Begrijpen hoe de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) werkt, is essentieel voor beleggers die zich zorgen maken over de veiligheid van hun beleggingen. Deze uitgebreide gids legt uit wat de SIPC doet, de beperkingen ervan en de stappen om een claim in te dienen, en biedt cruciale inzichten in het beschermen van uw investeringen in de financiële wereld.
Als financieel planner krijg ik veel bezorgde vragen van mijn klanten over hun beleggingen.
Iemand vroeg me onlangs:
Wat gebeurt er precies als de beursvennootschap waarbij ik onder toezicht sta failliet gaat?
Dit is een goede vraag, omdat veel mensen überhaupt niet weten dat hun beleggingen bescherming bieden, of omdat ze verkeerd geïnformeerd zijn over wat de bescherming feitelijk dekt.
Blijf lezen en ik zal u helpen begrijpen welke dekking uw beleggingen krijgen van de SIPC, of Securities Investor Protection Corporation. U ontdekt precies wat de SIPC doet (en niet doet) voor beleggers.
De SIPC is een non-profitorganisatie die in 1970 door het Congres werd opgericht. Het is hun taak om effecten, zoals aandelen en obligaties, maar ook contant geld, tot een bepaald bedrag terug te geven aan investeerders wanneer hun beursvennootschap sluit en hen geld schuldig is.
Vanaf maart 2023 zegt de SIPC ze hebben naar schatting 773.000 beleggers geholpen meer dan $141,8 miljard aan verloren activa terug te krijgen.
Niet alle investeringen komen in aanmerking voor SIPC-bescherming. Dit zijn onder meer beleggingen zoals grondstoffenfutures en vaste lijfrentecontracten die niet zijn geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission (SEC).
De SIPC wordt vaak vergeleken met de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bankverzekering, maar ze zijn op geen enkele manier gerelateerd.
De SIPC helpt investeerders wanneer hun geld wordt gestolen of in gevaar komt als hun makelaardij failliet gaat, maar ze verzekeren niet geïnvesteerde gelden. Met andere woorden:de SIPC redt investeerders niet van slechte investeringen.
In tegenstelling tot FDIC, een overheidsinstantie, wordt SIPC gefinancierd door aangesloten bedrijven.
En momenteel heeft SIPC slechts $3,9 miljard aan activa, tegenover $128,2 miljard voor FDIC (vanaf maart 2023). Het lijkt erop dat dit niet ver zou gaan als de bezittingen van een paar grote makelaars zouden verdwijnen.
Maar SIPC’s hoeven niet zo groot te zijn.
Broker/Dealers functioneren anders dan banken. Banken zijn bezig met het beleggen van uw deposito’s – het uitlenen van uw spaargeld aan andere klanten, die mogelijk afzien van die leningen. Makelaars hoeven alleen uw effecten in bewaring te nemen, verder niets.
Zelfs met het Lehman Brothers-incident heeft de SIPC bijvoorbeeld al een verklaring uitgegeven waarin staat dat alle activa onder de paraplu van de makelaardij zouden worden beheerd. Het kan nooit kwaad om nogmaals te controleren of uw bedrijf onder de SIPC valt.
De SIPC wordt gefinancierd door aangesloten makelaars en u heeft het SIPC-logo waarschijnlijk gezien op makelaarswebsites en in literatuur. Om erachter te komen of uw beursvennootschap lid is van SIPC, gaat u naar sipc.org en doorzoekt u de ledendatabase.
Of u kunt de SIPC-lidmaatschapsafdeling bellen op (202) 372-8300.
De SIPC dekt niet elk verlies. Het kent wel beperkingen. Deze omvatten:
Houd hier rekening mee, want u wilt zo snel mogelijk handelen als er iets met u gebeurt.
Wat gebeurt er als uw geld verdwijnt bij een SIPC-makelaar?
Normaal gesproken ontvangt u een SIPC-claimformulier van de door de rechtbank aangewezen trustee die verantwoordelijk is voor de liquidatie van de activa van het bedrijf. Er gelden trouwens strikte termijnen voor het indienen van claims, dus zorg ervoor dat u zich aan de deadlines houdt die u ontvangt.
Als uw makelaar in de problemen zit, is het mogelijk dat uw account wordt overgedragen naar een andere beursvennootschap voordat u zelfs maar weet dat er een probleem is.
In het geval van een overdracht is het toch raadzaam om een SIPC-claimformulier in te dienen. Dit kan uw rechten beschermen in het geval van meldingsfouten die zouden kunnen optreden tijdens de overdracht van uw geld.
Het doel van de SIPC is om de daadwerkelijke effecten die u bent kwijtgeraakt, te vervangen. Omdat zij deze effecten op de open markt moeten kopen, kunnen uw beleggingen in waarde zijn gestegen of gedaald tegen de tijd dat de SIPC ze aan u terugbezorgt.
