Sociale zekerheid is een fundamenteel onderdeel van het inkomensplan van elke gepensioneerde, en toch hebben veel mensen geen idee hoe het werkt.

De keuzes die u maakt over wanneer en hoe u uw uitkering aanvraagt, kunnen grote gevolgen hebben voor uw toekomstige financiële zekerheid. Er bestaan ​​honderden claimstrategieën die rekening houden met uw leeftijd, uw burgerlijke staat en de leeftijd van uw partner, en welke partner de grootste verdiener is of was. U zult ook moeten overwegen hoe uw socialezekerheidsinkomen uw inkomstenbelastingen zal beïnvloeden.

Hier zijn enkele scenario's die ik in de loop der jaren ben tegengekomen met klanten en potentiële klanten. Misschien zullen sommigen je bekend in de oren klinken; het kan zijn dat u vrienden of familie heeft die zich in een vergelijkbare situatie bevinden. Kijk of u kunt bepalen of deze aanstaande gepensioneerden op weg zijn naar succes of mislukking.

Hoe beïnvloedt hertrouwen de voordelen van weduwen?

Vraag: De toekomst ziet er rooskleuriger uit voor Maria. Hoewel haar man stierf toen ze net 55 was, zal ze over zes maanden met pensioen kunnen gaan als ze 60 wordt - dankzij haar weduwenuitkering van de sociale zekerheid. Haar plan is om kort na haar verjaardag een uitkering voor haar weduwen op te eisen en een paar maanden later met een oude vriend te trouwen. Kan ze dit?

Antwoord: Ja. De weduwenuitkering kan al op 60-jarige leeftijd beginnen en ze krijgt 71,5% van de volledige uitkering van haar overleden echtgenoot. (Het bedrag zou toenemen als ze wachtte.) Mary kan de uitkering behouden, zelfs nadat ze hertrouwt, alleen omdat ze hertrouwt na de leeftijd van 60 jaar. Ze kan dan al op 62-jarige leeftijd overschakelen naar haar eigen uitkering als ze dat wil. Ze kan ook haar eigen voordeel laten groeien.

Hoe zit het met belastingen op uw uitkeringen?

Vraag: John is verheugd om met pensioen te gaan en zijn socialezekerheidsuitkering te ontvangen. Terwijl hij naar zijn huidige loonstrookje kijkt, zucht hij blij en zegt:"Eindelijk komt er inkomen binnen en de overheid zal er niets uithalen." Is zijn opluchting gerechtvaardigd?

Antwoord: Nee. Er zijn verschillende uitgaven die kunnen worden ingehouden op John's socialezekerheidsbetaling, inclusief Medicare-premies als hij 65 jaar of ouder is, en zelfs alimentatie of kinderbijslag. Als zijn inkomen een bepaalde drempel overschrijdt, moet hij mogelijk belasting betalen over een deel van zijn sociale zekerheid, en als hij dat wil, kan hij de socialezekerheidsadministratie vragen om elke maand een percentage van zijn keuze in te houden om dat bedrag te dekken.

Oeps, ik heb een fout gemaakt. Wat nu?

Vraag: Hoewel Joan van plan was om tot haar 67e fulltime te werken, werd ze ontslagen toen ze nog maar 64 was. Ze verwachtte niet dat ze een andere baan zou krijgen en had het inkomen nodig, dus het leek haar logisch om een ​​aanvraag in te dienen voor haar sociale leven. Veiligheidsvoordeel vroeg. Tot Joans verbazing kreeg ze binnen drie maanden een baan aangeboden bij de werkgever van een vriend. Kan ze de klok terugdraaien?

Antwoord: Ja. Joan was opgelucht toen ze hoorde dat ze haar aanvraag voor sociale zekerheid kan intrekken. Deze optie is slechts één keer in je leven beschikbaar en moet binnen 12 maanden na aanmelding worden gedaan. Joan zal het geld dat ze al heeft ontvangen moeten terugbetalen.

Wat is bestanden en beperkingen?

