6 MIN LEZEN | 31 JANUARI 2025

Belangrijkste punten

• Met een 401(k)-studieleningsmatch kunnen bedrijven 401(k)-matches aanbieden op basis van de studieleningsbetalingen van hun werknemers.
• Met dit programma kunt u alles wat u extra verdient, van uw salaris, besteden aan schulden, terwijl u toch investeert voor uw pensioen.
• Laat een match met de studielening uw schuldenaflossing niet vertragen.

Niemand stuurt bedankbriefjes aan het Congres, maar zo nu en dan verrassen ze ons met iets interessants – en durf ik te zeggen… . . nuttig.

Het Congres heeft onlangs een wet aangenomen die bedrijven toestaat 401(k)-matches aan te bieden op basis van de afbetalingen van de studieleningen van hun werknemers. En sommige grote namen zijn al begonnen hun voordeel te doen, zoals Walgreens, Chipotle en zelfs Disney.

Als u zich afvraagt hoe dit precies werkt, bent u hier aan het juiste adres. Laten we dit nieuwe programma uitsplitsen door een paar belangrijke vragen te beantwoorden:Wat is een 401(k) studieleningsmatch? Hoe werkt een studieleningmatch? En is dit iets waar je van moet profiteren?

Een 401(k)-studieleningsmatch staat bedrijven toe 401(k)-matches aan te bieden op basis van de afbetalingen van de studieleningen van hun werknemers. Dit programma werkt ook met 403(b), 457(b) en SIMPLE IRA-abonnementen.1

Tot eerder dit jaar konden werkgevers die een 401(k)-match aanbieden alleen bijdragen leveren aan uw pensioenrekeningen als u droegen ook hun steentje bij. Bedrijven kunnen nu matches aanbieden op basis van het bedrag dat u betaalt voor een studielening, in plaats van wat u bijdraagt aan uw 401(k).

Technisch gezien begon dit hele gedoe toen voormalig president Joe Biden in 2022 de SECURE 2.0 Act in de wet ondertekende. Maar de IRS begon pas in 2024 richtlijnen te geven aan bedrijven die geïnteresseerd waren in de implementatie van dit programma.2

Kanttekening:het is geen vereiste voor werkgevers om een studieleningslening aan te bieden:het is slechts een nieuwe optie . Heb dus niet het gevoel dat u wordt bedrogen als uw bedrijf dit niet aanbiedt.

Hoe werkt een VEILIGE 2.0 studieleningmatch?

Laten we een voorbeeld bekijken om te zien hoe dit werkt. We zeggen dat u €60.000 verdient en dat uw werkgever een match van 4% biedt op uw 401(k)-bijdragen, wat neerkomt op €200 per maand.

Tot nu toe was de enige manier om die €200 te krijgen, het storten van minimaal €200 van uw eigen inkomen op uw door de werkgever gesponsorde pensioenrekening. Dan zou uw werkgever die bijdrage verdubbelen door er ook € 200,- in te storten.

Maar met deze nieuwe regel hebben werkgevers de mogelijkheid om de betalingen van uw studieleningen te matchen, en niet alleen uw pensioenbijdragen.

Dus als u dezelfde 4% match had op een salaris van $ 60.000 en u een studielening van ten minste $ 200 zou betalen, zou uw werkgever nog steeds stop $ 200 in uw 401(k) – ook al heeft u geen cent bijgedragen. Behoorlijk wild.

Als uw werkgever ervoor kiest een studieleningsmatch aan te bieden, moet aanmelden net zo eenvoudig zijn als het invullen van een paar online formulieren. Mogelijk wordt u ook gevraagd om bepaalde documentatie te verstrekken, zoals een bewijs van de betalingen van uw studielening.

Studentenlening 401(k) Match voor- en nadelen

Dit programma klinkt zeker Dat is een geweldige deal als je een studielening hebt, maar houdt het stand als je het onder een microscoop bekijkt? Voor het grootste deel wel ja. Laten we de voor- en nadelen eens doornemen.

