Na hun pensionering worden veel mensen vaak uitgenodigd om parttime te blijven werken in een adviserende rol. Wel of niet accepteren is een van de grootste beslissingen waarmee ze worden geconfronteerd als ze vervroegd met pensioen gaan. Hoewel er een aantal nadelen zijn om te overwegen, zijn er ook verschillende voordelen, waarvan sommige niet voor de hand liggend zijn, die dit voorstel het overwegen waard maken.
Laten we eerst de twee belangrijkste nadelen aanstippen:
Voor sommigen kan de zelfstandigenbelasting als een onaangename verrassing komen. Als werknemer betaalt u een gecombineerde loonbelasting van 7,65% Medicare en sociale zekerheid over uw eerste $ 127.200 aan loon. Als zelfstandige betaal je echter het dubbele van dat tarief. Met andere woorden, u betaalt 15,3% loonbelasting, naast eventuele toepasselijke federale of staatsinkomstenbelastingen.
De enige kleine zilveren voering is dat u de helft van uw zelfstandigenbelasting kunt aftrekken van uw federale aangifte. Dit wordt weergegeven als een aftrek boven de lijn, dus het is van toepassing of u nu wel of niet specificeert.
Het hele idee van pensioen is om te doen wat je wilt, wanneer je wilt. Consulting ondermijnt ogenschijnlijk deze doelstelling. Mensen zijn bang dat het hun flexibiliteit of reisplannen zal belemmeren, of erger nog, dat de stress die ze proberen te ontsnappen alleen maar zal voortduren.
Na de nadelen van belastingen op zelfstandigen en een verlies van vrijheid te hebben overwogen, sluiten veel mensen reflexmatig elke vorm van voortzetting van het werk na pensionering uit. Voordat u die deur sluit, moet echter worden benadrukt dat niet alle pensioneringen succesvol zijn. Sommige mensen merken dat hun levensstandaard achteruitgaat, sommigen vinden nooit het plezier dat ze ervan hadden verwacht, en sommigen worden zelfs gedwongen terug te keren naar de arbeidsmarkt.
Degenen die de kans op een van deze uitkomsten willen minimaliseren, doen er verstandig aan om al hun opties zorgvuldig te overwegen. Er zijn verschillende voordelen aan deeltijdwerk die niet alleen opwegen tegen de nadelen, maar ook de kans op een succesvol en zinvol pensioen aanzienlijk vergroten:
Het grootste risico waarmee de meeste gepensioneerden worden geconfronteerd, is een ineenstorting van de markt tijdens de eerste paar jaar van hun pensionering, waardoor een gat ontstaat waarvan ze niet kunnen herstellen. Het inkomen dat wordt verdiend met consulting, vermindert de stress op uw portefeuille aanzienlijk door uw opnamepercentage tijdens deze kritieke jaren te verlagen.
Als u zelfstandige bent, worden verschillende dagelijkse uitgaven fiscaal aftrekbaar. Als u bijvoorbeeld geen toegang heeft tot een groepsabonnement, worden uw premies voor langdurige zorg en ziektekostenverzekering (inclusief alle onderdelen van Medicare) voor u en uw echtgenoot een bovengemiddelde aftrek.
Bovendien kunnen verschillende andere benodigdheden aftrekbaar worden, ervan uitgaande dat het bonafide zakelijke kosten zijn. Voorbeelden hiervan zijn computers, telefoons, bepaalde reizen, enz. Zelfs met de zelfstandigenbelasting merken veel adviseurs dat hun fiscale situatie beter wordt bij vervroegd pensioen.
Door te blijven werken, kunnen uw socialezekerheidsuitkeringen toenemen, waardoor u de rest van uw leven een hoger inkomen krijgt. Uw uitkeringen zijn gebaseerd op het gemiddelde van uw hoogste 35 jaar inflatiegecorrigeerde inkomsten, dus als u blijft werken, kunt u mogelijk een deel van uw lagere eerdere jaren vervangen. Bovendien maken de inkomsten uit consulting het aantrekkelijker om socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen, wat een krachtige manier is om het langlevenrisico te verminderen. Houd er rekening mee dat deze unieke inkomstenbron gegarandeerd is, ingebouwde belastingvoordelen heeft en jaarlijks wordt aangepast aan de inflatie. Voor iemand die tussen 1943 en 1954 is geboren, verhoogt het uitstellen van de start van het nemen van de sociale zekerheid van 62 tot 70 jaar de startuitkering met maar liefst 76%.