Vraag: Susan, een onderwijzeres, besloot dit jaar met pensioen te gaan en haar socialezekerheidsuitkering aan te vragen toen ze 65 werd. Haar man, John, die 66 is, besloot te wachten tot hij 70 werd om zijn uitkering te claimen, zodat hij het hoogst mogelijke bedrag kan krijgen. Hun plan is dat John, die de hoogste verdiener was, nu aanspraak maakt op de partnertoeslag, zodat zijn uitkering kan blijven groeien. Zal dit idee werken?

Antwoord: Ja. Voor mensen die vóór 2 januari 1954 zijn geboren, is er een optie met de naam "archiveren en beperken (hoewel u, om mogelijke verwarring te voorkomen, moet u weten dat de mensen van het socialezekerheidsbureau dit zouden noemen" een aanvraag beperken tot alleen partneruitkeringen ”) die is geëlimineerd voor degenen die op of na die datum zijn geboren. John heeft zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, dus hij mag Susan's volledige pensioenuitkering aanvragen, ook al begon ze haar uitkering voordat ze haar volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikte. Hij ontvangt 50% van haar volledige pensioenleeftijd. Zijn eigen uitkering groeit dan met 8% per jaar tot hij 70 wordt, wanneer hij van plan is over te stappen op zijn hogere uitkering.

Hoe kunnen mannen en vrouwen het maximale uit elkaar halen?

Vraag: Mark was het grootste deel van zijn volwassen werkjaren als zelfstandige werkzaam. Zijn vrouw, Barb, die drie jaar jonger is en meer verdient, werkt sinds haar afstuderen voor een bedrijf. Mark heeft besloten om zijn volledige socialezekerheidsuitkering op te eisen wanneer hij over twee jaar in aanmerking komt. Wanneer Barb vervolgens in aanmerking komt voor haar volledige uitkering, is hij van plan over te stappen op de partneruitkering van 50%, wat meer dan het dubbele is van zijn uitkering. Zal dat mogelijk zijn?

Antwoord: Ja. Wanneer Mark zijn uitkering aanvraagt, heeft Barb de hare nog niet geclaimd, dus die van hem zal de hoogste uitkering zijn waar hij op dat moment voor in aanmerking komt. Hij heeft gewacht tot zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd om zijn uitkering aan te vragen, dus wanneer Barb de hare begint, kan Mark het hogere partnerbedrag van 50% ontvangen.

Hoe zit het met de voordelen voor ex-echtgenoten?

Vraag: Patti en Joe waren 25 jaar getrouwd en daarna gescheiden. Patti dacht dat ze volledige socialezekerheidsuitkeringen voor het huwelijk zou kunnen ontvangen op basis van Joe's dossier als ze wachtte met indienen tot ze 66 was. Toen hertrouwde Joe. Nu maakt ze zich zorgen dat ze die uitkering, die hoger is dan die van haar, niet kan aanvragen. Heeft ze gelijk?

Antwoord: Nee, Patti hoeft zich geen zorgen te maken. Aangezien zij en Joe meer dan 10 jaar getrouwd waren, komt ze in aanmerking voor de partneruitkering van 50% - ongeacht hoe vaak Joe zou trouwen. Omdat ze al meer dan twee jaar gescheiden zijn, is haar geschiktheid niet afhankelijk van het feit of Joe al een aanvraag voor zijn uitkering heeft ingediend. De enige manier waarop ze niet in aanmerking kan komen voor het verzamelen van zijn strafblad, is als ze hertrouwt. Zolang ze alleenstaand is op het moment dat ze zich aanmeldt en alleen blijft, blijft ze de partneralimentatie van 50% ontvangen. (Opmerking:als ze eerder zou solliciteren, zou ze in aanmerking komen voor een verminderde partneruitkering.)

De beslissingen die u neemt bij het aanvragen van een bijstandsuitkering hebben gevolgen voor de rest van uw leven. De werknemers van uw plaatselijke socialezekerheidsadministratie mogen geen advies geven, dus het is belangrijk om te begrijpen hoe het programma op u van toepassing is. Als u met een financiële professional werkt, zorg er dan voor dat hij of zij op de hoogte is van de verschillende claimstrategieën.

Als je over deze beslissing nadenkt, doe dan je huiswerk, inclusief het krijgen van een second opinion.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.