Worstelen met oplopende schulden kan overweldigend zijn, en u vraagt zich misschien af hoe u uit de schulden kunt komen zonder het volledige bedrag te betalen dat u verschuldigd bent.
Hoewel het niet altijd mogelijk is om schulden volledig af te lossen zonder enige vorm van terugbetaling, kunnen verschillende strategieën u helpen een deel van uw schulden aanzienlijk te verminderen of zelfs weg te vagen. Van programma's voor kwijtschelding van studieleningen tot faillissementen:de juiste optie kan u een duidelijker pad naar financiële vrijheid bieden.
Laten we manieren verkennen om uw schuldenlast te verlichten en de controle over uw financiële gezondheid terug te krijgen.
In dit artikel
Over het algemeen kunt u uw schulden niet kwijtraken zonder te betalen wat u verschuldigd bent. Er zijn echter effectieve strategieën om u te helpen schulden efficiënter af te betalen. U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor kwijtschelding van uw studieschuld als u in een specifieke sector werkt of een laag inkomen heeft. Als alternatief kan het aanvragen van een Chapter 7-faillissement een nieuwe financiële start opleveren.
Dergelijke strategieën bieden een sprankje hoop op enige schuldverlichting. Meestal vereisen ze echter nog steeds het betalen van kosten en/of een deel van uw schuldensaldo, bijvoorbeeld door lagere maandelijkse betalingen, de verkoop van uw bezittingen of een schikking met crediteuren.
Schuldenregelingsprogramma's bieden een manier om uw totale schuld te verminderen door met crediteuren te onderhandelen over een forfaitaire betaling van minder dan het volledige verschuldigde bedrag. U kunt dit zelfstandig doen of een schuldenregelingsbedrijf inhuren om namens u met crediteuren te onderhandelen.
Schuldenregelingsbedrijven brengen u doorgaans een vergoeding in rekening. Meestal instrueren ze u om te stoppen met het doen van regelmatige betalingen aan uw schuldeisers en in plaats daarvan stortingen te doen op een speciale rekening die uiteindelijk gebruikt wordt voor de betaling van het verlaagde schikkingsbedrag.
Hoewel het idee om met een schuldenregelingsbedrijf samen te werken misschien goed klinkt, brengt het enkele risico's met zich mee. Het stopzetten van betalingen aan uw schuldeisers kan uw kredietscore schaden, late kosten en rente met zich meebrengen en resulteren in incasso-inspanningen. Bovendien zijn niet alle bedrijven voor schuldenregeling legitiem, dus sommige kunnen u kosten in rekening brengen zonder daadwerkelijke resultaten op te leveren. Het is belangrijk om een gerenommeerd bedrijf te kiezen, zoals National Debt Relief.
Vraag dit bedrijf over het afbetalen van uw creditcardschuld
Ontdek hoe u in slechts 24 tot 48 maanden van meer dan €30.000 aan creditcardschulden kunt afkomen.1
Klanten die het programma voltooien en alle schulden afbetalen, besparen doorgaans ongeveer 45% exclusief kosten of 20% inclusief kosten over een periode van 24 tot 48 maanden, op basis van geregistreerde schulden. ‘Schuldenvrij’ is alleen van toepassing op geregistreerde creditcards, persoonlijke leningen en medische rekeningen. Geen hypotheken, autoleningen of andere schulden. De gemiddelde doorlooptijd van het programma is 24-48 maanden; niet alle schulden komen in aanmerking, en de resultaten variëren omdat niet alle klanten het programma voltooien vanwege factoren als onvoldoende spaargeld. We garanderen geen specifieke schuldverminderingen of tijdlijnen, noch nemen we schulden over, doen we betalingen aan crediteuren of bieden we juridische, fiscale, faillissements- of krediethersteldiensten aan. Raadpleeg indien nodig een belastingadviseur of advocaat. Services zijn niet in alle staten beschikbaar. Deelname kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid of score. Het niet betalen van schulden kan leiden tot hogere financiële en andere kosten, incasso-inspanningen of rechtszaken. Lees al het programmamateriaal voordat u zich inschrijft. De vergoedingen voor de Nationale Schuldverlichting zijn gebaseerd op een percentage van de ingeschreven schulden. Alle communicatie kan worden opgenomen of gemonitord voor kwaliteitsborging. In bepaalde staten zijn aanvullende openbaarmakingen en licenties van toepassing. ©️ 2009–2025 Nationale Schuldverlichting LLC. National Debt Relief (NMLS #1250950, CA CFL Lic. No. 60DBO-70443) bevindt zich op 180 Maiden Lane, 28th Floor, New York, NY 10038. Alle rechten voorbehouden. Klik hier voor aanvullende staatsspecifieke bekendmakingen en licentie-informatie.
