Ontdek acht effectieve manieren om te sparen voor de aanbetaling van uw droomhuis. Van het opzetten van gerichte spaarrekeningen tot het verdienen van cashback-beloningen en het besparen van onnodige uitgaven:deze strategieën helpen u een solide financiële basis op te bouwen voor uw huizenkooptraject.
Toen mijn vrouw en ik ons eerste huis kochten, was ik vijf maanden bezig met een militaire inzet in Irak. In veel opzichten was dit lastig omdat ik niet fysiek aanwezig was om het proces te begeleiden.
Aan de andere kant vertrouwde ik zoveel op het oordeel van mijn vrouw dat ik bereid was voor het eerst een huiseigenaar te worden – zelfs van de andere kant van de wereld. Ook al hadden we geen enorme aanbetaling, er waren verschillende factoren die in ons voordeel werkten.
Ten eerste kwamen we in aanmerking voor een VA-woninglening , een soort hypotheek die lossere kredietvereisten biedt en wordt ondersteund door de federale overheid. Omdat mijn actieve militaire status ons hielp in aanmerking te komen voor dit voordeel, konden we het betalen van PMI of een particuliere hypotheekverzekering vermijden .
Bovendien gaf onze VA-woninglening ons de flexibiliteit om een veel kleinere aanbetaling te doen dan we anders zouden hebben gedaan. Ten slotte waren we volledig schuldenvrij toen we voor het eerst huiseigenaar werden.
Omdat we voor het eerst de lasten van een hypotheek, het onderhoud en de instandhouding van het huis op ons namen, was het in mijn ogen een enorme bonus dat we geen andere schulden hadden. Toen alles gezegd en gedaan was, keerde ik als eerste huiseigenaar terug uit Irak. Alsof het terugkeren uit een oorlogsgebied naar een vrouw van wie ik hield nog niet genoeg lonend was, keerde ik terug naar een huis dat ik echt bezat!
Een huis kopen is zo spannend als het maar kan, maar er zijn genoeg financiële details waarmee u rekening moet houden voordat u die eerste stap zet. Eerst en vooral wilt u ervoor zorgen dat uw krediet in topvorm is. Over het algemeen gaan de beste rentetarieven en leenvoorwaarden naar personen met een goede kredietwaardigheid. Over het algemeen geldt:“goede kredietwaardigheid ” is elke FICO-score die 720 of hoger is.
Als u er eenmaal achter bent of uw krediet al dan niet moet worden verbeterd, wilt u er ook zeker van zijn dat u zich echt een huis kunt veroorloven en al het onderhoud dat daarbij hoort. Uw hypotheek is immers niet de enige nieuwe uitgave die u krijgt als u huiseigenaar wordt.
Naast de betaling van uw huis, moet u ook betalen voor nutsvoorzieningen, belastingen, huiseigenarenverzekering, vervanging van grote onderdelen en reparaties.
Banken vertrouwen meestal op uw schuld/inkomstenratio om te bepalen hoeveel geld u kunt lenen voor een woning.
Hoewel dit percentage per kredietverstrekker enigszins kan variëren, zullen de meeste u alleen geld lenen als uw totale schulden (inclusief uw hypotheek) minder dan 36 procent van uw bruto-inkomen bedragen.
Als het bruto gezinsinkomen van uw gezin dit jaar bijvoorbeeld €100.000 bedraagt, wil uw kredietverstrekker dat u uw totale schulden – inclusief uw hypotheek- en woonlasten – onder de €36.000 houdt, oftewel €3000 per maand.
Zorg ervoor dat u uw schuld-inkomensratio in gedachten houdt wanneer u begint met sparen voor uw eerste huis. Als je al behoorlijk wat schulden hebt, kun je serieus overwegen om deze af te betalen terwijl je je aanbetaling spaart.
Niet alleen zal het afbetalen van schulden u meer bewegingsruimte in uw budget geven, maar het kan u ook de flexibiliteit geven om een groter of mooier huis te kopen.
Gerelateerd:
Zodra u uw kredietwaardigheid heeft beoordeeld en uw schuldensituatie in orde heeft gebracht, staat er nog een grote hindernis tussen u en de aankoop van uw huis.
Dat klopt; het is uw aanbetaling – of het geldbedrag dat u “stort” bij de aankoop van uw huis.
Dit cijfer is om een aantal redenen cruciaal; Ten eerste kan het neerleggen van ten minste 20 procent op uw nieuwe huis u helpen voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering of PMI hoeft te betalen. Ten tweede kan het sparen van een grote aanbetaling u helpen een betere lening met een lagere rente veilig te stellen. En ten derde maakt het sparen van een grote aanbetaling het makkelijker om je een huis te veroorloven dat je echt wilt, in plaats van gedwongen te worden om er een te kopen.
