(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
In een tijd waarin de Amerikaanse aandelenmarkt en valuta-investeringen volatiel en onvoorspelbaar zijn geworden, zou een conservatief ingesteld of risicomijdend individu op zoek kunnen gaan naar veiliger beleggingsalternatieven.
Volgens sommige stromingen zouden door de Amerikaanse overheid gesteunde investeringsopties de juiste plek kunnen zijn om naar te kijken.
Als belegger moet u het proces doorlopen waarin u uw vertrouwen in een entiteit of belegging moet verzoenen met uw wens om in die entiteit te beleggen of het actief aan uw beleggingsportefeuille toe te voegen.
Als uw risicotolerantie voor beleggers laag is en u volledig vertrouwen heeft in de federale overheid en de economie, dan zullen staatsobligaties en schuldinstrumenten aan alle eisen voldoen.
Toch blijft de vraag:welk spaar- en beleggingsproduct past het beste bij uw behoeften?
De volgende informatie zal zich richten op zes soorten effecten van de Amerikaanse overheid, hoe ze werken en wat voor soort rendement ze doorgaans opleveren.
Schatkistbiljetten of T-Bills zijn veilige beleggingen met een laag risico op korte termijn. Het ministerie van Financiën geeft de T-Bill uit als Amerikaanse staatsschuld, gedekt door het ministerie van Financiën.
Over het algemeen worden T-Bills verkocht via concurrerende en niet-competitieve veilingen met als doel kortetermijngeld bijeen te brengen om overheidstekorten te dekken.
Let op:Niet-concurrerende biedingen =de prijs wordt bepaald door het gemiddelde van alle ontvangen concurrerende biedingen.
Voor het grootste deel worden T-Bills verkocht in hoeveelheden van €1.000,- met korting aan het grote publiek of aan institutionele beleggers. Op grotere veilingen kunnen institutionele beleggers T-Bills kopen met een nominale waarde van wel $5 miljoen.
De vervaldata kunnen variëren van enkele dagen tot 52 weken. Hoe verder de vervaldatum ligt, hoe hoger de rente zal zijn. Op de vervaldag ontvangen beleggers de nominale waarde van de T-Bill.
Terwijl beleggers T-Bills met korting kopen, verzilveren ze ze tegen de nominale waarde, waarbij het verschil de verdiende rente is.
De rente-inkomsten uit een T-bill zijn vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelastingen, maar u moet wel federale inkomstenbelasting betalen.
Amerikaanse spaarobligaties zijn schuldbewijzen uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën. Van alle beleggingsinstrumenten van de overheid worden spaarobligaties over het algemeen beschouwd als de veiligste belegging in termen van risiconiveau, omdat de Amerikaanse overheid ze steunt.
De obligaties zijn verkrijgbaar in eenheden van centen (min. $ 25 per jaar) met een jaarlijkse limiet op het bedrag dat kan worden gekocht.
De jaarlijkse limiet voor elektronische spaarobligaties is $10.000, terwijl de limiet voor papieren spaarobligaties $5.000 is. Looptijden kunnen variëren van 1 jaar tot 30 jaar.
Er zijn twee soorten Amerikaanse spaarobligaties:
De rente wordt elk kwartaal opgebouwd.
Let op:Als een belegger ervoor kiest om binnen de eerste vijf jaar een Serie I af te lossen, wordt hij een renteboete van drie maanden opgelegd.
Net als bij T-bills hoeft u geen staats- of lokale belasting te betalen over de rente die u op een spaarobligatie verdient. Normaal gesproken betaalt u federale belastingen wanneer de obligatie wordt ingewisseld, tenzij deze wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs.
Schatkistbiljetten worden gecategoriseerd als Amerikaanse staatsobligaties. Ze worden beschouwd als een veilige langetermijnbelegging, ondersteund door de Amerikaanse overheid, en worden uitgegeven met vervaldata variërend van 2 tot 10 jaar.
Het rentetarief staat vast en wordt vastgesteld op het moment dat de notes worden uitgegeven. In tegenstelling tot sommige andere soorten Amerikaanse schuldbewijzen wordt op T-notes elke zes maanden rente betaald.
T-notes kunnen worden gekocht op concurrerende of niet-competitieve veilingen. Beleggers kunnen ze ook op secundaire markten kopen tegen de nominale waarde, een korting of een premie, afhankelijk van waar de rentetarieven staan op het moment van aankoop.
Zodra een T-biljet vervalt, betaalt het Amerikaanse ministerie van Financiën het biljet tegen de nominale waarde terug aan de houder.
U betaalt geen staats- of lokale belastingen op rente-inkomsten voor schatkistbiljetten. Om u te helpen bij het plannen van federale belastingen, kunt u online het percentage opgeven dat u wilt inhouden, tot maximaal 50% van de rente-inkomsten.
Staatsobligaties zijn nog een andere vorm van staatsobligaties. Het ministerie van Financiën geeft ze uit om werkkapitaal te creëren voor de Amerikaanse overheid en wordt terugbetaald met belastinginningen.
De looptijden van staatsobligaties variëren van minimaal 20 jaar tot maximaal 30 jaar. De rentetarieven liggen vast en worden vastgesteld wanneer de oorspronkelijke obligatie aan het publiek wordt verkocht, en op T-obligaties wordt elke zes maanden rente betaald.
