Vandaag heb ik een leuk artikel van een lezer. Mevrouw Picky Pincher is de blogger en geldbesparende maven bij Picky Pinchers. Ze schrijft over het goede leven leiden terwijl ze $ 225.000 aan schulden aflost. Hieronder staat haar verhaal. Geniet ervan!
Ik ben altijd slecht geweest in wiskunde. Ik herinner me dat ik in de vierde klas mijn ogen snikte omdat ik breuken niet begreep. Eh, ik begrijp breuken nog steeds niet echt, om eerlijk te zijn. Maar dit gebrek aan wiskundige vaardigheid ging door in mijn volwassen leven. Het etterde uit tot een regelrechte angst om iets met cijfers te doen, inclusief het beheren van mijn geld.
Ik was weliswaar verwend toen ik opgroeide.
Mijn ouders waren op geen enkele manier rijk, maar ze gaven altijd prioriteit aan mijn wensen en gaven me op 16-jarige leeftijd de vrije hand over hun platina-creditcard. Ik hoefde nooit een vakantiebaantje te werken en mijn ouders betaalden al mijn onkosten. Ze stemden er zelfs mee in om mijn dure privéschooluniversiteit te betalen. Ik heb het soort schuld veroorzaakt waar alleen een moeder van kan houden.
Toen ik in december 2013 afstudeerde van de universiteit, dacht ik dat ik alles wist, maar eigenlijk wist ik niets. De combinatie van domheid en overmoed was gevaarlijk, mijn vrienden. Ik scoorde een laagbetaalde baan per uur bij een verheerlijkt receptioniste-optreden bij een vreselijk bedrijf. Ik had geen budget en had geen idee hoe ik mijn variabel inkomen moest beheren. Ik wist alleen dat ik mijn wekelijkse boodschappen amper kon betalen, maar verdomme als ik mezelf geen nieuwe Calvin Klein-jurk wilde kopen.
Ik had nul zelfbeheersing. In de loop van een paar maanden heb ik $ 1.000 op Amazon opgeblazen en het meeste op mijn creditcard gezet. Vervloekt, verzending binnen twee dagen!
Ik slaagde erin om mijn creditcardschuld af te betalen, gelukkig, maar ik gaf uit aan stomme onzin en at de hele tijd in restaurants. Ik spoelde mijn geld weg en had geen idee. In die tijd zat ik vast aan een autobetaling van $ 450/maand en een huurbetaling van $ 600 die ik nauwelijks elke maand kon betalen, dankzij mijn lage inkomen en bestedingspatroon.
Gerelateerde inhoud:
Toen Mr. Picky Pincher en ik in mei 2015 trouwden, hebben we onze financiën gecombineerd. En dat betekende vooral dat we onze schulden samenvoegden. De heer Picky Pincher had $ 14.000 aan creditcardschuld en $ 45.000 aan studieleningen, terwijl ik een autobetaling van $ 450 had. Ik stemde er ook mee in om $ 25.000 van mijn studielening van mijn ouders over te nemen. Dat is een hele schuld voor een pas getrouwd stel.
Op een avond gingen we zitten om naar onze financiën te kijken. Ik was zo opgewonden - we waren pas getrouwd en waren van plan om ons eeuwige huis te kopen. Maar we werden geraakt met een Big Stick of Reality toen we naar de cijfers keken. Niet alleen was het voor ons onmogelijk om genoeg te sparen om een huis te kopen; het was ook onmogelijk voor ons om iets helemaal op te slaan .
Dat was waarschijnlijk de eerste keer dat een Excel-spreadsheet me lelijk deed huilen.
We waren volkomen wanhopig om onze droom van eigenwoningbezit mogelijk te maken. Ik had geen idee waar ik heen moest - elke kost leek een noodzakelijke uitgave. Ik voelde me een grote, dikke mislukkeling. Elke rode vermelding op mijn bankafschrift verdraaide het mes. Ik voelde me zo boos op mezelf en verloren.
We zagen eindelijk het licht toen Mr. Picky Pincher op de blog van Mr. Money Moustache stuitte. Het had alles wat we nodig hadden:praktisch geldadvies, een slappe wake-up call en een goede verbale face-punch. Nadat we meer hadden geleerd over persoonlijke financiën, smeedden meneer Picky Pincher en ik een plan om onze lelijke schuld op de schop te nemen, terwijl we goed leefden.
Mr. Picky Pincher is de nummer één in ons huishouden. Hij deed zijn spreadsheetmagie en maakte een lijst van al onze uitgaven van de afgelopen maanden. Hij categoriseerde onze kosten voor boodschappen, afhaalmaaltijden, nutsvoorzieningen, huur, amusement en schulden. Het resultaat? Absoluut verdomd misselijkmakend. Ik viel bijna dood neer toen ik zag dat we $ 1.000 per maand aan eten uitgaven! Ik herinner me dat ik me tot meneer Picky Pincher wendde en hem beschuldigde van het verkeerd optellen van de getallen. Ik gooide zijn rekenmachine bijna uit het raam, maar gelukkig heb ik een vreselijke hand-oogcoördinatie en de rekenmachine was ongedeerd.
