Zoals veel Amerikanen heb je waarschijnlijk gezien dat je financiën werden beïnvloed door de COVID-19-pandemie. Misschien was u een van de meer dan 40 miljoen mensen die zichzelf of een partner werkloos of met verlof bevonden. Misschien kon je niet werken omdat je ziek was of voor een naaste zorgde of geen toegang meer had tot kinderopvang. Of misschien behoorde u tot de vele Amerikanen die vanuit huis konden gaan werken - en geld hebben bespaard door niet te pendelen, uit eten te gaan of de rekeningen van de stomerij te betalen.

Terwijl u vooruitkijkt naar het open inschrijvingsseizoen van uw werkgever, moet uw proces voor het selecteren van voordelen uw "nieuwe normale" omstandigheden weerspiegelen. Er kunnen immers veel aspecten van uw leven zijn veranderd, waaronder inkomen of uitgaven van het huishouden, medische behoeften, regelingen voor kinderopvang en ouderenzorg of geestelijke gezondheidsbehoeften. En elk lid van uw huishouden dat zijn baan heeft verloren, heeft mogelijk geen toegang meer tot arbeidsvoorwaarden en is afhankelijker van u.

Hier zijn drie tips om te overwegen:

1. Laat onverwachte medische kosten uw financiële welzijn niet ontsporen

Miljoenen Amerikanen werden rechtstreeks getroffen door een COVID-19-diagnose, en nog eens miljoenen uitgestelde medische basiszorg terwijl ze thuis onderdak kregen. Dit kan leiden tot bovengemiddelde medische kosten in 2021, wat betekent dat het belangrijk is om een ​​medische en tandheelkundige verzekering te kiezen die past bij uw nieuwe omstandigheden. Misschien wilt u dekking toevoegen voor een echtgenoot, partner of kind jonger dan 26 jaar als ze niet langer in dienst zijn, en u inschrijven voor een fiscaal voordelige gezondheidsspaarrekening of een flexibele uitgavenrekening om te sparen voor eigen medische kosten. Als u in aanmerking komt, overweeg dan HSA's in plaats van FSA's, omdat ze betere belastingvoordelen bieden en kunnen worden doorgeschoven voor toekomstige uitgaven.

Als u hogere contante uitgaven verwacht als gevolg van hogere eigen risico's voor verzekeringen, overweeg dan om de dekkingstekorten te verkleinen met een verzekering voor kritieke ziekte, ongevallen en ziekenhuisaansprakelijkheid. Overweeg ook kosteneffectieve nieuwe aanbiedingen voor telegeneeskunde en onderwijsprogramma's die uw werkgever mogelijk aanbiedt.

2. Onderzoek manieren om uw inkomen te beschermen en zorgkosten te beheren

Volgens de laatste Financial Wellness CensusTM van Prudential ondervond meer dan een kwart (26%) van de ondervraagde Amerikanen een inkomensverstoring als gevolg van de COVID-19-pandemie, maar 74% leefde van loon naar loon voordat het toesloeg. Overweeg om gebruik te maken van de volgende personeelsbeloningen om uw inkomen te beschermen en lopende uitgaven beter te beheren:

• Inkomensbescherming arbeidsongeschiktheid verzekert een van uw meest waardevolle bezittingen:uw vermogen om te werken en een inkomen te verdienen. Met deze verzekering kunt u een vooraf bepaald inkomensniveau krijgen als u door ziekte of letsel niet kunt werken.

• Levensverzekering kan zorgen voor inkomen voor uw naasten als u vroegtijdig komt te overlijden. U kunt ook nagaan of uw werkgever levensverzekeringen aanbiedt voor uw echtgenoot of partner. Weet u niet zeker of dit voor u zinvol is? Hier is een eye-opening statistiek:de mediane leeftijd van COVID-19-patiënten in Amerika is 48.

• Accounts voor flexibele uitgaven voor afhankelijke zorg kan handig zijn als je verwacht dat je jonge kinderen vaker thuis zult hebben vanwege onderwijs op afstand, geannuleerde kampen of sportactiviteiten, of beperkte toegang tot babysitten. Evenzo kunnen verwijzingsdiensten voor ouderenzorg of back-upprogramma's voor ouderenzorg helpen bij het beheren van de zorg voor ouder wordende dierbaren en het voor u gemakkelijker maken om door te werken.

