Hoewel de meeste huizenkopers een hypotheek afsluiten om hun huisaankoop te financieren, is dat niet de enige manier om in een nieuw huis te komen. In maart 2022 was volgens de National Association of Realtors meer dan een kwart van alle transacties in contanten goed voor meer dan een kwart van alle transacties, het hoogste sinds 2014.
Een bod in contanten betekent dat een koper al het geld heeft om een huis te betalen en de verkoop kan afronden zonder de aankoop via een hypotheekverstrekker te hoeven financieren. Contant betalen heeft zeker zijn voordelen, hoewel de grootste barrière de fondsen zijn:de mediane verkoopprijs voor een huis in de VS was $ 428.700 in het eerste kwartaal van 2022, volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Hoe werkt een contante aanbieding? Laten we de details uitpakken.
Een bod in contanten is precies hoe het klinkt:in plaats van de aankoop te financieren met een woningkrediet, heeft de koper het geld bij de hand om het huis direct te kopen. Een contant bod doen betekent dat u niet gebonden bent aan een hypotheekverstrekker. Als het bod wordt geaccepteerd, is het verstandig om een woninginspectie uit te voeren zoals bij elke andere woningaankoop, maar de taxatie is optioneel. (Het wordt meestal vereist door kredietverstrekkers; hierover meer in een minuut.) U betaalt dan de afsluitingskosten en voltooit de transactie met uw beschikbare fondsen. Klaar en klaar.
Bij traditionele hypotheken is dat een ander verhaal. Lenders geven aan hoeveel huis u zich kunt veroorloven in een pre-approval letter, die u aan verkopers laat zien wanneer u klaar bent om een bod uit te brengen. Als het aanbod wordt geaccepteerd, zult u waarschijnlijk serieus geld uitgeven terwijl het huis onder contract staat. Vervolgens wordt de woning geïnspecteerd en getaxeerd.
Bij het afsluiten van een woningkrediet moet u voldoen aan de toelatingscriteria en acceptatienormen van de hypotheekverstrekker. Dit kan een rigoureus proces zijn dat vaak een diepe duik in uw financiële gezondheid vereist. Als alles goed gaat, gaat de deal verder en sluit je op het terrein.
Naast het niet hebben van een maandelijkse hypotheekbetaling, zijn er nog enkele andere voordelen van het doen van een contant bod op een huis.
De concurrentie kan hevig zijn in een hete huizenmarkt, en contant betalen kan u een aantrekkelijkere koper maken. Het vertelt verkopers dat u klaar bent om de deal snel te sluiten. Kopers die een hypotheek afsluiten, moeten daarentegen door veel meer hoepels springen om de transactie af te ronden. Kopers die financieren lopen ook het risico op een hapering tijdens het goedkeuringsproces van de hypotheek en kunnen de transactie niet voltooien.
Met contante aanbiedingen kunnen kopers sterkere aanbiedingen doen. Als u een hypotheek afsluit en over de vraagprijs biedt, kan een taxatie uitwijzen dat de woningwaarde in werkelijkheid lager is dan uw bod. De kredietverstrekker kan uw aanvraag afwijzen of u vragen het verschil bij te betalen. Ondertussen kan een contante koper een concurrerend bod doen zonder de taxatie te hoeven zweten.
Het van begin tot eind verwerken van een hypotheek kan tot twee maanden duren. Contant betalen zorgt voor een veel snellere verkoop van een huis, omdat de koper niet wacht tot de hypotheekverstrekker zijn aanvraag goedkeurt. Als al hun geld in orde is, kunnen ze binnen enkele dagen sluiten. Dit kan een aantrekkelijk vooruitzicht zijn voor zowel de koper als de verkoper.
Bij de financiering van een woningaankoop tellen de sluitingskosten over het algemeen 2% tot 5% op bij de totale rekening. Dat komt omdat ze meestal verschillende vergoedingen bevatten die verband houden met het maken en onderhouden van de nieuwe hypothecaire lening. Bij contante betaling spelen geen geldschieters een rol. Contante kopers zullen nog steeds verantwoordelijk zijn voor sommige sluitingskosten, zoals overdrachtsbelastingen voor onroerend goed en titelverzekeringskosten, maar de totale kosten bedragen over het algemeen niet meer dan 3% van de aankoopprijs, volgens de National Association of Realtors.
Voordat u met dit proces begint, is het misschien verstandig om contact op te nemen met een ervaren makelaar die uw lokale markt begrijpt. Ze kunnen u een idee geven van de gemiddelde huizenprijzen voor het type woning waarnaar u op zoek bent. Deze informatie is nuttig omdat het uw budget kan bepalen en u kan helpen een besparingsdoel vast te stellen.
Zodra u een ruwe schatting heeft van hoeveel geld u nodig heeft, is het tijd om uw financiering op orde te krijgen. Contante verkoop vereist, nou ja, contant geld - en meestal een enorme stapel. Hoe denkt u de aankoop te dekken? Je zou het volgende kunnen overwegen:
Contante kopers hoeven niet vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek, dus ze kunnen beginnen met het bekijken van aanbiedingen wanneer ze er klaar voor zijn. U kunt ervoor kiezen om samen te werken met een makelaar om u te helpen bij het vinden van onroerend goed. (De makelaarskosten worden doorgaans gedekt door de verkoper en worden meegerekend in de verkoopprijs van het huis.) U kunt ook zelf op huizenjacht gaan en zelf over een bod onderhandelen. Wees bereid om te betalen voor een huisinspectie, die u waarschijnlijk rond de $ 300 tot $ 500 zal kosten, volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Als u gemakkelijk door de verkoop kunt navigeren, kunt u de verkoop van het huis waarschijnlijk relatief snel sluiten.
Een huis kopen met contant geld heeft veel voordelen. Het kan u helpen andere kopers te verslaan in een drukke huizenmarkt, en de sluitingskosten zijn over het algemeen lager. Contante deals gaan ook sneller door in vergelijking met traditionele hypotheekfinanciering. Een ander voordeel is dat uw tegoed nooit een probleem is.
De meeste kopers zoeken echter uiteindelijk een woninglening, in welk geval krediet uiterst belangrijk is. Een lagere score kan ervoor zorgen dat u niet wordt goedgekeurd voor een hypotheek. Experian biedt gratis toegang tot uw kredietscore en kredietrapport wanneer u het nodig heeft. Beschouw het als uw eerste stap in het proces van het kopen van uw droomhuis.