Aanbieders van online leningen bieden veel van dezelfde producten als traditionele kredietverstrekkers, zoals hypotheken, persoonlijke leningen en creditcards, maar hebben geen fysieke vestigingen en doen al hun zaken via internet.

Ze onderscheiden zich ook van hun fysieke tegenhangers omdat ze de neiging hebben zich te specialiseren. Terwijl banken, kredietverenigingen en andere traditionele kredietverstrekkers doorgaans een breed scala aan producten aanbieden, zoals hypotheken, autoleningen, studieleningen, persoonlijke leningen en creditcards, richten veel online kredietverstrekkers zich op slechts een van die aanbiedingen. Ze kunnen zelfs gespecialiseerd zijn in het lenen aan een bepaald type lener of leendoel.

Als u op zoek bent naar een lening, kan een online geldschieter er een bieden met betere voorwaarden dan u zou kunnen krijgen via een traditionele geldschieter. Maak uzelf echter, voordat u met zoeken begint, vertrouwd met hoe ze werken en wat u kunt verwachten.

Hoe werken online leningaanbieders?

Het aanvragen van een online lening gaat vaak in twee stappen. Eerst komt prekwalificatie - een snelle screening waarbij u een paar persoonlijke gegevens (naam, adres en burgerservicenummer) moet verstrekken en een paar korte vragen moet beantwoorden over uw leenvereisten en inkomen. Zodra dat is ingediend, kan een zachte onderzoekscontrole van uw kredietscore worden uitgevoerd en kunnen uw antwoorden worden beoordeeld voordat u wordt goedgekeurd om door te gaan naar de tweede stap, de leningaanvraag. U kunt een formele leningaanvraag indienen op basis van een aanbieding die een reeks leenbedragen specificeert, een reeks rentetarieven die van toepassing kunnen zijn op de lening en mogelijke kosten die aan de lening zijn verbonden.

Afhankelijk van de grootte en het type lening, kan u worden gevraagd om samen met de leningaanvraag enkele documentatie in te dienen, waaronder een identiteitsbewijs (kopieën van een identiteitsbewijs met foto) en werk (recente loonstrook) en bewijs van inkomen (een recent loonstrookje of belastingaangifte). Bij grote leningen of hypotheken moet u mogelijk ook uw spaargeld, beleggingen, openstaande schulden en huishoudelijke uitgaven documenteren. Deze informatie wordt meestal elektronisch verzonden naar online kredietverstrekkers via pdf of kan worden gescand met de camera op uw smartphone of tablet.

Nadat u alle vereiste informatie heeft ingediend, voert de geldschieter doorgaans een harde kredietcontrole uit die een of meer van uw kredietrapporten en de daarop gebaseerde kredietscore of scores omvat. Op basis van zijn beoordeling van uw kredietwaardigheid kan de kredietverstrekker uw aanvraag afwijzen (als hij dit doet op basis van uw kredietwaardigheid, moet hij u vertellen waarom), of u een aanbod doen dat een exact leenbedrag en rentepercentage specificeert, met details over eventuele opstartkosten, boetes voor te late betalingen of het vervroegd aflossen van de lening, enzovoort.

Voordat u leenvoorwaarden accepteert, is het altijd een goed idee om aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers te zoeken en te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke deal krijgt. Wanneer u een leningaanbieding accepteert, kan het bedrag dat u leent de volgende dag al op uw bankrekening worden gestort.

Zijn online leningen veilig?

Hoewel er veel gerenommeerde online kredietverstrekkers zijn, is het voor oplichters ook relatief eenvoudig om legitiem ogende leensites op te zetten, dus het is verstandig om te controleren welke online kredietverstrekkers u overweegt voordat u ze uw persoonlijke gegevens geeft.

Hints dat een provider niet echt legitiem is, zijn onder meer:

• Beloften van gegarandeerde leninggoedkeuring.
• Gebrek aan een fysiek adres op hun website of bedrijfsachtergrondinformatie. (Virtuele bedrijven hebben misschien geen kantoren die open zijn voor het publiek, maar ze moeten ergens bestaan.)
• Een creditcardnummer, overboeking of 'aanvraagkosten' vereisen voordat u een leningaanbieding doet.
• Come-ons voor "leningen zonder kredietwaardigheid" of "leningen met slecht krediet", die vaak betaaldagleningen blijken te zijn met extreem hoge rentetarieven.

