(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Als u zich heeft afgevraagd hoe u voor uw pensioen kunt sparen en tegelijkertijd uw kinderen en ouders financieel kunt helpen, bent u niet de enige.
Een paar jaar geleden meldde het Pew Research Center dat bijna de helft van alle volwassenen van in de veertig of vijftig een kind opvoedde of een volwassen kind ondersteunde, terwijl ze ook een ouder van 65 jaar of ouder hielpen.
Als u ‘ingeklemd’ zit tussen twee generaties die uw hulp nodig hebben, kan sparen voor uw pensioen een groot probleem zijn.
Het zorgen voor meerdere generaties binnen een gezin is niet nieuw. Maar de emotionele en financiële problemen waarmee de sandwichgeneratie wordt geconfronteerd, zijn veranderd.
Ook al zul je niet eeuwig in deze fase blijven, je pensioenplannen voor reizen en vrije tijd zijn misschien slechts een droom zonder zorgvuldige planning.
Ze zijn jouw leven en je zou alles voor ze doen. Maar iets doen heeft een prijs. En als u meer dan één kind heeft, lijkt het erop dat het geld sneller eruit gaat dan dat het binnenkomt.
Zelfs als u een zuinige levensstijl leidt, zult u misschien verrast zijn hoe duur het is om voor uw kinderen te zorgen. Deze cijfers dekken ook niet de studiekosten.
Veel ouders dragen bij aan 529-plannen of andere spaarprogramma's voor universiteiten, waarbij ze een deel van het maandbudget in beslag nemen. Kinderen helpen hun studie te betalen is een aanzienlijke investering die de plannen om te sparen voor je toekomst belemmert.
Zelfs met financiële hulp of versnelde programma's krijgen sommige studenten nog steeds aanzienlijke leningen.
En dit dwingt velen om na hun studie te verhuizen terwijl ze werken om hun leningen af te betalen.
NPR meldde dat voor het eerst in 130 jaar meer jongvolwassenen bij hun ouders wonen dan bij partners, waardoor de financiële stress die ouders ervaren als ze volwassen kinderen gedeeltelijk blijven ondersteunen, toeneemt.
Nog een financiële stress? Volgens censusgegevens voeden ruim 2,6 miljoen mensen kleinkinderen op.
Dit voegt een extra financiële en emotionele laag toe aan veel ouders van de sandwichgeneratie, zelfs als andere familieleden een deel van de steun bieden.
Je houdt net zoveel van je ouders als van je kinderen.
Ze hebben jarenlang voor je gezorgd, maar naarmate ze ouder worden, hebben ze waarschijnlijk hulp van je nodig. En misschien kom je erachter dat ze niet voor hun pensioen hebben gespaard en nu niet genoeg geld hebben om al hun uitgaven te dekken.
Ouder wordende ouders die tijdens de Grote Recessie met pensioen zijn gegaan of hun baan zijn kwijtgeraakt, kunnen tijdens hun pensionering voor ernstige financiële keuzes komen te staan.
GoBankingRates publiceerde onderzoek waaruit bleek dat meer dan 50% van de ondervraagde oudere Amerikanen niet over voldoende pensioenfondsen beschikte in vergelijking met typische benchmarks.
Ongeveer 30% van deze groep had niets gespaard voor hun pensioen. Dit is één verklaring waarom er meer dan in de afgelopen jaren een beroep wordt gedaan op de sandwichgeneratie om hun ouders te helpen.
Met de langere levensverwachting en de stijgende medische kosten na pensionering, geven je ouders mogelijk ook meer uit dan ze ooit hadden verwacht.
En als ze ver bij u vandaan wonen, kunnen de extra reiskosten uw uitgaven elk jaar verhogen. Nog meer redenen waarom u misschien niet zoveel voor uw pensioen spaart als u zou willen.
Uw beslissingen kunnen het sparen voor uw pensioen ook in de weg hebben gestaan. Bent u in de val van levensstijlinflatie gelopen?
Vervangen de afbetalingen van consumentenschulden elke maand de bijdragen van 401.000?
Misschien heb je de afgelopen tien jaar je studieleningen moeten afbetalen.
Omdat u zich in uw beste verdienjaren bevindt, kunt u wellicht sparen voor uw pensioen op uw 401K-rekening, maar is dat voldoende?
Ben je laat begonnen met bijdragen en heb je een aantal cruciale jaren van samengestelde rente gemist?
Wat de oorzaak ook is, je hebt moeite om te sparen voor je pensioen, en het is tijd om serieus te worden.
Hier zijn drie essentiële stappen die u kunt nemen om uw pensioensparen een boost te geven, terwijl u nog steeds voor uw gezinsleden zorgt.
U denkt misschien dat het goed is om uw pensioensparen op te schorten, omdat dit een tijdelijke situatie is. En afhankelijk van de behoeften van uw gezin heeft u wellicht gelijk.
Maar de kans is groot dat je nog steeds voor de ene generatie zorgt, zelfs als de andere zelfvoorzienend wordt.
