Als je een van de miljoenen Amerikanen bent die een carrièreswitch overwegen, wees dan gewaarschuwd dat er veel planning voor nodig is en mogelijk een hoop geld.

Het veranderen van loopbaan brengt op zijn minst de opportuniteitskosten met zich mee om opnieuw te beginnen op de salarisladder, om nog maar te zwijgen van de gederfde promoties en pensioenpremies van uw voormalige werkgever. (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?)

Het kan ook een omscholing, nieuwe diploma's of een andere universitaire graad vereisen, waardoor je zes cijfers of meer terug kunt krijgen, vooral als je leningen moet aangaan om je kosten van levensonderhoud te financieren terwijl je je ombouwt.

Dat is echter niet te ontmoedigen. Je kunt geen prijskaartje aan je gemoedsrust hangen.

Als je je ellendig voelt om elke dag naar je werk te gaan, kunnen de kosten van een carrièreswitch de investering zeker waard zijn. Zorg er wel voor dat u vooruit plant om de impact die een verandering van loopbaan op uw huishoudbudget heeft tot een minimum te beperken.

"Als dit iets is dat echt belangrijk voor je is, moet je het doen, maar doe het op een bewuste manier", zei Daniel D'Ordine in een interview, een Certified Financial Planner®-professional bij DDO Advisory Services in Rhinebeck, New York . "Bepaal uw budget en krijg een sterke greep op uw huidige uitgaven, dus als u besluit dat u $ 5.000 of $ 10.000 van uw jaarbudget moet bezuinigen, weet u precies waar dat vandaan komt."

Zet je motieven onder de loep

Carrièreveranderingen, of in ieder geval de wens naar groenere weiden, zijn nauwelijks uniek.

Meer dan de helft (59 procent) van de werkende volwassenen is geïnteresseerd in een andere loopbaan, en bijna een kwart (24 procent) is zeer of zeer geïnteresseerd in een loopbaanverandering, volgens de meest recente enquête van Harris Interactive voor de Universiteit van Phoenix. ¹

Als je jezelf tot hen rekent, is enige serieuze introspectie orde.

"Vraag jezelf af waarom je dit doet", zei Lynn Berger, een loopbaancoach in New York City, in een interview. "Dat is het eerste dat u moet aanpakken."

Als het is omdat je je baas of werkgever niet mag, is het een gemakkelijke oplossing om van bedrijf te veranderen binnen hetzelfde vakgebied - en een die je professionele ervaring optimaal benut, zei ze.

Als het doel is om je passie na te jagen, bijvoorbeeld fotografie, taartversiering of houtbewerking, overweeg dan of je die jeuk kunt stillen door die activiteiten als hobby of bijzaak te ondernemen, zonder je dagelijkse baan op te zeggen.

En tot slot, als je van je beroep houdt, maar niet van je vakgebied, probeer dan je vaardigheden en opleiding in te zetten in een andere branche die je dichter bij je doel brengt.

Het doel, zei Berger, is om te profiteren van je overdraagbare vaardigheden.

“Kijk eens of je iets van toegevoegde waarde kunt toevoegen aan de carrière die je nastreeft; iets dat je meer inhuurbaar maakt, "zei Berger. "Dat kan een goedkopere overgang opleveren."

Reken maar

Je moet natuurlijk ook de cijfers analyseren om te bepalen of je het je kunt veroorloven om van je verwachte inkomen te leven - en de lichten aan te laten tijdens de overgang.

Onderzoek startsalarissen in uw toekomstige vakgebied met behulp van online zoekhulpmiddelen zoals PayScale.com en Salary.com van Monster.com. GlassDoor.com biedt nauwkeurigere gegevens over salarissen voor actuele vacatures.

Als je de kosten van een carrièreswitch berekent, is het ook belangrijk om rekening te houden met de voordelen die je misschien opgeeft, inclusief verzekeringsdekking, bonussen of andere voordelen, zoals collegegeldvergoeding, zei Berger.

Als u bijvoorbeeld overstapt van een grote zakelijke baan naar een startup, kunt u te maken krijgen met hogere premies voor minder gezondheidsvoordelen - of helemaal geen voordelen ontvangen. (Hint:als u een ziektekostenverzekering hebt via uw huidige werkgever en de werkgever van uw echtgenoot biedt geen voordelen, moet u mogelijk rekening houden met de kosten van voortzetting van de ziektekostenverzekering onder COBRA in uw eerste financiële berekeningen. De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act van 1985 verleent subsidies voormalige werknemers, hun echtgenoten, gepensioneerden en kinderen ten laste hebben het recht om hun gezondheidsplan tijdelijk voort te zetten tegen groepstarieven als de dekking verloren gaat door bepaalde specifieke gebeurtenissen, waaronder vrijwillige of onvrijwillige beëindiging. ²

U kunt ook minder weken vakantie krijgen, in ieder geval de eerste paar jaar, en andere kosten maken in verband met woon-werkverkeer, werkkleding en kinderopvang.

"Het is eenvoudig optellen en aftrekken", zei D'Ordine. "Je moet weten wat je uitgaven zijn en dat vergelijken met je verwachte inkomsten."

Als het salarispotentieel in je nieuwe carrière niet genoeg is om van te leven, houd moed.

Je kunt misschien inkrimpen naar een kleiner huis of je maandelijkse uitgaven verlagen door je sportschoollidmaatschap te dumpen of minder vaak uit eten te gaan.

"Ik ben een grote fan van het op jaarbasis van je maandelijkse uitgaven, zodat je kunt zien wat kabel, iTunes, restaurants en vakantie je echt kosten", zegt D'Ordine. "Voor elke $ 150 per maand die je elimineert, is dat $ 1.800 per jaar. Je zou versteld staan ​​van de vele duizenden dollars die je kunt bedenken."

