De markten hebben beleggers dit jaar op een wilde rit gebracht en de volatiliteit lijkt aan te houden in een onzekere economie. Toch is het belangrijk om te onthouden dat periodieke volatiliteit een normaal onderdeel is van beleggen, en wanneer deze zich voordoet, is het belangrijk om uw huidige pensioenplan te controleren om er zeker van te zijn dat u op koers ligt in de richting van het behalen van uw beleggingsdoelen.

Zelfs als de bredere markt hoger stijgt, wilt u bevestigen dat uw eigen beleggingen in lijn met de verwachtingen presteren. Sterker nog, als je je bijdragen niet hebt bijgehouden of op een andere manier bent afgeweken van het plan, of als je grote veranderingen in je leven hebt meegemaakt, zoals een nieuwe baan of een nieuw huwelijk, wil je graag zien hoe die gebeurtenissen je status hebben beïnvloed. Bijvoorbeeld:

• Als u veel tijd heeft tot u met pensioen gaat, kunnen kleine aanpassingen in de spaar- of beleggingsstrategie een groot verschil maken in de richting van het bereiken van uw doel.
• Pensioen voor de deur? Soms kunnen een paar wijzigingen in uw plan u nu over de finish helpen, zelfs als de marktomstandigheden niet helemaal meewerken.
• Doe je het nog beter dan verwacht? Misschien is dit een goed moment om uw risicoblootstelling te helpen verminderen om die vooruitgang vast te leggen en u te beschermen tegen toekomstige marktvolatiliteit.

Hier volgt een controle van uw pensioenplan in zes stappen die nuttig kan zijn:

1. Bepaal waar u staat.

Ontdek of het bedrag dat u spaart en belegt, overeenkomt met het geld dat u nodig heeft om met pensioen te gaan (met enige marge voor fouten). U kunt online talloze rekenmachines vinden die u kunnen helpen, of u kunt een financieel adviseur raadplegen als u die heeft. Bovendien informeren sommige beleggingsadviesrekeningen u automatisch wanneer u uw doelen niet behaalt.

Als u echter verschillende pensioenrekeningen uit eerdere banen heeft opgebouwd, kan het lastiger zijn om te weten waar u aan toe bent dan het zou moeten zijn. Dit kan een goed moment zijn om te overwegen1 uw pensioenrekeningen te consolideren.

2. Als je niet op de goede weg bent, zoek dan uit waarom.

Bespaart u zoveel als u had gepland? Maximaliseert u uw bijdragen aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan of individuele pensioenrekening (IRA)? Neemt de hoeveelheid geld die u nodig heeft na uw pensioen toe? Als u niet op koers ligt omdat uw beleggingen niet goed presteren, wilt u wellicht uw strategie voor activaspreiding of de specifieke beleggingen die u heeft gekozen, heroverwegen. Als uw beleggingen niet op zijn minst in lijn met de benchmarks presteren, bekijk dan het meest recente onderzoek dat voor u beschikbaar is via uw E*TRADE-makelaarsrekening of via uw pensioenuitvoerder voordat u besluit wijzigingen aan te brengen, aangezien het najagen van toppresteerders een slechte manier kan zijn om beslissingen te nemen.

3. Bepaal hoe u weer op het goede spoor komt.

Dat kan inhouden dat u uw doel opnieuw moet bekijken, bijvoorbeeld door de tijdshorizon te verlengen tot u met pensioen gaat of door het bedrag dat u van plan bent na uw pensionering uit te geven, te verlagen. Het zou kunnen betekenen dat u een financieel plan moet opstellen dat rekening houdt met de neiging van gepensioneerden om minder uit te geven naarmate de pensionering vordert, wat betekent dat u wellicht beter voorbereid bent dan u denkt.

Het kan ook duiden op de noodzaak om het portefeuillerisico te vergroten, maar alleen na een zorgvuldige afweging van uw risicotolerantie. Het kan zijn dat de meest smakelijke optie een beetje van alle drie is, waardoor de impact van welke verandering dan ook kan worden geminimaliseerd.

4. Profiteer van manieren om het rendement te verbeteren zonder de risico's te vergroten.

5. Tel uw inkomstenbronnen bij elkaar op.

Het controleren van uw pensioenplan houdt niet alleen in dat u ervoor zorgt dat u voldoende geld spaart. Het betekent ook dat u ervoor zorgt dat het spaargeld waar u zo hard voor heeft gewerkt, er zal zijn wanneer u het nodig heeft.

Het controleren van uw pensioenplan houdt niet alleen in dat u ervoor zorgt dat u voldoende geld spaart. Het betekent ook dat u ervoor zorgt dat het spaargeld waar u zo hard voor heeft gewerkt, er zal zijn wanneer u het nodig heeft.

CRC# 4549167 06/2025

Hoe kan E*TRADE van Morgan Stanley helpen?

Wat je nu moet lezen...

Wilt u uw financiële kennis uitbreiden?