Sorry schat!
Toen ik naar onze bankrekening keek, wist ik dat we behoorlijk geld verdienden, vooral voor twintigers. Het probleem was dat we in feite onze loonstrookjes in brand staken, dankzij onze vreselijke bestedingspatronen. Het was een vervelende, onbeleefde en vreselijke wake-up call om ons bewust te worden van onze gewoonten, maar het gaf ons een basis om mee te beginnen.
2. We stellen doelen voor de lange termijn
Op dit punt suggereerden veel van de persoonlijke financiële blogs die ik las dat we een budget moesten maken. Ik had het moeilijk met budgetteren, maar ik wilde één ding doen voordat we ons budget maakten. Ik wilde lange termijn doelen stellen. Langetermijndoelen zoals eigenwoningbezit en schuldvrijheid waren hoe dan ook onze inspiratie voor het afbetalen van schulden. Mr. Picky Pincher en ik gingen zitten en schetsten onze doelen voor onze reis naar schuldvrijheid. Eigenwoningbezit, schuldvrijheid en vervroegd pensioen waren de doelen die we waren overeengekomen. We waren het er ook over eens dat we schuldenvrij wilden zijn voordat we kinderen kregen. We wilden de "schuld is normaal"-mentaliteit bij onze kinderen niet bestendigen. En hey, ik wilde ook de vrijheid en flexibiliteit om te stoppen met werken en indien nodig thuis te blijven. Dat is geen gemakkelijke opgave als je elke maand wordt opgezadeld met $ 1.000 aan schuldbetalingen!
Ik kreeg de warme donsjes toen we onze doelen op papier schreven. Het leek eindelijk echt; alsof ik wakker werd uit een paar decennia dromen. We waren echt ga dit doen!
3. We hebben een begroting gemaakt
Ik had nooit eerder gebudgetteerd, dus dit was een grote, enge wereld van wiskunde en cijfers voor mij. Gelukkig heeft Mr. Picky Pincher me geholpen om door de angstaanjagende wereld van budgettering te navigeren. Ons budget functioneerde als een reeks kortetermijndoelen die voor de maand moesten worden bereikt. Het budget was voor ons de springplank om onze langetermijndoelen in de loop van de tijd te bereiken, zodat we de voortgang op de lange termijn konden meten. We behandelden het budget als een bijbel:het was het einde voor onze maandelijkse financiën.
Ons budget was niet perfect toen we het voor het eerst maakten, en het is nog steeds niet perfect. We hebben onze budgetcategorieën en limieten in de loop van de tijd moeten aanpassen, evenals onze kosten per maaltijd en besparingspercentage. Dankzij het budget zag ik in dat cijfers, wiskunde en financiën niet eng hoeven te zijn. Ik voelde me veel meer op mijn gemak door naar onze cijfers te kijken en weloverwogen beslissingen te nemen.
4. Ik heb de uitgaven verlaagd alsof het mijn werk was
Nadat ik een budget had vastgesteld, realiseerde ik me dat we heel veel werk te doen hadden. We stellen limieten aan onze uitgaven in al onze duurste gebieden, namelijk entertainment en eten. Als we deze maand binnen het budget wilden komen, zouden we veel moeten bezuinigen om overtollige contanten te vinden.
Kostenbesparing is een van de moeilijkste en meest lonende aspecten van onze reis naar schuldvrijheid. Toen ik een blik wierp op onze maandelijkse uitgaven, was ik vastbesloten dat alle uitgaven noodzakelijk waren. Ik dacht niet dat er over onderhandeld kon worden.
Oh, wat had ik het mis!
Ik begon met de makkelijke dingen, zoals het opzeggen van mijn maandelijkse Birchbox-abonnement. Ik was echt op mijn hoede om te veel dingen tegelijk weg te snijden. Ik wilde tenslotte niet het gevoel hebben dat ik werd beroofd of dat we extreme veranderingen in levensstijl moesten doorvoeren. Door kleine babystapjes te nemen, raakte ik meer op mijn gemak met het zuinige leven - sterker nog, het zorgde ervoor dat ik nog meer naar spaargeld verlangde.
We gingen toen een beetje verder uit onze comfortzone en kozen ervoor om dvd's en boeken te huren bij de bibliotheek in plaats van ze te kopen. Ik stopte met het kopen van dure nieuwe kleding en koos voor een meer betaalbare en milieuvriendelijke kringloopgarderobe.
