Als u al boven uw hoofd zit, sluit dan geen persoonlijke leningen meer af. Als u dat doet, houdt u de schuldencyclus alleen maar in stand en wordt het nog moeilijker om weer op de been te komen. Lees ons hele artikel, of gebruik de onderstaande inhoudsopgave om meteen de informatie te vinden die u nodig heeft om voorgoed van uw schulden af te komen .

Inhoudsopgave

• Wat is een persoonlijke lening?
• De realiteit van persoonlijke leningen
• Hoe kunt u de cyclus van betaaldagleningen voorgoed doorbreken?
  • 1. Consolidatie van betaaldagleningen
  • 2. Schuldverlichting
• Betere en veiligere opties dan het afsluiten van een persoonlijke lening
  • een. Leen van vrienden en familie
  • b. Vraag een voorschot aan
  • c. Overuren maken
  • d. Vraag een nieuwe lening aan
• Voorkom oplichting bij het stoppen van betaaldagleningen
• Waar het op neerkomt als u denkt dat u in de problemen zit met betaaldagleningen

We hebben allemaal wel eens een situatie met geldgebrek meegemaakt, en het eerste wat we moeten doen is geld lenen. Wat de kredietverstrekkers betreft, zij zijn altijd blij om u flitskredieten aan te bieden tegen belachelijk hoge rentetarieven gedurende korte perioden. Als je niet enthousiast en gedisciplineerd genoeg bent, zul je tot over je oren in de problemen komen met betaaldagleningen, en de cyclus ervan niet kunnen stoppen.

In dit artikel bekijken we deze betaaldagleningen, hun schokkende statistieken, hoe u er voorgoed uit kunt komen, en alternatieve financieringsmogelijkheden voor het afsluiten van persoonlijke leningen.

Wat is een persoonlijke lening?

Payday-leningen zijn kortetermijnleningen die u aangaat wanneer u in een noodsituatie terechtkomt. Om toegang te krijgen, moet u naar een betaaldagkredietverstrekker gaan, meestal een winkel of online, om het geld aan te vragen, dat zij binnen 24 uur naar uw lopende rekening zullen sturen. Zij kunnen u contant geld of cheques aanbieden of deze op uw bankrekening of op een bankpas storten.

U moet het uitgeleende bedrag op uw volgende betaaldag betalen, hetzij in één keer, hetzij in termijnen die u met een kredietverstrekker heeft afgesproken. Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, moet u aan de volgende vereisten voldoen;

• 18+ jaar zijn
• Een actieve betaalrekening hebben
• Geldige identificatiedocumenten
• Bewijs van dienstverband tonen

De realiteit van persoonlijke leningen

De sector van betaaldagleningen is 9 miljard dollar waard, met meer dan 23.000 winkels in de VS. De industrie jaagt op de minder bedeelden om te gedijen. De toegang tot hun leningen met hoge rente is eenvoudig en ze bieden hun publiek een onweerstaanbaar verkooppraatje.

Hoewel deze leningen bedoeld zijn om uw financiële lasten te verlichten, bleek uit een onderzoek van DebtHammer dat 90% van de mensen die de lening aangingen spijt hadden van deze beslissing, en 80% zei dat het hen in een financiële ondergang of ernstige schulden achterliet. Dit komt door de hoge rente en de tijd die het kostte om de lening af te lossen.

Hoewel betaaldagleningen bedoeld zijn voor noodgevallen, bleek uit hetzelfde onderzoek dat slechts 23% van de mensen die de lening hadden afgesloten, deze voor noodgevallen gebruikte. De rest gebruikte het voor reguliere uitgaven zoals nutsvoorzieningen, boodschappen en huur. Het is schokkend dat ze, in plaats van het geld te gebruiken voor noodgevallen, leningen of andere persoonlijke leningen afsluiten om in hun dagelijkse uitgaven te voorzien, wat geen verstandige financiële beslissing is.

Als de bovenstaande statistieken u het beste beschrijven, bent u het daar waarschijnlijk ook mee eens;

• U heeft andere leningen die u aflost. De industrienorm is vier leningen per individu.
• U heeft een slechte kredietscore en mogelijk een creditcardschuld. 555 is het sectorgemiddelde.
• De hoge rente van 400% maakt het moeilijk om een persoonlijke lening op tijd af te ronden.

Al deze factoren maken het moeilijk voor u om leningen met te hoge betaaldag te krijgen. Het ergste is dat u waarschijnlijk van de ene kredietverstrekker hebt geleend om een ​​andere kredietverstrekker af te betalen die u lastigviel of bedreigde. Wat moet u anders doen om deze cyclus van kleine leningen en voortdurend lenen voorgoed te stoppen?

Hoe stopt u de cyclus van betaaldagleningen voorgoed?

