Vandaag brengen we in ons succesverhaal over schulden een jonge vrouw en moeder in beeld die haar schuldenprobleem heeft omgezet in de mogelijkheid om de wereld rond te reizen. Welkom, Emma!

Hoe heeft u $30.000 aan schulden verworven? Waaruit bestond die schuld?

Mijn consumentenschuld van $ 30.000 bestond uit $ 5.000 voor een onbetaalde belastingaanslag. Ik sloot een ongedekte persoonlijke lening af om de belastingaanslag te betalen en voegde daar vervolgens nog eens $ 5.000 aan toe voor een vakantie. Vervolgens leende ik $20.000 via een ongedekte persoonlijke lening van mijn man om een beleggingspand te kopen – voor de aanbetaling en de renovatiekosten.

Hoe voelde het om zoveel schulden te hebben?

De $ 10.000 voelde vreselijk, dus ik negeerde het. Ik kon de $ 20.000 echter voor mezelf rechtvaardigen als investeringskosten in het belang van de toekomst. Dat was dwaas, aangezien de rente van ongeveer 14% feitelijk alle positieve rendementen van het onroerend goed opslokte.

Hoe lang duurde het voordat je alles had afbetaald?

Het kostte me veel tijd om de $ 10.000 die ik geleend had terug te betalen, omdat ik elke maand gewoon de minimale betaling deed en deze feitelijk negeerde. Mijn man en ik waren erg agressief bij het terugbetalen van de persoonlijke lening van $ 20.000 voor onze vastgoedbelegging, omdat we wisten dat dit een riskante strategie was. We hebben de middelen gebundeld en binnen een jaar terugbetaald. Nadat ik had gezien wat we konden doen als we erover nadachten, begon ik serieus met het terugbetalen van mijn andere schuld.

Welke hulpmiddelen heeft u gebruikt om u door dit proces te helpen?

Ik heb voor een deel van mijn belastingschuld gebruik gemaakt van een saldooverdracht tegen een lage rente, waardoor deze van een rentetarief van 13% naar ongeveer 2% is verschoven.

Dit hielp me om mijn rentekosten laag te houden, wat slim is, maar het betekende ook dat ik het prettig vond om de schuld te negeren en gewoon elke maand het minimale bedrag van mijn rekening te laten afschrijven.

Ik kon het echter heel snel terugbetalen toen ik eindelijk de ernst van de schuldenlast onder ogen zag.

Bent u onderweg tegen uitdagingen aangelopen?

Niet in het grote geheel der dingen. Ik ben erg dankbaar dat ik in een bevoorrechte wereld leef waarin ik kan kiezen hoe ik mijn geld besteed. Velen hebben die optie niet.

De dingen waar ik mee worstelde waren het opofferen van mijn sociale leven. Ik was een feestmeisje, maar om meer geld te verdienen nam ik extra baantjes in de weekenden en avonden, zodat ik mijn schulden sneller kon afbetalen.

Welke invloed heeft dit op uw huwelijk gehad?

Mijn (nu) man en ik waren toen niet getrouwd, maar woonden wel samen. Vanaf het begin van onze relatie was ik heel eerlijk tegen hem over mijn financiële situatie. Hij was altijd een spaarder geweest en had geen schulden, maar toch steunde hij mij enorm.

Hij kocht een fiets voor me zodat ik naar mijn werk kon rijden en kon besparen op de kosten van het openbaar vervoer, en hij vond het niet erg dat ik in het weekend extra uren werkte (waarschijnlijk omdat hij daardoor meer tijd had voor een biertje met de jongens).

Hij schonk ook heel vriendelijk geld dat hij ontving uit het stimuleringspakket van de overheid (de Australische regering gaf alle permanente inwoners $900 om de uitgaven midden in de recessie te verhogen) om mij te helpen het eindsaldo op te maken.

Wat deed u voor de kost terwijl u de schuld afbetaalde?

Ik begon mijn schuldentraject als officemanager voor een datingbureau. Ik nam ook horecabaantjes aan voor grote evenementen en werkte in de weekenden in een muziekwinkel. Ik werkte vaak zeven dagen per week en al het extra inkomen toegerekend aan mijn schulden.  

In het kerstpiekseizoen werkte ik van negen tot vijf op kantoor en daarna van 19.00 uur tot middernacht in de muziekwinkel. Het was fysiek uitputtend, maar het voelde ook als boetedoening omdat ik zo lichtzinnig met geld omging.  

Toen ik de laatste betaling van mijn persoonlijke schuld deed, werkte ik als marketingmanager voor een reisorganisatie.

Hoe voelde het toen je alles had afbetaald?

Ik was bevoegd. Ik had mijn uiterste best gedaan om van de schulden af ​​te komen, maar tegelijkertijd leerde ik dat ik een geldmachine was. Nadat de schuld was verdwenen, besefte ik dat ik nu de dingen kon doen die ik altijd al had willen doen, zoals langere reizen.

Heb je die droom kunnen verwezenlijken nu je schuldenvrij bent?

Ja, dat hebben we gedaan. Na een paar jaar het ene inkomen te hebben gespaard en van het andere te leven – een concept dat simpelweg ondoorgrondelijk was in het hoogtepunt van mijn schuldenjunkie-dagen – gaven we onze baan op en reisden we vijf maanden door Zuid-Amerika, de VS en Nieuw-Zeeland.

Daarna gingen we weer aan het werk om nog een jaar geld te sparen, kregen een zoontje en vertrokken naar het buitenland naar Ierland en Mexico toen hij vier maanden oud was. Sindsdien reizen we in een of andere vorm en momenteel wonen we in Spanje.

