Het verkrijgen van krediet voor uw nieuwe bedrijf - anders dan uw eigen persoonlijke krediet - kan van cruciaal belang zijn voor het vermogen van uw nieuwe onderneming om te groeien, en het kan helpen uw persoonlijke kredietwaardigheid te beschermen.

Net als een persoonlijke kredietscore, zijn kredietrapporten en kredietscores voor bedrijven gebaseerd op factoren zoals tijdige betaling van facturen, de lengte van de kredietgeschiedenis en hoe u uw schuld gebruikt. Belangrijk is echter dat zakelijke kredietrapporten ook de algehele gezondheid van uw bedrijf beoordelen door te kijken naar de omvang van uw bedrijf, of u betrokken bent bij rechtszaken, uw risico op faillissement en vele andere factoren.

Hier leest u hoe u aan de slag kunt gaan met het opbouwen van uw zakelijke krediet.

Wat is zakelijk krediet?

Net zoals de kredietscore van een consument voortkomt uit een analyse van zijn kredietgeschiedenis, ontwikkelt een bedrijf een kredietprofiel op basis van zijn staat van dienst bij het doen van betalingen en het beheren van krediet. Zakelijke kredietrapporten die door Experian en andere bedrijven (Equifax, FICO en Dun &Bradstreet) worden bijgehouden, zien er anders uit dan consumentenkredietrapporten, maar dienen een soortgelijk doel. Zoals een kredietverstrekker de scores van consumentenkrediet bekijkt voordat hij krediet verleent, kunnen investeerders, kredietverstrekkers en verkopers de kredietscore van een bedrijf controleren voordat ze een overeenkomst aangaan.

Veel bedrijven beginnen als eenmanszaken, waarbij het bedrijf en de eigenaar één zijn. In die situatie zijn het persoonlijke krediet van de eigenaar en het krediet van de onderneming ook één. Als een eenmanszaak een creditcard aanvraagt ​​voor hun bedrijf of een zakelijke lening zoekt, kunnen kredietverstrekkers de persoonlijke kredietscore van de eigenaar controleren om te beslissen of ze met hen willen samenwerken.

Als u een eenmanszaak bent die hoopt uw ​​bedrijf te laten groeien, is het belangrijk voor zowel de toekomst van uw bedrijf als uw persoonlijke financiële welzijn dat u begint met het opbouwen van een zakelijke identiteit die losstaat van die van uzelf.

Door krediet voor uw kleine bedrijf op te bouwen, krijgt uw bedrijf kansen om toekomstige groei te financieren, kredietrekeningen op te zetten bij partners en leveranciers, en creditcards en andere doorlopende kredietrekeningen te beveiligen om de cashflow te helpen beheren. Onafhankelijkheid van uw persoonlijke kredietdossier helpt uw ​​bedrijf te beschermen in het geval dat eventuele misstappen of ongelukken, zoals identiteitsdiefstal of een vergeten medische rekening die naar incasso's wordt gestuurd, uw persoonlijke kredietscore verlagen. Omgekeerd, als uw bedrijf een neerwaartse cyclus doormaakt en overbelast raakt op krediet, zal uw persoonlijke kredietscore daar niet onder lijden.

Stappen voor het verkrijgen van zakelijk krediet

Door deze stappen te nemen, groeit uw zakelijke krediet, wat belangrijk is als het tijd is om een ​​zakelijke lening af te sluiten of een nieuw gebouw te leasen.

• Voeg uw bedrijf toe. Bij oprichting ontstaat een rechtspersoon die losstaat van de eigenaar(s). Een bedrijf heeft veel van de juridische status die een individu heeft:het kan juridische contracten aangaan, aanklagen (en vervolgd worden), en het is verplicht om belasting te betalen. Er zijn veel soorten Amerikaanse bedrijven, elk met verschillende wettelijke vereisten en status. Raadpleeg uw juridisch adviseur voordat u beslist wat het meest zinvol is voor uw bedrijf.

De eenvoudigste vorm van oprichting is de naamloze vennootschap (LLC). Dit is vaak het type bedrijf dat wordt nagestreefd door kleine bedrijven, zelfs bedrijven die later andere bedrijfsstructuren aannemen. In de meeste rechtsgebieden is het registreren van een LLC een eenvoudige zaak waarvoor je een naam moet kiezen die nog niet in gebruik is, een organisatiedocument moet invullen waarin wordt uitgelegd wie wie bij het bedrijf is, en een vergoeding moet betalen (meestal een paar honderd dollar) .

