Helaas kan de overheid je niet helpen met persoonlijke leningen, maar gelukkig zijn er andere schuldverlichtingsprogramma's die hulp kunnen bieden.
Als u overweldigd wordt door financiële stress, kan een persoonlijke lening soms de enige optie lijken. Onbetaalde rekeningen en inkomensverlies kunnen een negatieve invloed hebben op uw lichaam en geest, wat kan leiden tot slapeloze nachten en veel spanning. De sector van betaaldagleningen is gestegen tot maar liefst 9 miljard dollar, en de COVID-19-pandemie en de daaruit voortvloeiende werkloosheid hebben de portemonnee voor veel Amerikanen alleen maar krapper gemaakt. Maar als u een persoonlijke lening hebt afgesloten en deze niet kunt terugbetalen, waar kunt u dan terecht voor hulp en verlichting van persoonlijke leningen? Die vraag en meer zullen we in deze blogpost beantwoorden, dus laten we aan de slag gaan.
Terwijl de federale overheid tijdens de COVID-19-pandemie een aantal regels versoepelde met betrekking tot het terugbetalen van leningen, zoals het moratorium op studieleningen, werden flitskredieten en contante voorschotten niet opgenomen. En aangezien slechts 14% van de 12 miljoen Amerikanen die persoonlijke leningen afsluiten het zich kan veroorloven deze volgens plan terug te betalen, vragen veel mensen zich af of de overheid hen wil helpen hun leningen af te betalen door middel van een subsidie.
Het antwoord is nee, de federale overheid zal u niet helpen uw persoonlijke lening af te betalen via een subsidie. Maar ze zoeken naar manieren om de kredietverstrekkers te beperken, om zo een einde te maken aan de slopende schuldencyclus. Dit kan worden bereikt door de rente te verlagen en kredietnemers te beschermen tegen roofzuchtige kredietpraktijken. In hoeverre u via deze middelen geholpen kunt worden, hangt doorgaans af van uw staat.
Sommige staten beperken bijvoorbeeld de bedragen of rentetarieven van betaaldagleningen, of beperken het aantal betaaldagleningen dat iemand kan afsluiten. In sommige staten zijn betaaldagleningen volkomen illegaal. Houd er echter rekening mee dat staatswetten u niet zullen helpen als uw lening via een tribale kredietverstrekker loopt. Indiase reservaten zijn soevereine naties en bedrijven daarbinnen zijn alleen onderworpen aan tribale en federale wetten, die op dit gebied doorgaans zwakker zijn.
Hoe een betaaldaglening werkt De overheid zal u helpen beschermen tegen intimidatie door geldverstrekkers en incasso's van derden op grond van de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Als u merkt dat u wordt lastiggevallen of denkt dat uw rechten zijn geschonden, zorg er dan voor dat u dit documenteert en naar de Federal Trade Commission (FTC), het CFPB en het kantoor van uw procureur-generaal stuurt.
Nee, er is geen kwijtschelding van overheidsleningen vanwege de Covid-19-pandemie. Hoewel het CFPB heeft verklaard dat ze de problemen met betaaldagleningen proberen aan te pakken, bestaan er geen vergevingsprogramma’s voor betaaldagleningen die gekoppeld zijn aan enige COVID-19-wetgeving of hulppakketten. Dit is een probleem omdat veel Amerikanen die een persoonlijke lening afsluiten er uiteindelijk spijt van krijgen, omdat ze hierdoor alleen maar verder in de schulden raken. Gelukkig zijn er verschillende alternatieven voor persoonlijke leningen die we zo meteen zullen bespreken.
Terwijl het CFPB heeft geprobeerd hardhandig te optreden tegen kredietverstrekkers om consumenten te beschermen, stuitten ze op sterke partijdige weerstand. Desondanks werd in juni 2021 een wet vernietigd die voorheen kredietverstrekkers van de rentetarieven toestond om de staatsplafonds te omzeilen. Deze praktijk van roofleningen stond bekend als een ‘rent-a-bank’-regeling. Het was een maas in de wet waarbij de betaaldaglener samenwerkte met een commerciële bank die door het Amerikaanse ministerie van Financiën was gecharterd bij het verstrekken van dure leningen op afbetaling. Omdat een nationale bank niet in één staat is gevestigd, is zij niet onderworpen aan de wetten van individuele staten.