Niets van dit alles zou mogelijk zijn als ik consumentenschulden met een hoge rente had. Het gevoel van vrijheid is opwindend – ik hoef me geen zorgen te maken over de terugbetaling van schulden, dus we hebben alleen maar genoeg nodig om onze kosten van levensonderhoud te betalen, die vrij laag zijn.

We verhuren ons huis in Nieuw-Zeeland en ik doe wat freelance werk, maar het grootste deel van onze reisgelden komt uit spaargeld.

Door schuldenvrij te worden, heb ik zoveel meer geleerd dan alleen hoe ik uit de schulden kan komen. Ik heb geleerd hoe ik met geld moet omgaan en ook hoe weinig ik eigenlijk nodig heb om van te leven.

Welke andere lessen heb je geleerd van het hebben van schulden?

Het klinkt misschien een beetje vreemd om het te zeggen, maar ik ben blij dat ik die schuld had, want de lessen die ik leerde waren van het soort dat je moet verdienen.

Ik bedoel, ik kan mensen vertellen hoe vreselijk het was om al die uren te werken om schulden af te betalen, maar totdat ze het zelf hebben gedaan, zullen ze het nooit weten. Het is de ultieme motivatie om altijd in het zwart te blijven. Ik wil nooit meer zo hard hoeven werken.

Welke praktische tips heb je voor mensen die hun schulden willen afbetalen?

1. Je moet je houding veranderen voordat je iets anders kunt veranderen.

Ik heb me altijd op mijn gemak gevoeld met schulden, omdat mijn houding was dat iedereen schulden heeft, toch?

Nadat mijn man en ik onze depositolening voor vastgoedbeleggingen hadden terugbetaald, begon ik elk boek te lezen dat ik kon vinden over persoonlijke financiën en besefte ik dat schulden hebben niet normaal is en drastische maatregelen vereist.

Dat was het moment waarop ik serieus werd over het schuldensaldo dat ik nog steeds met me meedroeg. Een opleiding volgen over persoonlijke financiën is het belangrijkste wat ik mensen aanbeveel.

2. Wees bereid om uw verdiencapaciteit te vergroten.

Zuinigheid kan je slechts tot nu toe brengen. Om echt te kunnen slagen met het aflossen van schulden moet je je verdiencapaciteit vergroten. Ik heb mijn arbeidsvaardigheden vergroot door een korte cursus barmanagement te volgen, waardoor ik in de weekenden bij concerten en evenementen kon werken. Daarvan zou ik $ 150- $ 200 per weekend verdienen.

Die extra middelen hebben veel bijgedragen aan het terugbetalen van de schulden, veel verder dan het proberen om te bezuinigen zou hebben gekost (hoewel ik dat ook heb gedaan).

3. Gebruik een saldo-overdracht om uw rente te verlagen, maar alleen als u echt klaar bent met luchthartige uitgaven.

Ik geloof ook in het gebruik van creditcardsaldooverdrachten om schulden te elimineren als je zelfdiscipline hebt. Zodra ik de nieuwe creditcard per post ontving, heb ik hem in stukken geknipt.

Ik wist dat elke aankoop bovenop mijn saldo-overdracht de hoogste rente zou opleveren en ik was bang dat dit gevolgen zou hebben voor de rentebesparingen, dus besloot ik die kaart nooit te gebruiken zolang ik het overgedragen schuldsaldo bij me had.

Ik kan met trots zeggen dat er op die kaart nooit een transactie heeft plaatsgevonden, tot groot ongenoegen van de bank. Nadat de saldooverdracht was terugbetaald, heb ik het account geannuleerd.

4. Ontdek hoe u uw geld voor u kunt laten werken.

Zodra u uw schuld heeft terugbetaald, kunt u dat geld aan het werk zetten om geld voor u te verdienen. Zet ze op zijn minst op een spaarrekening met hoge rente (afhankelijk van waar je woont – de huidige rentetarieven in mijn land liggen rond de 4%, maar ik weet dat ze wereldwijd lager zijn) totdat je een beleggingsstrategie hebt bedacht die voor jou werkt.  Pas uw levensstijl niet terug naar hoe het was toen u een schuldenjunkie was. Dat is echt mijn nummer één tip. Wanneer u midden in het terugbetalen van schulden zit, leert u een natuurlijk mager leven te leiden. Als u dat volhoudt, bouwt u binnen de kortste keren rijkdom op. Ik heb de schuldbetalingen opnieuw op een spaarrekening gestort en na een tijdje konden mijn man en ik een ander vastgoedbelegging kopen met echt spaargeld voor de aanbetaling van 10%.

5. Zorg altijd voor een doel.

Voor mij was het reizen. Ik heb altijd graag gereisd. Maar omdat ik me zorgen maakte over de terugbetaling van schulden zonder het comfort van een vast inkomen, beperkte ik mijn reizen tot het gebruikelijke jaarlijkse vakantietype. Het hebben van lange termijn reizen als doel hield me gemotiveerd tijdens de moeilijke tijden.  Nadat ik schuldenvrij werd en leerde hoe ik mijn geld kon sparen, was er geen barrière meer. In 2011 hebben we onze baan opgezegd en vijf maanden door Zuid-Amerika, de VS en Nieuw-Zeeland gereisd. Sindsdien reizen we in een of andere vorm en momenteel wonen we in Spanje. Niets van dit alles zou mogelijk zijn als ik consumentenschulden met een hoge rente had.

Voor meer informatie over Emma en haar reizende levensstijl kun je haar blog bezoeken op www.mumsmoney.com.

Opmerking: Dit maakt deel uit van een serie genaamd ‘Succesverhalen over schulden’, waarin mensen voorkomen die een aanzienlijk bedrag aan schulden hebben kunnen afbetalen. Als u een succesverhaal over schulden heeft, zou ik dat graag willen horen. Bezoek de contactpagina om mij de details te laten weten.