(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Het maakt niet uit wanneer u met pensioen gaat, u wilt weten welke rol de sociale zekerheid zal spelen in uw financiële toekomst.

• Zal het verdwijnen?
• Hoeveel kun je verwachten?
• Wanneer moet u beginnen met uitkeringen?

Toen de sociale zekerheid in 1935 van start ging, werd deze in het leven geroepen om steun te bieden aan werknemers (en hun gezinnen) die niet langer konden werken vanwege leeftijd, handicap of overlijden.

Het bestaat uit het ouderdoms- en nabestaandenverzekeringsprogramma (OASI) voor gepensioneerde werknemers, hun families en nabestaanden van overleden werknemers, en het arbeidsongeschiktheidsverzekeringsprogramma (DI) voor gehandicapte werknemers en hun families.

Tegenwoordig blijft het een primaire bron van inkomsten voor veel gepensioneerden en ouder wordende Amerikanen. Toch zorgen financieringsproblemen voor enige onzekerheid over de toekomst van deze programma's.

In dit artikel behandelen we de bovenstaande vragen, zodat u kunt bepalen welke rol sociale zekerheid kan spelen in uw financiële toekomst.

Het is onwaarschijnlijk dat de sociale zekerheid in de nabije toekomst veel zal veranderen. Maar uiteindelijk zal het met uitdagingen te maken krijgen en er anders uitzien dan vandaag de dag.

Zorgen over de levensduur van de sociale zekerheid komen voort uit toekomstige financieringsproblemen.

Jarenlang draaiden de programma's met een overschot; het bedrag dat aan de werknemers en hun gezinnen werd betaald, was minder dan er binnenkwam. Door de lagere levensverwachting en de kleinere vergrijzing van de bevolking groeiden de reserves in trustfondsen tientallen jaren lang.

Nu, met lagere geboortecijfers (minder mensen om in te betalen) en een groeiende vergrijzing (meer mensen die een uitkering ontvangen), verdwijnen de reserves in de trustfondsen.

Dat betekent niet dat de sociale zekerheid zal verdwijnen, maar toekomstige wijzigingen in het programma zijn waarschijnlijk.

Deze veranderingen zijn een zaak van het Congres en kunnen bestaan uit hogere belastingen op de looninkomsten om het programma te financieren, een verlaging van de maandelijkse uitkeringen, een hogere leeftijd om in aanmerking te komen, een toetsing van het inkomen, en meer.

De toekomst van sociale zekerheid en pensioenplanning

De Social Security Board of Trustees verwacht tot 2035 100% van de uitkeringen te kunnen betalen.

Rond deze tijd raken de reserves op en zal het programma voor de financiering uitsluitend afhankelijk zijn van belastingen. Dan kan de overheid de uitkeringen verlagen, de belastingen verhogen, of beide doen.

Nu er veranderingen in het verschiet liggen, kunt u zich zorgen maken over de toekomst van uitkeringen. Maar zelfs jongere mensen kunnen waarschijnlijk een of andere vorm van uitkering verwachten van de sociale zekerheid.

Maar hoe jonger u bent, hoe groter de kans dat de voordelen anders zullen zijn dan nu.

Deze onduidelijkheid kan betekenen dat u voorzichtiger moet zijn met uw pensioenplanning.

In The Simple Path to Wealth adviseert auteur JL Collins zelf te sparen voor zijn pensioen, waarbij hij doet alsof de sociale zekerheid niet zal bestaan. Als en wanneer u voordelen ontvangt, beschouw dit dan als een bonus.

Al dat gepraat over onzekerheid kan verontrustend zijn. Maar het is het beste om de sociale zekerheid niet helemaal af te schrijven.

Afhankelijk van uw leeftijd kan de sociale zekerheid een belangrijke rol spelen in uw pensioenfinanciën naarmate u ouder wordt. Hieronder helpen we u bepalen wat u van de sociale zekerheid kunt verwachten om u te helpen bij het plannen.

Wanneer u loonbelasting aan de sociale zekerheid betaalt, gaat het geld naar de huidige begunstigden. En al het extra geld gaat naar het trustfonds van de sociale zekerheid (reserves).

Met andere woorden:het geld dat u betaalt, staat niet alleen op een rekening voor u.

Als u werkt en betaald krijgt, verzamelt u credits voor uw socialezekerheidsuitkeringen. Credits bepalen of u komt in aanmerking voor voordelen, niet hoeveel u ontvangt.

Om voor een uitkering in aanmerking te komen, heeft u 40 studiepunten nodig. Als je minder hebt, kom je niet in aanmerking. De credits zijn cumulatief, dus zelfs als u een pauze neemt van uw werk, verzamelt u meer credits als u weer aan het werk gaat.

Uw hoogste inkomen over 35 jaar bepaalt het geschatte bedrag van uw socialezekerheidsuitkering. Maar het bedrag dat u krijgt, hangt ook af van wanneer je begint voordelen te verzamelen.

