(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Een persoonlijke lening is een lening die u voor elk doel kunt gebruiken.

Maar voordat u gaat bedenken wat u met een paar duizend extra zou doen, is het belangrijk om te begrijpen hoe dit soort leningen werkt.

Dan kunt u bepalen of het overnemen van deze schuld geschikt is voor uw situatie.

Veelvoorkomende redenen om een persoonlijke lening af te sluiten

Hoewel je een persoonlijke lening zou kunnen afsluiten om je garderobe bij te werken of naar de pistes in Aspen te gaan, is dat niet wat de meeste mensen met het geld doen.

Normaal gesproken gaat het geld van een persoonlijke lening naar:

• Het afbetalen of consolideren van schulden met een hogere rente (meestal van creditcards)
• De kosten van verbeteringen of reparaties aan uw huis dekken
• Reageren op een dringende, ongeplande uitgave
• Een bedrijfsidee uitwerken

Voorwaarden van een Persoonlijke Lening

Nu we naar de voornaamste toepassingen van een persoonlijke lening hebben gekeken, gaan we eens kijken hoe ze werken.

Beveiligd versus niet-beveiligd

Een persoonlijke lening kan zowel beveiligd als onbeveiligd zijn, waarbij de meeste laatstgenoemde zijn.

Dat betekent dat uw kredietwaardigheid en inkomen doorgaans de enige bepalende factoren zijn voor het verkrijgen van goedkeuring voor een lening.

Als u echter niet in aanmerking komt voor een ongedekte lening of als u gunstigere leenvoorwaarden wilt, kunt u de kredietverstrekker vragen om er een gedekte lening van te maken.

Bij het afsluiten van een beveiligde persoonlijke lening zal de kredietverstrekker doorgaans uw andere rekeningen bij de instelling gebruiken als onderpand voor het geval u in gebreke blijft.

Doorlopend versus afbetaling

Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling. Dit betekent dat u elke maand een betaling doet totdat u de verplichting heeft afgelost.

Afhankelijk van de voorwaarden bedragen de aflossingstermijnen voor persoonlijke leningen doorgaans 2 tot 7 jaar. Zodra u het bankbiljet heeft terugbetaald, sluit de kredietverstrekker de rekening. Als u meer wilt lenen, moet u een nieuwe lening aanvragen.

Rentekoers

De rentetarieven op persoonlijke leningen variëren dramatisch en kunnen variëren van 5-36%, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en kredietverstrekker.

Betere kredietscores staan gelijk aan lagere rentetarieven, dus het is essentieel om uw score zo hoog mogelijk te houden.

Hoewel langere aflossingsperioden resulteren in kleinere maandelijkse betalingen, verhogen ze bovendien ook het totale rentebedrag dat u betaalt, waardoor de totale kosten om te lenen duurder worden.

Het goede nieuws? Als u een persoonlijke lening met een vaste rente afsluit, fluctueert uw maandbedrag nooit.

Andere kosten

In sommige gevallen zijn de hoofdsom en de rente niet de enige kosten.

Soms brengt de kredietverstrekker een origination fee in rekening voor het verwerken van de lening. Deze vergoeding kan oplopen tot 6-8% van de lening en wordt meestal direct van het geleende bedrag afgetrokken.

Als deze kosten voor uw lening gelden, zorg er dan voor dat u deze meeneemt in het bedrag dat u aanvraagt, zodat u verzekerd bent van voldoende financiering voor uw behoeften.

Omdat kredietverstrekkers hun geld verdienen met de rente die u betaalt, kunnen ze bovendien een boete voor vooruitbetaling in uw leningvoorwaarden opnemen.

Als u het biljet vroegtijdig afbetaalt, helpt de boete een deel van de verloren rente-inkomsten te compenseren.

Voordat u een persoonlijke lening afsluit, dient u alle voorwaarden zorgvuldig door te lezen, zodat u zeker weet dat de maandelijkse betaling binnen uw budget past.

Zorg er dan voor dat u precies begrijpt wat de lening u uiteindelijk gaat kosten.

Alternatieven voor een Persoonlijke Lening

Voordat u geld leent, is het belangrijk dat u precies weet waarvoor het zal worden gebruikt, zodat u mogelijke alternatieven kunt overwegen.

In sommige gevallen kan het afsluiten van een persoonlijke lening het geschikte financiële product zijn voor uw omstandigheden in plaats van geld lenen van familie of vrienden of gebruik maken van een van onderstaande opties. In andere gevallen is dat minder het geval.

Persoonlijke lening versus creditcard

Een persoonlijke lening heeft over het algemeen een lagere rente en een hogere limiet dan een creditcard (persoonlijke leningen kunnen u maximaal zes cijfers lenen).

