(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Koop nu, betaal later (BNPL)-diensten worden steeds populairder bij consumenten. Met diensten als Sezzle, Afterpay en Klarna kunnen klanten hun betalingen opsplitsen in renteloze termijnen en hun aankopen dezelfde dag mee naar huis nemen.
Nu zoveel consumenten zich aanmelden en er veel diensten zijn om uit te kiezen, lijkt het erop dat BNPL-diensten een goede manier zijn om te betalen.
Leningen op afbetaling op een verkooppunt lijken een no-brainer voor shoppers met een beperkt budget. Maar het is essentieel om te begrijpen hoe deze producten werken.
Hoewel deze programma's aantrekkelijke voordelen bieden, zijn ze voor veel shoppers niet geschikt.
Kortetermijnfinanciering zoals BNPL-diensten bestaan al een tijdje, maar zijn tijdens de pandemie enorm in populariteit gestegen. De beste BNPL-apps hebben sinds het begin van de Covid-19-pandemie een toename van 186% in maandelijkse actieve gebruikers gezien.
Gebruikers houden van het BNPL-bedrijfsmodel, vergelijkbaar met traditionele winkelindelingsmodellen, met één significant verschil. Kopers hoeven niet te wachten op hun merchandise.
Hier zijn enkele van de beste BNPL-services:
Sommige populaire creditcarduitgevers, zoals Citi, betreden ook de BNPL-ruimte.
BNPL-services werken online en in de winkel. Als de winkel een BNPL-optie aanbiedt, wordt deze meestal geadverteerd op de informatiepagina van het product. Bedrijven willen dat klanten meteen weten dat ze kunnen krijgen wat ze willen, zonder dat ze er vandaag allemaal vooraf voor hoeven te betalen.
Wanneer consumenten deze informatie op een productpagina zien in plaats van bij het afrekenen, is de kans groter dat ze artikelen in hun winkelwagentje plaatsen.
Wanneer u naar de kassa gaat, meldt u zich aan voor de BNPL-service, tenzij u al toestemming heeft om het platform te gebruiken dat wordt ondersteund door de winkel waar u winkelt.
Tijdens het eerste aanmeldingsproces om een BNPL-service zoals Sezzle of Afterpay te gebruiken, doorloopt u het aanmeldingsproces en wordt u teruggeleid naar de winkel om de afrekenaankoop te voltooien.
Populaire BNPL-diensten verdelen betalingen in vier gelijke termijnen.
De eerste termijn betaalt u bij uw aankoop. De resterende betalingen worden vanaf de aankoopdatum elke twee weken van uw bankpas, creditcard of betaal-/spaarrekening afgeschreven totdat ze volledig zijn betaald.
Het aantal, de omvang en de frequentie van termijnbetalingen kunnen variëren, afhankelijk van de service die u gebruikt en het bedrag van uw aankoop.
Volg de app-instructies als u winkelt in fysieke winkels en een BNPL-service wilt gebruiken. Wanneer u een aankoop in de winkel doet, moet u waarschijnlijk de app downloaden en uw betaalmethode instellen in de portemonnee van de app.
Winkelmedewerkers zijn niet altijd bekend met hoe het proces werkt, dus u moet rechtstreeks contact opnemen met de BNPL-service als u problemen ondervindt.
Bij het aanvragen van veel BNPL-diensten vindt een zachte kredietcontrole plaats, en deze vragen zouden geen invloed moeten hebben op uw kredietscore.
Sommige BNPL-diensten gebruiken een hard kredietonderzoek om te bepalen of u in aanmerking komt voor financiering. Anderen doen alleen moeite als u kiest voor een bepaalde financieringsoptie die door de dienst wordt aangeboden.
Harde kredietcontroles kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, dus het is belangrijk om te weten hoe de service deze gebruikt.
BNPL kan een geweldig alternatief zijn voor traditionele financiering voor aankopen in kleine dollars voor mensen met kredietproblemen.
Er zijn berichten dat sommige diensten geen minimale kredietscore vereisen, en zelfs diensten die dat wel doen, bieden mogelijk nog steeds betalingsopties in termijnen aan mensen met “eerlijke” of hogere FICO-scores (doorgaans 600 en hoger).
Houd er rekening mee dat als u voor uw aankoop BNPL kiest, u betalingen moet doen, anders zijn er consequenties.
Wanneer u niet op tijd betaalt of in gebreke blijft, zal de dienst deze informatie doorgeven aan ten minste één kredietbureau en eventueel uw rekening doorsturen naar een incassobureau. Hierdoor wordt uw kredietscore verlaagd en blijft deze maximaal zeven jaar in uw kredietrapport staan.
Gerelateerde informatie:Hoe u gratis uw kredietscore kunt krijgen
Hoewel veel BNPL-diensten zich richten op millennials en Gen Z-consumenten, bleek uit een onderzoek uit 2021 van The Ascent (een dienst van The Motley Fool) dat bijna 56% van de respondenten een BNPL-dienst gebruikte tijdens het winkelen – tegen iets minder dan 38% in 2020.
De grootste groei van het aantal gebruikers in die periode vond plaats onder de 18-24-jarigen (62%) en het winkelend publiek van 55 jaar en ouder (98%). Maar over de hele linie vertoonde elke onderzochte leeftijdscategorie een toename van het gebruik van BNPL-diensten met 20% of meer.