Om uw schatting van uw voordelen te vinden, gaat u naar de website van de sociale zekerheid en maakt u een account aan. Hier kunt u uw gegevens controleren en ontdekken waar u nu staat.

U heeft de keuze wanneer u met de maandelijkse voordelen wilt beginnen. Het uitkeringsbedrag dat u maandelijks ontvangt, stijgt naarmate u ouder wordt, tot u 70 jaar wordt en het maximumbedrag bereikt.

En als u na de volledige pensioengerechtigde leeftijd blijft doorwerken, kan uw maandelijkse uitkering verder stijgen.

Hieronder vindt u de leeftijden voor gedifferentieerde socialezekerheidsuitkeringen:

• Vervroegde pensioenleeftijd: Op 62-jarige leeftijd kunt u beginnen met het verzamelen van een verlaagd uitkeringsbedrag.
• Volledige pensioengerechtigde leeftijd: Als u tussen 1943 en 1954 bent geboren, is de leeftijd 66 jaar voor volledig pensioen. Als u na 1955 bent geboren, is dit 67 jaar.
• Verlate pensioenleeftijd: Uw uitkering blijft stijgen tot de leeftijd van 70 jaar, waarna de uitkering wordt beperkt.

Dingen waarmee u rekening moet houden bij het beslissen of u voordelen wilt starten

• Kunt u het zich veroorloven om te wachten? Hoe langer u wacht met het ontvangen van een uitkering, hoe meer u krijgt (tot uw 70e).
• Werk je nog? U kunt het starten van uw sociale zekerheid uitstellen als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd niet bereikt en als u het zich kunt veroorloven. Afhankelijk van uw inkomen kan werken uw uitkeringsbedrag zelfs verhogen.
• Jij een pensioen hebben van een overheid of non-profitorganisatie? Als u een pensioen heeft en geen socialezekerheidsbelasting heeft betaald, kan dit uw beschikbare uitkeringen verlagen.
• Het voordeel van uw partner. Bepaal hoe de voordelen van de ene echtgenoot van invloed kunnen zijn op de nabestaandenuitkeringen van de andere echtgenoot.

Kun je werken en sociale zekerheid krijgen?

Het korte antwoord is ja. Maar als je vroeg neemt pensioenuitkeringen en blijven werken, worden de uitkeringen verlaagd als u meer dan een bepaald bedrag verdient.

Als je vol bent pensioengerechtigde leeftijd, heeft het inkomen geen invloed op uw uitkering. En de voordelen zullen opnieuw worden berekend om extra werkjaren op te nemen. Maar afhankelijk van uw inkomen bent u mogelijk belasting verschuldigd over een percentage van uw uitkeringen.

Of u belasting betaalt over socialezekerheidsuitkeringen, hangt af van uw belastbaar inkomen.* Maar u betaalt nooit belasting over meer dan 85% van uw uitkeringen.

Inkomensniveaus voor belastingen op socialezekerheidsuitkeringen:

• U betaalt belasting over maximaal 50% van uw socialezekerheidsuitkeringen als uw inkomen $25.000 – $34.000 bedraagt voor een individu en $32.000 – $44.000 voor een echtpaar dat gezamenlijk een aanvraag indient.
• U betaalt belasting over maximaal 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen als uw inkomen hoger is dan $34.000 voor een individu of $44.000 voor een echtpaar dat gezamenlijk een aanvraag indient.

*Belastbaar inkomen =Aangepast bruto inkomen (AGI) + niet-belastbare rente-inkomsten + 50% van de socialezekerheidsuitkeringen.

Laatste gedachten over sociale zekerheid en hoe u deze kunt plannen als u met pensioen gaat

De toekomst van de sociale zekerheid is een beetje wazig, maar de meesten van ons zullen wel wat inkomen ontvangen.

Of we in de loop van de tijd met een vermindering van de voordelen te maken zullen krijgen, valt nog te bezien. Toch is het essentieel om te weten dat het Congres het programma zal moeten veranderen en dat dit waarschijnlijk gevolgen zal hebben voor de voordelen in de toekomst.

Een verstandige strategie is om te sparen en te beleggen zonder bij pensionering zwaar afhankelijk te zijn van socialezekerheidsuitkeringen.

Maar het is nog steeds van cruciaal belang om uw geschatte voordelen en hun fiscale implicaties te kennen. Al deze informatie zal u helpen bij het plannen van uw pensioeninkomen.

• Er gebeurt niets zonder een plan
• Bescherm uw pensioensparen tegen inflatie
• Pensioen 101:geef uw pensioenplanning een vliegende start [Boekrecensie]
• Bespaar jezelf:een gids voor een financieel veilig pensioen [Boekrecensie]

Artikel geschreven door Amanda, een teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money, waar ze graag schrijft over geluk, waarden en persoonlijke financiën.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.