Als u echter niet zo veel hoeft te lenen en u beschikt over een renteloze actieperiode op een creditcard, kan het zinvol zijn om in plaats daarvan de creditcard te gebruiken. (Zorg er wel voor dat u het kunt afbetalen voordat de promotieperiode afloopt.)

Als het uw doel is om creditcardschulden met een hoge rente te consolideren, controleer dan of u in aanmerking komt voor een saldo-overdracht van nul procent. Hierbij draagt u het saldo(en) over van de kaart(en) met hoge rente naar de kaart zonder rente.

Ook hier is het van het grootste belang om de kaart af te betalen voordat de promotie eindigt.

Als u een betaling mist of nog een saldo heeft wanneer de promotie eindigt, wordt uw rente verhoogd naar een tarief dat mogelijk hoger is dan het tarief dat u eerder had.

Persoonlijke lening versus overwaardeleningen of kredietlijnen voor overwaarde (HELOC)

Als het uw doel is om uw huis te verbeteren of te repareren, kunt u een hypotheeklening of een HELOC overwegen in plaats van een persoonlijke lening.

Bij een HELOC kan uw rente lager zijn dan bij een persoonlijke lening, maar deze zal waarschijnlijk variabel zijn.

Dit kan het budgetteren lastiger maken.

Bij een persoonlijke lening moet u vooraf bepalen hoeveel geld u nodig heeft, en de kredietverstrekker verdeelt het allemaal in één keer.

Met een HELOC wordt u goedgekeurd voor een bepaald bedrag, maar neemt u alleen op wat u nodig heeft als u het nodig heeft. Dit kan voorkomen dat u te veel leent.

Het belangrijkste is dat, hoewel persoonlijke leningen over het algemeen ongedekt zijn, een HELOC uw huis als onderpand gebruikt.

Het in gebreke blijven bij een persoonlijke lening zal waarschijnlijk resulteren in incasso-inspanningen. Het in gebreke blijven bij een HELOC kan resulteren in marktafscherming.

Hoe u een persoonlijke lening krijgt

Als u besluit dat een persoonlijke lening geschikt is voor uw behoeften, kunt u er op verschillende plaatsen een verkrijgen:

• Bank – fysiek of online
• Kredietunie:fysiek of online
• Leningsmarktplaats:een website waar u leningsvoorwaarden van meerdere kredietverstrekkers kunt vergelijken
• Peer-to-peer-leningen:ontvang geld van een ander individu, niet van een instelling

1. Controleer uw tegoed

Controleer uw kredietrapport en kredietscore voordat u veel tijd besteedt aan het onderzoeken van kredietverstrekkers.

Als er fouten zijn, probeer deze dan op te lossen voordat u een lening aanvraagt.

Als uw informatie juist is, maar niet zo solide als nodig is om in aanmerking te komen voor de beste tarieven, kunt u overwegen een medeondertekenaar te zoeken.

Hoewel dit mogelijke valkuilen met zich meebrengt, kan dit uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden of om gunstiger leningsvoorwaarden te ontvangen.

2. Onderzoek kredietverstrekkers

Bovendien is het, aangezien er meer potentiële kredietverstrekkers zijn dan ooit (en er komen voortdurend nieuwe op de markt), van cruciaal belang dat u uw due diligence doet voordat u besluit uw bedrijf aan een instelling over te dragen.

Bekijk hun reputatie bij het Consumer Financial Protection Bureau en het Better Business Bureau om te verifiëren dat ze legitiem zijn.

3. Winkel rond

Verder is het, net als bij elk financieel product, een slimme zet om rond te kijken om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt.

Vaak kunt u zonder deze lening vergelijken op een marktplaats voor leningen, zoals Lending Tree, wat resulteert in een moeilijk onderzoek naar uw kredietrapport (waardoor uw kredietscore een beetje wordt verlaagd).

Wanneer u een formele leningaanvraag indient, zal er uiteraard een zwaar onderzoek plaatsvinden.

4. Toepassen

Nadat u een kredietverstrekker en een specifieke lening heeft gekozen, dient u uw aanvraag in. Indien goedgekeurd, kunt u de volgende dag al over uw geld beschikken.

Om goed op weg te gaan met uw kredietverstrekker, moet u vragen wanneer uw eerste betaling moet plaatsvinden en waar deze moet worden overgemaakt.

Laatste gedachten

Bepalen of een persoonlijke lening geschikt voor u is, kan complex zijn.

Voordat u er een afsluit, moet u goed nadenken over uw behoeften en voldoende onderzoek doen naar persoonlijke leningen en eventuele alternatieven voordat u zich ertoe verbindt.

Volgende:Wat zijn mijn opties als ik geld moet lenen?

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.