Toen Confucius opmerkte dat 'het leven heel eenvoudig is, maar we staan ​​erop het ingewikkeld te maken', had hij een addendum moeten toevoegen dat hetzelfde geldt voor financiën. Geloof het of niet, een eenvoudig plan in de loop van uw financiële leven kan de sleutel zijn tot gezond verstand, zelfs als uw vermogen groeit.

Het is duidelijk dat mensen goede rentmeesters willen zijn van wat ze hebben. En de meesten van ons zijn geen Warren Buffett, en we willen ook niet zoveel mogelijk rijkdom vergaren voordat we sterven. We willen dat ons geld voor ons werkt en als een hulpmiddel voor ons dient om ons beste en meest comfortabele leven te kunnen leiden. Hoewel dat van geval tot geval verschilt, blijft het een feit dat hoe meer activa u verzamelt, hoe verleidelijker het voor u kan zijn om in gecompliceerde investeringsvehikels te stappen die uiteindelijk veel meer problemen kunnen opleveren dan ze waard zijn.

Uw financiën in schijnbaar meer geavanceerde producten steken, zoals hedgefondsen, vastgoedbeleggingen of een bedrijf, kan de logische volgende stap lijken. Per slot van rekening zijn iemands financiën en investeringen van het grootste belang voor gebabbel, of we nu rond de waterkoeler zitten of op de achterste negen in de countryclub. Maar voordat u buiten de gewone vanille of de norm investeert, is het nog steeds belangrijk om elke hoek te overwegen. Het is ook belangrijk om te overwegen wat voor soort ervaring de investering voor u zal opleveren en of het uw leven zal verbeteren of afbreuk zal doen.

Rijkdom kan leiden tot onnodige complicaties

Mensen komen soms onverwacht of bij verrassing in grote hoeveelheden geld terecht. Denk aan iemand die een succesvol bedrijf is begonnen en runt. Ze verkopen het dan voor veel meer geld dan ze ooit hadden gedacht, of dat ze zelfs nodig hebben. Als het tijd is om de volgende stap met een adviseur te bespreken, heb ik een woord aan de wijzen. Als de adviseur aanraadt om meer gecompliceerde zaken aan het financiële plaatje toe te voegen, houd dan rekening met het volgende:hoe meer de belegger verstrikt raakt, hoe meer de adviseur denkt dat zijn diensten behouden blijven en nodig zijn.

Evenzo is er bij sommige beleggers de ongefundeerde perceptie dat aanzienlijke financiën gecompliceerde acties vereisen. Maar veel van deze acties kunnen gepaard gaan met een aparte belastingstructuur, of ze zijn gekoppeld aan een partnerschap, onvoorziene details waarmee rekening moet worden gehouden.

En soms zijn er investeringen in zaken zoals commercieel onroerend goed of nevenactiviteiten die gemakkelijk lijken te zijn om binnen te komen en uiteindelijk onmogelijk te navigeren zijn. Ik heb uit de eerste hand gezien hoe verkeerd deze inspanningen kunnen gaan. Een bedrijfspand dat elke maand geld zou moeten opleveren, kan een geldput worden die de belegger moet aanvullen als een huurder verhuist. Of dat onroerend goed kan ook de financiën opslokken als er kapitaal- of huurdersverbeteringen moeten worden aangebracht.

Wat gebeurt er als je het simpel houdt

Aan de andere kant ontmoette ik jaren geleden een heer die zijn bedrijf verkocht en 100% van de opbrengst via Vanguard in een S&P 500-indexfonds stopte. Hij gaf toe dat hij een paar hoofden had omgedraaid, omdat de gedachtegang was dat hij zich in iets ingewikkelders zou moeten verdiepen, zoals een hedgefonds. Hij vertelde me:"Ik ontdek uit de eerste hand dat het perfecte ding voor mij vrij eenvoudig is."

Maar ook deze meneer voelde weinig tot geen pijn aan zijn beleggingen. Omdat het moeilijk is om beter te presteren dan de brede aandelenmarkt, ongeacht de structuur, bleef hij goed presteren en was de belastingtijd leuk en eenvoudig. Hij hoefde niet maanden te wachten voordat al zijn rapporten binnenkwamen. Hij kon van zijn leven genieten en zich geen zorgen maken over wanneer de volgende kapitaaloproep zou komen van een van de investeringen.

Overweeg de factor tijd zorgvuldig

Een ander probleem met gecompliceerde beleggingsstrategieën is dat sommige kansen en producten gepaard gaan met langetermijnverplichtingen, waardoor uw geld jarenlang wordt vastgehouden. Ze zijn niet iets dat je kunt beslissen om het ene jaar en het volgende jaar uit te gaan. Houd er rekening mee dat er veranderingen in uw leven kunnen plaatsvinden waardoor u moet zien of u eruit kunt komen, en dat u mogelijk vast komt te zitten en uw geld vanwege beperkingen voor een langere periode niet kunt opnemen.

Ik herinner me bijvoorbeeld dat ik een paar jaar geleden een cliënt had die een groot deel van haar geld in een verpleeghuis had vastgebonden. Ze wilde haar positie verkopen, zodat ze een tweede huis kon kopen in de buurt van haar kleinkinderen, maar ze had verschillende andere partners in dit verpleeghuis. Geen van haar partners zou haar aandeel kopen en ze kon niemand vinden om haar uit te kopen.

Tot slot, als u deze niet-standaard producten overweegt, zorg er dan voor dat het bedrag dat u investeert zinvol is. Vorige week nog sprak ik met iemand die te maken had met een aantal problemen met betrekking tot een investering van $ 10.000 in een vastgoedbeleggingstrust. Ik herinner me dat ik dacht dat het het niet waard was, gezien alle gedoe en beperkingen. Het is belangrijk om een ​​investering te doen die op zijn minst groot genoeg is om een ​​betekenisvolle impact te hebben.

Waar het op neerkomt

Wanneer u met uw adviseur spreekt, bedenk dan dat uiteindelijk uw geld van u is om beslissingen mee te nemen. Vanzelfsprekend lijkt het financieel aantrekkelijker om te noemen dat u belegd bent in een commercieel vastgoed of hedgefonds. Dit klinkt gelikter dan te zeggen dat u minder complicaties krijgt door te investeren in een S&P 500-product. Maar onthoud dit:het kan zijn dat u het geld sneller nodig heeft dan het door uw product beschikbaar wordt gesteld, of dat het onroerend goed uiteindelijk niet uitbetaalt zoals u had gehoopt. En niemand - van de waterkoeler tot de achterste negen - wil niet in staat zijn om toegang te krijgen tot hun geld of meer te betalen dan ze willen voor hun investering. Dat is iets dat we allemaal rechtstreeks naar de bank kunnen brengen.