Hoewel uw deelstaatregering uw betaaldaglening niet voor u terugbetaalt, hebben sommige staten beleid dat de schade kan beperken. Betaaldagleningen zijn verboden in verschillende staten en Washington D.C., en andere staten beperken de jaarlijkse percentages en extra kosten die aan betaaldagleningen zijn verbonden. Het is een goed idee om de wetten in uw land te controleren om te zien of uw betaaldaglening legaal is. Als uw lening niet voldoet aan de staatswetten, hoeft u deze mogelijk niet terug te betalen. Zorg ervoor dat u contact opneemt met het kantoor van de procureur-generaal van uw staat als u denkt dat dit het geval is.
De FTC biedt gedetailleerde informatie op haar eerlijke incassopagina, die zelfs in het Spaans beschikbaar is. Als u meer hulp nodig heeft, kunt u een kredietadviesdienst zonder winstoogmerk proberen. Deze kredietadviseurs geven advies over het beheren van geld, het aanpassen van financiële gewoonten, het opstellen van een begroting, het omgaan met crediteuren en het maken van een plan om uit de schulden te komen. Hier vindt u wat informatie over andere beschermingsmaatregelen tegen roofzuchtige leenpraktijken:
Deze wet uit 1977 is een wijziging van de Consumer Credit Protection Act. Het zorgde voor wettelijke bescherming voor consumenten tegen onrechtmatige incassopraktijken en beperkte de acties van externe incassobureaus die probeerden de schuld te innen terwijl ze valse, bedrieglijke of misleidende verklaringen gebruikten.
De Truth in Lending Act uit 1968 wordt geïmplementeerd door de Federal Reserve Board. TILA vereist dat de kredietverstrekker de leningkosten die verband houden met het verstrekken van krediet openbaar maakt, zoals het jaarlijkse rentepercentage (JKP), de leningvoorwaarden en de totale kosten voor de kredietnemer. Dit geeft consumenten de mogelijkheid om te zoeken naar verschillende kredietopties. Deze wet beschermt consumenten tegen kredietverstrekkers en crediteuren en helpt consumenten goed geïnformeerde beslissingen te nemen en ongunstige contracten te beëindigen.
Deze toezichthoudende instantie stopt oneerlijke, bedrieglijke en frauduleuze bedrijfspraktijken. Ze bereiken dit door rapporten van consumenten te verzamelen en onderzoeken uit te voeren, bedrijven en mensen die de wet overtreden aan te klagen, regels te ontwikkelen om een eerlijke markt te behouden en consumenten en bedrijven voor te lichten over hun rechten en verantwoordelijkheden.
Betaaldagleningen zijn roofzuchtig en ontworpen om u in een schuldencyclus te vangen. Het is bijna onmogelijk om aan deze schuldencyclus te ontsnappen als je er eenmaal in zit, omdat geldverstrekkers belachelijk hoge rentetarieven vragen voor een kortetermijnlening die je moet terugbetalen met je volgende salaris. Dit heeft tot gevolg dat veel leners van betaaldagleningen hun leningen doorrollen of verlengde betalingsplannen aanvragen.
Uw leningverstrekker kan u voor de rechter dagen, maar kan u niet in de gevangenis laten zetten wegens gebrek aan betaling. Als u merkt dat u hiermee wordt bedreigd door de geldverstrekker of een extern incassobureau, zorg er dan voor dat u hen laat weten dat u uw rechten kent en dat u niet naar de gevangenis kunt gaan voor onbetaalde leningen. Dien een klacht in bij het kantoor van de procureur-generaal van uw staat en bij het Consumer Financial Protection Bureau.
