De saldi op de pensioenrekeningen daalden in het eerste kwartaal als gevolg van de turbulentie op de aandelenmarkten. Toch bleven mensen geld opzijzetten voor hun pensioen, zo blijkt uit nieuwe gegevens van Fidelity Investments. 

Het financiële dienstverlener analyseerde meer dan 50 miljoen pensioenrekeningen en ontdekte dat de gemiddelde saldi van 401(k), IRA en 403(b) rekeningen allemaal een kleine daling kenden gedurende de eerste drie maanden van 2025. 

Het gemiddelde saldo op de 401(k)-rekening daalde kwartaal-op-kwartaal met 3% tot $127.100, volgens de pensioenanalyse van Fidelity Investment in het eerste kwartaal van 2025.

(iStock)

IRA-rekeningen hadden gemiddelde saldi van $121.983 en 403(b)-rekeningen hadden in het eerste kwartaal gemiddeld $115.424, respectievelijk 4% en 2% lager dan het voorgaande kwartaal. 

DEZE STAAT IN HET MIDWESTEN WORDT BESCHOUWD ALS EEN VAN DE BESTE PLAATSEN OM MET PENSIOEN TE PENSIOENEN, ZEGT EEN NIEUW ONDERZOEK:ZIE DE LIJST

Fidelity schreef deze dalingen grotendeels toe aan ‘marktschommelingen’. 

De markt was turbulent tijdens het eerste kwartaal vanwege de onzekerheid rond tarieven en andere beleidskwesties, waaronder populaire indexfondsen. 

Toch bleef de pensioenspaarrente “constant hoog”, aldus Fidelity. 

Voor 401(k)-rekeningen bedroegen de werknemersbijdragen in het eerste kwartaal 9,5%, terwijl de werkgeversbijdragen volgens de analyse uitkwamen op 4,8%. 

(iStock)

Gecombineerd markeerde de spaarrente van 14,3% voor 401(k)-rekeningen een ‘record’ en ‘het dichtst bij de door Fidelity voorgestelde spaarquote van 15%’, aldus het bedrijf. 

PENSIOENPLANNING:DE VERSCHILLEN TUSSEN EEN TRADITIONELE EN ROTH IRA

Houders van 403(b)-rekeningen hadden ondertussen gemiddeld een tarief van 11,8%. 

“Hoewel het eerste kwartaal van 2025 uitdagingen voor pensioenspaarders met zich meebracht, is het bemoedigend om te zien dat mensen een continue spaaraanpak hanteren die zich richt op hun pensioendoelen op de lange termijn”, zegt Sharon Brovelli, president van werkplekbeleggen bij Fidelity, in een verklaring. "Deze aanpak zal individuen helpen elke vorm van onrust op de markt te doorstaan ​​en op koers te blijven om hun pensioendoelen te bereiken." 

Tijdens het eerste kwartaal, dat werd geplaagd door marktvolatiliteit, verhoogde 17,4% van de 401(k)-houders de hoogte van hun bijdragen, terwijl slechts 4,9% hun bijdragen verlaagde, zo blijkt uit het rapport. 

(iStock)

Ondertussen zijn de premies van 14,6% van de 403(b)-houders in het eerste kwartaal gestegen. 

Slechts een klein percentage van de mensen met dit soort pensioenplannen veranderde hun activaspreiding tijdens het eerste kwartaal, waarbij slechts 6% van de 401(k)-gebruikers dit deed en 4,7% voor 403(b), zo bleek. 

BIJNA DE HELFT VAN GENERATIE X IS NIET ZEKER OVER PENSIOEN, BLIJKT UIT HET ONDERZOEK

Uit de analyse van Fidelity bleek ook dat mensen met IRA’s de hoeveelheid geld die zij op hun pensioenrekeningen stopten in het eerste kwartaal met 4,5% verhoogden vergeleken met het eerste kwartaal van 2024. 

Uit een afzonderlijk onderzoek dat maandag door Gallup werd gepubliceerd, bleek dat 59% van de Amerikaanse volwassenen geld op een pensioenspaarrekening heeft staan.

Van degenen met pensioenspaarplannen die de beroepsbevolking nog niet hebben verlaten, meldde de helft dat ze "verwachten genoeg te hebben om na hun pensionering comfortabel te kunnen leven", aldus Gallup.