(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Als u betaalt voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI), bent u niet de enige. De gemiddelde aanbetaling bij de aankoop van een huis bedraagt slechts 6%, waardoor de meeste huiseigenaren elke maand PMI moeten betalen.

Als u minder dan 20 procent aanbetaling had toen u uw huis kocht, eiste uw geldverstrekker waarschijnlijk dat u een particuliere hypotheekverzekering had. Een particuliere hypotheekverzekering (PMI) beschermt uw kredietverstrekker als u uw hypotheekbetalingen niet kunt betalen.

PMI is ook niet goedkoop. Hoewel het vermijden van PMI u in de eerste plaats het meeste geld bespaart, is dit niet altijd mogelijk. Maar als u het al heeft, zijn er manieren waarop u van PMI af kunt komen en elke maand geld kunt besparen.

Waarom u PMI wilt verwijderen*

• Het is duur. PMI kost tussen de 0,25 en 2,0 procent van de hypotheeklening – bovenop de hoofdsom en rentebetaling. Als u bijvoorbeeld een hypotheeklening heeft van € 180.000, met een PMI-tarief van 1%, betaalt u € 150 per maand, wat neerkomt op € 1800 per jaar.
• U betaalt voor een verzekering die uw kredietverstrekker beschermt, niet u. Uw kredietverstrekker is de enige begunstigde van de particuliere hypotheekverzekering.
• Maandelijkse PMI-premies zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Wanneer kunt u van PMI afkomen?

U kunt van PMI afkomen als u 20% eigen vermogen in uw huis heeft. Overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw woning en het bedrag dat u verschuldigd bent. Om PMI te annuleren, moet u uw leningsaldo op 80% of minder van de waarde van uw huis brengen.

Om te bepalen wanneer u PMI kunt opzeggen, deelt u uw huidige leningsaldo door de getaxeerde waarde van uw woning (niet de belastingwaarde).

Als u bijvoorbeeld $ 160.000 aan uw huis schuldig bent en de oorspronkelijke getaxeerde waarde $ 200.000 was (toen u het kocht), bedraagt uw leningsaldo nu 80% van de waarde van uw huis. ($160.000/$200.000 =0,80). Op dit moment kunt u de annulering van uw PMI aanvragen (zie hieronder).

Wacht totdat de lening wordt geannuleerd door de geldverstrekker

Hypotheekverstrekkers zijn verplicht uw PMI op te zeggen wanneer het geleende bedrag 78% van de waarde van uw huis bedraagt. De waarde van uw woning is gebaseerd op de oorspronkelijke taxatie die is uitgevoerd op het moment dat u uw woning kocht.

U heeft de mogelijkheid om te wachten tot u 22% eigen vermogen in uw woning heeft, waarna de PMI automatisch wordt geannuleerd.

Op het moment dat u uw lening afsluit, moet uw kredietverstrekker u vertellen hoe lang het zal duren voordat u uw lening hebt afbetaald tot het punt waarop de PMI wordt verwijderd.

Vraag uw kredietverstrekker om het te annuleren

Als uw hypotheeksaldo is gedaald tot 80% van de oorspronkelijke getaxeerde waarde van uw woning, kunt u de kredietverstrekker verzoeken uw PMI te annuleren. Sommige kredietverstrekkers zullen u vragen om een nieuwe taxatie van de waarde van uw huis wanneer u dit verzoek indient.

Ontvang een taxatie om een stijging van de woningwaarde weer te geven

Als de waarde van uw huis is gestegen en uw hypotheeksaldo nu 80% van de waarde van uw huis bedraagt, accepteren sommige kredietverstrekkers een taxatie van een nieuw huis om te bewijzen dat u nu 20% overwaarde heeft.

Een taxatie kost tussen de €400 en €600, dus het is belangrijk om bij uw geldverstrekker na te vragen of dit voor u een acceptabele manier is om uw PMI te verwijderen.

Om een annulering van PMI aan te vragen, moet u:

• Vraag schriftelijk de annulering van uw PMI aan
• Heb een goede betalingsgeschiedenis en wees op de hoogte van uw lening
• Laat zien dat u geen pandrecht op uw huis heeft (zoals een hypotheeklening)
• Ontvang een taxatie als uw kredietverstrekker dit vereist

Hoe u PMI sneller kunt verwijderen

Herfinancier uw hypothecaire lening. Als uw woning voldoende in waarde is gestegen zodat u 80% of minder van de huidige waarde van uw woning kunt lenen, kunt u uw nieuwe lening zonder PMI herfinancieren. Houd er rekening mee dat u bij deze aanpak een nieuwe taxatie en afsluitingskosten betaalt.*

Als u ook uw rente kunt verlagen, bespaart u nog meer. Wanneer u de particuliere hypotheekverzekering opzegt en uw rente verlaagt, kunnen de taxatiekosten en afsluitingskosten zich snel terugverdienen.

Houd er rekening mee dat sommige hypotheken een wachttijd van twee jaar hebben voordat u kunt herfinancieren om van PMI af te komen. Als u uw hypotheek langer dan twee jaar niet heeft aangehouden, neem dan contact op met uw kredietverstrekker om te zien of dit een optie voor u is.

Voer extra aflossingen uit. Als uw huis niet in waarde is gestegen en de herfinanciering niet loont, kunt u extra aflossingen doen om de verwijdering van uw PMI te versnellen. Zelfs kleine bedragen tellen snel op.

Verhoog de waarde van uw woning. Als u uw huis of onroerend goed verbouwt, uitbreidt of op andere wijze verbetert, kan de waarde van uw huis stijgen.

Hoewel het geen goed idee is om verbeteringen aan te brengen met als enige doel het verwijderen van PMI, zal het, als u het toch doet, u helpen de tijd die nodig is om PMI-vrij te zijn, te verkorten.

*Niet bij alle leningen kunt u van PMI afkomen

Met een FHA-lening kunt u de premie voor uw hypotheekverzekering op geen enkel moment en om welke reden dan ook opzeggen. Om PMI op een FHA-lening kwijt te raken, moet u herfinancieren naar een conventionele lening.

Een particuliere hypotheekverzekering van uw hypotheek verwijderen

Als u momenteel voor PMI betaalt, weet u hoe dit in elkaar steekt. Maar er zijn verschillende strategieën om het geannuleerd te krijgen.

Met een beetje tijd en moeite zal een van de bovenstaande strategieën u helpen uw PMI kwijt te raken en elke maand meer geld aan andere spaardoelen te besteden!

Artikel geschreven door Amanda

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.