Het maakt niet uit hoe u het betaalt, uw aanbetaling is belangrijker dan veel mensen beseffen.
En als u binnenkort huiseigenaar hoopt te worden, doet u er verstandig aan om meteen te beginnen met sparen. Wilt u aan de slag? Hier zijn acht tips die u kunnen helpen een geweldige aanbetaling voor uw nieuwe huis op te bouwen:
Eerste dingen eerst. Voordat u gaat sparen voor een aanbetaling, is het handig om te weten hoeveel huis u zich daadwerkelijk kunt veroorloven – en hoeveel u moet sparen. Meestal een calculator voor de betaalbaarheid van woningen kan helpen met het eerste deel.
Door gegevens over uw persoonlijke inkomen en schulden in te voeren, kunt u doorgaans een algemeen beeld krijgen van hoeveel u aan een woning kunt uitgeven. Als je eenmaal een prijsklasse hebt waar je op kunt mikken, is het vrij eenvoudig om een besparingsdoel te bedenken.
Als u ten minste 20 procent wilt besparen om te voorkomen dat u PMI hoeft te betalen, wat u zou moeten doen, vermenigvuldigt u eenvoudigweg de gewenste aankoopprijs van uw huis met 0,20.
Een huis van $ 200.000 vermenigvuldigd met 0,20 levert je $ 40.000 op, wat de aanbetaling is waar je op wilt schieten. Als u verwacht minder te besparen, is dat prima. Voor 20 procent schieten is een droomdoel, maar het is gewoon niet voor iedereen haalbaar.
Zodra u een idee heeft van hoeveel u moet sparen, kunt u een gerichte spaarrekening starten waarmee u uw nieuwe woningfonds gescheiden houdt van de rest van uw spaargeld. Door het gescheiden te houden, zorg je ervoor dat je geoormerkte spaargeld niet per ongeluk aan iets anders wordt uitgegeven.
En aangezien u spaart voor een specifiek monetair doel, maakt het gescheiden houden van deze fondsen het een stuk eenvoudiger om uw voortgang te volgen.
Als het om spaarrekeningen gaat, zijn de beste opties vrijwel altijd online. Met een online rekening kunt u doorgaans niet alleen hogere rentetarieven krijgen, maar u kunt ook snel en eenvoudig geld overboeken met één druk op de muis.
Gerelateerd:
Als u bang bent dat u afgeleid wordt en vergeet te sparen, kunt u uw spaargeld wellicht automatisch laten opslaan. Door automatische bankopnames of stortingen in te stellen, kunt u ervoor zorgen dat de bank het grootste deel van het werk voor u op zich neemt.
Een strategie die u kunt overwegen is om elke betaaldag of op de eerste of laatste dag van de maand een bepaald bedrag in dollars van uw primaire cheque naar een gerichte spaarrekening te laten overboeken.
Doordat de bank dit maandelijks automatisch laat doen, heeft u er nooit meer omkijken naar.
Gerelateerd:
Hoewel het besparen van geld van elk salaris u kan helpen uw doel op tijd te bereiken, kunt u door meer geld aan de stapel toe te voegen, uw doel nog sneller bereiken. Als u regelmatig meevallers, bonussen of loonsverhogingen krijgt op uw werk, zorg er dan voor dat deze ‘extra’ geldbedragen niet verloren gaan.
In plaats van uw belastingteruggave voor een nieuw speeltje of een vakantie, laat dit meteen overmaken naar uw aanbetalingsfonds.
Hetzelfde moet worden gedaan met eventuele eindejaarsbonussen die u op uw werk krijgt of met andere meevallers die u mogelijk ontvangt. Door dat geld ‘uit het oog en uit het hart’ te verplaatsen, kunt u het bewaren voor een moment dat het er echt toe doet.
Als u geen cashback-creditcard heeft nu al, misschien is dit het perfecte moment om er een te kopen. Bij veel verschillende kaarttypen bieden sommige cashback-kaarten tussen de 1 en 5 procent cashback op elke aankoop die u doet.
Door een cashback-creditcard te krijgen, verdient u cashback voor elke dollar die u uitgeeft aan boodschappen, energierekeningen en huishoudelijke uitgaven. Als u deze beloningen in de loop van de tijd laat oplopen, kunt u gemakkelijk honderden – of zelfs duizenden – dollars verdienen als aanbetaling voor uw nieuwe huis.
Natuurlijk is deze strategie niet voor iedereen geschikt. Als u er geen problemen mee heeft om uw creditcardsaldo elke maand af te betalen en creditcardrente als de pest te vermijden, kan het verkrijgen van een cashback-kaart een slimme zet zijn. Maar als u in het verleden met schulden te kampen heeft gehad, moet u krediet helemaal vermijden.