Voordelen

• Het is gratis geld. Ik hou van gratis geld, en ik hou ervan als mensen hun schulden afbetalen. Dus krijg gratis geld voor Het afbetalen van schulden is een combinatie waar ik achter kan staan, in tegenstelling tot sokken en Birkenstocks. (Serieus, wat doen we daar, jongens?)

• Hiermee kunt u zich concentreren op uw schulden terwijl u toch investeert voor uw pensioen. Ik raad aan om het beleggen in uw pensioen te onderbreken terwijl u schulden afbetaalt, zodat u zich volledig kunt blijven concentreren op het schuldenvrij worden. Met dit programma kun je dit advies volgen en nog steeds de wedstrijd krijgen. Het is het beste van twee werelden. (Geen opzettelijke verwijzing naar Hannah Montana, maar ik ben er niet boos op.)

Nadelen

• Dit geldt momenteel voor bijna niemand. Hoewel sommige bedrijven zijn begonnen met het adopteren van een 401(k)-match voor studieleningen, is deze nog niet wijdverspreid – en ik weet niet of werkgevers binnenkort op deze kar zullen springen. Bovendien werkt het alleen met studieleningen. Uw autobetalingen en creditcardrekeningen zullen geen liefde krijgen.

• Je wordt alleen gestimuleerd om het absolute minimum te doen. Als u zich niet al te veel zorgen maakt over meer marge in uw budget omdat uw werkgever een deel van de betalingen van uw studieleningen aan uw 401 (k) koppelt, kunt u in de verleiding komen om uw voet van het gas te halen en die schulden uw inkomen te laten blijven stelen. Maar als je dit programma beschouwt als een mooie opsteker terwijl je op agressieve wijze schulden afbetaalt, en Als je van plan bent veel meer te investeren als je eenmaal schuldenvrij bent, dan vind ik het geweldig. Maar wees voorzichtig.

Moet u profiteren van een studieleningmatch?

Als uw werkgever een 401(k)-match voor studieleningen aanbiedt, heb ik er geen probleem mee als u hiervan profiteert.

Maar voordat u naar HR gaat en u aanmeldt, volgen hier drie belangrijke waarschuwingen.

1. Pauzeer pensioenbeleggen buiten uw match.

Onthoud:dit voordeel werkt alleen omdat u hierdoor een dubbele dip kunt krijgen door al uw extra geld aan schulden te besteden, terwijl u toch wat druppels in de pensioenemmer krijgt. (Het is ook de enige keer dat je een dubbele duik moet nemen:laten we niet wild worden van de gemeenschappelijke guac. Heb wat les.)

Houd dus uw eigen bijdragen gepauzeerd en richt al uw financiële energie op het wegwerken van de schulden. Zodra u schuldenvrij bent, kunt u zelf een bijdrage leveren.

2. Zorg ervoor dat een studielening de aflossing van uw schulden niet vertraagt.

Zoals we al hebben besproken:de enige manier om uit de schulden te komen is door deze met wraak aan te vallen. Dat betekent dat je niet op vakantie gaat, uit eten gaat, je auto upgradet of bijpassende trainingssets van Lululemon koopt. (Sorry, je zult de Amazon-dupe moeten krijgen, net als de rest van ons.)

Serieus, je wilt zo snel mogelijk uit de schulden komen, zodat je kunt beginnen met beleggen en hebben daar veel meer marge voor. Laat deze kleine bonus er dus niet voor zorgen dat u uw gevoel van urgentie verliest.

3. Begin met het beleggen van 15% van uw inkomen zodra u schuldenvrij bent, met een volledig gefinancierd noodfonds.

Het is leuk om een werkgeversmatch te krijgen terwijl je je studieleningen afbetaalt, maar het is niet genoeg om op de lange termijn een groot verschil te maken in je pensioensparen. Dus zodra je schulden zijn afgelost en je een volledig gefinancierd noodfonds hebt voor drie tot zes maanden aan uitgaven, is het tijd om je te concentreren op de toekomst in plaats van te betalen voor het verleden.