Probeer Nationale Schuldverlichting
Schuldenregeling is het meest effectief voor het omgaan met creditcardschulden. Als u besluit een schuldenregelingsbedrijf in te schakelen voor hulp, weet dan dat zij wettelijk informatie moeten vrijgeven over vergoedingen, servicevoorwaarden, de tijdlijn van de resultaten en de nadelen van het stopzetten van betalingen aan uw schuldeisers. Het bedrijf kan ook geen kosten innen totdat het uw schuld heeft voldaan.
U hoeft niet per se een bedrijf in te schakelen, aangezien u contact kunt opnemen met uw schuldeisers en zelf over een schikking kunt onderhandelen. Begin met het beoordelen van uw financiële situatie en het bepalen van wat u redelijkerwijs in één keer kunt betalen. Neem vervolgens contact op met elke schuldeiser om uw ontberingen uit te leggen en een schikkingsbedrag voor te stellen. Wees bereid om te onderhandelen en documentatie te verstrekken ter ondersteuning van uw financiële problemen. Zodra u een overeenkomst heeft, dient u de voorwaarden op schrift te stellen voordat u betalingen doet.
Dat alles kan echter ontmoedigend zijn, dus als u besluit om met een schuldenregelingsbedrijf samen te werken, kan deze lijst met de beste kredietherstelbedrijven een goed beginpunt zijn.
Pluspunten
Nadelen
Programma's voor het kwijtschelden van studieleningen zijn een gebruikelijke optie om uit de schulden te komen zonder het volledige bedrag te betalen. Ze vergeven, annuleren of ontslaan het geld dat je hebt geleend om naar de universiteit te gaan. De meeste van deze vergevingsprogramma's zijn bedoeld voor federale studieleningen en zijn gericht op mensen met inkomensbeperkingen of handicaps, mensen die in bepaalde beroepen werken of het slachtoffer zijn van fraude.
Hier zijn enkele populaire vergevingsprogramma's voor studieleningen beschikbaar.
Als u fulltime in een overheidsbaan of voor een non-profitorganisatie werkt, komt u mogelijk in aanmerking voor kwijtschelding van een deel van uw federale studielening onder dit programma. Je baan kan bij federale, staats-, lokale of tribale overheden zijn, inclusief het leger en AmeriCorps.
U komt mogelijk ook in aanmerking als u een medische professional bent die voor een non-profitorganisatie werkt. In het kader van dit programma schenkt de overheid uw resterende saldo nadat u 120 in aanmerking komende maandelijkse betalingen heeft gedaan, wat minstens tien jaar kan duren.
Als je een leraar bent, kun je maximaal $ 17.500 kwijtgescholden krijgen aan federale studieleningen nadat je vijf academische jaren voltijds les hebt gegeven op een in aanmerking komende basisschool of middelbare school met een laag inkomen of een onderwijsservicebureau. Als alternatief kunt u in aanmerking komen voor vergeving van overheidsleningen als u in de kinderopvang of op scholen voor jonge kinderen, openbare scholen of non-profitscholen werkt. U kunt echter niet beide vergevingsprogramma's voor dezelfde periode gebruiken.
