Roth IRA-tarieven zijn niet vast, maar zijn eerder afhankelijk van de prestaties van de onderliggende beleggingen die u kiest

Een van mijn meest favoriete vragen die ik als financieel planner vaak krijg is

'Wat zijn uw beste tarieven voor Roth IRA's ?”

Op de tweede plaats komt:

“Welke aandelen kun je nu het beste kopen?”

Beide vragen zijn uiterst moeilijk, zo niet onmogelijk, te beantwoorden. Bovendien slaat de vraag die ik krijg over Roth IRA's vrijwel nergens op. Dus, hoe zou je de Roth IRA-tarieven aan iemand uitleggen?

Elke keer dat ik die vraag krijg, begin ik meestal met uit te leggen waar een I-R-A voor staat:

 Individuele Pensioenregeling  (nadruk op arrangement).

OPMERKING:

Ik investering die R levert A op  Veel  of Ik interesse R at A rekening .

Ik moet toegeven dat ik op een bepaald moment in mijn leven zelfs dacht dat de ‘A’ voor rekening stond. Ik kreeg echter van mijn lezers te horen dat de Internal Revenue Service er feitelijk naar verwijst als ‘regeling’.  (Dank aan mijn lezers die mij scherp hebben gehouden!)

Moet Open een Roth IRA?

Mijn favoriete online broker is M1 Finance maar u kunt onze samenvatting bekijken over de beste plaatsen om een Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars.

Er zijn veel goede opties beschikbaar, maar ik heb over het algemeen de beste ervaring met M1 Finance. Welke optie u ook kiest, het belangrijkste bij elke belegging is dat u aan de slag gaat.

Een ander belangrijk feit dat iedereen zich moet realiseren is dat Roth IRA’s niets betalen of dat er rentetarieven aan verbonden zijn.   Het is slechts een soort rekening:een pensioenrekening.

Inhoudsopgave

• Roth IRA's zijn geen investeringen
• Wat is de gemiddelde Roth IRA-rente?
• Laten we een Roth IRA definiëren
• Roth-accounts die het beleggen voor u afhandelen
• Waarom zijn Roth IRA's zo populair?
• Hoe u kunt beslissen of u een Roth IRA moet openen
• Het komt erop neer:de beste Roth IRA-tarieven

Roth IRA's zijn geen investeringen

De Roth IRA dient als een pensioenrekening, maar niet als een pensioeninvestering. Veel mensen zijn van mening dat IRA's een soort CD zijn die rente uitbetaalt.

Dit geldt echter alleen als u bij uw lokale bank in een IRA investeert. In dit geval koopt u een CD binnen de IRA, omdat CD's doorgaans de enige beleggingsoptie zijn die beschikbaar is (sommige banken hebben nu interne makelaarskantoren waarmee u geld in andere beleggingen kunt steken).

In dit geval dus de beste IRA tarief dat u kunt krijgen op uw Roth IRA-account is wat de huidige CD-tarieven zijn zijn.

IRA's zijn het “investeringsvehikel”

Ik heb de IRA altijd uitgelegd als uw eigen persoonlijke beleggingsvehikel. Zodra u een account heeft geopend, kunt u kiezen welk type passagiers in uw voertuig meegaat.

Natuurlijk kan er op dit moment een mentaal beeld van een clownauto in je opkomen. Je kunt zoveel clowns in je IRA hebben als je wilt, of zo weinig als je wilt. Ik heb deze YouTube-short opgenomen met de Barbies van mijn dochter om dit hier te illustreren:

U kunt al uw geld laten beleggen in Walmart-aandelen of spreiden over 100 verschillende aandelen (hiervoor moet u een aanzienlijke hoeveelheid geld in de IRA hebben).

Als u een traditioneel of Roth IRA opent bij een beursvennootschap kunt u net als bij uw plaatselijke bank in cd's beleggen, maar opent u ook de deur voor vele andere beleggingskeuzes. Vervolgens wordt wat uw IRA betaalt bepaald op basis van het daadwerkelijke rendement van die investering.

Als u in 2008 op de aandelenmarkt had geïnvesteerd, betaalde uw Roth IRA waarschijnlijk dichter bij -30%.   (Au!)

Als iemand mij vraagt wat het beste Roth IRA-tarief is, antwoord ik eenvoudigweg met:

“Het hangt ervan af.”

Dan wacht ik tot er verwarring ontstaat.

