huurwoning in een IRA. In dat geval kunt u de reparatie niet zelf uitvoeren of in de accommodatie overnachten. (Deze regel geldt zelfs voor sommige familieleden.)
Als de IRS ontdekt dat u deze regel heeft overtreden, betaalt u belastingen en boetes. Zie de IRS-website voor een lijst met verboden transacties.
Je betaalt extra kosten.
De kosten variëren, afhankelijk van het specifieke type belegging en de bewaarders, maar de kosten kunnen oplopen. U kunt bijvoorbeeld instelkosten, jaarlijkse kosten, kosten voor het betalen van facturen en onderhoudskosten in rekening brengen.
Er is een verhoogd risico op fraude.
Bewaarders zijn niet aansprakelijk voor de kwaliteit of geldigheid van beleggingen in uw zelfgestuurde IRA. En hierdoor bent u kwetsbaarder voor fraude.
De Securities and Exchange Commission (SEC) waarschuwde dat SDIRA's beleggers blootstellen aan fraude.
Alternatieve beleggingen zijn niet SEC-gereguleerd. Ze zijn dus vatbaarder voor misleidende praktijken en inadequate of misleidende informatie.
Je hebt minder exitstrategieën.
Op een normale manier IRA kunnen uitvinders met één muisklik aandelen, obligaties en ETF's kopen, verkopen en verhandelen. Maar items zijn zelfgestuurd IRA's zijn vaak minder liquide.
Als gevolg hiervan kan het langer duren voordat ze worden verkocht, waardoor uw exitstrategieën worden beperkt. En als je RMD's hebt, kan het bijzonder twijfelachtig zijn.
Een zelfgestuurde IRA voor uw pensioenvermogen kan goed bij u passen als u een diepgaand inzicht heeft in gespecialiseerde beleggingen.
Als u bijvoorbeeld een expert op het gebied van commercieel onroerend goed bent, kan het aanhouden van commercieel onroerend goed in een zelfgestuurde IRA goed voor u werken (zolang u zich aan de regels houdt!).
Maar houd er rekening mee dat alle huurinkomsten van het onroerend goed naar de SDIRA gaan, dus als u in onroerend goed wilt investeren voor een betere cashflow, wilt u dit misschien niet in uw SDIRA.
Voor de gemiddelde belegger is een reguliere IRA de beste optie voor uw pensioenfondsen. Door de SEC gereguleerde aandelen, obligaties, ETF's, REIT's en beleggingsfondsen voldoen aan de beleggingsbehoeften van de meeste mensen.
In werkelijkheid zijn veel alternatieve beleggingen toegankelijk met bepaalde ETF's en beleggingsfondsen. En u kunt deze beleggingen in een gewone IRA houden.
Op deze manier kunt u diversifiëren zonder de tijd en moeite van het beheren van een zelfgestuurde IRA.
Nadat u de voor- en nadelen heeft afgewogen, besluit u misschien dat een SDIRA geschikt voor u is.
Toch is het verstandig om een financieel adviseur of advocaat te raadplegen voordat u verder gaat. Maak er ook slechts een deel van van uw pensioenportefeuille en algemene beleggingsstrategie.
Volgende:Worthy Bonds Review:verdien 5% vaste rente vanaf dag 1
Veelgestelde vragen over pensioenplannen. Binnenlandse Belastingdienst.
Artikel geschreven door Amanda
Amanda is teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money. Ze schrijft graag over geluk, waarden, geld en onroerend goed.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
AMP/USDT handelen op WazirX
Wat is een hangende werkloosheidskwestie?
Aandelenmarkt vandaag:aandelen (en de Fed) blijven op koers
Beste manieren om geld te besparen in de zomer
Zijn IRA-bijdragen toegestaan nadat u 65 bent geworden?
Vroegtijdige beëindiging van een huurovereenkomst
Manieren om uw rijkdom te vergroten (verdien vandaag geld!)