3. Denk holistisch na over financieel welzijn tijdens open inschrijving

Veel arbeidsvoorwaarden worden over het hoofd gezien omdat ze geen deel uitmaken van het open inschrijvingsproces. Gebruik de open inschrijvingsperiode van dit jaar om holistisch na te denken over alle voordelen die voor u beschikbaar zijn via uw werkplek en hoe deze uw financiële gezondheid kunnen verbeteren of beschermen. Bijvoorbeeld:

Evalueer opnieuw hoeveel u bijdraagt ​​aan uw 401(k)-plan. Als u nog steeds bijdraagt ​​op een niveau dat jaren geleden is vastgesteld, voer dan een persoonlijke financiële controle uit en overweeg of u het bedrag moet verhogen. Het is misschien makkelijker dan je denkt. Van Amerikanen die vanuit huis werken, wordt verwacht dat ze gemiddeld $ 2.500 tot $ 4.000 aan uitgaven besparen als gevolg van lagere woon-werkkosten en andere werkgerelateerde kosten. Ondertussen hebben sommigen misschien geprofiteerd van stimuleringsmaatregelen en tijdelijke verlichting van hun schulden. Overweeg om extra spaargeld in uw 401(k)-plan te steken - in ieder geval genoeg om eventuele werkgeversbijdragen te ontvangen die u mogelijk mist.

Overweeg ook om vooraf een deel van uw inkomstenbelasting te betalen door Roth-bijdragen aan uw 401 (k) (indien aangeboden) te doen in plaats van traditionele bijdragen, vooral als u denkt dat de belastingtarieven de komende jaren mogelijk hoger worden. Tot slot, indien mogelijk, extra bijdragen aan belangrijke doelen op middellange termijn, zoals het financieren van een HSA of een 529-plan voor de opvoeding van een kind.

Meld u aan voor een spaarplan voor noodgevallen op de werkplek. Noodbesparingen zijn van cruciaal belang voor het omgaan met onverwacht verlies of vertraging van de baan, onbetaald medisch verlof of onverwachte medische kosten. Uit een recente studie bleek dat de grootste financiële spijt in verband met de pandemie een gebrek aan noodbesparingen was. Sommige werkgevers bieden een noodspaarprogramma aan dat is 'ingebakken' in een 401 (k) -plan en waarmee u geld opzij kunt zetten na belasting door middel van looninhoudingen.

Als uw werkgever geen noodspaarprogramma aanbiedt, kunt u verzoeken dat een percentage of een specifiek bedrag in dollars automatisch van uw salaris wordt afgetrokken en op een spaarrekening of een hoogrentende betaalrekening wordt geplaatst die is bestemd voor noodgevallen.

Meld u aan voor uw financiële welzijnsprogramma op de werkplek. Dit programma omvat waarschijnlijk financiële educatie en adviesdiensten en aanpasbare tools voor financiële planning, budgettering en schuldbeheer, die u allemaal kunnen helpen om te gaan met veranderingen in uw financiële situatie. Controleer indien van toepassing het hulpprogramma voor studieleningen van uw werkgever om uw terugbetalingsperiode te evalueren om mogelijk te herfinancieren in de huidige lage renteomgeving en om te profiteren van programma's voor het afstemmen van schuldaflossing.

Mogelijk vindt u het open inschrijvingsproces dit jaar anders, vooral als u op afstand werkt. On-site bijeenkomsten met uitkeringsconsulenten zijn bijvoorbeeld mogelijk niet beschikbaar. Uw werkgever kan in zijn plaats digitale alternatieven aanbieden, waaronder chatbots en Q&A-sessies op afstand. Uw werkgever kan nu ook nieuwe of herziene voordelen aanbieden die het overwegen waard zijn in uw nieuwe omstandigheden.

Nu meer dan de helft (51%) van de Amerikanen zegt dat hun financiële gezondheid tijdens de crisis negatief is beïnvloed, is het open inschrijvingsseizoen in de herfst een goede gelegenheid om ervoor te zorgen dat uw voordelen overeenkomen met uw nieuwe behoeften.

De informatie is niet bedoeld als beleggingsadvies en is geen aanbeveling over het beheren of beleggen van uw pensioensparen. Als u informatie wilt over uw specifieke investeringsbehoeften, neem dan contact op met een financiële professional.