De laatste dagen van het afsluiten van uw nieuwe huis kunnen hectisch zijn, en de opwinding, stress en berg papierwerk kan het moeilijk maken om langzaam over elke beslissing na te denken. Helaas hebben fraudeurs de neiging om toe te slaan en u te misleiden om geld naar hun rekening over te schrijven.
Fraude met overboekingen in onroerend goed, ook wel hypotheekfraude genoemd, is een complexe regeling die slachtoffers tien- of honderdduizenden dollars kan kosten. Huizenkopers zijn vaak het doelwit, maar u wilt ook oppassen voor deze zwendel als u een hypotheek oversluit.
Zo werkt het:In de dagen en weken voorafgaand aan de uitvoering van de zwendel zitten fraudeurs meestal aan de zijlijn en verzamelen ze informatie over u, de mensen of bedrijven waarmee u werkt en de details van uw transactie. Op het laatste moment zullen ze zich voordoen als een makelaar, escrow-agent, titelbedrijf, advocaat of geldschieter die bij het proces is betrokken en contact opnemen met "nieuwe instructies voor overboekingen".
De onvermoede huizenkoper maakt vervolgens geld over voor een aanbetaling of sluitingskosten naar de rekening van de fraudeur. Het kan een paar dagen duren voordat het slachtoffer beseft dat ze gedupeerd zijn, en de fraudeurs kunnen al lang weg zijn met het geld.
Vergeleken met sommige soorten fraude en oplichting, kan fraude met hypotheekoverboekingen geavanceerder en moeilijker op te sporen zijn. Aangezien deze gerichte aanvallen vaak beginnen met verkenning, kunnen fraudeurs hun communicatie effectiever voor doen als legitiem.
De fraudeur kan via phishing of hacking toegang krijgen tot een e-mailaccount van een makelaar of een andere belangrijke partij. Ze zullen dan het account controleren, op zoek naar huizenverkopen die binnenkort zullen worden gesloten. Of ze zoeken op sociale media naar aanwijzingen dat iemand op het punt staat een huis te kopen.
Zodra de fraudeur iemand vindt in de laatste fase van het kopen van een huis, sturen ze instructies om het geld over te schrijven naar een rekening die ze beheren. Er kan een plausibele reden zijn voor de wijziging en, zoals vaak het geval is bij oplichting, kan het slachtoffer worden gewaarschuwd dat u snel moet handelen.
Het lastige bij het opsporen van dit soort fraude is dat het bericht van de fraudeur eruit kan zien alsof het afkomstig is van iemand met wie je al weken heen en weer gaat. Terwijl uw makelaar u bijvoorbeeld een e-mail stuurt vanaf [email protected], kan de fraudeur [email protected] gebruiken - een kleine verandering die een gehaaste of nietsvermoedende koper zou kunnen missen. En de e-mail kan de exacte handtekening en het bedrijfslogo hebben die u gewend bent te zien.
De fraudeur kan ook legitieme documenten bijvoegen die ze hebben gedownload van een gecompromitteerd e-mailaccount, of cc:e-mailadressen die nauw overeenkomen met de andere mensen die bij de deal betrokken zijn.
Helaas, zodra u het geld naar de fraudeur heeft overgemaakt, is het misschien niet mogelijk om de transactie terug te draaien.
Overdreven voorzichtig zijn is geen slecht idee, vooral niet als er veel geld op het spel staat. Onthoud dat de fraudeurs alles kunnen lezen en gebruiken dat per e-mail is verzonden. Ze kunnen mogelijk ook een oproep vervalsen, waardoor het lijkt alsof ze vanaf een ander nummer bellen.
Enkele van de stappen die u kunt nemen om fraude met hypotheekoverboekingen op te sporen en te voorkomen, zijn:
Als u wordt betrapt door een fraudeplan voor onroerend goed, neem dan onmiddellijk contact op met uw bank of het overboekingsbedrijf. Het is niet altijd mogelijk, maar ze kunnen mogelijk uw geld terugkrijgen. U kunt ook een klacht indienen bij het Internet Crime Complaint Center van de FBI.
Er zijn andere vormen van fraude die verband houden met het eigenwoningbezit, zoals fraude met eigendomstitels en hypotheekfraude, en vele regelingen en oplichting die u tijd en geld kunnen kosten. Door uw identiteit te bewaken, kunt u snel detecteren wanneer er iets mis is en handelen voordat het erger wordt. Wist u dat er verschillende vormen van identiteitsdiefstal zijn, en elke vorm kan u op een andere manier beïnvloeden.
Gratis kredietbewaking van Experian is een goed begin. Experian IdentityWorks℠ voegt extra soorten monitoring toe, zoals dark web scanning voor uw persoonlijke informatie, plus diensten en verzekeringen die slachtoffers van identiteitsdiefstal kunnen helpen.