Wat is de gemiddelde Roth IRA-rente?

Hoewel Roth IRA's geen directe rente betalen, kunnen de investeringen daarin dividenden, vermogenswinsten en rente uitkeren. Wat u kunt verwachten, hangt af van de beleggingen die u voor uw Roth IRA heeft gekozen.

Laten we, om u een idee te geven van het potentiële rendement, enkele beleggingsopties bekijken die vaak voorkomen in Roth IRA's. Large-capaandelen bieden historisch gezien een gemiddeld rendement variërend van 7% tot 10% , maar ze brengen hogere risico's met zich mee.

Small-capaandelen leveren doorgaans iets hogere rendementen op, gemiddeld tussen 9% en 11%. Aan de andere kant bieden staatsobligaties beleggingen met een lager risico, met een gemiddeld rendement variërend van 2% tot 5%.

Certificates of Deposit (CD's), een andere optie voor Roth IRA's, bieden lagere gemiddelde rendementen, doorgaans variërend van 1% tot 3%, afhankelijk van de looptijd.

Houd er rekening mee dat deze cijfers historische gemiddelden zijn en geen garanties. Uw werkelijke Roth IRA-rendementen zijn afhankelijk van de prestaties van de beleggingen die u kiest.

Laten we een Roth IRA definiëren

Nu we hebben uitgelegd hoe een Roth IRA niet echt eigen ‘tarieven’ heeft, laten we ons verdiepen in hoe Roth IRA’s eigenlijk werken.

Samenvattend is een Roth IRA een pensioenrekening die wordt gefinancierd met dollars na belastingen. Als zodanig gebruiken veel mensen een Roth IRA in combinatie met een fiscaal voordelige pensioenrekening.

Voor 2026 is het maximale bedrag dat de meeste mensen kunnen bijdragen aan een traditionele of Roth IRA $ 7.500. Personen van 50 jaar en ouder kunnen een zogenoemde 'inhaalbijdrage' doen en elk jaar maximaal $ 8.000 bijdragen.

Niet iedereen kan echter een Roth IRA openen vanwege de regels die gelden voor deze pensioenrekening. Om in 2026 het maximale bedrag te kunnen bijdragen aan een Roth IRA , u moet bijvoorbeeld:

• Je bent alleenstaand of hoofd van een huishouden met een inkomen van minder dan $ 146.000
• Trouwen en gezamenlijk een inkomen indienen van minder dan $ 230.000

De inkomensafsluiting voor Roth IRA’s komt niet abrupt tot stilstand. Met een bedrag van $146.000 voor alleenstaanden en $230.000 voor getrouwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen, begint het maximale bedrag dat u kunt bijdragen geleidelijk af te nemen. Voor 2026 zijn de uitfaseringen voor pensioenspaarders als volgt:

• Alleenstaanden of gezinshoofden worden geleidelijk afgeschaft vanaf $ 146.000, en komen niet meer in aanmerking vanaf $ 161.000
• Het indienen van een gezamenlijke aanvraag voor getrouwde personen wordt geleidelijk afgeschaft vanaf $ 230.000, en komt niet meer in aanmerking vanaf $ 240.000

Roth-accounts die het beleggen voor u regelen

Wanneer iemand een Roth IRA-account opende, zou traditioneel alle verdiende rente afhangen van zijn vermogen om te beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of andere beleggingen.  Met betere kunstmatige intelligentie is dat niet meer het geval.

Er is een nieuw type beleggingsadviseur ontstaan door machine learning te gebruiken om de beleggingen voor ons te doen.  Deze nieuwe adviseurs worden robo-adviseurs genoemd en zijn een zeer populaire plek geworden om uw Roth IRA te openen. Momenteel zijn er twee belangrijke concurrenten die een Roth-account aanbieden:

• Rijkdomsfront – Is een zeer goede service en is van topklasse op het gebied van hun technologie.  Hun hele platform is zo ontworpen dat je niet met iemand hoeft te praten.  Zodra u de eerste risicobeoordelingsenquête heeft uitgevoerd, gaan ze verder. 
• U kunt een account openen bij Wealthfront met slechts € 500,- en er zijn geen kosten verbonden aan de eerste € 10.000,- die u investeert.  Na de drempel van €10.000 betaalt u slechts 0,25% over al het extra geïnvesteerde geld.
• Beter – Betterment is de grootste van de robo-adviseurs en is een persoonlijke favoriet.  Ze bieden hun diensten aan voor een lage vergoeding van 0,25% en de back-end is erg gelikt.  Wanneer u een account bij Betterment opent, krijgt u een vragenlijst van vijf minuten die uw risicotolerantie bepaalt, waarna zij al het investeren en aanpassen voor u doen.