Zit u tot over uw oren in de problemen met betaaldagleningen? Het stoppen van hun cyclus kan ontmoedigend zijn, vooral tijdens een financiële storm. Maar dat betekent niet dat u de cyclus van het voortdurend afsluiten van persoonlijke leningen niet kunt doorbreken.

De volgende strategieën zullen u helpen bij het vinden van een strategie of hulpprogramma op maat om van uw persoonlijke lening af te komen en uw financiële gezondheid te verbeteren.

1. Consolidatie van betaaldagleningen

Met een schuldconsoliderende lening kunt u al uw betaaldagleningen omzetten in één lening die moet worden afbetaald met een lagere rente en een verlengd betalingsplan dan uw vorige leningen. U kunt uw creditcardschulden ook consolideren met uw andere leningen.

Er zijn twee soorten consolidatie van betaaldagleningen, namelijk;

• Beveiligde leningen – U moet onderpand bieden om de lening bij hen te ondersteunen. Dit kan een auto of een huis zijn.
• Ongedekte leningen – aangezien een persoonlijke lening onbeveiligd is, hoeft u geen eigen vermogen aan te bieden, maar de rentetarieven zijn iets hoger dan bij gedekte leningen.

De voordelen van het consolideren van uw persoonlijke leningen zijn onder meer:

• Met de geconsolideerde lening betaalt u minder. Dit komt door de lagere rentelening en de servicekosten voor een geconsolideerde lening zijn goedkoper, waardoor u veel geld bespaart.
• U betaalt flexibele aflossingsbedragen die uw financiële kracht niet zullen belasten om een deel van uw dagelijkse uitgaven achterwege te laten.
• Het is ingewikkeld om de terugbetaling van een betaaldaglening op te volgen als u ze eenmaal boven uw hoofd heeft. Dit komt door het doorrolkarakter ervan, wat een wiskundig probleem oplevert bij het berekenen van het totale te betalen bedrag. Met consolidatie doet u vaste maandelijkse betalingen voor de lening gedurende een bepaalde looptijd.

Dergelijke voordelen zorgen ervoor dat veel mensen kiezen voor consolidatie van betaaldagleningen om geld te besparen en een terugbetalingsperiode zonder drama te behouden. Maar deze methode om de cyclus van betaaldagleningen te stoppen is niet voor iedereen weggelegd. Om in aanmerking te komen voor een schuldconsolidatieprogramma, zou het handig zijn als u over het volgende beschikt;

• Heb een goede kredietwaardigheid van meer dan 580
• Beschik over een goede financiële stabiliteit. Het is onwaarschijnlijk dat u werkloos raakt of een loonsverlaging krijgt.
• Bewijs van inkomen tonen
• Zorg voor eigen vermogen - voor grote geconsolideerde leningen

Als u niet in aanmerking komt voor leningconsolidatie, overweeg dan schuldverlichting.

2. Schuldverlichting

Schuldverlichting stopt de cyclus van persoonlijke leningen op drie verschillende manieren, namelijk;

• Faillissement aanvragen – het aanvragen van een faillissement biedt u de mogelijkheid om uw ongedekte schuld af te lossen of een langer aflossingsplan aan te bieden. Er zijn twee soorten faillissementen:hoofdstuk 7 faillissement en hoofdstuk 13 faillissement. Het is het beste om vertrouwd te raken met hun regelgeving voordat u er een aanvraagt.
• Schuldenbeheer – Schuldbeheerplannen stoppen de cycli van betaaldagleningen door uw betalingsplan te herstructureren en u flexibele betalingsbedragen aan te bieden.
• Schuldenregeling – de schuldenregeling wordt gedaan door professionele derde partijen die uw persoonlijke lening tegen een redelijke prijs afbetalen. U betaalt de nieuwe overeengekomen prijs aan de derde partij, die de lening in één keer terugbetaalt zodra u de betalingen heeft voltooid. Deze bedrijven spelen een cruciale rol bij het vermijden van kosten voor rood staan.

Naast de bovenstaande opties kunt u ook kredietadviesbureaus overwegen om ervoor te zorgen dat u uw geld zo goed mogelijk beheert en de beste manier vindt om betaaldagleningen voorgoed stop te zetten als u al tot over uw oren in de problemen zit.

Betere en veiligere opties dan het afsluiten van een persoonlijke lening

U kunt de onderstaande alternatieven gebruiken om vandaag de cyclus van betaaldagleningen te doorbreken en hun schuldenval te vermijden. Het bespaart u tijd en middelen bij het afsluiten van betaaldagleningen als u er boven uw hoofd in zit.

een. Leen van vrienden en familie

Waarom vraagt u niet om financiële hulp van uw vrienden en familie, in plaats van een persoonlijke lening af te sluiten?