Onthoud ook, zei hij, dat als je een lager salaris verdient, of weer naar de universiteit gaat, je waarschijnlijk in een lagere belastingschijf valt.

"Plots kunnen er inhoudingen zijn waarvan u kunt profiteren waar u voorheen misschien niet voor in aanmerking kwam", zei hij, terwijl hij opmerkte dat in gezinnen met twee inkomens, waar een echtgenoot stopt om een ​​​​bedrijf aan huis te beginnen, de behoefte aan kinderopvang kan ook verdwijnen. "Het internet is misschien niet zo slecht."

Als uw inkomen aanzienlijk daalt of tijdelijk verdwijnt, kunt u mogelijk ook een aantal zeer gewaardeerde aandelen verkopen en de meerwaarde vermijden, zei D'Ordine. Praat met een accountant om uw eigen fiscale implicaties te beoordelen.

De timing van je carrièrestap kan ook een rol spelen, vooral als je niet volledig betrokken bent bij je 401 (k) bedrijfsmatch. Werkgeversbijdragen aan een 401(k) kunnen onmiddellijk onvoorwaardelijk worden, of in de loop van meerdere jaren op een percentagebasis.

Als je bijvoorbeeld zes maanden verwijderd bent van volledig verworven te zijn, kan het verstandig zijn om je carrièreverandering wat langer uit te stellen, anders laat je gratis geld op tafel liggen.

Een lening met eigen vermogen kan ook helpen om de rekeningen te dekken tijdens je loopbaanovergang, zei D'Ordine - zorg er wel voor dat je de lening veiligstelt voordat je je baan opzegt.

"Als je moet lenen, doe dat dan terwijl je nog een inkomen hebt, want je komt niet in aanmerking als je geen inkomen hebt", zei hij. “Dat geldt voor alles. Als je op het punt staat een appartement te kopen of een nieuwe auto nodig hebt, doe dat dan voordat je je baan opzegt.”

Greg Olsen, een partner en Certified Financial Planner®-professional bij Lenox Advisors in New York City, biedt nog een ander woord van wijsheid voor toekomstige carrièrewisselaars:“Vanuit een filosofisch oogpunt, vaak wanneer je niet tevreden bent met wat je omring je je met 'dingen' die je niet nodig hebt', zei hij in een interview. “De man die zijn krachtige, stressvolle baan verlaat, realiseert zich misschien dat hij die Porsche toch niet nodig heeft. Plotseling doet hij iets waar hij van houdt en heeft hij een balans tussen werk en privé, zodat hij de auto niet nodig heeft.”

Als u een tweede huis verkoopt of uw hoofdverblijfplaats verkleint naar kleinere opgravingen, kunt u mogelijk ook een deel van uw opbrengst omzetten in inkomen door een lijfrente te kopen, zei Olsen.

"Voor de eerste keer in je werkende leven heb je geen salaris of leef je met een veel lager salaris, dus in de mate dat je een deel van dat salaris kunt vervangen door een gegarandeerd inkomen dat zeker logisch zou kunnen zijn," zei hij , waarbij het belangrijk is om te blijven investeren voor groei in uw totale beleggingsportefeuille. (Meer informatie: Lijfrenten)

Neem bijvoorbeeld een ouder die wil overstappen naar een lager betaalde baan, maar een 13- en een 11-jarige heeft om over na te denken. Hij zou kunnen overwegen om een ​​bepaalde koopsom onmiddellijke lijfrente aan te schaffen om zijn inkomen in de komende 10 jaar aan te vullen, terwijl de studiekosten ongewoon hoog zijn, zei Olsen.

De investeringsbankier of partner van een advocatenkantoor daarentegen, die haar hoge drukbaan wil opzeggen om over 10 jaar les te geven aan de universiteit, kan in plaats daarvan haar huidige salaris of eindejaarsbonus gebruiken om een ​​uitgestelde inkomenslijfrente te kopen die een gegarandeerd inkomen oplevert betalingen om vaste kosten te dekken wanneer ze van loopbaan verandert.

"De lijfrentestrategie die u kiest, hangt af van wanneer uw carrièreverandering zal plaatsvinden", zei Olsen. "Het idee is om een ​​voorspelbaar inkomen te creëren dat niet kan dalen."

Is het een match?

Tot slot, voordat je de handdoek in de ring gooit over je huidige carrière, onderzoek het veld dat je van plan bent te adopteren, zei Bergen.

Wat zijn de groeivooruitzichten in de branche? Zal het uw doelen bereiken - of het nu gaat om de balans tussen werk en privé, een hoger salaris of werkstabiliteit? Past het bij de persoonlijkheid?

"Praat met mensen die al in het veld zijn, word lid van LinkedIn-groepen en zoek professionele verenigingen zodat je een aantal van de vergaderingen kunt bijwonen", zei Berger. "Kijk om je heen. Wat voor mensen werken er in het veld? Waar hebben ze het over? Komen hun prioriteiten overeen met die van u?”

Idealiter zou je ook een dag of twee moeten schaduwen met iemand die de baan heeft die je wilt. Misschien ontdek je dat het perfect past, of dat het alleen op papier goed klonk.

Opnieuw beginnen in een nieuwe carrière vereist een financiële buffer en een grote sprong in het diepe.

Wees pragmatisch, maak een plan en denk goed na over de impact die dit zal hebben op uw gezinsinkomen. Maar laat geld niet in de weg staan, zei D'Ordine, die zelf een carrièreswitch faciliteerde.

"Mijn standpunt is dat het leven volkomen te kort is", zei hij. "Als je partner aan boord is en dit is iets dat echt belangrijk voor je is, ga ervoor."