Een tiener een creditcard geven klinkt misschien als een vreselijk idee. Veel tieners hebben weinig tot geen werkervaring, weten niet hoe ze met geld moeten omgaan, hebben geen kennis van kredietscores en begrijpen niet wat de gevolgen zijn van het in rekening brengen van meer op een creditcard dan ze zich kunnen veroorloven terug te betalen voordat de rekening verschuldigd is .

Maar de tienerjaren kunnen een ideale tijd zijn om uw kinderen te helpen krediet op te bouwen. Terwijl ze bij je wonen, heb je een gemakkelijkere tijd om nauwlettend in de gaten te houden wat ze kopen, het totale bedrag dat ze elke maand uitgeven en of ze hun saldo elke maand volledig en op tijd betalen - met andere woorden , of ze krediet op een verantwoorde manier gebruiken om hun kredietscore op te bouwen.

Het belang van kredietgeschiedenis

"Het instellen van een creditcard voor uw tiener vandaag zal hun score enorm helpen tegen de tijd dat ze ouder zijn", zei Matt Hylland van Hylland Capital Management in een interview. "Omdat kredietgeschiedenis zo'n grote factor is in uw kredietscore en er geen manier is om te compenseren voor geen kredietgeschiedenis, hoe eerder ze een account kunnen aanmaken, hoe beter."

De lengte van uw kredietgeschiedenis is goed voor 15 procent van uw kredietscore volgens FICO, de aanbieder van kredietscores die 90 procent van de kredietverstrekkers gebruikt. ¹ FICO biedt een gratis kredietscore-schatter via haar website, waarmee gebruikers hun bereik kunnen krijgen via een enquête met 10 vragen.

“Als je je zorgen maakt over de verantwoordelijkheid van je tiener met een creditcard, overweeg dan een kaart met een lage limiet, of bewaar de kaart gewoon zelf. Het belangrijkste is om de rekening vroeg te openen, zodat de kredietgeschiedenis kan worden vastgesteld”, zei Hylland.

Uw kind heeft waarschijnlijk geen kredietgeschiedenis, wat het moeilijk kan maken om goedgekeurd te worden voor een lening of creditcard. Dus hoe kan een tiener krediet opbouwen? Er zijn verschillende manieren waarop uw tiener krediet kan opbouwen en opbouwen. Maar sommigen hebben wat hulp van je nodig.

Een tiener toevoegen als geautoriseerde gebruiker

Als u een uitstekende kredietgeschiedenis heeft, kan het toevoegen van uw kind aan uw creditcardaccount als geautoriseerde gebruiker hem of haar helpen zijn eigen positieve kredietgeschiedenis vast te stellen. Deze strategie werkt alleen als uw creditcardmaatschappij geautoriseerde gebruikers meldt bij de kredietbureaus, dus vraag ernaar voordat u de kaart aanvraagt.

Een geautoriseerde gebruikersaccount helpt uw ​​kind misschien niet zoveel als het hebben van een account op zijn of haar eigen naam, omdat kredietscoreformules meer gewicht geven aan accounts waarvoor gebruikers financieel verantwoordelijk zijn, maar het is beter dan geen kredietgeschiedenis te hebben en kan de enige optie als uw tiener niet in aanmerking kan komen voor zijn eigen kaart.

Volgens de Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act van 2009, ook wel de Credit CARD Act genoemd, kunnen creditcards en andere vormen van consumentenkrediet met een open einde niet worden vastgesteld door consumenten jonger dan 21 jaar, tenzij ze een medeondertekenaar hebben die 21 of ouder zijn of de aanvrager heeft aangegeven zelfstandig in staat te zijn de geleende bedragen terug te betalen. ² Deze verordening maakt het voor tieners wat moeilijker om een ​​creditcard op hun eigen naam te krijgen, omdat ze in dienst moeten zijn of een ouder moeten laten ondertekenen om goedgekeurd te worden voor hun eigen creditcard.

Het nadeel van het toevoegen van uw kind als geautoriseerde gebruiker is dat u uzelf in gevaar brengt als uw tiener buitensporige kosten maakt die u niet kunt betalen of waarvoor u niet verantwoordelijk wilt zijn. Hij of zij is niet wettelijk verantwoordelijk voor de aanklachten, maar u wel.

Mede ondertekenen op een kaart voor uw tiener is zeker een optie, maar u loopt het risico dat uw eigen credit score wordt beschadigd als ze niet elke maand de minimale betaling op tijd doen. U bent ook verantwoordelijk voor hun kosten als ze hun saldo niet betalen. Dat gezegd hebbende, is medeondertekening op een kaart met een kredietlimiet van slechts een paar honderd dollar misschien minder riskant dan het toevoegen van uw tiener als geautoriseerde gebruiker aan uw account als u een aanzienlijke kredietlimiet heeft.

Als u uw kind wel als geautoriseerde gebruiker toevoegt, is het een goed idee om dit te doen op een kaart waarop u doorgaans niet te veel van uw kredietlimiet gebruikt. Het bedrag aan schuld dat u heeft in verhouding tot het beschikbare krediet is goed voor 30 procent van uw kredietscore. ³ U wilt niet dat het kredietgebruik van uw tiener uw score of die van hen schaadt.

Als de routes van de geautoriseerde gebruiker of medeondertekenaar niet geschikt zijn voor uw situatie en als uw tiener een vaste baan heeft, is een beveiligde creditcard een goede manier om krediet op te bouwen.

Beveiligde creditcards

Met beveiligde creditcards kunnen mensen met slecht of geen krediet een creditcard krijgen door een bedrag gelijk aan hun kredietlimiet te storten bij de kaartuitgever. Als uw tiener zijn of haar creditcardrekening niet betaalt, kan de creditcardmaatschappij de aanbetaling gebruiken om de kosten te betalen. De aanbetaling beperkt het risico van de kaartuitgever en maakt het mogelijk krediet te verlenen aan iemand die geen kredietwaardigheid heeft aangetoond.

Als uw tiener een beveiligde kaart aanvraagt, zorg er dan voor dat de uitgever zijn of haar betalingsgeschiedenis aan de kredietbureaus meldt. Als dat niet het geval is, helpt de kaart niet bij het verkrijgen van krediet. De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Equifax, Experian en TransUnion.

Slim kredietgebruik

Je tiener helpen krediet op te bouwen, gaat niet alleen over hem of haar helpen toegang te krijgen tot krediet - het gaat ook om hen te leren hoe ze hun krediet op een verantwoorde manier kunnen gebruiken en om ze te controleren om ervoor te zorgen dat ze goede beslissingen nemen over hun kredietgebruik. Leer uw kind hoe kredietscores werken en hoe creditcardrente en te late vergoedingen werken, zodat ze begrijpen hoe ze een hoge kredietscore kunnen verdienen en behouden en uit de schulden kunnen blijven.