De meeste mensen begrijpen het belang van het afsluiten van een levensverzekering en hoe dit een financieel vangnet biedt voor uw dierbaren wanneer u sterft. Maar hoe begin je aan je zoektocht naar een levensverzekeringsmaatschappij als je geen idee hebt wat voor soort bedrijven er zijn?

Laten we eens nader kijken naar de stappen die u kunt nemen om een ​​levensverzekeringsmaatschappij te kiezen met uitstekende financiële stabiliteit, klanttevredenheid en betaalbare prijzen. Op deze manier bent u beter toegerust om een ​​gerenommeerde levensverzekeringsmaatschappij te kiezen die er is om uw gezin te helpen wanneer ze dit het meest nodig hebben.

1. Begin uw zoektocht naar een gerenommeerde levensverzekeringsmaatschappij

Houd bij het zoeken naar een respectabele levensverzekeringsmaatschappij rekening met deze uitgangspunten:

• Zoek naar aanbevelingen of online recensies. Aanbevelingen krijgen van vrienden, familie, financiële adviseurs of online reviews kan een goed startpunt zijn. Ze kunnen ook enig inzicht geven in het serviceniveau dat anderen ervaren bij een bepaalde verzekeraar.
• Neem contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat. Het verzekeringsdepartement van uw staat - of een vergelijkbaar bestuursorgaan - heeft mogelijk een online database met gelicentieerde agenten waar u woont. Het Insurance Information Institute biedt een handige lijst met staatsverzekeringsafdelingen voor alle 50 staten en Amerikaanse territoria.
• Controleer op bundelkortingen. Als u een auto- of woningverzekering heeft, controleer dan of uw verzekeraar een korting voor meerdere polissen biedt. U kunt mogelijk geld besparen door uw huidige dekking te bundelen met een nieuwe levensverzekering.

2. Bepaal of het bedrijf financieel stabiel is

Een levensverzekering is een langetermijnbelegging die u tot 30 jaar dekt voor een overlijdensrisicoverzekering of voor de rest van uw leven (of tot 99 jaar) voor een permanente levensverzekering. Zorg ervoor dat u een levensverzekeringsmaatschappij kiest waarvan u denkt dat deze financieel sterk genoeg is om er nog steeds te zijn om uw begunstigden te betalen als u een lang leven leidt.

Gelukkig duurt het niet lang om de financiële stabiliteitsbeoordelingen van onafhankelijke bureaus zoals A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services en Standard &Poor's (S&P) Insurance Rating Services.

Elk van deze bedrijven heeft zijn eigen beoordelingsmethodologie en scoresystemen die het gebruikt om levensverzekeringsmaatschappijen te beoordelen. Over het algemeen geeft een hoger cijfer aan dat het bedrijf financieel sterk is en meer kans heeft om aan zijn verplichtingen jegens zijn polishouders te voldoen.

3. Het klanttevredenheidsrecord van een levensverzekeringsmaatschappij bekijken

Alleen omdat een bedrijf goede online beoordelingen heeft en blijk geeft van financiële stabiliteit, wil dat nog niet zeggen dat het een uitstekende staat van dienst heeft in het nakomen van hun beloften aan klanten. Daarom is het ook goed om onafhankelijke beoordelingen van klantervaringen te controleren om een ​​idee te krijgen van hoe goed een bedrijf zijn polishouders bedient.

Neem even de tijd om de beoordelingen van organisaties zoals de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en J.D. Power te bekijken. Deze bureaus voeren klanttevredenheidsonderzoeken uit en geven beoordelingen op basis van de informatie die ze verzamelen.

J.D. Power geeft bijvoorbeeld elk jaar een individuele levensverzekeringsstudie uit waarin verzekeraars worden gerangschikt op basis van klanttevredenheidsprestaties in vijf categorieën:communicatie, interactie, prijs, productaanbod en verklaringen.

U kunt ook in de NAIC-database zoeken om de klanttevredenheidsprestaties van een levensverzekeraar te vergelijken met die van de concurrentie. NAIC kent elk bedrijf een Company Complaint Index-score toe, en de mediaanscore is 1. Elke score boven 1 geeft aan dat een bedrijf gemiddeld meer klachten ontvangt, terwijl een score onder 1 betekent dat een bedrijf minder klachten ontvangt.

4. Bekijk de producten van het bedrijf

Terwijl u winkelt voor verschillende levensverzekeringsmaatschappijen, moet u het productaanbod van elk bedrijf controleren. Zorg ervoor dat ze een uitgebreide selectie levensverzekeringen aanbieden, inclusief overlijdensrisicoverzekeringen en permanente levensverzekeringen, inclusief levensverzekeringen en universele levensverzekeringen. Het is belangrijk om te begrijpen hoe deze verschillende soorten levensverzekeringen werken en welk type polis het beste bij u past.

Door te kiezen voor een verzekeraar die een breed spectrum aan levensverzekeringen aanbiedt, bent u in een betere positie als uw behoeften in de toekomst veranderen. Als u bijvoorbeeld een converteerbare overlijdensrisicoverzekering heeft, kunt u deze omzetten in een permanente levensverzekering zonder een medisch onderzoek te ondergaan of aanvullend bewijs te overleggen dat u in aanmerking komt voor verzekering. Dit is een waardevolle optie als uw gezondheid plotseling achteruit gaat.

5. Vergelijk kosten van meerdere levensverzekeringsmaatschappijen

Sommige verzekeraars kunnen u meer in rekening brengen of zelfs de dekking weigeren op basis van uw gezondheid, leeftijd of andere factoren. Maar vergeet niet dat richtlijnen voor het instellen van premietarieven per verzekeraar verschillen. Als een verzekeraar u dekking weigert of u een dure polis geeft, wees dan niet bang om uw geluk te beproeven bij een andere levensverzekeringsmaatschappij.

Door te winkelen en premies van verschillende levensverzekeringsmaatschappijen te vergelijken, kunt u dekking vinden tegen de best mogelijke prijs. Gelukkig maken veel verzekeraars het proces gemakkelijk door online gratis offertes aan te bieden. Een onafhankelijke verzekeringsagent die met tal van verzekeringsmaatschappijen samenwerkt, kan u helpen de beste dekkingsopties en prijzen te vinden.

De beste levensverzekeringsmaatschappij voor u kiezen

Als het vinden van de juiste levensverzekeringsmaatschappij ontmoedigend klinkt, overweeg dan om de hulp in te roepen van een onafhankelijke verzekeringsmakelaar. Een makelaar die met tal van verzekeringsmaatschappijen samenwerkt, kan u helpen uw polisbehoeften uit te werken en een breed scala aan dekkingsopties en premies aan u uit te breiden.

Neem contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat of vraag uw makelaar of vervoerders in uw regio rekening kunnen houden met uw kredietwaardigheid bij het instellen van uw premies. Dan krijgt u mogelijk een lager premietarief als u een goed krediet heeft. Controleer gratis uw kredietscore voordat u een levensverzekeringsmaatschappij selecteert met de beste dekkingsopties voor u.