Hoe heeft u $ 24.000 aan schulden verworven? Waaruit bestond die schuld?

Op het ergste moment hadden we in totaal $151.000, maar $127.000 was onze hypotheek, dus we hadden $24.000 aan consumentenschulden. Het waren voornamelijk creditcards met een paar voertuigbetalingen, maar gelukkig was onze smaak niet die van de Joneses, dus we vonden het prima om oudere voertuigen te hebben. Ik zou zeggen dat zo'n $18.000 aan creditcardschulden was en dat we die eenvoudigweg hebben verworven door meer geld uit te geven dan we hadden.

Hoe voelde het om zoveel schulden te hebben?

Slavernij. Het voelde als pure slavernij. Ik werd gedwongen een maximale werkweek te werken om minimale betalingen te kunnen doen. Ik werkte fulltime en een parttimebaan om de eindjes aan elkaar te knopen. Toen we eenmaal besloten om het af te betalen, ben ik aanzienlijk meer gaan werken. Ik zal er hieronder dieper op ingaan, maar op een gegeven moment had ik uiteindelijk vijf banen. Zo ziet een maximale werkweek eruit. Het was niet leuk, maar achteraf gezien was het de moeite waard.

Hoe lang duurde het voordat je alles had afbetaald?

Toen we eenmaal serieus werden en stopten met het betalen van minimumbetalingen, duurde het iets minder dan twee jaar. Om mijn levenslange droom om in het leger te dienen te vervullen, moesten we onze schulden afbetalen, omdat onze verhouding tussen schulden en inkomsten te hoog was voor de normen van de luchtmacht. Ik heb ook 50 pond laten vallen om in vorm te komen, maar ik ben trotser op het wegwerken van de schulden. In twee jaar tijd hebben we alle consumentenschulden afbetaald en ons huis omgebouwd tot huurwoning, omdat het meer thuis was dan we nodig hadden. Omdat ons enorme huis met vier slaapkamers aan iemand anders werd verhuurd, woonden we in een stacaravan van 700 vierkante meter. Offers.

Welke hulpmiddelen heeft u gebruikt om u door dit proces te helpen?

Meestal boeken. Ik begon met Dave Ramsey en ging over op meer complex lezen. Ik was mijn schulden zo beu dat ik in zes maanden tijd meer dan 100 financiële boeken las. Ik geloof dat lezen echt onze financiële situatie heeft veranderd. Als je iets wilt veranderen, studeer dan op dat gebied. Niemand zal het voor je veranderen, maar je kunt jezelf veranderen en dan kun je elke situatie veranderen.

Wat andere tools betreft, startte ik een budget en gebruikte ik een app genaamd Goodbudget (destijds heette dit Easy Envelope Budget Aid). Ik heb het sindsdien gebruikt; het is zo gemakkelijk om uitgaven in te voeren en uw geld bij te houden. Uiteindelijk begon ik Empower te gebruiken om een totaalbeeld te krijgen en doelen te stellen voor ons vermogen, maar dat was pas toen we bijna geen schulden meer hadden.

Bent u onderweg tegen uitdagingen aangelopen?

Absoluut. Een gezin van drie in een stacaravan van 700 vierkante meter is niet leuk, maar eerlijk gezegd was het leuk om uit de schulden te komen. Het is net een basistraining in het leger. Als ik erop terugkijk, ben ik blij dat ik het heb gedaan, maar ik zou het niet nog een keer willen doen. Natuurlijk hadden we ook de basisnoodgevallen en onverwachte uitgaven, maar wie niet? Nu ben ik een voorstander van het opzetten van een noodfonds voordat je serieus begint met het afbetalen van schulden – tenminste tot $1.000.

Welke invloed heeft dit op uw huwelijk gehad?

De stress van schulden is zwaar voor een huwelijk. Mijn vrouw had veel meer verstand van financiën dan ik toen we trouwden, wat betekent dat het grootste deel van onze schulden voortkwam uit mijn slechte beslissingen. Financiële problemen zijn een van de belangrijkste oorzaken van echtscheidingen en daarom heb ik een groot deel van mijn leven besteed aan het leren van mensen hoe ze deze kunnen vermijden. Ik twijfel er niet aan dat we aanzienlijke huwelijksproblemen zouden hebben gehad als we waren doorgegaan op het oorspronkelijke pad dat ik met ons gezin leidde.

Wat deed u voor de kost terwijl u de schuld afbetaalde?

Ik was algemeen directeur van Domino’s Pizza. Toen we serieus begonnen te worden met het afbetalen van onze schulden, ging ik op zoek naar meer banen. Op een gegeven moment werkte ik 40-50 uur bij Domino's en 40 uur overdag bij een autocarrosseriebedrijf, terwijl ik 's nachts op papier werkte, in de weekenden af en toe in de bouw werkte en webdesign deed als ik daar tijd voor kon vinden.

Hoe voelde het toen je alles had afbetaald?

Het voelde als pure vrijheid. Vanuit financieel oogpunt is er geen beter gevoel ter wereld dan te weten dat je aan niemand iets verschuldigd bent. We hadden de vrijheid om op vakantie te gaan en het beste van alles:de vrijheid om te werken wanneer we wilden werken en zoveel we wilden werken in plaats van te werken om de portemonnee van de creditcardmaatschappijen te vullen.

Welke praktische tips heb je voor mensen die hun schulden willen afbetalen?

Dit waren de belangrijkste twee tips die het allemaal voor ons mogelijk maakten:

1. Leer alles wat je kunt. Zoek voortdurend naar goede financiële boeken, lees ze daadwerkelijk en pas vervolgens toe wat je leert. Kennis zonder toepassing is nutteloos, maar er is slechts een beetje kennis voor nodig om voorop te lopen en uw leven te veranderen.

2. Automatiseer alles wat je kunt. Automatisering was de sleutel om ervoor te zorgen dat we onze doelstellingen voor de aflossing van schulden bereikten, en nu is automatisering de sleutel om onze investeringsdoelen te bereiken. We gebruikten de schuldensneeuwbalmethode, dus als de ene schuld was afbetaald, telde ik het bedrag dat we daarvoor betaalden automatisch op bij de volgende schuld. Elke maand zagen we automatisch enorme delen van onze schulden aftrekken! De sleutel is om meer te automatiseren, zodat u zich echt kunt concentreren op de onderdelen die uw aandacht nodig hebben, zoals bezuinigen op uw uitgaven en vasthouden aan uw budget. Voor de rest stelt u het in en vergeet u het.

Voor meer informatie over Kalen en zijn reis uit de schulden naar het opbouwen van rijkdom kun je hem vinden op zijn blog, www.moneyminiblog.com.

Opmerking: Dit maakt deel uit van een serie genaamd ‘Succesverhalen over schulden’, waarin mensen voorkomen die een aanzienlijk bedrag aan schulden hebben kunnen afbetalen. Als u een succesverhaal over schulden heeft, zou ik dat graag willen horen. Bezoek de contactpagina om mij de details te laten weten.