Vrienden en familie zijn onze grootste buffer als niets werkt, en leningen van mensen uit uw omgeving kunnen de beste optie zijn. Met een goed ondersteuningssysteem zou je in staat moeten zijn persoonlijke leningen af te betalen en definitief uit die ellende te komen.

Het mooie van lenen van vrienden en familie is dat het geleende geld wordt terugbetaald met een kleine of geen rentevergoeding. Ook de transactiekosten van banken kunnen worden vermeden, waardoor u veel geld bespaart.

b. Vraag een voorschot aan

U kunt met uw werkgever praten en om een voorschot vragen om te voorkomen dat u van betaaldag naar betaaldagleningen moet werken. Eenmaal goedgekeurd, betaalt u uw persoonlijke lening en concentreert u zich op uw overlevingskansen.

Bij sommige bedrijven kan het zijn dat u vooraf een aanvraag moet invullen met de reden van de aanvraag. Zorg dus voor een nuchtere en kalme aanpak.

c. Overuren maken

Misschien is dit de veiligste bekende manier om wat extra geld te verdienen. Het geld dat u verdient door overuren te maken, is van u, zonder rente en zonder teruggavebeleid. Overwerken biedt u een beproefde manier om sneller van uw persoonlijke lening af te komen.

d. Vraag een nieuwe lening aan

Voor alle duidelijkheid:het is geen nieuwe lening. In plaats daarvan kan het afkomstig zijn van financiële instellingen die leningen tegen lage rente aanbieden. Er zijn veel mogelijkheden om financiering veilig te stellen, afhankelijk van uw voorkeuren. Ze omvatten;

• Home equity kredietlijn (HELOC's)- Ook wel bekend als woningherfinanciering, kunt u een hypotheek afsluiten door uw huis als overwaarde te gebruiken. Ze kunnen u financieren met maximaal 85% van de waargenomen woningwaarde tegen een redelijke rente, gunstige maandelijkse betalingen en transactiekosten. U kunt het contante geld gebruiken om betaaldagleningen met een hoge rente af te betalen, waardoor de cyclus van betaaldagleningen wordt doorbroken.
• Voorschotten per creditcard – als u een goede kredietwaardigheid heeft, komt u hoogstwaarschijnlijk in aanmerking voor een voorschot op uw creditcard. Het aantrekkelijke van dit soort leningen is dat hoe hoger uw kredietscore, hoe lager de rente die u in rekening wordt gebracht.
• Alternatieve leningen op betaaldag – Kredietverenigingen bieden deze dienst aan als alternatief voor het stoppen van de cyclus van betaaldagleningen. Het mooie van deze service is dat de vakbonden de rente beperken tot maximaal 28%. Bovendien kunt u één lening per keer aangaan, waardoor de kans dat uw lening oploopt tot een minimum wordt beperkt.

Voorkom oplichting bij het stoppen van betaaldagleningen

Helaas proberen veel oplichters u te misleiden onder het mom van het stoppen van persoonlijke leningen. Als u tot over uw oren in de problemen zit met betaaldagleningen, let dan op deze vroege signalen die u zullen helpen oplichters te identificeren;

• Ze zeggen dat je vooraf een facilitaire vergoeding moet betalen, maar ze hebben geen enkele service aangeboden. Trap er niet in. Betaal ze pas nadat ze de puinhoop van uw betaaldaglening hebben opgelost
• Ze hebben geen bedrijfswebsite of recensies, of als die er wel zijn, is deze niet veilig
• Ze hebben geen geldige licentie van een erkende instelling zoals CFPB
• Ze aarzelen om hun algemene voorwaarden voor de aangeboden diensten uiteen te zetten
• Ze overhaasten alles en kunnen ervoor zorgen dat u zich aan juridisch bindende documenten verplicht zonder ze eerst te lezen. Desgevraagd beweren ze dat het in jouw voordeel is.

Let altijd op met wie u uw persoonlijke en financiële informatie deelt, want sommige mensen zijn wolven in schaapskleren.

Waar het op neerkomt als u denkt dat u in de problemen zit met betaaldagleningen

Hoewel betaaldagleningen een hoog risico met zich meebrengen, mogen kredietverstrekkers deze niet tegen zulke hoge rentetarieven aanbieden. Ik hoop dat dit artikel het roofzuchtige karakter van deze leningen en alternatieve manieren om hun cyclus te stoppen heeft aangetoond. Leid een schuldenvrij leven en vergeet niet te lenen wanneer dat absoluut noodzakelijk is.

Laatst bijgewerkt op 6-1-2023
Geschreven door:

TurboFinance-personeel

Het TurboFinance-team bestaat uit experts uit de sector op het gebied van schulden, financiën, leningen en algemeen geldbeheer. Deze professionele WordPress-schrijvers streven ernaar de financiële voorwaarden voor gewone mensen te vereenvoudigen en onpartijdige beoordelingen te geven van producten die alleen zij zouden gebruiken.