Zie dit artikel over PPP-leningen voor de meest actuele informatie over noodleningen voor kleine bedrijven die beschikbaar zijn voor mensen die getroffen zijn door de COVID-19-pandemie.

Eigenaren van kleine bedrijven die zich zorgen maken over de economische impact van COVID-19 op hun bedrijven, kunnen wat rustiger slapen na de recente goedkeuring van de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act. De CARES-wet omvat programma's om werknemers op uw loonlijst te houden, schuldverlichting te bieden op Small Business Administration (SBA)-leningen en uw bedrijf de snelle geldinjectie te geven die het nu nodig heeft.

Blijf lezen om meer te weten te komen over de CARES-wet en wat deze voor u betekent.

Leningen, subsidies en schuldverlichting voor kleine bedrijven

De CARES-wet maakt leningen, subsidies en schuldverlichting beschikbaar voor kleine bedrijven via drie programma's:

Leningen voor het Paycheck Protection Program

Welke hulp is er beschikbaar? Het Paycheck Protection Program (PPP) biedt federaal gegarandeerde leningen die bedoeld zijn om bedrijven te helpen hun werknemers op de loonlijst te houden. Leningbedragen variëren, maar worden in wezen berekend op basis van 250% van uw gemiddelde maandelijkse loonsom, met een limiet van $ 10 miljoen. Leningen hebben een looptijd van twee jaar, een vaste rente van 1% en geen lening- of vooruitbetalingskosten; betalingen worden uitgesteld voor ten minste zes maanden met een maximale uitstel van maximaal een jaar.

Ontvangers komen in aanmerking voor kwijtschelding van leningen als alle werknemers acht weken op de loonlijst staan ​​en de opbrengst van de lening wordt gebruikt voor loonlijst, huur, hypotheekrente of nutsvoorzieningen. Alle bedragen die niet worden kwijtgescholden, worden overgedragen met een maximale leentermijn van 10 jaar en een maximale rente van 4%.

Wie komt in aanmerking? Elk bedrijf, eenmanszaak, stambedrijf en 501(c)(3) of 501(c)(19) non-profitorganisatie die operationeel was op 15 februari 2020 en minder dan 500 werknemers heeft, komt in aanmerking (met enkele uitzonderingen) . Dat geldt ook voor onafhankelijke contractanten en zelfstandigen.

Hoe snel kan ik het geld krijgen? Het Amerikaanse ministerie van Financiën zegt dat kleine bedrijven en eenmanszaken vanaf 3 april een aanvraag kunnen indienen; onafhankelijke contractanten en zelfstandigen kunnen vanaf 10 april een aanvraag indienen. Hoewel de leningen beschikbaar zijn tot en met 30 juni 2020, moedigt de SBA eigenaren van kleine bedrijven aan om zo snel mogelijk een aanvraag in te dienen omdat de middelen beperkt zijn.

Waar kan ik leningen aanvragen? De SBA zegt dat u een aanvraag kunt indienen via elke bestaande SBA 7 (a) geldschieter of een federaal verzekerde bewaarinstelling, federaal verzekerde kredietvereniging of Farm Credit System-instelling die deelneemt. Het ministerie van Financiën is ook van plan nieuwe kredietverstrekkers te machtigen om aan de verwachte vraag te voldoen. U kunt meer informatie krijgen en hulp bij het vinden van geldschieters van uw SBA District Office, lokale Small Business Development Center (SBDC), SCORE-kantoor of Women's Business Center.

Programma voor schuldverlichting voor kleine bedrijven

Welke hulp is er beschikbaar? De SBA dekt alle leningbetalingen, inclusief hoofdsom, rente en vergoedingen, op niet-rampgerelateerde SBA-leningen (7a-leningen, 504-leningen of microleningen) gedurende zes maanden.

Wie komt in aanmerking? Eigenaren van kleine bedrijven die momenteel een uitstaande SBA 7(a)-lening, 504-lening of microlening hebben, of een dergelijke lening afsluiten tegen 27 september 2020. (Het Schuldverlichtingsprogramma is niet van toepassing op PPP-leningen.)

Met SBA 7(a)-leningen kunnen eigenaren van kleine bedrijven tot $ 5 miljoen lenen die ze kunnen gebruiken voor werkkapitaal op korte of lange termijn; om een ​​bestaand bedrijf te kopen; om huidige bedrijfsschulden te herfinancieren of om meubilair, inrichting en leveringen te kopen. SBA 504-leningen bieden tot $ 5,5 miljoen die kleine bedrijven kunnen gebruiken om vaste activa te kopen voor uitbreiding of modernisering. SBA-microleningen bieden tot $ 50.000 om kleine bedrijven en bepaalde kinderopvangcentra zonder winstoogmerk te helpen starten of uitbreiden.

Hoe snel kan ik het geld krijgen? Als u een uitstaande lening heeft, neem dan contact op met uw kredietverstrekker voor meer informatie over schuldverlichting. Als u een lening aanvraagt, hangt de tijd om te financieren af ​​van de geldschieter.