Ja. Als uw betaaldaglening onbetaald blijft en wordt geïncasseerd, kan uw kredietscore tot 100 punten worden beschadigd. Die smet blijft maximaal zeven jaar op uw rapport staan, wat betekent dat u in de toekomst mogelijk moeite kunt hebben om een lening af te sluiten. Ontdek vandaag nog hoe u persoonlijke leningen kunt stopzetten.
Vermijd ten koste van alles het afsluiten van een persoonlijke lening. Hier zijn enkele andere opties die u kunt overwegen:
Dit zijn leningen met een kleine waarde die expliciet via een kredietvereniging worden aangeboden. Om er een te krijgen, moet je vooraf lid zijn van een kredietvereniging of al lid zijn, omdat de meeste kredietverenigingen vereisen dat je minimaal een maand lid bent en de leningsbedragen kunnen variëren van €200 – €1000. U kunt de lening tussen één en zes maanden terugbetalen. De rentetarieven zijn beperkt tot 28% en de aanmeldingskosten zijn beperkt tot $ 20. Het is nog steeds een beetje aan de hoge kant vergeleken met de meeste standaard persoonlijke leningen, maar ruim onder de rente van 600% die sommigen rekenen. U kunt drie van deze leningen afsluiten over een periode van zes maanden, maar u kunt de ene niet in de andere overzetten zoals bij een persoonlijke lening.
Met de meeste apps voor contante voorschotten, zoals apps als Albert, Mogelijk Financiën en Cleo, kunt u minimaal $ 100 van uw volgende salaris opnemen, zolang u maar aan een aantal vereisten voldoet. Deze vereisten kunnen variëren, maar over het algemeen is er sprake van een vorm van inkomensverificatie, samen met een goede geschiedenis van stortingen en transacties. Dave is een app voor contante voorschotten die een voorschot van maximaal $ 200 voor een directe storting van Dave dekt. De meeste apps voor contant geld brengen geen rente of andere kosten in rekening.
Dit soort counseling wordt gebruikt om individuen te helpen uit de schulden te komen door middel van schikkingen, onderwijs en budgettering. Het doel is om de schulden te verminderen en uiteindelijk te elimineren. Kredietadviesbureaus pleiten er namens u voor om met schuldeisers te onderhandelen over het oplossen van schulden die u niet kunt betalen. Sommige non-profitorganisaties rekenen minimale kosten, terwijl andere een winstoogmerk hebben en hoge kosten met zich meebrengen. Het is belangrijk dat u de verstrekte overeenkomst grondig leest en begrijpt voordat u op de stippellijn tekent.
Dit is een dienst die door de meeste creditcardmaatschappijen wordt aangeboden. Het contante bedrag op uw creditcard is contant geleend tegen uw kredietlimiet, en u neemt het geld op via een geldautomaat. In principe is het een voorschot in contanten dat u wordt toegekend door uw creditcard, met rentevergoeding.
Deze website accepteert sociale zekerheid als bron van inkomsten en stelt u in staat €500 tot €35.000 te lenen. U kunt de lening in 3 tot 72 maanden terugbetalen en de rente kan variëren van 5,99% tot 35,99%. Dit is een veel beter alternatief voor een JKP van 400% door betaaldagleningen.
Laatst bijgewerkt op 6-1-2023
Geschreven door:
TurboFinance-personeel
Het TurboFinance-team bestaat uit experts uit de sector op het gebied van schulden, financiën, leningen en algemeen geldbeheer. Deze professionele WordPress-schrijvers streven ernaar de financiële voorwaarden voor gewone mensen te vereenvoudigen en onpartijdige beoordelingen te geven van producten die alleen zij zouden gebruiken.
Hoe oud moet je zijn om een werkloosheidsuitkering te krijgen?
Dividendbeleggen - Aan de slag-gids
Waar staat NHOD voor?
3 views:Hoe due diligence zal veranderen in 2022
Kom je uit? Hier leest u hoe u zich financieel kunt voorbereiden
Aandelenmarkt vandaag:technologie, consumentenaandelen brengen Nasdaq hoger
Waarom rijke kinderen het niet allemaal in de schaduw hebben