Velen vinden dat de ergernissen van het werk grotendeels zijn weggenomen. Voorbij zijn de dagen van beoordelingen van medewerkers, administratief werk, verplichte HR-trainingen, enz. De meeste consultants werken ook voornamelijk vanuit huis, waardoor het woon-werkverkeer overbodig wordt. Nu de overlast is weggenomen, kunt u zich concentreren op het meest interessante deel van het werk zelf.
Weet je nog hoe je op een gegeven moment niet kon wachten om klaar te zijn met studeren, om er na een paar jaar werken achter te komen hoe goed je het echt had?
Werk is niet anders. Mensen realiseren zich over het algemeen niet de enorme voordelen die het biedt totdat ze een paar jaar niet meer werken. Voor veel professionals is hun carrière hun primaire bron van doel, gemeenschap, persoonlijke groei, identiteit, enz. Pensioen creëert daarom een enorme leegte die pas duidelijk wordt als de nieuwigheid van overtollige vrijheid eraf is, vooral voor degenen die niet proactief hun dagen met even stimulerende alternatieven.
Soms kan de overgang naar volledig pensioen te abrupt zijn. Veel mensen ontdekken dat hele weken of maanden met een lege kalender helaas meer problemen veroorzaken dan oplossen. In plaats daarvan terugschakelen naar deeltijdwerk kan voor sommigen precies de juiste hoeveelheid verlichting bieden, waardoor hun vrije tijd met een plezierige en beheersbare hoeveelheid wordt vergroot.
Hoewel er sterke uitzonderingen zijn, hebben we in onze praktijk een merkbaar verschil waargenomen in de gezondheid en het gedrag van degenen die parttime werken tijdens hun pensionering versus degenen die dat niet doen. Simpel gezegd, degenen die dat wel doen, zijn meestal gelukkiger en gezonder.
Waarom is dit? Zoals een klant het verwoordde:"Vrijheid is als chocoladetaart. Je houdt ervan, maar te veel kan slecht voor je zijn.” In onze enquêtes rapporteren degenen die op een of andere manier een inkomen verdienen veel hogere percentages van:
De truc is natuurlijk om erachter te komen hoe je de voordelen van werk kunt vervangen zonder de stress opnieuw uit te nodigen. Als je parttime werk overweegt, is het van cruciaal belang om vanaf de eerste dag de juiste grenzen te stellen. U kunt zich bijvoorbeeld beperken tot een bepaald aantal uren per week, een bepaald aantal weken per jaar en aangeven welke taken u niet wilt doen. Je kunt ook overwegen om wat langer vrij te nemen voordat je begint, zodat je voluit op je bucketlist kunt duiken. Over alles onderhandelen op uw voorwaarden is makkelijker gezegd dan gedaan, maar onthoud dat het in ieders belang is dat u tevreden bent met de nieuwe regeling.
Om zowel financiële als niet-financiële redenen kan doorwerken met vervroegd pensioen heel gezond zijn. Consulting is een optie, maar niet de enige. Je eigen bedrijf starten, een nieuwe graad behalen, vrijwilligerswerk doen, enz. kunnen allemaal hetzelfde bereiken.
Als je je gewoon niet kunt voorstellen om terug te gaan of op zoek bent naar extra kansen buiten je vakgebied, overweeg dan een bron als Encore.org, die veel van onze klanten heeft geholpen een nieuw doel en betekenis te vinden in hun pensionering.
Yoder Wealth Management geeft geen belastingadvies.
Waarom zou de werkloosheidsuitkering worden opgeschort?
Verborgen socialezekerheidsuitkeringen
Kan ik werken en toch pensioen ontvangen?
Hoe lang moet u werken voordat u pensioen kunt ontvangen?
Veelgestelde vragen over socialezekerheidsuitkeringen
De voordelen van een bestuursfunctie in pensionering
De voordelen van op afstand werken