Het kan zijn dat uw kind een goede baan krijgt en gaat verhuizen, maar dan hebben uw ouders wellicht nog meer hulp nodig. Speel op safe en denk op de lange termijn.
Het is essentieel om actie te ondernemen en inzicht te krijgen in uw eigen financiële huis en hoe dit zich verhoudt tot de toekomst die u wenst. Als u een partner heeft, bespreek dan wat u moet doen om u voor te bereiden op uw pensioenjaren.
Je hoeft het niet allemaal in een dag of zelfs een week aan te pakken, maar wachten kan de problemen die je probeert op te lossen vergroten.
Als u uw doelstellingen voor pensioensparen niet haalt, overweeg dan om professioneel financieel en juridisch advies in te winnen.
Het is misschien wel het beste geld dat je ooit hebt uitgegeven. En u kunt het ook zien als een hulp voor uw kinderen, aangezien uw planning kan voorkomen dat zij later in uw behoeften moeten voorzien.
Dit zijn misschien wel de moeilijkste gesprekken die je zult hebben, maar met je ouders praten over hun financiën is ongelooflijk essentieel.
U zult ook met hen moeten praten over juridische en medische kwesties. Als je broers en zussen hebt, probeer dan een familiebijeenkomst te organiseren over de toekomst van je ouders.
Naarmate je ouders ouder worden, kunnen ingewikkelde medische problemen een voortdurende behandeling, dure recepten en ziekenhuisopnames vereisen.
Er kunnen dure renovaties nodig zijn om ervoor te zorgen dat ze thuis kunnen blijven wonen. Als ze meer zorg nodig hebben, kan het verhuizen van een ouder naar een woonzorgcentrum of verpleeghuis de enige optie zijn.
De kosten voor de ouderenzorg rijzen de pan uit. Voor een privéverpleeghuiskamer kunt u verwachten ongeveer $ 100.000 per jaar te betalen. Als je ouders deze uitgaven niet hebben gepland, kan het zijn dat je uiteindelijk bijdraagt aan of betaalt voor hun zorg.
Wanneer u de financiering van de zorg van uw ouders bespreekt, vraag dan naar pensioenrekeningen, spaargelden, sociale zekerheid, pensioenen, verzekeringspolissen, Medicare of VA-voordelen. Overweeg ook andere activa.
Kan overwaarde op het eigen vermogen worden verkregen voor langdurige zorg?
Het is ook belangrijk om de laatste wensen van je ouders te bespreken, zodat je je niet afvraagt wat ze zouden willen als je rouwt om hun overlijden.
Aanbevolen literatuur:
Je hebt jezelf op de eerste plaats gezet en bepaald waar je financieel staat, en je hebt met je ouders gesproken over het leven, geld, juridische en financiële kwesties.
Dit is het moment om na te denken over het stellen van grenzen en met uw kinderen te praten over uw vermogen om hen te ondersteunen als ze volwassen worden.
Je hebt waarschijnlijk gehoord dat je kinderen leningen kunnen afsluiten voor de studie, maar dat je geen lening kunt afsluiten voor je pensioen. En nu is het tijd om te luisteren.
Betalen voor de studiekosten is misschien niet langer een optie voor jou, omdat je de toekomst van je kind niet boven die van jezelf kunt stellen.
Vergeet niet dat de tijd in het voordeel van uw kind is. U kunt altijd helpen met het afbetalen van uw lening nadat u vooruitgang heeft geboekt in de richting van het behalen van de pensioendoelen die u zich heeft gesteld.
Als je een volwassen kind hebt dat thuis woont, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat ook zij een eerlijk deel betalen.
Als het kind diep in de schulden zit, overweeg dan om een financiële planner of een financiële coach in te huren die uw kind helpt een budget op te stellen en plannen te maken voor de toekomst.
Als u hen gedurende een langere periode blijft steunen, kan dit hun vermogen om onafhankelijk te worden aantasten en uw vermogen om meer te sparen voor uw pensioen verminderen.
Aanbevolen literatuur:
Als zorgverleners kunnen we de behoeften van onze kinderen en ouders boven die van onszelf stellen. Maar we moeten niet vergeten hoe belangrijk het is om gefocust te blijven op onze financiën, pensioenplanning en onze gezondheid.
Zorg ervoor dat een slechte pensioenplanning de kosten van uw zorg niet afwentelt op uw kinderen.
Streef ernaar een evenwicht te vinden tussen het financieren van uw toekomst en het helpen van uw volwassen wordende kinderen en ouder wordende ouders.
Spaar voor uw pensioen en wees lief voor uzelf. Het zal je zeker helpen bij het navigeren door deze uitdagende en lonende tijd van het leven.
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Ranglijsten van de afgelopen jaren van topwaarden voor openbare universiteiten
Hoeveel dagen kan huur te laat zijn voor uitzetting?
Wat is de Lifetime ISA?
PODCAST:Hoe gaat het met de Gig Economy, met Kathy Kristof
Rennen, niet lopen, van hefboom-ETF's
Blijf op de hoogte van RMD-regelwijzigingen voor 2020
'S Werelds grootste blockchain-initiatief lanceert drie werkgroepen