Waar kan ik leningen aanvragen? Neem contact op met uw SBA District Office, lokale SBDC, Women's Business Center of SCORE-kantoor voor meer informatie en voor hulp bij het aanvraagproces.

Economisch letsel rampenleningen en noodsubsidies voor economisch letsel

Welke hulp is er beschikbaar? Economic Injury Disaster Loans (EIDL's) en Emergency Economic Injury Grants bieden noodvoorschotten tot $ 10.000. Kleine ondernemers vragen eerst een EIDL aan en vragen vervolgens een voorschot aan, dat binnen drie dagen na het indienen van de aanvraag wordt ontvangen. Het voorschot hoeft onder geen enkele omstandigheid te worden terugbetaald, ook niet als uw EIDL-verzoek wordt afgewezen.

Wie komt in aanmerking? Bedrijven en particuliere non-profitorganisaties met 500 of minder werknemers die sinds 31 januari 2020 actief zijn. In aanmerking komende entiteiten zijn onder meer eenmanszaken (met of zonder werknemers), onafhankelijke contractanten, coöperaties en bedrijven die eigendom zijn van werknemers, en tribale kleine bedrijven.

Hoe snel kan ik het geld krijgen? Bedrijven ontvangen hun voorschot binnen drie dagen na het indienen van de EIDL-aanvraag, aldus de SBA.

Waar kan ik solliciteren? U kunt een EIDL online aanvragen op de SBA-website. Als je hulp nodig hebt, bezoek dan de SBA-website voor lokale hulp bij het aanvraagproces.

Vraagt ​​u zich af of u alle drie deze programma's kunt gebruiken? Jij kan. De SBA zegt dat ontvangers van EIDL- en Emergency Economic Injury Grants en bedrijven die verlichting van de lening krijgen via het Small Business Debt Relief Program nog steeds een PPP-lening kunnen aanvragen, op voorwaarde dat er geen dubbel gebruik van fondsen is.

Belastinghulp voor bedrijven

U weet waarschijnlijk al dat de belastingdag is verlengd tot 15 juli 2020. De CARES-wet bevat ook verschillende belastingverminderingsbepalingen die bedoeld zijn om ondernemers te helpen meer van hun contanten te behouden en hun liquiditeit te behouden.

• Vertraging van geschatte belastingbetalingen :Bedrijven kunnen geschatte belastingbetalingen die na 27 maart 2020 verschuldigd zijn, uitstellen tot 15 oktober 2020, zonder limiet op het bedrag van de uitgestelde belastingbetalingen.
• Vertraging van betaling van de loonbelasting van de werkgever :Werkgevers en zelfstandigen kunnen de betaling van het werkgeversdeel van de socialezekerheidsbelasting voor hun werknemers uitstellen. De eerste helft van de latente belasting kan worden uitgesteld tot 31 december 2021 en de tweede helft kan worden uitgesteld tot 31 december 2022. (Bedrijven die pps-leningen ontvangen, komen niet in aanmerking voor deze vertraging.)
• Belastingkorting voor werknemersbehoud :Als uw bedrijfsvoering geheel of gedeeltelijk is opgeschort vanwege een COVID-19-stoporder of als uw bruto-inkomsten met meer dan 50% zijn gedaald in vergelijking met hetzelfde kalenderkwartaal van het voorgaande jaar, komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingvermindering van 50% op lonen tot $ 10.000 per werknemer. Het krediet is voor gekwalificeerde lonen die worden betaald van 13 maart 2020 tot en met 21 december 2020. (Bedrijven die pps-leningen ontvangen, komen niet in aanmerking voor de belastingvermindering.)
• Aanpassingen voor netto operationele verliezen (NOL's) :NOL's uit 2018, 2019 of 2020 kunnen vijf jaar worden teruggenomen. De beperking van het belastbaar inkomen wordt ook verwijderd, zodat NOL's het inkomen volledig kunnen compenseren.
• Wijziging van beperking van verliezen voor andere belastingbetalers dan bedrijven :De verliesbeperkingen voor pass-through-bedrijven en eenmanszaken worden gewijzigd, zodat deze belastingbetalers kunnen profiteren van de bovenstaande NOL-carryback-regels.
• Wijzigingen voor AMT-belastingverminderingen :als uw bedrijf aan het einde van 2020 of 2021 AMT-kredieten zou krijgen, kunt u die teruggave nu aanvragen.
• Wijziging van beperking op zakelijk belang :Voor 2019 en 2020 wordt het bedrag aan rentelasten dat ondernemers kunnen aftrekken op hun belastingaangifte tijdelijk verhoogd van 30% naar 50%.
• Amendement betreffende verbeteringen aan gekwalificeerde eigendommen :Bedrijven kunnen de kosten voor het verbeteren van faciliteiten onmiddellijk afschrijven in plaats van deze kosten af ​​te schrijven over de 39-jarige levensduur van het gebouw.