Als u in aanmerking komt voor een IDR-plan, zijn uw maandelijkse betalingen voor studieleningen afhankelijk van uw inkomen en de grootte van uw gezin. Nadat u 20 tot 25 jaar lang heeft afgelost, kwijtscheldt de overheid het resterende saldo van uw lening.
Een nieuwere, populaire keuze is het Sparen voor Waardevol Onderwijs (SAVE)-plan, dat ook rentesubsidies kan bieden.
In deze situaties kunt u ook in aanmerking komen voor kwijtschelding of kwijtschelding van uw studieschuld.
U kunt meer informatie vinden over het verkrijgen van kwijtschelding van federale studieleningen op de Federal Student Aid-website. De meeste programma's voor kwijtschelding van leningen hebben specifieke vereisten waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen, en u moet een aanvraagproces voltooien om goedgekeurd te worden. Mogelijk moet u ook een in aanmerking komend afbetalingsplan hebben om in aanmerking te komen. Afhankelijk van de huidige wetgeving, uw terugbetalingsplan en uw persoonlijke situatie kunnen staats- en federale belastingen van toepassing zijn op het kwijtgescholden saldo.
Pluspunten
Nadelen
Een faillissement aanvragen is een andere veel voorkomende manier om uit de schulden te komen zonder te betalen. U moet het echter als een laatste redmiddel beschouwen nadat u alle andere opties voor schuldverlichting en -beheer hebt uitgeput. Houd er bovendien rekening mee dat bepaalde schulden meestal niet worden aangepakt, waaronder studieleningen, belastingen, boetes, kinderalimentatie en alimentatie.
Een faillissement heeft aanzienlijke gevolgen voor uw krediet, omdat het tot tien jaar op uw kredietrapport blijft staan, waardoor het moeilijk wordt om geld te lenen voor een auto of huis. Slecht krediet kan ook uw vermogen belemmeren om een appartement te huren, een verzekering af te sluiten of zelfs een mobiel abonnement af te sluiten.
Maar als u in ernstige financiële problemen verkeert en uw krediet al beschadigd is, kan een faillissement een schone lei bieden om u te helpen uw financiële gezondheid weer op te bouwen. Er zijn twee soorten faillissementen die u kunt overwegen:Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13.
Met dit type faillissement kunt u een groot deel van uw ongedekte schulden, zoals creditcardschulden en medische rekeningen, volledig kwijtschelden. U zult echter ook een groot deel van uw bezittingen moeten liquideren. Tijdens het proces zal een door de rechtbank aangestelde trustee toezicht houden op de verkoop van uw niet-vrijgestelde bezittingen, en dat geld zal naar uw schulden gaan. Hoewel Hoofdstuk 7 een nieuwe financiële start kan bieden, moet je eerst rekening houden met deze aanzienlijke gevolgen.
In tegenstelling tot Hoofdstuk 7 vereist Hoofdstuk 13 faillissement niet dat uw bezittingen worden geliquideerd. In plaats daarvan houdt het in dat u uw schulden reorganiseert en een plan opstelt om ze binnen drie tot vijf jaar af te betalen. Het kan handig zijn als u te maken krijgt met uitsluiting, aangezien het indienen van Hoofdstuk 13 kan helpen het proces te stoppen en u uw huis te laten behouden terwijl u gemiste hypotheekbetalingen inhaalt.
Na uw aflossingsplan betaalt u maandelijks aan een curator die het geld onder uw schuldeisers verdeelt. Wanneer u uw aflossingsplan heeft voltooid, komt u mogelijk in aanmerking voor kwijtschelding van het resterende saldo.
Het faillissement aanvragen omvat verschillende belangrijke stappen. Binnen 180 dagen voordat u uw aanvraag indient, moet u kredietadvies van een door de overheid goedgekeurde instantie voltooien en een certificaat van voltooiing van de cursus indienen bij de faillissementsrechtbank. U moet dan de benodigde faillissementsformulieren invullen waarin uw financiële situatie wordt beschreven en deze indienen bij de faillissementsrechtbank. Normaal gesproken wordt er een indieningskosten in rekening gebracht, die doorgaans tussen de $300 en $400 liggen.