Wanneer beleggers rechtstreeks bij de Schatkist T-obligaties kopen, moeten ze deze in minimale hoeveelheden van $ 100 kopen.
Het ministerie van Financiën zal T-obligaties tegen nominale waarde verkopen op concurrerende veilingen. De maximale aankoop op een concurrerende veiling is $ 5,0 miljoen.
Ze zijn ook beschikbaar voor beleggers op secundaire markten tegen de nominale waarde, een korting of een premie, afhankelijk van de rentestand op het moment van aankoop.
Wanneer een T-obligatie vervalt, kan de obligatiehouder deze tegen nominale waarde aflossen.
De fiscale behandeling op rente is dezelfde als bij de andere hierboven genoemde schatproducten. Voor elk product ontvangt u ook een formulier 1099-INT.
Schatkist-inflatie-beschermde effecten of TIPS zijn een soort schatkistpapier uitgegeven door de Amerikaanse overheid.
Ze zijn beschikbaar in stappen van $ 100 met looptijden van 5 jaar, tien jaar en 30 jaar. TIP's worden op schatkistveilingen verkocht tegen een vaste rente die elke zes maanden wordt betaald.
Hoewel TIPS sterk lijken op T-obligaties, is er één significant verschil.
Wanneer een T-obligatie vervalt, kan de houder deze tegen nominale waarde aflossen. Met een door de inflatie beschermd effect van de schatkist stijgt de nominale waarde van het effect in de jaren dat de inflatie toeneemt.
De jaarlijkse consumentenprijsindex of CPI bepaalt het verhogingsbedrag.
Wanneer de houder een TIPS op de vervaldag gaat inwisselen, ontvangt hij de totale waarde van het effect, gecorrigeerd voor inflatie. Dit zorgt ervoor dat het effect altijd zijn waarde voor de belegger behoudt.
Let op:als de waarde van een TIPS onder de oorspronkelijke nominale waarde van de TIPS daalt, wordt deze ingewisseld tegen de hogere waarde.
U betaalt federale belasting over rente-inkomsten en groei van de hoofdsom, maar u hoeft geen staats- of lokale inkomstenbelasting te betalen over dit product.
Een floating-rate note (FRN), ook wel een ‘floater’ genoemd, is een schuldinstrument met een variabele rente. Wat floaters anders maakt dan andere Amerikaanse schuldinstrumenten, is dat ze worden uitgegeven zonder een vaste rente.
In plaats daarvan zal de vermelde rente een variabele rente zijn, gekoppeld aan een belangrijke benchmark. Mogelijke benchmarks zijn onder meer de LIBOR-rente, de rente die op geldmarktrekeningen wordt betaald, of de Fed Funds-rente.
Floaters zijn verkrijgbaar via veilingen en op secundaire markten. Zeer weinig dingen die verband houden met floaters zijn statisch.
De rentetarieven kunnen op elk moment worden aangepast op basis van wat het effect dicteert bij de uitgifte, en de wijzigingen worden aangebracht op basis van vooraf bepaalde ‘resetdata’.
Rentebetalingen kunnen maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks worden uitgegeven, afhankelijk van wat er op het waardepapier staat. FRN's van het Amerikaanse ministerie van Financiën betalen elk kwartaal rente.
Wat de rentetarieven betreft, brengen FRN's iets meer risico met zich mee. Mochten de rente-indexen onveranderd blijven, dan zouden beleggers geen rentebetalingen ontvangen.
Omgekeerd zou een stijging van de inflatie en, als gevolg daarvan, van de rentetarieven de belegger belonen met aanzienlijkere rentebetalingen.
Rente is ook onderworpen aan federale belastingen, maar is vrijgesteld van staats- of lokale belastingen.
Zoals u kunt zien, biedt beleggen in effecten van de Amerikaanse overheid veel opties als u uw geld op iets anders dan de aandelenmarkt of op gewone spaarrekeningen wilt hebben.
Als belegger moet u bepalen welke optie uit het aanbod van beleggingsproducten het beste aansluit bij uw behoeften.
Om dat te doen, moet u eerst beslissen welk niveau van beleggingsrisico's u bereid bent te accepteren.
T-notes en T-bills zijn waarschijnlijk de juiste keuze als u echt risicomijdend bent. Floaters zijn de juiste keuze als u bereid bent wat meer risico te accepteren voor het potentieel van hogere rendementen.
Naast risicobeoordelingen moet u ook rekening houden met vervaldata (hoe lang u uw beleggingsfondsen wilt vastzetten) en uw cashflowbehoeften. Als u op zoek bent naar een incrementele cashflow, wilt u staatsobligaties en spaarobligaties vermijden.
Volgende:
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
15 nieuwe producten die Apple in 2019 zou kunnen uitbrengen
Plan uw moestuin:een gids voor januari voor een overvloedige oogst
Wat is een DUNS-nummer?
Beste Flexi-Cap Mutual Funds:Flexi-Cap Mutual Funds-investering voor 2022
De afschrijvingswaarde voor een verzekeringsclaim terugkrijgen
Webinar:FIDLEG - Onder de oppervlakte kijken
Zakelijke financiering met slecht krediet