Als er niet genoeg geld op geliquideerde klantmakelaarsrekeningen staat om aan alle claims te voldoen, beschikt de SIPC over een enorm reservefonds dat in actie komt om het verschil goed te maken.
Het maximale bedrag dat de SIPC per klant uit reserve zal betalen bedraagt $500.000. Dit omvat een maximum van $ 250.000 voor contante claims.
Zodra een claim is ontvangen, kunnen de meeste klanten verwachten dat ze hun geld binnen één tot drie maanden terugkrijgen. Als er sprake is van fraude en de financiële gegevens van het bedrijf als onnauwkeurig worden beschouwd, kan het langer duren om de slechte boeken op te lossen.
Als uw makelaarskantoor failliet gaat en u meent recht te hebben op een schadevergoeding, kunt u een claim indienen bij het SIPC.
Dit zijn de stappen om een claim in te dienen bij de SIPC:
Er zijn enkele strikte limieten voor de dekking die SIPC biedt. Omdat de SIPC-dekking beperkt is tot $ 500.000, hebben veel grotere beursvennootschappen een ‘eigen risico van SIPC’-verzekering.
Deze verzekeringsplannen vergoeden eventuele verliezen van klanten die hoger zijn dan wat zij zouden ontvangen in een liquidatieprocedure, inclusief de betalingen van SIPC.
Deze verzekeringsplannen keren alleen uit als de uitkeringen uit de liquidatie van een beursvennootschap niet hoog genoeg zijn om de claim van een klant te betalen.
Claims voor eigen risico van SIPC-verzekeringsclaims zijn UITERST zeldzaam. In feite zijn er slechts 2 keer een beroep gedaan op het eigen risico van SIPC-verzekeringen.
Het is goed om te weten dat de SIPC investeringen heeft teruggegeven aan 99% van de investeerders die in aanmerking komen voor bescherming.
Maar ik heb natuurlijk liever dat u nooit in een situatie terechtkomt waarin u SIPC-bescherming nodig heeft! Hier zijn verschillende bronnen waar u kunt leren hoe u zich kunt beschermen tegen duistere makelaars en beleggingsfraude:
De SIPC biedt cruciale investeringsbescherming, door effecten en contant geld terug te geven aan investeerders wanneer hun makelaardij dreigt te worden gesloten. Hoewel het geen FDIC-equivalent is, dekt het verliezen als gevolg van bedrijfsinsolventie. De financiering komt van aangesloten makelaars, die meer dan 773.000 investeerders helpen bij het terugkrijgen van $141,8 miljard.
Of u in aanmerking komt, hangt af van bij de SEC geregistreerde effecten; grondstoffen en metalen vallen niet onder de dekking. Claims vereisen snelle actie en moeten aandelen vervangen, geen dollarwaarden. Er geldt een strikt maximum van $ 500.000 per klant, ondersteund door een reservefonds.
Grotere bedrijven beschikken vaak over een “exces of SIPC”-verzekering om verliezen buiten de SIPC-limieten te dekken. Vergeet niet dat het bewustzijn van fraudepreventiemaatregelen essentieel blijft.
De SIPC biedt, net als de FDIC voor bankdeposito's, een vangnet voor beleggers. Het zorgt ervoor dat als uw beursvennootschap wordt gesloten, uw effecten en contanten tot een bepaalde limiet worden teruggegeven.
Het SIPC beschermt beleggers door verloren effecten en contant geld te vervangen in geval van insolventie van de makelaardij. Elke klant kan een dekking krijgen tot $500.000, met een maximum van $250.000 voor contante claims.
Hoewel de SIPC waardevolle bescherming biedt, is het belangrijk op te merken dat niet alle investeringen onder de dekking vallen. Het beschermt voornamelijk bij de SEC geregistreerde effecten, wat betekent dat vreemde valuta, edele metalen en termijncontracten voor grondstoffen niet gedekt zijn.
In de meeste gevallen worden SIPC-claims relatief snel verwerkt, waarbij de meeste klanten hun geld binnen één tot drie maanden terugkrijgen. Als de claim echter complexiteiten zoals fraude met zich meebrengt, kan het langer duren voordat de nauwkeurigheid wordt gegarandeerd.
Voor extra veiligheid hebben grotere makelaars vaak een "eigen risico van SIPC" -verzekering. Dit type verzekering komt tussenbeide om verliezen te dekken die de maximale limieten van de SIPC overschrijden. Het biedt een extra beschermingslaag voor beleggers, vooral in scenario's waarin verliezen het standaarddekkingsbedrag overschrijden.
Waarom we graag meer geven dan krijgen
Hoe bouwen tieners krediet op?
Wat is een flexibele premie uitgestelde lijfrente?
Hoe kunnen makelaars herstellen van de Covid-19-crisis?
Is het kopen van een Private Vision-verzekering de kosten waard?
Hoe de afschrijving van land vs. huis
Print-on-Demand-succes:hoe je $ 7.500 per maand kunt verdienen op Etsy | Casestudy