Een van de manieren om online kredietverstrekkers te bekijken, is door te zoeken naar gebruikersrecensies op neutrale websites van derden en doorverwijzende organisaties zoals het Better Business Bureau.

Voordelen van aanbieders van online leningen

Aangezien aanbieders van online leningen meer gevarieerd zijn in hun bedrijfsstructuur, strategie en financieringsbronnen dan traditionele kredietverstrekkers, kunnen ze een beetje anders werken en kunnen leners de vruchten plukken.

Sommige zijn technische startups; anderen zijn gelieerd aan openbare bedrijven of financiële instellingen. Weer anderen, die zich doorgaans richten op persoonlijke leningen, zijn peer-to-peer (P2P) platforms die worden gefinancierd door andere consumenten, die de leningen financieren als een investering.

De mannelijke voordelen van online kredietverstrekkers zijn onder meer:

• Gemak :Zelfs als u tijd heeft voor het onderzoeken van elke kredietverstrekker, kunt u waarschijnlijk rondkijken en geprekwalificeerd worden bij meerdere online kredietverstrekkers in de tijd die nodig is om een ​​traditionele kredietinstelling te bezoeken.
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag :Het prekwalificatieproces voor online leningen maakt gebruik van zachte vragen, vergelijkbaar met die op uw kredietrapport wanneer u uw score zelf controleert. Zachte vragen hebben geen effect op uw kredietscore zoals harde vragen dat doen. (Als u na de prekwalificatie doorgaat en een formele leningaanvraag indient, wordt u waarschijnlijk onderworpen aan een moeilijk onderzoek dat een kleine daling in uw kredietscore kan veroorzaken.)
• Snelle doorlooptijd :Online kredietverstrekkers hebben misschien maar een dag of twee nodig om te beslissen of ze u een lening aanbieden, terwijl een traditionele kredietverstrekker er een week of langer over kan doen om contact met u op te nemen. Zodra u een lening accepteert, is de financiering ook snel, waarbij het geleende bedrag doorgaans binnen de komende werkdagen op uw betaalrekening wordt gestort. U kunt een aanbetaling zo snel zien als u leent van een instelling waarmee u al bankiert, maar anders kan het enkele dagen duren voordat de overboeking volledig is verwerkt.
• Opties als uw tegoed onvoldoende is :Sommige online kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in klanten met een minder dan ideaal krediet, dus u kunt mogelijk online een lening krijgen als uw krediet slecht is, hoewel u bereid moet zijn een vrij hoge rente te betalen als u in aanmerking komt.

Nadelen van aanbieders van online leningen

Mogelijke nadelen van lenen via een online geldschieter zijn:

• Gemak tegen een prijs :Hoewel het gemakkelijk is om rond te shoppen en een online lening af te sluiten, kan het rondneuzen bij lokale aanbieders, waaronder de buurtbanken en kredietverenigingen waar u mogelijk al rekeningen heeft, betere leningvoorwaarden opleveren. Het kost meer moeite, maar het kan op de lange termijn de moeite waard zijn.
• Gebrek aan persoonlijk contact :Als u vragen heeft of een probleem heeft met uw lening, kunt u niet langs een plaatselijk kantoor gaan voor informatie. De meeste gerenommeerde online kredietverstrekkers bieden solide ondersteuning via online chat, e-mail en telefoon, maar de openingstijden kunnen beperkt zijn.

Waar kunt u een online lening krijgen

Bij het zoeken naar een lening bij een online kredietverstrekker, heb je genoeg opties voor je. Om u te helpen het lawaai te verminderen, kunt u overwegen een geldschieter te zoeken met behulp van Experian CreditMatch™. CreditMatch™ kan u prekwalificeren voor persoonlijke leningen, studieleningen en schuldconsolidatieleningen van gerenommeerde kredietverstrekkers, en u doorverwijzen naar aanbiedingen waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt op basis van uw kredietscore.

Aanbieders van online leningen bieden een geweldige mogelijkheid om rond te kijken voor leningen en om een ​​globaal idee te krijgen hoeveel u zich kunt veroorloven om te lenen - en tegen welke kosten in termen van rente en kosten. En als u in aanmerking komt en een online lening accepteert, kunt u uw geld extreem snel krijgen.