Waarom Een het gaat om Roth IRA's S o Populair?

Als u überhaupt over pensioenstrategieën leest, heeft u waarschijnlijk alles gehoord over de Roth IRA en de voordelen ervan. Jaar na jaar blijven Roth IRA’s populair onder degenen die serieus willen sparen voor hun pensioen, en om talloze redenen.

Hier zijn enkele van de redenen waarom Roth IRA’s de belangstelling van pensioenspaarders overal ter wereld blijven wekken:

Door nu een bijdrage te leveren met dollars na belastingen, kunt u later op belastingen besparen. Omdat Roth IRA's worden gefinancierd met dollars na belastingen, krijgt u geen belastingvoordeel aan de voorkant als u ervoor kiest om bij te dragen. Veel mensen zien dit echter eerder als positief dan als negatief. 

Door bij te dragen aan een Roth IRA met dollars na belastingen, kunt u voorkomen dat u later belasting betaalt over uitkeringen. Dat klopt; bijdragen aan Roth IRA's worden belastingvrij en uitkeringen zijn ook belastingvrij.

U kunt bijdragen aan een Roth IRA of traditionele IRA naast uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen. Iedereen die serieus wil sparen voor zijn pensioen, zal zoveel mogelijk pensioenrekeningen willen benutten terwijl hij nog jong is.

Gelukkig kun je bijdragen aan een Roth IRA, zelfs als je het maximale uit je door het werk gesponsorde 401(k)- of pensioenrekening haalt.

Diversifieer uw blootstelling aan belastingen. Waar u met fiscaal voordelige pensioenrekeningen kunt voorkomen dat u nu belasting betaalt over uw bijdragen, biedt een Roth IRA de tegenovergestelde ervaring.

Daarom zien veel mensen het hebben van beide soorten rekeningen als een manier om hun blootstelling aan belastingen in de toekomst te diversifiëren. 

Alles wat u bijdraagt aan een Roth IRA wordt belastingvrij. En zodra u klaar bent om geld op te nemen, is het geld dat u ontvangt ook belastingvrij.

U kunt uw premies op elk moment opnemen zonder dat u een boete hoeft te betalen. Hier is iets dat maar weinig mensen weten over hun Roth IRA. Als u wilt, kunt u uw bijdragen intrekken op elk moment zonder boete. Daarom zien veel mensen de Roth IRA ook als een soort spaarrekening. 

Houd er rekening mee dat u uw bijdragen op elk moment zonder boete kunt intrekken, maar niet uw inkomsten.

U hoeft niet op een bepaalde leeftijd met uitkeringen te beginnen. Terwijl traditionele IRA's vereisen dat je op 73-jarige leeftijd begint met het ontvangen van uitkeringen, hebben Roth IRA's die vereiste niet. Hierdoor bieden ze meer flexibiliteit dan de meeste pensioenplannen. 

Omdat u met Roth IRA's uw geld voor onbepaalde tijd kunt laten groeien, kunt u ze op het laatste moment vasthouden en pas beginnen met het opnemen van geld wanneer u het nodig heeft.

Hoe u kunt beslissen of u een Roth IRA moet openen

Dus op dit punt hebben we besproken wat een Roth IRA is en wat het niet is. We hebben ook gesproken over wie daarvoor in aanmerking komt en hebben de belangrijkste voordelen benadrukt die het gebruik van een Roth IRA voor pensionering met zich meebrengt.

Maar is een Roth IRA echt iets voor u?

