De meeste mensen, zo niet alle, kijken uit naar een comfortabel pensioen als beloning voor tientallen jaren hard werken.

Helaas zijn er enkele ongemakkelijke waarheden over pensioen die gezinnen soms niet graag onder ogen zien. En voor velen kan die harde realiteit leiden tot negatieve vooruitzichten.

Inderdaad, volgens verschillende onderzoeken:

• Bijna de helft van alle gepensioneerden niet in staat waren om hetzelfde uitgavenniveau te handhaven gedurende vijf jaar na pensionering.
• Tegen 2029 meer dan de helft van de senioren met een gemiddeld inkomen zullen jaarlijkse financiële middelen hebben van $ 60.000 of minder, zelfs als het eigen vermogen in hun huizen wordt meegerekend.
• Meer dan 55 procent van de ouders verwachten dat hun kinderen zullen helpen voor hen te zorgen of financiële hulp zullen bieden naarmate ze ouder worden.

U kunt dergelijke resultaten echter waarschijnlijk vermijden door zorgvuldig te plannen en gebruik te maken van de juiste soort begeleiding. Maar de eerste stap moet zijn om de ongemakkelijke waarheden over pensioen onder ogen te zien.

Pensioensparen versus behoeften:een tekort

Veel Amerikanen hebben niet genoeg gespaard voor hun pensioen.

De exacte schattingen kunnen variëren, maar de Federal Reserve zei in haar onderzoek naar consumentengegevens dat Amerikaanse gezinnen een gemiddelde pensioenbesparing hadden van ongeveer $ 65.000. En verschillende onderzoeken door banken, financiële instellingen en onderzoeksgroepen stellen de schattingen nog breder, van slechts $ 17.000 tot meer dan $ 172.000 voor degenen die bijna met pensioen gaan.

Al deze schattingen zijn veel minder dan wat de meeste mensen waarschijnlijk nodig hebben.

Financiële experts suggereren dat u ongeveer 75 tot 80 procent van uw prepensioneringsinkomen nodig heeft nadat u het personeelsbestand hebt verlaten om op het niveau te leven dat u gewend bent. En op basis van de gemiddelde jaarlijkse uitgaven voor Amerikaanse senioren en de nationale gemiddelde levensverwachting op 65-jarige leeftijd van 19,4 jaar, berekende een onderzoeksbureau dat de gemiddelde Amerikaan vanaf de pensioengerechtigde leeftijd ongeveer $ 987.000 zal uitgeven. (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?)

Sociale zekerheid zal waarschijnlijk niet genoeg zijn

Veel mensen denken dat de sociale zekerheid de leemte zal opvullen. Dat is onwaarschijnlijk voor een groot deel van de mensen.

De geschatte gemiddelde maandelijkse uitkering in 2021 voor wat de socialezekerheidsadministratie beschrijft als "alle gepensioneerde werknemers" is $ 1.543. De maximale maandelijkse socialezekerheidsuitkering bij volledige pensioengerechtigde leeftijd is $4.210 voor 2021. Het maximaal toegestane uitkeringsbedrag wordt echter alleen betaald aan degenen die gedurende ten minste 35 werkjaren het maximale belastbare inkomen hadden. Dus, afhankelijk van wanneer iemand met pensioen ging en wat hij of zij verdiende, zou het voordeel aanzienlijk minder kunnen zijn. (Meer informatie: Aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen)

De sociale zekerheid kan ook worden beïnvloed door toekomstige maatregelen van de overheid. Er is een voortdurend politiek debat gaande over de financiering van het programma, aangezien het naar verwachting slechts tot 2034 de volledige uitkering zal betalen. Suggesties zijn onder meer een verlaging van de uitbetaalde uitkeringen of een beperking van wie in aanmerking kan komen voor sociale zekerheid.

U zult waarschijnlijk langer leven dan u zou verwachten

Dankzij medische vooruitgang en een gezondere levensstijl leven mensen tegenwoordig langer dan vorige generaties. De socialezekerheidsadministratie berekent inderdaad dat degenen die de standaard pensioenleeftijd van 65 jaar bereiken, kunnen verwachten dat ze de tachtig worden.

Dat betekent dat pensioensparen zowel langer mee moeten gaan als op een niveau moeten blijven dat een noodzakelijk inkomensniveau genereert.

Dat is een ingewikkelde uitdaging. Zelfs als u een aanzienlijk bedrag hebt gespaard, zijn pensioenportefeuilles vaak gekoppeld aan beleggingen die onderhevig zijn aan marktstijgingen en -dalingen. En het risico op volgorde van rendement draagt ​​bij aan de uitdaging.

Realiteiten, geen barrières

Geen van deze ongemakkelijke waarheden over pensioensparen zijn onoverkomelijk. Er zijn manieren waarop pensioensparen kunnen worden beheerd als bescherming tegen marktstijgingen en -dalingen.

Bovendien zijn er manieren om inkomen voor pensionering te garanderen, zelfs als de levensduur toeneemt.

Maar het vereist herkenning van ongemakkelijke waarheden en de realiteit waarmee je wordt geconfronteerd, en, naar alle waarschijnlijkheid, enige ervaring en begeleiding. Daarom wenden veel mensen zich voor hulp tot een financiële professional. (Financiële professional nodig? Vind er hier een)