We waren zelfs in staat om onze gigantische voedselkosten te verlagen. We namen onze boodschappen van $ 1.000 per maand en maakten ons tot doel om slechts $ 400 per maand aan boodschappen uit te geven. Ik zal niet liegen:ons voedselbudget halveren was een van de meest frustrerende dingen die ik ooit heb gedaan. Het werd gecompliceerd door het feit dat Mr. Picky Pincher en ik, nou ja, Picky zijn over alles wat we eten. We zouden niet elke avond genoegen nemen met hotdogs en ramen op de eettafel. We moesten echte, gastronomische shiz maken zonder de gastronomische prijs. Het duurde ongeveer een jaar om winkel- en kookstrategieën te vinden die voor ons werkten. Na verloop van tijd hebben we eindelijk ons budget van $ 400 per maand gehaald. En weet je wat? Het voelde uh-doolhof. 🙂Op dit punt werd geld sparen verslavend. We zijn brutaler geworden met de budgetitems die we hebben bezuinigd. We verhuisden naar een goedkoper appartement om elke maand $ 400 aan huur te besparen. We hebben mijn auto verkocht om van de betaling van $ 450 per maand af te komen. Ik ging zelfs zo ver dat ik mijn eigen zakdoeken naaide om te voorkomen dat ik elke maand Kleenex moest kopen!
5. We hebben ons inkomen verhoogd
Natuurlijk hadden we uiteindelijk geen dingen meer om uit ons budget te snijden. We waren eindelijk in staat om elke maand enkele honderden dollars extra op onze creditcardrekening te zetten. Ik was opgetogen, maar tegelijkertijd vroeg ik me af wat we nog meer konden doen. Na wat rondneuzen in onze budgetspreadsheets, realiseerde ik me dat we meer moesten verdienen.
Door een gunstige wending van de gebeurtenissen kreeg ik een baan aangeboden die $ 17.000 meer betaalde dan ik op dat moment verdiende. Eerlijk gezegd wist ik niet eens wat de functieomschrijving was toen ik de baan aannam! Ik zag de dollartekens en ik was verslaafd. De heer Picky Pincher werkt nu al meer dan vijf jaar bij hetzelfde bedrijf en hij is voor zijn loyaliteit beloond met jaarlijkse verhogingen. Hij heeft ook een paar keer om verhogingen gevraagd en werd nooit afgewezen.
Woohoo voor extra geld!
Gerelateerd:75+ manieren om extra geld te verdienen
Oké, ik moet eerlijk zijn. Ik dacht niet dat dit zou werken. Ik dacht dat schuldvrijheid alleen iets was dat de gekke doorzetters van de wereld overkwam. Ik had niet gedacht dat een gemiddelde kattendame zoals ik dit plan zou kunnen laten werken.
Maar weet je wat?
Het plan werkte. En het werkte echt, echt goed. Nadat we ons plan voor twee jaar hebben geïmplementeerd, kunnen we nu elke maand maar liefst $ 3.000 opzij zetten voor schulden en spaargeld. $3.000 is een krankzinnig hoeveelheid geld aan mij; het is een klein fortuin. Heck, mensen concurreren op realityshows voor dat soort geld! Ik was stomverbaasd dat we al die tijd zoveel "extra" geld in ons budget hadden.
Dankzij ons Face-Punching Debt Plan (zoals het nu bekend is), hebben we in één jaar $ 14.000 aan creditcardschuld afbetaald. En dat is het niet. We maakten onze droom van eigenwoningbezit in september 2016 werkelijkheid na een forse contante aanbetaling op ons Kieskeurig Paleis. We waren zelfs in staat om $ 16.000 contant uit te geven om het huis te renoveren en leefbaar te maken. Toen we eenmaal het huis van onze dromen hadden, pakten we onze studieschuld aan. In de loop van 7 maanden hebben we mijn studieleningen van $ 25.000 volledig geëlimineerd.
Weet je hoe goed het voelde om FedLoan te bellen om hen te vertellen dat ik mijn leningen aan het afbetalen was? De vertegenwoordiger van Fedloan leek ook opgelucht dat ik ook niet aan de lijn was om tegen haar te schreeuwen, dus het gevoel was wederzijds.
We zijn nu bezig met het afbetalen van de $ 45.000 studieleningen van Mr. Picky Pincher. Daarna pakken we onze grote oude hypotheek van $ 145.000 aan.
Natuurlijk, het zal ons nog ongeveer vijf jaar kosten om volledig schuldenvrij te zijn, maar het is het waard. Deze reis heeft me de waarde van hard werken geleerd. Ik ben een totale weenie, maar ik was in staat om een dapper gezicht op te zetten en het onmogelijke te overwinnen. Mijn leven is ten goede veranderd, en niet alleen op mijn bankrekening. Door deze reis naar schuldvrijheid heb ik geleerd over tevredenheid, de voldoening van hard werken en dat het oké is om een complete en totale excentriekeling te zijn.
Ik ben blij om te zien waar de toekomst ons brengt als we schuldenvrij en financieel onafhankelijk worden. Het voelt zo goed. 🙂
Hoeveel schuld heeft u? Wat doet u om schulden af te betalen?