Bij het beslissen of u een Roth IRA wilt openen, is het belangrijk om rekening te houden met uw individuele situatie en uw pensioendoelen. Een Roth IRA is misschien niet voor iedereen geschikt, maar het openen ervan is waarschijnlijk een slimme zet als je in een van deze categorieën valt:

U zou een Roth IRA moeten overwegen als…

• Je wilt zoveel mogelijk geld sparen voor je pensioen. Als je serieus wilt sparen voor je pensioen, biedt de Roth IRA nog een plek om je geld op te bergen. Zelfs nadat je je door werk gesponsorde 401(k) maximaal hebt benut, kun je in 2026 nog steeds €7.500 in een Roth IRA of traditionele IRA steken (of €8.000 als je 50 jaar en ouder bent). Als je veel discretionair inkomen hebt en dit wilt opbergen voor toekomstig gebruik, is de Roth IRA een goed idee.
• Je denkt dat je later in een hogere belastingschijf komt te vallen. Omdat de Roth IRA wordt gefinancierd met dollars na belastingen, mag het geld dat u investeert belastingvrij groeien. Vervolgens krijgt u belastingvrije opnames zodra u begint met het opnemen van geld, zolang u 59,5 jaar of ouder bent en uw rekening minimaal vijf jaar open is. Als u denkt dat u in een hogere belastingschijf valt als u met pensioen gaat – of als u zich zorgen maakt dat de belastingen voor iedereen over de hele linie hoger zullen zijn – is beleggen met een Roth IRA een manier om uzelf te beschermen tegen hogere belastingen in de toekomst.
• U wilt een pensioenrekening waarmee u bijdragen kunt opnemen zonder een boete te betalen. Met een Roth IRA kunt u uw bijdragen op elk moment zonder boete intrekken. Dit maakt deze rekening heel anders dan andere fiscaal voordelige pensioenrekeningen, waarvoor u een boete moet betalen als u ervoor kiest uw bijdragen vroegtijdig op te nemen. Dit is ook de reden dat veel mensen die enige flexibiliteit willen, ervoor kiezen om in een Roth IRA te investeren. Omdat u uw bijdragen op elk moment zonder boete kunt intrekken, blijft al het geld dat u belegt binnen uw bereik.
• U wilt uw erfgenamen bij uw overlijden belastingvrij geld verstrekken. Als u zich zorgen maakt dat uw erfgenamen vastlopen met een enorme belastingaanslag, kan het hebben van een Roth IRA een slimme zet zijn. Omdat deze rekeningen worden gefinancierd met dollars na belastingen, hebben uw erfgenamen over het algemeen toegang tot dit geld zonder belasting te betalen bij uw overlijden. Als u hoopt uw erfgenamen te behoeden voor het betalen van ten minste enkele belastingen op hun erfenis, is de Roth IRA in dat opzicht een slim investeringsvehikel.
• Je wilt ten minste één account dat je niet hoeft aan te raken. Als u ten minste één pensioenrekening wilt waarvoor geen minimumleeftijd voor uitkeringen geldt, is de Roth IRA een uiterst slimme keuze. Door deze rekening te openen en er levenslang geld op te storten, creëert u een pensioen-nest-ei waar u geen toegang meer toe hoeft te krijgen zodra u een bepaalde leeftijd bereikt. Of je nu negentig jaar oud wordt, je hoeft nooit een cent van je Roth IRA te halen als je dat niet wilt.
• U wilt beleggen in diverse beleggingsproducten. Hoewel een door het werk gesponsord 401(k)-plan beperkte investeringskeuzes kan bieden, betekent het feit dat u overal en op uw eigen voorwaarden een Roth IRA kunt openen, dat u kunt kiezen waar u dat geld investeert. Dat kan betekenen dat u moet beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en meer. Natuurlijk kunt u ook een bedrijf kiezen dat dat geld voor u investeert. Terwijl Ally Invest is een van onze favoriete opties, je zult een scala aan keuzes vinden.

We hebben ook enkele andere topkeuzes uitgelicht in onze gids over de beste plaatsen om Roth IRA te openen .

Het komt erop neer:de beste Roth IRA-tarieven

Ik hoop dat je genoten hebt van deze inleiding over de misvatting van de ‘Roth IRA-tarieven’, samen met een algemeen idee van de Roth IRA-regels en -richtlijnen. Nu u alles weet over dit opwindende investeringsvehikel, is het tijd om uit te zoeken of een Roth IRA daadwerkelijk geschikt is voor uw situatie.

Niemand kan deze beslissing voor u nemen, maar ik hoop dat we enkele van de belangrijkste redenen hebben benadrukt waarom een Roth IRA in uw voordeel zou kunnen werken. Als algemene regel geldt dat het beter is om meer geld te sparen voor uw pensioen dan helemaal niet veel te sparen.

De Roth IRA is nog een plek waar u uw geld kunt opbergen waar het in de loop van de tijd kan groeien en waar het voor u klaar kan staan als u klaar bent om met pensioen te gaan.