Als u niet tevreden bent met de hoeveelheid rente die u op een online spaarrekening verdient of als u gewoon een andere manier wilt om uw spaargeld te vergroten, kunt u ook overwegen een Certificaat van deposito (CD) te openen. of Geldmarktrekening . Met beide opties verdien je iets meer rente dan op een traditionele spaarrekening, maar met heel weinig risico.
Over het algemeen vereisen depositocertificaten of cd's dat u uw geld gedurende een bepaalde tijd op deposito zet in ruil voor een vooraf bepaalde rente of uitbetaling. Als u precies weet hoeveel u moet sparen en hoelang u van plan bent te sparen voor uw huis, kan een cd een slimme keuze zijn.
Maar als u uw geld op elk gewenst moment wilt kunnen opnemen, is een CD niet de beste optie, aangezien u een boete moet betalen om uw CD vóór de vervaldatum uit te betalen.
Een geldmarktrekening kan meer flexibiliteit bieden, omdat u uw geld niet voor een bepaalde tijdsduur hoeft vast te leggen. Aan de andere kant is het mogelijk dat u niet zoveel rente verdient als met een depositocertificaat (CD).
Even terzijde:u kunt zich aanmelden voor een geldmarktrekening bij verschillende uitstekende online makelaars, waaronder TD Ameritrade en E*Trade .
Gerelateerd:
Als u denkt dat creditcardbeloningen gemakkelijk te verdienen zijn, zult u dol zijn op bankbonussen. Afhankelijk van de bank waarbij u een rekening opent, kunt u enkele honderden dollars verdienen alleen al door u aan te melden en aan bepaalde vereisten te voldoen.
Om sommige bankaanmeldingsbonussen te verdienen, moet u een bepaald bedrag aan geld gedurende een bepaalde tijd op deposito houden. Om anderen te verdienen, moet u elke maand een directe storting doen.
Hoe dan ook, het is van cruciaal belang dat u alle vereisten voor een bankbonus begrijpt voordat u zich aanmeldt. Als u de kleine lettertjes verkeerd leest of de aanwijzingen niet opvolgt, loopt u mogelijk uw bankbonus helemaal mis.
Als u problemen ondervindt bij het sparen van uw aanbetaling, heb ik nog een laatste advies:Bezuinig op uw uitgaven!
Er zijn momenten waarop het verkrijgen van wat je wilt enige opoffering vergt, en dit kan een van die momenten zijn. Als het lijkt alsof u niet genoeg kunt sparen om vooruit te komen, moet u op zoek gaan naar manieren om uw uitgaven en consumptie te verminderen.
Dit deel is misschien niet leuk, maar het zal je helpen je doel te bereiken:huiseigenaar worden. Zoek om te beginnen naar de gemakkelijke manieren en het 'laaghangende fruit' om op uw maandbudget te besparen.
Als je bijvoorbeeld meerdere keren per week uit eten gaat in restaurants, stop dan. Als je een paar honderd dollar betaalt voor je smartphonepakket, stap dan over op een ander abonnement . Als je elke maand contant geld opneemt en geen idee hebt waar het naartoe gaat, zorg er dan voor dat je helemaal uit de buurt van de geldautomaat blijft.
We hebben allemaal te maken met onze eigen budgettekorten, en het aanpakken van die van u is een van de beste manieren om meer geld te besparen op de lange termijn. Dus ga zitten met uw budget en zet u schrap voor een paar pijnlijke bezuinigingen. In het begin kan het pijn doen, maar op de lange termijn zal het de moeite waard zijn.
Het kopen van een huis kan absoluut levensveranderend zijn, maar het zal nog meer de moeite waard zijn als u eerst uw financiële problemen op een rij heeft. Naast een goede kredietwaardigheid en het tot een minimum beperken van uw schulden, zal een enorme aanbetaling voor uw eerste huis het leven gemakkelijker maken.
En hoe eerder u begint met sparen, hoe beter u af bent.
Hoeveel heb je uitgegeven aan je eerste huis? Moest u PMI betalen, of heeft u dit vermeden?
Strategieën voor het afbetalen van schulden:het vermijden van veelvoorkomende valkuilen
Hoe te investeren in e-commercebedrijven
Hoe een autoverzekering te krijgen na een DUI
9 dingen die je nooit meer bij Costco zult zien
2-Minute Money Manager:kan ik mijn verzekeringspolis verkopen?
Bekentenissen van een slager:een recensie van een vleeseter en budgetbiefstuktips
Hoe steden en staten de impact van de sluiting van de regering verlichten