U kunt dit proces zelf uitvoeren of een advocaat inhuren om u te helpen. Omdat de faillissementswetten complex zijn en het proces overweldigend kan zijn, is het vaak raadzaam om professionele begeleiding te zoeken. Advocatenkosten kunnen uw kosten aanzienlijk verhogen, dus overweeg om gratis en goedkope rechtsbijstandopties te onderzoeken.
Zodra u aangifte heeft gedaan, wordt automatisch een schorsing van kracht, waardoor de meeste incassoacties tegen u tijdelijk worden stopgezet. Mogelijk moet u zich dan onderwerpen aan een faillissementsonderzoek, waarbij uw inkomsten, uitgaven en gezinsgrootte worden beoordeeld om te bepalen of u een faillissement volgens Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13 moet aanvragen. Om in aanmerking te komen voor faillissement volgens Hoofdstuk 7 moet uw gemiddelde inkomen over zes maanden lager zijn dan het mediane inkomen in uw staat voor dezelfde gezinsgrootte. Als dat niet het geval is, is hoofdstuk 13 wellicht de geschiktere optie.
Pluspunten
Nadelen
Programma’s die u helpen uit de schulden te komen zonder te betalen – zoals faillissement, kwijtschelding van studieleningen en schuldenregeling – kunnen verschillende kosten, fiscale implicaties en negatieve financiële gevolgen hebben. Het is de moeite waard om enkele andere opties te overwegen die u helpen sneller uit de schulden te komen door uw schuldbetalingen beter te beheren.
Kredietadviesdiensten kunnen u helpen uw schulden te beheren en uw financiële gezondheid te verbeteren. Deze non-profitorganisaties bieden gratis of tegen lage kosten advies over budgettering, schuldaflossingsstrategieën en financiële planning. Een gecertificeerde kredietadviseur werkt met u samen om uw financiële situatie te beoordelen, een persoonlijk actieplan te ontwikkelen en mogelijk met schuldeisers te onderhandelen over lagere rentetarieven of kwijtschelding van kosten. U kunt vaak kredietadviseurs vinden bij financiële instellingen en lokale consumentenbeschermingsinstanties.
Sommige kredietadviesbureaus bieden schuldbeheerplannen aan om u te helpen het geld dat u verschuldigd bent, af te betalen. Deze plannen zijn bedoeld voor ongedekte schulden zoals medische rekeningen, creditcards en studieleningen. Met een schuldbeheersplan betaalt u één maandelijkse betaling aan de kredietadviseur, en zij gebruiken dat geld om uw schuldeisers te betalen. In sommige gevallen onderhandelen ze over een lagere rente op uw schuld, waardoor u deze sneller kunt afbetalen. Houd er rekening mee dat u mogelijk verschillende kosten moet betalen om het abonnement in te stellen en te behouden.
Als u aanzienlijke creditcardschulden heeft maar een relatief goede kredietscore, overweeg dan om het uitstaande saldo voor een beperkte tijd over te zetten naar een creditcard die 0% rente biedt. Sommige kaarten rekenen rentetarieven van meer dan 20%, wat betekent dat een groot deel van uw betalingen naar die rente gaat. Hierdoor kan het lijken alsof u de schuld nooit zult afbetalen. Met een creditcard met een saldo-overdracht van 0% moet u nog steeds de schuld afbetalen, maar uw betalingen betalen het hoofdsaldo af. Houd er rekening mee dat crediteuren vaak een saldo-overdrachtsvergoeding van 3% tot 5% in rekening brengen.
Sommige van de beste aanbiedingen voor saldooverdrachtskaarten bieden 12 tot 21 maanden renteloze financiering. Eén optie is de Wells Fargo Reflect® Card, die een introductie-APR van 0% heeft gedurende 21 maanden vanaf het openen van de rekening bij in aanmerking komende saldo-overdrachten, en vervolgens 17,49%, 23,99% of 28,24% variabel. Er zijn saldo-overdrachtskosten van 5%, min:$ 5. Het biedt ook bescherming voor mobiele telefoons (met een eigen risico van $ 25), hulp bij pech onderweg en gepersonaliseerde aanbiedingen.
