Hypotheekverstrekkers houden rekening met verschillende factoren bij het bepalen van de rentevoet van uw hypotheek. Sommige factoren zijn volledig buiten uw controle, terwijl andere uw financiële gezondheid, kredietgeschiedenis en beslissingen die u neemt, omvatten. Het kan belangrijk zijn om te begrijpen wat wel en niet van invloed is op uw tarief, of u nu uw hypotheek wilt oversluiten of een huis wilt kopen.
Uw hypotheekaanbiedingen kunnen afhankelijk zijn van de volgende 11 factoren, maar u zult ook merken dat uw tarieven van kredietverstrekker tot kredietverstrekker kunnen verschillen. Het kan nuttig zijn om deze factoren te begrijpen, en het is altijd een goed idee om rond te kijken voor een lening om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke rente krijgt.
Inflatietarieven, de obligatiemarkt, de federale fondsenrente en de algemene toestand van de economie kunnen allemaal van invloed zijn op de hypotheekrente. U kunt de algemene marktomstandigheden en hypotheekrentes in de gaten houden, en u kunt mogelijk een tarief vastzetten gedurende 30 tot 60 dagen nadat de escrow is begonnen, als u denkt dat de tarieven zullen stijgen voordat uw hypotheek is gefinancierd.
Hypotheekverstrekkers zullen uw kredietrapporten en scores controleren voordat ze beslissen over uw geschiktheid en rentetarief. De middelste van uw drie scores (op basis van uw drie kredietrapporten van Experian, TransUnion en Equifax) moet mogelijk minimaal 580 of 620 zijn om goedgekeurd te worden, afhankelijk van het type hypotheek. Het hebben van een hogere credit score zal over het algemeen leiden tot een lagere rente. Als u een hypotheek aanvraagt met een medelener, zullen hypotheekverstrekkers de laagste van de twee middelste scores overwegen.
Er zijn verschillende soorten hypotheken, waaronder conventionele leningen, door de overheid verzekerde leningen (zoals FHA-, USDA- en VA-leningen) en jumboleningen. De rentetarieven kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van het type lening, maar er zijn ook andere factoren die van invloed kunnen zijn op uw beslissing. Een FHA-lening kan bijvoorbeeld een hogere rente hebben, maar een lagere kredietscore of aanbetaling vereisen dan een conventionele lening.
Veel hypotheken hebben een aflossingstermijn van 15, 20 of 30 jaar. Leningen met een langere looptijd hebben meestal een hogere rente, wat betekent dat u in totaal meer betaalt. Maar ze zijn ook populair omdat ze een lagere maandelijkse betaling bieden.
U kunt kiezen voor een hypotheek met een vaste of variabele rente. Hypotheken met variabele rente (ARM's) beginnen meestal met een lagere rente dan hypotheken met een vaste rente, maar de rente kan in de toekomst stijgen.
De grootte van uw lening en de waarde van het huis dat u koopt, kunnen ook van invloed zijn op uw tarieven. Kredietverstrekkers kunnen overwegen hoeveel u leent en hogere tarieven in rekening brengen voor vooral grote of kleine leningen. Ze kunnen ook uw loan-to-value (LTV) -ratio beoordelen - hoe het geleende bedrag zich verhoudt tot de getaxeerde waarde van het huis - en meer rente in rekening brengen voor leningen met een hogere LTV-ratio.
Een grotere aanbetaling kan u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente. Kredietverstrekkers willen misschien zien dat je huid in het spel hebt, en meer neerleggen leidt tot een lagere LTV-ratio en leenbedrag.
U kunt ook voorkomen dat u voor een hypotheekverzekering betaalt als u ten minste 20% op een hypotheek zet. In tegenstelling tot de verzekering van huiseigenaren, beschermt PMI de geldschieter.
Hypotheekrentes kunnen variëren, afhankelijk van waar het huis dat u koopt zich bevindt. Hoewel u misschien niet de ene locatie boven de andere kiest op basis van een kleine verandering in tarieven, is het de moeite waard hier rekening mee te houden als u naar huizen in verschillende staten of provincies kijkt.
Mogelijk heeft u de mogelijkheid om een lagere rente te krijgen door hypotheekpunten te kopen, ook wel kortingspunten genoemd. Elk punt kost ongeveer 1% van het geleende bedrag en de renteverlaging kan afhankelijk zijn van het specifieke leningaanbod. Omgekeerd kunnen kredietverstrekkers u kredietverstrekkers betalen die uw sluitingskosten kunnen compenseren, maar uw rentetarief verhogen.
Mogelijk ontvangt u een lagere rente op de hypotheek van uw hoofdverblijf dan op een vastgoedbelegging. Lenders kunnen ook grotere aanbetalingen eisen voor vastgoedbeleggingen, omdat er een groter risico bestaat dat leners hun betalingen niet doen.
Sommige banken hebben beloningsprogramma's of speciale rekeningen voor klanten met hoge rekeningsaldi. Deze programma's kunnen verschillende voordelen met zich meebrengen, zoals kwijtgescholden of verlaagde sluitingskosten en lagere rentetarieven op een hypotheek.
De rentevoet van uw hypotheek kan van invloed zijn op uw maandelijkse betaling en de totale kosten van uw lening als u uw hypotheek niet verplaatst of herfinanciert. Als u de beste prijs wilt krijgen, kunt u:
U kunt ook uw FICO ® . controleren Score ☉ 8 van Experian gratis om te zien waar je nu bent. Als u een huis wilt kopen, kunt u zich aanmelden voor een Experian CreditWorks℠ Premium-lidmaatschap dat wordt geleverd met meerdere FICO ® Scoreversies, waaronder de FICO ® Score 2 van Experian die hypotheekverstrekkers vaak gebruiken.
10 beste herfinancieringsmaatschappijen voor hypotheken
Factoren die de waarde van een futures-optie bepalen
Beste hypotheektarieven in Indiana
Beste hypotheekrentes in Rochester, NY
Capital One Hypotheekrente Review
6 stappen om uw hypotheek te herfinancieren
Wat voor soort hypotheekrente kan ik krijgen met een kredietscore van 750?