Hoeveel moet u op dat moment investeren? Ik raad aan om uw maandelijkse beleggingsbijdrage in te stellen op 15% van uw inkomen.

Het eindresultaat

Om het allemaal samen te vatten:de 401(k)-studieleningsmatch kan een positieve ontwikkeling zijn voor iedereen die deze op de juiste manier gebruikt en een hoog niveau van intensiteit handhaaft terwijl hij zijn schulden afbetaalt. Het is gratis geld, en het is een coole manier om tegelijkertijd vooruitgang te boeken op twee belangrijke financiële doelen.

Vergeet niet om hypergefocust te blijven op het zo snel mogelijk afbetalen van uw studieleningen. Want als je eenmaal schuldenvrij bent, kun je pas echt gaan winnen met geld.

Volgende stappen

• Download onze gratis beleggingsgids voor meer informatie over op de juiste manier sparen voor uw pensioen.

• Gebruik onze gratis uitbetalingscalculator voor studieleningen om te leren hoe u het proces om schuldenvrij te worden kunt versnellen.

Veelgestelde vragen

Moet ik stoppen met bijdragen aan mijn 401(k) om studieleningen af te betalen?

Ja, u moet uw pensioeninvesteringen onderbreken terwijl u studieleningen of andere vormen van consumentenschulden afbetaalt, ongeacht of uw werkgever een studielening aanbiedt. Op die manier kunt u al uw energie (en geld) richten op het schuldenvrij worden.

Wat is de 401(k) studieleningmatch voor 2025?

Werkgevers die een studielening aanbieden, zullen doorgaans een percentage van uw salaris verdubbelen (bijvoorbeeld 4%). De totale bijdragen mogen de jaarlijkse IRS-limiet voor 401(k)-plannen niet overschrijden.3

Wat is de nieuwe 401(k)-wet voor studieleningen?

De SECURE 2.0 Act, die voormalig president Joe Biden in 2022 tot wet heeft ondertekend, staat bedrijven toe 401(k)-matches aan te bieden op basis van de afbetalingen van de studieleningen van hun werknemers. De IRS is in 2024 begonnen met het goedkeuren van bedrijven om dit programma te implementeren.

Bieden alle werkgevers een 401(k)-match aan voor betalingen van studieleningen?
 

Terwijl elke werkgever de optie heeft om een 401(k)-studieleningsmatch aan te bieden, is dit geen vereiste.

Dit artikel bevat algemene richtlijnen over beleggingsonderwerpen. Uw situatie kan uniek zijn. Neem contact op met een SmartVestor om een plan voor uw situatie te bespreken  Pro. Ramsey Solutions is een betaalde, niet-klantpromotor van deelnemende professionals. 

Ontvang wekelijkse inzichten rechtstreeks in uw inbox

Vond u dit artikel nuttig? Deel het!

Over de auteur

George Kamel

George Kamel is de #1 nationale bestsellerauteur van Breaking Free From Broke, een expert op het gebied van persoonlijke financiën, een gecertificeerde financiële coach via Ramsey Financial Coach Master Training, en een landelijk syndicaatcolumnist. Hij is de presentator van het George Kamel YouTube-kanaal en co-host van Smart Money Happy Hour en The Ramsey Show, de op één na grootste talkshow in Amerika. George werkt sinds 2013 bij Ramsey Solutions, waar hij spreekt, schrijft en lesgeeft over persoonlijke financiën, beleggen, budgetteren, verzekeringen en hoe u consumentenvallen kunt vermijden. Hij was onder meer te zien op Fox News, Fox Business en The Iced Coffee Hour. Meer informatie.

Ontvang snel bewezen Ramsey-antwoorden.

Door verder te gaan op onze site, stemt u in met ons gebruik van cookies en andere trackingtechnologieën zoals uitgelegd in ons Privacybeleid, en gaat u akkoord met onze Gebruiksvoorwaarden. Privacybeleid en gebruiksvoorwaarden.