• Beveilig een werkgeversidentificatienummer (EIN). Een EIN is de unieke identificatie die de federale overheid gebruikt met betrekking tot uw bedrijf. U gebruikt het bij aangiften van vennootschapsbelasting, net zoals u uw burgerservicenummer gebruikt als persoonlijk belastingnummer.
• Ontvang een apart telefoonnummer en adres voor uw bedrijf. Het bedrijfsnummer moet prominent online worden geplaatst:op uw bedrijfswebsite, Facebook, LinkedIn, community-vermeldingen en zoekmachines.
• Registreer een D-U-N-S-nummer ^® met Dun &Bradstreet (D&B). D&B is gespecialiseerd in het samenstellen van zakelijke kredietinformatie. Het verkrijgen van een D-U-N-S-nummer stelt een D&B-kredietbestand voor uw bedrijf op en stelt uw schuldeisers in staat uw betalingen en andere activiteiten te rapporteren.
• Begin met het opstellen van een zakelijke kredietgeschiedenis. Alle leveranciers die uw bedrijf goederen en diensten leveren en u daarna factureren, zijn technisch gezien crediteuren. Betalingen aan crediteuren maken deel uit van de kredietgeschiedenis van uw bedrijf, maar ze helpen uw bedrijf alleen krediet op te bouwen als ze worden gerapporteerd aan commerciële kredietbureaus. Moedig uw leveranciers aan om uw betalingen aan Experian en andere zakelijke kredietbureaus te melden, en maak er een gewoonte van hetzelfde te doen voor uw klanten en klanten.
• Vraag een zakelijke creditcard aan. Hoewel het doel is om persoonlijke en bedrijfskredieten te scheiden, zal uw eerste bedrijfscreditcard waarschijnlijk gebaseerd zijn op uw eigen persoonlijke krediet, uw persoonlijke garantie voor terugbetaling vereisen en zal waarschijnlijk resulteren in het rapporteren van activiteit aan zowel uw persoonlijke kredietrapporten als de kredietrapporten van het bedrijf. Voordat u een bedrijfskaart aanvraagt, moet u ervoor zorgen dat u uw persoonlijke kredietrapporten en kredietscores controleert en, indien nodig, stappen onderneemt om uw kredietscore te verbeteren om de best mogelijke leenvoorwaarden na te streven.
• Bewaak uw bedrijfstegoed. Als u eenmaal een zakelijke kredietgeschiedenis heeft opgesteld, moet u uw zakelijke kredietscores in de gaten houden, net zoals u dat doet met uw persoonlijke scores, door uw Experian-bedrijfsscores rechtstreeks in de gaten te houden. Net als bij uw persoonlijke kredietrapporten, dient u deze regelmatig (minimaal jaarlijks) te controleren en eventuele onjuistheden te corrigeren.

Bij het vaststellen en behouden van een goede zakelijke kredietscore, spant u veel van dezelfde spieren aan als bij het handhaven van uw persoonlijke kredietscores. Vraag bedrijfscreditcards aan om een ​​kredietgeschiedenis van het bedrijf vast te stellen die kredietbureaus zullen gebruiken om uw bedrijf te scoren. Tijdige betalingen aan crediteuren en leveranciers hebben een grote impact. Houd de kredietscores van uw bedrijf in de gaten, zodat u eventuele negatieve punten snel kunt aanpakken en de impact ervan kunt minimaliseren. Als het de juiste zet is, kan het opnemen van uw bedrijf u helpen beschermen door u wettelijk te onderscheiden van uw bedrijf.

Houd uw zakelijke betalingen actueel en gebruik uw krediet verstandig, zonder overbelast te raken, en u zult langzaam maar zeker een sterke, onafhankelijke kredietidentiteit voor uw bedrijf opbouwen. Als het zover is, begin dan met het zoeken naar leningen en extra krediet op naam van het bedrijf, en u zult uiteindelijk in staat zijn om afzonderlijke persoonlijke en bedrijfskredietprofielen bij te houden.