Als u besluit gebruik te maken van een aanbieding voor een saldooverdracht van 0%, probeer dan het saldo vóór het einde van de promotieperiode af te betalen. Anders betaalt u rente over het restant.
Een andere manier om uw schulden beter te beheren, vooral als u verschillende creditcards heeft, is door een schuldconsolidatielening af te sluiten. Met schuldconsolidatieleningen kunt u meerdere schulden combineren in één enkele lening met een mogelijk lagere rente en één maandelijkse betaling.
Een belangrijk nadeel van schuldenconsolidatieleningen is dat sommige opties, zoals leningen met eigen vermogen, onderpand vereisen om de lening veilig te stellen. Als u niet tijdig betaalt, kan het onvermogen om de lening terug te betalen leiden tot beslaglegging of terugneming.
U kunt op zoek gaan naar ongedekte schuldenconsolidatieleningen om dit risico te verminderen. Onze lijst met de beste bedrijven voor persoonlijke leningen is een goed startpunt.
Er zijn niet veel mogelijkheden om zonder geld uit de schulden te komen. Zelfs het aanvragen van een faillissement kost u ongeveer $ 300 tot $ 400 aan indieningskosten, samen met mogelijke juridische kosten als u voor het proces een advocaat inhuurt. De meeste diensten voor kredietadvies, schuldenregeling en schuldconsolidatie brengen ook kosten in rekening, en u zult nog steeds ten minste een deel van uw schuld moeten betalen.
Overheidsmedewerkers, militaire leden, medische professionals en medewerkers van non-profitorganisaties kunnen in aanmerking komen voor kwijtschelding van studieschulden op grond van het Public Service Loan Forgiveness Plan. Leraren en mensen met bepaalde inkomensbeperkingen kunnen ook in aanmerking komen voor kwijtschelding van studieschulden. Leners moeten echter vaak nog een aantal betalingen doen.
Als u uw schulden niet meer kunt betalen, moet u eerst een gecertificeerde kredietadviseur raadplegen die u kan helpen bij het uitzoeken van uw opties. Zij kunnen u helpen bij het opstellen van een begroting en eventueel een schuldbeheerplan. U zult vooral een adviseur moeten raadplegen als uw situatie zo extreem is dat het aanvragen van een faillissement de beste optie is om financieel weer op het goede spoor te komen.
Het wegwerken van schulden is moeilijk, en het beheren en elimineren ervan omvat verschillende strategieën. Uiteindelijk moet u de voor- en nadelen van elke optie afwegen om een weloverwogen beslissing te nemen die aansluit bij uw financiële situatie en langetermijndoelen.
Als u zich in een specifieke sector bevindt of met financiële problemen te maken krijgt, kunnen programma's voor het kwijtschelden van studieleningen verlichting bieden zonder de last van volledige terugbetaling. Een faillissement is weliswaar een laatste redmiddel, maar biedt een nieuwe start, maar heeft op de lange termijn aanzienlijke kredietimplicaties. Schuldenregeling kan uw verschuldigde bedragen verlagen, maar brengt risico's met zich mee voor uw kredietscore en is een veelvoorkomend doelwit voor oplichting.
Als deze opties voor schuldverlichting niet bij uw financiële situatie passen, kunnen kredietadvies en schuldbeheerplannen professionele begeleiding en beter beheersbare betalingsstructuren bieden.
Biden verlengt studiefinanciering, is vergeving van leningen de volgende stap?
Investeren in onroerend goed voor beginners:hoe te beginnen met beperkt kapitaal
Wat is in vredesnaam de opbrengstcurve? En wat vertelt het ons?
10 soorten mensen die vallen voor oplichting, schema's en nadelen
4 manieren om uw generatieproblemen om te zetten in meer financiële zekerheid
Wat is de CVV op een American Express-creditcard?
Pensioenspaarcheck:6 stappen om op koers te blijven