Het profiteren van deze belastingwijzigingen kan een aanzienlijk effect hebben op uw cashflow. Praat met uw accountant of belastingadviseur om erachter te komen hoe u het meeste uit de wijzigingen kunt halen en uw belastingplicht kunt verminderen.

Tips voor het beheren van uw bedrijf tijdens de crisis

Wetende dat er federale leningen beschikbaar zijn, kan u gemoedsrust geven. Maar voordat u die leningaanvraag invult, moet u deze stappen ondernemen om uw bedrijfsfinanciën door de crisis heen te helpen, en u hoeft misschien helemaal geen schulden aan te gaan.

• Blijf op de hoogte van vorderingen. Verstuur facturen snel en volg achterstallige betalingen onmiddellijk op om het beschikbare geld te maximaliseren.
• Houd de cashflow goed in de gaten. Bekijk uw kasstroomoverzicht dagelijks om problemen het hoofd te bieden.
• Onderhandelen. Als u problemen ziet met het betalen van uw hypotheek, uw verhuurder, uw leveranciers of uw dienstverleners, neem dan nu contact met hen op en kijk of ze flexibel kunnen zijn.
• Verken staats- en lokale bronnen. Veel staats- en lokale overheden bieden leningen of subsidies aan om kleine bedrijven te helpen die getroffen zijn door COVID-19. Bezoek de website van uw staat en lokale overheid om te zien wat voor soort hulp er in uw regio beschikbaar is.
• Onderzoek bronnen uit de particuliere sector. Zoek uit of een particuliere onderneming hulp biedt. Amazon heeft bijvoorbeeld een noodfonds van $ 5 miljoen opgericht voor lokale kleine bedrijven, en vele andere grote werkgevers hebben dit voorbeeld gevolgd.
• Neem contact op met uw verzekeringsagent. Afhankelijk van uw zakelijke verzekering kan uw polis enige hulp bieden tijdens deze crisis.
• Beoordeel uw prijzen opnieuw. Mogelijk moet u overwegen uw product- of serviceprijzen te verlagen om meer in overeenstemming te zijn met wat uw klanten zich kunnen veroorloven, aangezien velen waarschijnlijk zelf met financiële uitdagingen te maken hebben.
• Creëer nieuwe inkomstenstromen. Bedenk manieren waarop u uw product- of serviceaanbod kunt aanpassen aan de huidige behoeften van klanten. Sommige restaurants zijn bijvoorbeeld begonnen met het verkopen van boodschappen en maaltijdpakketten om aan de vraag van de consument naar boodschappen te voldoen.
• Stop niet met marketing. Blijf top-of-mind bij klanten. Promoot uw status als klein bedrijf:veel consumenten vinden het belangrijk om onafhankelijke bedrijven in hun gemeenschap in leven te houden.

Als u besluit dat een lening de beste optie is, overweeg dan zorgvuldig de voor- en nadelen voordat u een aanvraag indient. Maak financiële prognoses voor het komende jaar, gebruikmakend van verschillende scenario's, personeelsbezetting en data waarop uw bedrijf mogelijk weer volledig operationeel is. Als u nu een lening aangaat, kunt u deze dan in de toekomst afbetalen, aangezien het even kan duren voordat uw bedrijf weer op de rails is?

Bekijk ook uw zakelijke kredietscore. Banken en andere kredietverstrekkers zullen naar uw score kijken bij het bepalen of ze u geld willen lenen en wat de voorwaarden zullen zijn. Vanaf nu tot 1 mei 2020 biedt Experian een gratis zakelijk kredietrapport aan bedrijven zodat ze kunnen zien waar ze aan toe zijn.

Als u op zoek bent naar advies op maat, bieden de volgende organisaties gratis of goedkope zakelijke counseling en deskundig advies om u te helpen de coronaviruscrisis te doorstaan.

• Ontwikkelingscentra voor kleine bedrijven
• Vrouwenzakencentra
• SCORE mentoren
• Minority Business Development Centers

Bekijk deze online informatiecentra voor advies en informatie om uw bedrijf te helpen reageren op het coronavirus.

• SCORE Coronavirus Small Business Resource Hub
• VS Kamer van Koophandel Coronavirus Handleiding voor kleine bedrijven
• NFIB-hulpmiddelen voor kleine bedrijven als reactie op het coronavirus
• COVID-19-hulpbronnen voor kleine bedrijven
• Inc.'s gratis tools, bronnen en financiële hulp voor bedrijfseigenaren die getroffen zijn door Covid-19

Uw bedrijf gezond houden

De uitbraak van het coronavirus stelt kleine bedrijven overal voor ongekende uitdagingen. Gelukkig onderneemt de federale overheid snel actie om kleine bedrijven te helpen hun cashflow op peil te houden, ervoor te zorgen dat hun werknemers betaald krijgen en blijven bijdragen aan de Amerikaanse economie. Als u bang was dat het coronavirus uw bedrijf zou doen zinken, zouden de belastingvoordelen en financieringsopties van de CARES-wet kunnen dienen als een reddingsvlot om u overeind te houden totdat de crisis voorbij is.