Op zoek naar een manier om een nieuwe auto te betalen, die mooie nieuwe computer te kopen of te ontsnappen op een tropisch uitje zonder eerst sparen? Er staat een leningmaatschappij te wachten om u de kosten te betalen, maar het zal u kosten . Het heet Upstart, en deze digitale uitleendienst is op een missie om het aantal mensen met schulden op te voeren. (Je leest het goed!) Dus ik ben blij dat je hier bent, want dat betekent dat je je onderzoek doet voordat je je aanmeldt om Upstart's nieuwste slachtoffer te worden. . . uhh, ik bedoel klant.
Oké, wat is Opstarten precies? Het is een toonaangevend platform voor kunstmatige intelligentie (AI) voor geldleningen, opgericht door ex-Google-medewerkers waarmee u ongedekte persoonlijke leningen met vaste rente kunt lenen. Met andere woorden, het is een online platform dat samenwerkt met banken en een algoritme gebruikt om mensen goed te keuren voor leningen - wat sneller en gemakkelijker zou moeten zijn dan werken met echte mensen. Op hun website zegt Upstart dat het hun missie is om "moeiteloos krediet mogelijk te maken op basis van echt risico", omdat, zoals ze beweren, "krediet er echt toe doet". Jakkes. (Daarom zijn we hier om u te helpen schulden te vermijden en betere opties te leren om te sparen voor wat u wilt.)
Nu, als je jezelf ooit serieus hebt afgevraagd waar je een stapel geld kunt krijgen zonder interactie met een ander mens (je weet wel, zoals bij een baan), is Upstart precies het soort bedrijf dat je naar binnen zou kunnen zuigen. Ze zijn blij om leningen tot $ 50.000 te verstrekken na slechts een paar klikken. En je hoeft zelfs nooit iemand te spreken. Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat omdat het is . Hoewel hun aanvraagproces supereenvoudig is, zijn de leningen van Upstart nog steeds persoonlijke schulden.
Jongens, er zijn zoveel rode vlaggen hier, en we gaan er zo in duiken. Ten eerste wil ik je eraan herinneren:De lener is de slaaf van de geldschieter. En hoewel Upstart een gelikt platform gebruikt dat beweert mensen te "helpen" die in de problemen zitten of naar hartelust willen uitgeven, is het aangaan van een lening je in feite handboeien aan deze AI-robot - en een enorme stapel schulden.
Luister, ik hou meer van technologie en gemak dan de meeste mensen (maar waarschijnlijk minder dan robots?). Maar als het gaat om het vertrouwen van uw financiële toekomst aan een AI-platform, ben ik sceptisch. (Ooit gezien 2001:A Space Odyssey ? Zeg gewoon nee tegen HAL, oké? Zeg gewoon nee.)
Nu, Upstart is een legitieme kredietverstrekker. Het heeft een A+ beoordeling van het Better Business Bureau en een persoonlijke beoordeling van 4,3 sterren. 1 ,2 Maar deze beoordelingen betekenen niet dat Upstart op zoek is naar uw belang. Ze willen dat het aantal mensen met schulden meer , niet naar beneden.
Je denkt misschien, Maar George, als een lening een lening is, wat maakt Upstart dan anders dan andere kredietverstrekkers? Ik ben zo blij dat je het vraagt. Er zijn een paar dingen die Upstart anders doet dan traditionele kredietverstrekkers. Laten we eens kijken.
Blijf hier bij mij:ik ben helemaal voor technologische vooruitgang. Maar er is geen kans dat ik mijn financiële toekomst (vooral die met schulden!) in de handen van een AI-platform leg. Net als een frustrerende automaat die je dollarbiljet opvreet, willen bedrijven als Upstart veel van je toekomstige dollars opeten.
Voor alle nieuwe en ongebruikelijke manieren waarop Upstart leningen berekent, is het proces voor de klant vrij eenvoudig. Upstart gebruikt een driedelig proces voor het goedkeuren en afleveren van leningen voor nieuwe en terugkerende klanten:
Een paar opmerkingen:Aanvragers hebben een minimale kredietscore van 300 nodig voordat ze een nieuwe lening aanvragen (en niet iedereen zal worden goedgekeurd, zelfs als ze een hogere kredietscore hebben). Goedgekeurde leningen kunnen variëren van $ 1.000 tot $ 50.000 voor uitgaven zoals het afbetalen van creditcards, het consolideren van schulden, het dekken van rekeningen of huur, het doen van een grote aankoop of het betalen van medische rekeningen, huwelijkskosten, belastingen en meer.
Volgens het Ramsey Solutions State of Debt-onderzoek zegt bijna de helft van de Amerikanen (46%) dat schulden stress veroorzaken en hen angstig maken. En geen verrassing hier, maar hoe hoger de schuld, hoe meer angst mensen ervaren. Dus als je een lening aangaat bij Upstart, kun je er zeker van zijn dat er emotionele banden zijn met die 'cha-ching'. Om nog maar te zwijgen van het feit dat u verantwoordelijk bent voor leenkosten, te late kosten en rente - en die lopen snel op . Weet je zeker dat je je daarvoor wilt aanmelden?
Volgens Upstart heeft een gemiddelde lening van vijf jaar die ze aan geldschieters aanbieden bijvoorbeeld een jaarlijks percentage (JKP) van 24,74%. APR wordt bepaald op basis van krediet-, inkomens- en andere gegevens in de leningaanvraag. Je zou dus kunnen verwachten dat de totale kosten van een lening van $ 10.000 veel hoger zijn dan $ 15.000. En als een van die 60 maandelijkse betalingen te laat is, is er een vergoeding van 5% of een minimum van $ 15, afhankelijk van wat het hoogste is. (Ja, je hangt aan de haak voor de hoogste vergoeding voor te laat komen.)
Hier is het ding, jongens:hoe behulpzaam ze ook lijken, persoonlijke leningbedrijven zoals Upstart willen jullie in de val lokken met schulden, dus ze geld kan verdienen. En als u een lening heeft, kunt u dat geld niet voor andere dingen gebruiken, zoals het betalen van rekeningen, sparen voor noodgevallen, het opbouwen van rijkdom voor uw pensioen of het nemen van een droomvakantie. Maar je kunt deze valkuil vermijden.
Het is tegenwoordig gemakkelijk om een Amazon Prime-mentaliteit te hebben en te verwachten dat alles wat we willen onmiddellijk verschijnt. Hetzelfde geldt voor geld - leningen kunnen een gemakkelijke oplossing voor onze problemen lijken. Maar ik wil dat je onthoudt dat het ontwikkelen van slimme geldgewoonten tijd kost. Een lening aangaan en jarenlang duizenden dollars rente betalen is niet de weg naar financiële vrijheid.
De gemakkelijkste manier om controle over uw geld te krijgen, zodat u geen schulden hoeft te hebben, is door te zeggen waar het heen moet . En dat betekent budgetteren en sparen voor de dingen die je wilt (in plaats van geld te lenen van hongerige geldschieters). Probeer een gratis proefversie van de EveryDollar-budgetteringsapp, zodat u uw geld gemakkelijk kunt plannen, uitgeven en volgen. Dit is dezelfde app die ik gebruik om mijn geld te vertellen waar ik heen moet en een spelplan voor mijn salaris maak. Als je het gebruikt, heb je het gevoel dat je opslag hebt gekregen en dat je eindelijk de controle over je geld hebt. Onthoud:Geld neemt geen beslissingen - jij wel! Neem dus goede beslissingen. En begin met het vermijden van kredietverstrekkers zoals Upstart.