Volgens het Bureau of Labor Statistics hebben babyboomers op 50-jarige leeftijd gemiddeld 12 verschillende banen gehad. In veel gevallen hebben ze verschillende bedrijfspensioenregelingen van oude werkgevers, evenals een of twee IRA's, samen met ten minste één Roth IRA.

Door deze accounts te combineren, kunt u mogelijk zowel tijd als geld besparen en uw leven stressvrij maken. Stel dat u bijvoorbeeld drie IRA's, twee oude 401 (k) -plannen, een oude Simple IRA en een oud 403 (b) -plan hebt. Deze zeven verschillende accounts kunnen daadwerkelijk worden overgedragen naar één IRA. Er zijn verschillende redenen waarom je dat zou willen doen.

Minder duur

Wanneer u een belegging koopt of verkoopt, worden er vaak transactiekosten in rekening gebracht. Als u uw rekeningen consolideert, heeft u mogelijk minder totale aankopen en verkopen, wat de kosten aanzienlijk kan verlagen en uw nettorendement kan verhogen.

Als u bijvoorbeeld 12 verschillende beleggingen voor diversificatie wilt kopen door te consolideren, kunt u die 12 beleggingen gewoon allemaal in één account kopen.

Als u echter de zeven rekeningen in ons voorbeeld had en u wilt gespreid zijn over 12 beleggingen in elke rekening om het risico te verminderen, zou u 12 beleggingen in zeven rekeningen verhandelen - of 84 in totaal verschillende beleggingen - wat veel meer zou kunnen opleveren transactiekosten.

Sommige bedrijven verlagen of zien af ​​van kosten als uw account een minimumgrootte bereikt, dus het combineren van accounts vergroot de kans dat dit gebeurt.

Vermindert RMD-fouten

Zodra u de leeftijd van 70½ bereikt, moet u elk jaar een vereiste minimumuitkering van uw pensioenrekeningen vóór belastingen nemen. Als u dit niet doet, krijgt u een boete van 50% op de vereiste distributie die niet is genomen.

Als u meerdere rekeningen heeft, stuurt elk financieel bedrijf u elk jaar papierwerk om deze RMD aan te nemen. Naarmate de jaren verstrijken, kan het gemakkelijk zijn om het papierwerk dat binnenkomt over het hoofd te zien en deze vereiste distributie te missen.

U zult merken dat dit minder waarschijnlijk zal gebeuren als u uw rekeningen consolideert en één distributie van slechts één IRA neemt.

Vereenvoudigt beleggen

Door rekeningen te consolideren, wordt het veel gemakkelijker om uw beleggingen te beheren. U kunt zich concentreren op de prestaties van één account, in plaats van op de prestaties van zeven verschillende accounts. Het is ook handiger om te werken met één zeer goede IRA-bewaarder met goede service- en investeringskeuzes in plaats van zeven.

Als u eenmaal met pensioen gaat, moet u mogelijk uw beleggingen structureren om een ​​maandelijks inkomen te krijgen. Met zeven verschillende accounts krijgen mensen vaak zeven verschillende cheques, in plaats van één cheque op één IRA.

Bespaart tijd

Uiteindelijk zal het combineren van accounts tijd vrijmaken. Het betekent minder verklaringen om te lezen, formulieren om in te vullen, informatie om op te zoeken en wachtwoorden om te onthouden.

En wanneer u wijzigingen moet doorvoeren, zoals een e-mailadres of een investeringswijziging, hoeft u maar één keer te bellen.

Het combineren van accounts maakt het ook veel gemakkelijker om te controleren of uw begunstigden up-to-date zijn en geen enkele over het hoofd wordt gezien.

Inkrimpen, verhuizen naar een pensioneringsgemeenschap of verhuizen om dichter bij familie te zijn, kan de kans vergroten dat u oude pensioenplannen uit het oog verliest, omdat u bij uw verhuizing misschien vergeet om alle meerdere adressen op uw pensioenrekeningen bij te werken. Als u deze accounts samenvoegt tot één, is de kans kleiner dat dit gebeurt.

Aan de slag

Hoewel u misschien niet zoveel geluk heeft om al uw verschillende pensioenrekeningen en IRA's op één rekening te krijgen, zal elke vermindering van het aantal rekeningen helpen. Als u eenmaal met pensioen gaat, kunt u uw portefeuille mogelijk terugbrengen tot niet meer dan twee pensioenrekeningen:een traditionele IRA voor pretaxpensioneringsrekeningen en een Roth IRA om alle Roth-rekeningen te combineren.

Wanneer u pensioenrekeningen combineert, is het de meest probleemloze manier om de activa rechtstreeks van de ene pensioenrekening naar de andere over te dragen, waarbij u de cheque namens u rechtstreeks aan de nieuwe bewaarder betaalbaar stelt. Het voorkomt onnodige kopzorgen zoals de inhouding van 20% op indirecte rollovers, of de mogelijkheid dat u een deadline van 60 dagen voor de rollover mist wanneer u het geld ontvangt.