Wanneer u voor het eerst met een BNPL-service begint, is uw koopkracht beperkt en berekend volgens het algoritme van het bedrijf. Sommige kopers hebben mogelijk een initiële aankooplimiet van $ 500, terwijl anderen slechts $ 100 kunnen uitgeven.
Naarmate u echter meer aankopen doet met een platform en op tijd betaalt, neemt uw koopkracht toe. Het loont de moeite om platformspringen te vermijden.
Als u bijvoorbeeld regelmatig Afterpay gebruikt, heeft u meer koopkracht dan wanneer u Klarna voor de ene aankoop, Sezzle voor de andere en Affirm voor weer een andere aankoop gebruikt.
BNPL-diensten lijken een goede deal, maar overweeg het volgende voordat u een dienst gebruikt:
Financieringsflexibiliteit :Dankzij de BNPL-diensten kan bijna iedereen kopen wat hij of zij nu nodig heeft (of wil), met minimaal geld vooraf.
De BNPL-service is echter geen creditcard die u krijgt van een traditionele financiële instelling die uitgebreidere betalingsmogelijkheden biedt.
Met een creditcard kunt u uw betalingen zo lang als nodig spreiden door elke maand het minimale bedrag aan uw creditcardmaatschappij te betalen. Ja, u betaalt mogelijk meer rente, maar u beschikt over betalingsflexibiliteit als u die nodig heeft.
Een BNPL-service vereist doorgaans vier gelijke termijnen met weinig speelruimte. Bij de meeste kunt u een betaling opnieuw plannen, maar er wordt van u verwacht dat u het saldo snel afbetaalt.
Stel dat u een aankoop van € 750 doet. Bent u bereid om de komende twee maanden elke twee weken € 187,- vast te leggen?
Retourzendingen :Lees altijd de kleine lettertjes met betrekking tot retourneren als u een BNPL-service gebruikt. Het feit dat u een artikel retourneert, betekent niet dat u stopt met het betalen van de BNPL-serviceproviders. Het kan een week of twee duren voordat de winkel met de BNPL-service communiceert over uw retourzending.
U moet nog steeds regelmatig betalingen doen aan de BNPL-aanbieder en wachten totdat deze, en niet de winkel, uw geld terugbetaalt.
Tegoed :Zoals eerder vermeld, hebt u niet noodzakelijkerwijs een goede kredietwaardigheid (of een kredietscore) nodig om sommige BNPL-diensten te gebruiken. Maar als u uw termijnen niet betaalt of te laat betaalt, zal de BNPL-service uw betalingsgeschiedenis en achterstallige betalingen rapporteren aan kredietbureaus.
Kopers die besluiten nu te kopen en later te betalen, moeten voorzichtig zijn met het kopen van meer dan ze zich kunnen veroorloven via deze diensten. Betalingen van twintig dollar per twee weken voor verschillende artikelen lopen snel op.
Gerelateerd leesmateriaal:Bouw een hoge kredietscore op en houd deze zo
Als u het gebruik van een creditcard of andere traditionele kredietopties wilt overslaan en een aankoop wilt doen zonder uw kredietscore te beïnvloeden, kan een BNPL-service de beste keuze zijn.
Je krijgt meteen een beslissing en een behoorlijke koopkracht om die nieuwe spijkerbroek te kopen die je nodig hebt, of zelfs een keukentafel.
Over het algemeen wordt er geen rente in rekening gebracht en als u deze services op verantwoorde wijze gebruikt, kunt u uw kredietgeschiedenis opbouwen.
Een creditcard is altijd de betere optie voor kopers die speciale kortingen of cashback, punten of mijlen willen verdienen.
Creditcardbedrijven bieden consumenten over het algemeen ook een hogere kredietlimiet en andere beschermingen die een BNPL-service mogelijk niet biedt.
Als u lagere minimumbetalingen waardeert, kunt u de flexibiliteit van een creditcard niet verslaan. Hoe dan ook, je moet een plan hebben om het af te betalen.
Leningen op afbetaling op het verkooppunt zijn handig en brengen consumenten geen buitensporige kosten in rekening. Ze zijn een legitieme betaalmethode om te krijgen wat u nodig heeft, met minder contante uitgaven vooraf.
Kopers die op verantwoorde wijze gebruik maken van deze kortetermijnfinancieringsdiensten profiteren van flexibele afrekenopties. Toch kunnen te hoge uitgaven of het niet tijdig betalen van anderen financiële problemen veroorzaken.
Als u geïnteresseerd bent om op de koop-nu-betaal-later-bandwagon te springen, begin dan met een kleine aankoop, voer op tijd betalingen uit en kijk hoe BNPL voor u uitpakt. Zorg er wel voor dat u verstandig koopt.
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Het verwachte rendement berekenen met bèta- en marktrisicopremies
Manieren om uw pensioensparen na echtscheiding te beschermen
Een pandrecht van een bankrekening verwijderen
Moet u meerdere IRA's hebben? Wat te weten
Vijf aandelen vervangen in Nifty Next 50 vanaf 26 juni
Hoe u impulsuitgaven online kunt stoppen?
Wat is het gemiddelde van de dollarkosten?